《运营基础知识介绍》PPT课件.ppt

1、运营基础知识介绍,课程目标,通过60分钟的学习，了解相关运营基础知识，熟悉银保新契约业务流程,掌握银保新契约投保规则及投保书填写要求，提高业务时效。,一、银保新契约作业流程 二、银保新契约投保规则 三、银保投保单填写 四、回访和保全,大 纲,新契约银保通出单,系统录入 发送信息,收取保费,收取保费,打印保单及 代收费凭证,承 保,标注“银保通未 出单”字样,成功,不成功,填写投保书,转入人工 出单流程,数据入系统,投保单上的保单领取方式必须选取“银行网点领取”，避免重复出单； 银保通上客户信息必须填写完整、保证客户本人亲笔签名。 信息成功传递，保单未打印出来，可由银行网点提起补打； 银行人员必

2、须提供给客户完整的保单、收据； 银保通的投保单必须及时回收扫描，回执必须和投保单一并回收。,银保通出单的注意事项,初审,扫描上传,首期待承保,确认保费 到帐,制作进帐 单文件,财务确认,承保,无错误,复核、核保通过,收据与进帐单匹配,财务取得进帐单文件,契约流程,财务流程,说明：虚线框中工作都由初审人员完成。,银险手工单出单流程,新契约手工出单（现金交单）,说明：虚线框中工作由各机构运营完成。,银险手工单出单流程(转帐收费),新契约手工出单（转帐收费）,一、银保新契约作业流程 二、银保新契约投保规则 三、银保投保单填写 四、回访和保全,大 纲,保额与保费,除具体险种或业务渠道另有规定外: 按保

3、费销售的，保费必须是1000的整数倍; 按份数销售的，份数必须是1份的整数倍。,保额、保费和累计津贴限制,期缴投保单，投保人累计年保费支出不得超过其年收入的30（投保规则允许投保时不做财务及健康告知的险种除外）。,被保险人累计人身险保额、重疾险保额与其年收入的比例：,同一被保险人在本公司累计每日住院津贴不得超过300元/天。未成年人、学生、农民、家庭主妇、离退休人员在本公司累计每日住院津贴不得超过50元/天，无业、待业、下岗、待岗人员不得投保津贴型险种。,投保人限制,16至18周岁的人，如果已经参加工作，并能够由单位出具有效的固定收入证明，可以作为投保人投保本公司的银行保险产品。,投保人必须为

4、年满18周岁，有固定职业及收入且具有完全民事行为能力的人。,特殊人群投保规则,常见拒保、延期情况,凡患有下列疾病者，不得（或暂不得）投保本公司银行保险产品（单独投 保年金类保险的除外）： 癫痫，智力发育不全，精神科疾病，如：痴呆、精神病后遗症等； 重度残疾，如：两肢以上断离，双目失明，手指缺失四指以上而从事五类以上危险职业者； 慢性酒精中毒； 严重肝病，如肝硬化、慢性活动性肝炎； 严重糖尿病（如糖尿病伴尿蛋白）、高血压病（如血压超过180/110mmHg）； 凡患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病； 脑血管病； 妊娠满8 个月或妊娠并发症，产后一个月内（延期）； 吸毒、性病、艾滋病或HIV

5、 阳性； 正在服刑者。,附加险投保规则,附加险缴费年限不得超过对应主险缴费年限; 附加险缴费期满时被保险人年龄不得超过其主险缴费期满时被保险人年龄; 附加险保险期限不得超过对应主险保险期限; 附加险缴费频率须与主险一致。,险种规则举例-盈丰 C（3412）,投保年龄：60 天-70 周岁 缴费方式：趸缴 保险期限：10年 附加险： 1、安康重疾：主险与附加险的最高搭配比例为 1:5，即购买1份主险，最多可以附加 5 份安康重疾； 2、完全保：“完全保”与主险没有份数搭配比例限制，最高可投保5份。,投保年龄：60 天-60 周岁 缴费年期：10年 保障年期：15年 附加险： 1、安康重疾：主险与

6、附加险的最高搭配比例为 1:5， 即购买 1 份 主险，最多可以附加 5 份安康重疾； 2、安顺B：主险单张投保单年缴保费满3000元， 附加“安顺B” 任意档次； 3、安心： 主险单张投保单年缴保费1000元，附加“安心”1份； 4、完全保：“完全保”与主险没有份数搭配比例限制，最高投保 份数5份,险种规则举例-盈盛 C（3456）,一、银保新契约作业流程 二、银保新契约投保规则 三、银保投保单填写 四、回访和保全,大 纲,黑色钢笔或黑色签字笔填写 字迹清晰、工整；内容完整，不可遗漏 保持整洁，不得折叠、涂改和使用涂改液，否则视为无效并需要重新填写 一律使用简体字，不得用繁体字和变体字,1、

7、一般要求,2、具体要求（1/6）,投保人资料栏,注意:如为“其它”，请填写具体关系,证件： 投保人： 地址及邮编：,证件： 被保人： 地址及邮编：,被保险人资料栏,被保人为未成年人，也需做相应完整填写（如上）。,如投、被保人是同一人，只要在“同投保人资料”对应的框内打一下勾就可以了，余下“被保险人资料”栏无需填写。,2、具体要求（2/6）,身故受益人资料,如需指定身故受益人，需完整填写相应信息。,2、具体要求（3/6）,申明与授权以及签名：,尤其注意被保险人为未成年人时的签名注意事项！ （被保险人的监护人签监护人的姓名，并注明与被保险人的关系。）,2、具体要求（4/6）,银保通保单回执,银保通

