核心业务系统交流-神码.ppt

1、August 2005,1,神州数码国锋介绍,August 2005,2,纵观中国的改革进程，实际上是一个政府不断转变职能的过程。在金融行业，监管环境也在不断发展变化，银行逐渐成为市场化的自主经营企业.,市场环境分析-整体环境,August 2005,3,作为银行信息管理系统心脏的核心业务系统，在市场化改革面前将普遍面临一次升级换代：,市场环境分析-金融业的改革难题,要支持这样的应用，一个灵活的参数化架构才能满足以上的需求 世界银行百强中的70%都在寻找这样一个合适的“核心业务系统解决方案”,August 2005,4,银行业改革、银行业监管和法规要求日益增多、中国资本市场和利率结构逐步放开、

2、入世、巴赛尔协议 、商业竞争、以及客户新的需求，将推动中国银行业在今后3-5年内迅速发生变化。2004年拉开了这场“银行业改革战”的序幕。 区域经济的一体化可能是农联社巨大的机遇，业务发展方向： - 扩大业务范围 - 进入企业银行业务、零售银行业务 - 快速灵活的产品创新能力 - 提高资产与存款质量 - 降低经营成本和风险 - 提升财务管理能力 - 优化管理信息和分析能力等,业务运作效率 客户关系分析 风险管理 预算管理和盈利能力分析 资本运作管理,农联社业务发展思路,August 2005,5,因此，银行在寻找合作伙伴时，应重点考虑既能将国外成熟产品成功引进，做到产品技术和服务的充分本地化，

3、又具备丰富的本土实施经验两个方面，缺一不可。,市场环境分析-总结,August 2005,6,公司定位,DCSA是国内第一家拥有 国际化核心业务系统 的金融服务提供商,No.1,August 2005,7,DCSA的服务目标,1,2,3,August 2005,8,DCSA的服务范围,银行终端 系统服务,售前咨询 专业顾问咨询,解决方案,工程实施 支持和维护,产品开发和定制,DCSA,August 2005,9,DCSA的优势,合资双方(DC+SA)都在IT咨询领域拥有丰富的资源和多年成功的实施经验； 运用国内外银行的最佳理念与实践。,国内目前唯一的成功实施了国外核心业务系统 和总帐系统，并整

4、体上线的公司，所以我们可以提供： 经过实施国外核心业务系统锻炼的本地人员队伍 实施国外核心业务系统中差异分析的经验和成果 经过实际项目验证的方法、模版和需求分析成果,来自国外和国内的资深顾问专家; 来自国外的具有跨国金融行业经验的资深人士; 来自不同的国际国内软件 由国内的专业人员来做技术服务和系统维护。,国内实施经验,人员,资源,August 2005,10,DCSA主要团队,林燕玲（Avy Lim),DCSA CEO 在马来西亚银湖(SilverLake)公司从事银行核心业务系统工作13年，其中的后4年担任银湖一家子公司的CEO，具有丰富的金融行业从业经验，在产品、项目管理以及销售方面都非

5、常熟悉，曾经管理过东南亚的很多项目。,August 2005,11,DCSA主要团队,何荣钧（Erick Ho),DCSA CTO 在马来西亚银湖（SilverLake）公司工作了13年，曾经担任产品开发、项目总监、技术顾问等职位，对于产品的架构、项目管理以及系统实施等方面具有非常丰富的经验。,August 2005,12,DCSA主要团队,马鹏飞,DCSA 首席咨询顾问 有超过30年的银行业务及IT系统经验。在广东发展银行担任行长助理八年，主要关注广东发展银行全行的IT系统架构与发展。具有国外银行工作经验，擅长进行银行核心业务系统的建设规划与发展，特别是国际性的银行核心业务系统。曾经作为MI

6、SYS LONDON的高级系统分析师，参与其核心业务系统产品的研发。 主要工作经历包括： 19741991年，中国银行总行科技处副处长 19911996年，联想集成系统公司副总工程师 19961998年，MISYS LONDON高级系统分析师 19982005年，广东发展银行行长助理,August 2005,13,DCSA主要团队,徐立,DCSA产品总监 原为神州数码解决方案部技术总监，现任DCSA产品总监，曾经在银行的核心系统部门工作过近10年，对于银行的业务流程、业务发展需求以及技术方面都非常了解。 曾担任农业发展银行全国大集中的总设计师,August 2005,14,英国国际银行系统杂志