8、单还需注意保单回执的操作！,2、具体要求（5/6）,注意区分投、被保人做相应填写！,告知项勾选即可，如有异常，需相应填写异常项目所对应的序号及具体异常事项（如发生时间及疾病名称）。,2、具体要求（6/6）,3、常见问题,字迹不清 客户签署与告知姓名不符 身份证号码与生日不符 险种保障期限、缴费期限 身高体重 被保人为未成年人的签名 问题,出单时效 客户撤退保,影响,4、常见的职业代码,5、特别约定栏未成年人投保规定,18周岁以下（不含18周岁）的儿童人身险保额以5万元为限（与其它保险公司死亡保额累计）；10万元（北京、上海、广州、深圳限额）。 如超过5万需填写特别约定：根据中国保险监督管理委员

9、会的规定，未成年人死亡保额不得超过5万元人民币；因此被保险人18周岁前身故，本保险合同及其它保险合同累计给付死亡保额以5万元为限，并无息退还剩余保额对应的保费。,张三, ,0001,工行,工行, ,开户行代码：客户付款帐户的开户行总行代码，是一个四位数的代码，如：工行0001 建行0002 中行0003 农行0004,6、账号事项,一、银保新契约作业流程 二、银保新契约投保规则 三、银保投保单填写 四、回访和保全,大 纲,电话回访的必要性（1/3）,监管部门的监管力度逐年加大; 中间渠道的误导严重; 一年以后储户取钱时的纠纷，银行将所有责任都会推至保险公司; 差额部分的政策（公司及客户经理都要

10、承担损失）。,回访及咨询所受理撤保件的平均劝退率对比,“主动出击总比被动挨打好”,回访过程中的答疑解惑解决了在销售时的遗留问题，让客户进一步了解保险产品的功能，从而起到了巩固销售业绩的作用。据统计显示，95的退保均为回访前撤单，每月劝阻成功的保费可达50万以上。,电话回访的必要性（2/3）,1、客户经理未即时正确反馈客户正确电话的则缓发该保单绩效。 2、因未即时反馈正确电话，导致无法回访，如发生客户申请犹豫期外全额退保的，客户经理需补偿公司退费与客户所缴保费差额。 3、故意反馈错误电话或串通他人冒充他人接受回访的，系统通报并扣发该笔业务佣金。,电话回访的必要性（3/3）,电话回访流程,应回访数

11、据处理,自留电话,不成功清单,无电话，不规范号,无人接，空号，错号， 停机，传真，其它；,清洁件 拒绝回访 问题件,工单,续期失效复效,重置,自动呼出,电话回访主要内容,询问客户是否知道保单失效并告知失效具体时间 询问客户是否需要办理复效并协助客户如何办理复效 询问客户没有及时缴费的原因并记录(满意度调查) 询问客户保单停效前是否有公司的服务人员上门服务过 非常感谢您对我们太平人寿工作的支持与信任，今后您有任何服务需求，可以随时拨打您保单上的服务电话。最后祝您和家人身体健康、合家欢乐！,客服专员每天登陆客户联系中心系统下载不成功件清单下发至个人业务部、银行保险部联络专员，由联络专员发放到对应的

12、业务人员，同时做好跟踪。 业务人员回复至联络专员，由联络专员进行回销。回销后，客服专员做简单保全变更（联系电话和收费地址），并将状态设置为待回访。 客户联系中心将首次回复的回访不成功件导入外拨系统进行新的外拨。 外拨拨通后进入正常回访流程；未拨通的回访件被重新置为不成功件。,回访不成功件的处理,一般保全作业流程,打印批单 及相关单证,一般审批 及高额审批,对申请人资格及证件进行审核 对保全更申请书进行审核 对变更后的相关权益做说明 接收申请，加盖接件章 扫描单证及相关系统操作,犹豫期退保手续指南,1、保险合同及收费凭据（发票） 2、保全申请书请放部分申请书在银行，并请投保人签字确认（公司会与投

13、保单上的签名核对笔迹） 3、保全付费审批单在营业部领取，需要营业部经理及银保部经理签字后交至运营审核 4、存折及身份证复印件请让柜员告知客户在投保人结算账户存折复印件及身份证复印件上签字确认，并请柜员在存折复印件及身份证复印件上加盖银行印章,犹豫期的界定 1)银保通保单为出单之日起10日内（含出单日） 2)手工单为客户领取保单之日起10日内（客户经理必须通知客户在 1周内领取保单） 3)遇犹豫期最后1天为法定节假日，顺延到下一个工作日，否则不顺延,客户经理到网点领取资料,客户在网点填写保全申请书 银行柜员留存投保人签字的结算账户存折复印件及身份证复印件并加盖网点印章,退保办理流程：,客户经理填写保全付费审批单、营业部经理、银保部经理、运营签字,运营扫描上传总司处理，转帐,两个工作日内退至客户存折账户，如超过两个工作日未到帐，再请至运营查询,0 0 0 2 5 9 8 0 0 4