7、 “国际核心银行系统解决方案奖” 2003年亚洲ICT奖 “最佳商业金融系统奖” 1998年新加坡国家IT奖 “创新IT产品奖”,SmrtSymbols 曾经获得的奖项,August 2005,15,奥地利第2大银团,典型的以经营零售业为主的银行； 在欧洲地区,项目一期在1000多个分支机构成功上线，项目二期计划在遍布欧洲各国的8000多个分支机构上线； 客户数量:1500万; 首期为6千万美元合约； 业务范围包括：零售,私人,投资,资金,网上银行,信贷和国际结算.,成功案例Erste Bank全球实施,August 2005,16,成功案例国家开发银行(CDB),2003年8月启动，2004

8、年10月试运行,2005年4月全国上线 业务范围：存款、贷款（人民币和外币）、外汇买卖、同业拆借、国际结算、债券买卖与发行、外汇付款、人民币大额支付、资金业务 上线范围：全行33家分行+总行资金、外汇业务 实现工作流审批系统、Oracle总帐系统、金融分析软件群OFSA、数据仓库系统KM、以及核心系统与行内外各类系统所需作的接口等 有效地解决了国内外结算、清算环境差异大的现实问题 在实时数据处理和整合、风险集中监控和管理、业务流程设计和优化等诸多方面的功能逐步在具体业务操作中得到应用 在保持国际先进业务处理流程的同时,充分本地化。,August 2005,17,SmrtSymbols核心业务系

9、统,August 2005,18,神州数码ModelBank银行解决方案整体架构,SmrtSymbols核心业务系统,渠道整合 SmrtIntegrator,网上银行 SmrtFusion,自助银行 SmrtLogic,电话银行,资金,存款,国际结算,综合柜员 SmrtTeller,应用整合平台（EAI）,信贷,风险管理,数据整合平台,管理会计,总帐,ERP,支付,外部接口,决策支持,August 2005,19,SmrtSymbols核心系统架构,东亚核心系统需求,能提供的低成本及高效益的处理,拥有以客户为中心的支持能力以及能够统一的管理客户的需求,支持新的银行业务模型的应用、架构和服务持多

10、银行、多渠道,灵活的定制及开发产品及相关费用, 并能迅速的推向市场,实现直通式业务处理及能随意的重组业务流程,能随时随地的为客户提供快捷的服务,能提供多维式信息的基础,能有效的减低风险,能拓展中间业务,能满足人民银行的监管要求,能满足现有业务需求,August 2005,20,一站式银行业务服务,SmrtSymbols的业务产品超市为银行业务提供了一站式的服务: 零售/个人银行业务 零售存款，个人贷款，柜员服务，汇款 对公银行业务 公司贷款，贸易业务，汇款 综合银行业务 综合零售，公司，财政，投资，理财 银行中间业务 国内清算，国内支付，国外支付,对公,综合,个人,August 2005,21

11、,核心系统介绍-内核,内核,公用参数,总体系统设置,公用参数为每个模块的产品工厂及业务流程提供基础,例如:会计核算参数, 利息和利率参数, 货币和汇率参数, 交易权限等，业务部门将把精力放在新产品的推出上。,设置与总体系统操作相关的参数，例如：假期设置，模块运行设置，客户号体系设置等等,August 2005,22,交易 规则,费用 规则,其它 规则,利息 规则,对帐单 规则,会计核算 规则,产品,客户,帐户,帐户,货币,货币,核心系统介绍-内核,产品工厂结构,August 2005,23,核心系统介绍-统一客户信息,以客户为中心的业务架构,客户信息集中管理,便于维护。 通行能以统一的客户信息

12、来管理客户的需求。 能够统一的管理客户的总负债/总资产。 能够更快速的响应客户的需求。,客户类型/客户组别,统一客户参数,客户与服务关系,客户与帐户关系,客户间关系,企业/个人财务信息,行业种类,联系方式,基本信息,支付款指示,信用评级,黑名单/不良信息,客户现况,对外接口,注记/备忘录,销售情报,市场情报,August 2005,24,以客户为中心的业务架构,客户信息集中管理,便于维护。,客户组别,客户类型,客户,客户,客户,客户组,现状,企业/个人 财务信息,行业种类,信用评级,联系方式,基本信息,客户间 关系,支付款 指示,通行客户信息,客户信息架构,August 2005,25,客户关

13、系管理,客户间关系,客户与客服关系,客户与网点关系,客户与帐户关系,核心系统介绍-统一客户关系管理,August 2005,26,集中的额度监控,所有的SYMBOLS模块都链接到额度监控模块，以提供统一的风险管理信息 多层次的额度监控 客户和客户群的限额 产品/子产品的限额 国家/区域限额 产品额度超额的用户审批权限,August 2005,27,额度层次,客户额度,产品组1额度,产品组2额度,产品1额度,产品2额度,产品1额度,产品2额度,子产品1额度,子产品2额度,子产品1额度,子产品2额度,August 2005,28,业务风险控管体系,循环额度,普通额度,交易额度,信用额度,信用额度,

14、透 支 额 度,担 保 额 度,柜员交易额度,机构交易额度,交易额度,储 蓄 卡 存 款,支 票 存 款,客户,额度管理,客户额度树,交易权限,交易权限； 交易列表 记帐、复核；综合柜员； 额度控制模型,August 2005,29,核心系统介绍-总帐结构,资产类科目,负债类科目,权益类科目,收入类科目,费用类科目,或有类科目,登记类科目,可支持的会计科目表结构 1、参数化设置 2、表内外科目一体化 3、本外币一体化 4、科目属性多 5、依照会计要素划分 6、内部往来的区分,表内,表外,August 2005,30,在核心系统中，产品是一个与会计核算有关的概念，每项交易会计分录表参数的设置，均

15、以产品为第一项参数。其基本思路是：产品客户帐户交易事件会计分录金额附属信息。 从以上参数设置原则来，产品与会计科目有如下关系： 1、会计核算必以业务产品为基础，产品是核算的内容； 2、所有产品都应配置相应会计核算分录，以反映产品交易事项； 3、一个会计科目可以适用于多个产品，反之则不行； 4、产品应依据是否相同的业务周期和业务特性来划分，产品设计体现了管理要求； 5、会计科目的设置应以产品为基础，并考虑会计要素分类和报表编制要求设置.,会计科目设置与金融产品关系,August 2005,31,开放式的总帐结构,核心业务系统,财务经费系统,其他业务系统,1、借/贷：XX科目 2、借/贷：金额 3

16、、货币 4、客户 5、利润中心 6、交易日期 7、起息日期 8、产品/子产品 9、分行 10、交易摘要 11、其他,独立总 帐系统,财务会 计报表,业务/核算子系统,标准会计分录信息,开放总帐系统,全系统会计报表,附注：开放式总帐系统能够兼容各类业务处理系统的会计信息，产生全系统的会计报表，保证了业务系统开发的灵活性和独立性。,会计帐户结构,August 2005,32,交易录入,参数条件检查,触发会计分录,登记会计分录,1、以上核算模式适用于贷款、资金、债券、贸易融资、外汇买卖、衍生交易等； 2、存款、结算以交易类型来直接定义会计分录； 3、会计分录表参数需要预先设置。,交易驱 动方式,初始

17、交易,交易驱动会计核算,核心系统会计分录的生成，有两种方式：1、交易驱动方式 2、手工录入方式,August 2005,33,系统特点 以产品为基础 以客户为中心 直通式处理 监管流程可配置 全面的知识信息,系统设计 产品交易核算一体 化设计 高度参数化 客户信息完整易扩充 客户信息集中管理 客户额度统一管理 交易与结算自动处理 交易与交易自动处理 交易与会计自动处理 按角色定义分工 按业务设置监管方式 （授权、双敲、审核） 交易、产品、客户等 业务信息完整,好处 产品创新快 以产品分析利润 个性化定义 个性化服务 以客户分析利润 降低操作错误 降低成本 加快服务响应时间 灵活的监管流程调整

18、支持财务会计和管理会计,Smrtsymbols核心系统特点,August 2005,34,系统功能存款产品配置过程,通过参数配置定义一种新产品： 科目配置，交易配置 利息配置 费用配置 对帐单配置 产品额度控制 开户时产品默认参数可进行帐户级修正以增加弹性,August 2005,35,以客户号为主线，综合、完整、详细地记录客户的静态信息、动态信息、关联信息，建立全行统一管理标准的、信息共享的客户信息库， 为哈尔滨商行业务经营的核算和管理提供科学合理的决策依据。 一、以客户号统揽客户在全行的资产业务、负债业务、结算业务、中间业务、渠道业务等动态信息，以便综合分析客户业务信息。 二、以客户号记录客户在全行的不良信用信息、不良结算信息、不良交易等信息，以