商业银行的组织制度与主要业务.ppt

1、第六，通过商业银杏教授、学习目的和要求、牙齿章节进行学习，了解商业银行生产的基础、发展过程、商业银行的性质和功能及结构，掌握商业银行主要工作和发展趋势。教育焦点：注重商业银行教育的性质和功能。教育困难：在于对商业银行主要事业的分析。授课形式：教室讲座、多媒体演示。教授时间：6小时，学习要点，1，金融机构发生和原因2，商业银行性质和功能3，商业银行组织制度4，商业银行主要工作5，商业银行经营管理6，商业银行存款货币创造7，中国商业银行发展的演变，1，金融机构发生和原因，(1) (a)从12世纪中期开始，欧洲很多城市流通着多种货币。随着商业的发展，各地区以多种货币作为媒介的商品交易越来越困难。因此

2、，一些意大利人在威尼斯等地，犹太人在伦巴特等地沿街摆摊，专门从事鉴定和兑换各种货币的业务。他们有时接受存款，从事高利率。由于经营牙齿货币的商人多坐在长板凳上，意大利人们称他们为班科，即长板凳。现代银行的先驱是历史上的货币经营业。近代银行的出现在中世纪欧洲，当时欧洲的贸易已经很发达了。第一家银行是意大利威尼斯银行，建于1171年。中国有很多古代高利贷的记录，但没有货币兑换事业和信用机关发源时间的具体记录。据文献资料显示，在津贴时代，兑换事业已经发展起来，典当业很普遍。(b)金融机构存在的原因，1处理信息问题的竞争优势2业务部署和支付优势3风险转移优势，1。处理信息问题的竞争优势，信贷交易时广泛信

3、息不对称。信息不对称(逆向选择和道德风险)以两种茄子方法出现。逆向选择的本意是，人们不想做的事越多，就越不想做的事。逆向选择出现在金融交易之前。在金融市场上最有可能造成不利后果的借款人往往最积极地寻找贷款。金融交易发生后道德风险发生。这种情况是因为借款人贷款后，可以投资于其他风险高、潜在收益高的业务。信息不对称带来的巨大交易成果限制了信贷活动的发展，阻碍了金融市场正常功能的发挥。但是，金融机构比较优势很明显。信息显示了优点。信息监督的好处信用风险控制和管理的好处因此通过银行进行信用中介是一种便宜高效的融资方式，2 .业务部署和支付优势、金融机构另一种传统核心竞争力是业务部署和支付系统、牙齿系统

4、，形成了基于大而昂贵的分支机构网络的有效市场进入壁垒。在有分公司传统的国家，银行总是通过不怎么样的分行体系销售总公司生产的各种金融服务和金融产品，其中最重要的业务是银行提供的资金结算和支付。单独支付体系建设是一项非常昂贵的投资，但银行提供支付服务的费用并不高。因为银行可以在提供多种产品和服务的情况下实施交叉补贴。3 .风险转移优势、流动性风险转移剩余借款人经常面临机会成本和流动性风险之间的两难境地。他们希望通过投资盈余资金来增加收益，同时保持随时运用资金的权利，但是个人小额资金很难实现两者的有效组合。信用风险转移信贷组合分散风险；专业管理降低风险。稀释风险(大量规则)；有足够的准备金以抵消不可

5、预测的损失。2，商业银行的性质和功能，(1)商业银行概念，(2)商业银行特性，(3)商业银行功能，(1)商业银行概念，金融机构系统中的主体地位，商业银行。在商业银行生成初期，主要通过以商业行为为基础的短期自诉获得了“商业银行”的名字。早期银行主要以商业票据担保经营短期商业贷款，用于商人和企业的短期资金周转，安全性高，被称为商业银行。商业银行也称为存款银行或存款货币银行，是以追求利润为目标，以金融资产和负债为经营对象，为客户提供综合、多功能服务的金融企业。商业银行的形成方法如下：一、高利贷银行的切换；第二，由股份制形式组成。1694年建立的英格兰银行标志。(b)具有商业银行性质，是经营商业银行货

6、币信贷业务的特殊企业。首先，和从事商业银行、商品生产、商品流通的企业一样，其经营活动的目的都是为了获取利润，最大的利润。第二，商业银行还与普通工商企业不同，有明显的特殊性牙齿。商业银行经营的对象是货币等特殊商品。商业银行活动区域是货币信贷领域。资金来源商、商业银行本身资本很少，主要以吸收存款等借款从事经营活动。商业银行事业广泛、全面。商业银行的性质是商业银行牙齿必须建立自主经营、自负风险、自负盈亏、自制的经营机制。自主经营是指在商业银行经营管理过程中，有权独立决策各项业务活动，不受他人干预。承担自行风险是指商业银行独立承担经营中的所有风险。负担自行损益是指按照商业银行法独立享受经营中的利润，负

7、担经营中的赤字。自我约束是指在商业银行经营中，建立权力和责任明显相互制约的权力机关、经营决策机关和监督机关、科学、缜密的内部管理规定制度，确保商业银行资产的安全、流动、利益、经营目标的实现。(c)商业银行功能，信用中介功能是在商业银行、商业银行贷款者和借款者之间充当中间人的最基本功能。支付中介功能银行为客户开立账户，处理转账结算，成为货币支付的中介。货币兑换为货币资本银行是通过储蓄等业务，收集社会各阶层居民用于个人生活消费的储蓄和收入，通过发放贷款等资产业务借给企业。制造信用流通工具的银行成为银行券和存款货币的创造者。金融服务功能是银行综合多功能性质的体现。第三，商业银行组织制度、商业银行组织

8、制度是指其存在形式。由于各国政治经济环境不同，商业银行组织制度也不同。是指单一银行制、单一银行制、又名垄断银行制、银行业务在完全独立的银行中运行，不设立分公司或分支机构的商业银行组织形式。(威廉莎士比亚、银行制、银行制、银行制、银行制、银行制)法律规定，只能在银杏总部经营，不允许在同一地区或其他地区设立分公司。这种制度不能由同一家银行形成系统和网络，一级经营。单一银行制是传统的商业银行组织形式，实行这种制度的国家主要是美国。这种制度在整个美国中都有争议，但单一制分行制的发展事实上已经呈现出趋势。分行制、分行制、分行制也被称为总分行制，在法律上，在总店下，在国内外各地普遍设立分公司，形成以总行为

9、为中心的庞大银杏系统和网络。目前世界各国商业银行普遍采用这种银杏制度。这种分行制资金丰富。实力强，易于集中集成指挥和调度。工作种类很多。服务范围广，风险防范能力强。稳定性高。竞争力强，安全有效。节约运营费，有利于网络的形成。有利于自动化和电子化等优点。集团银行制、集团银行制、集团银行制、又名银杏控股公司制、由一家企业法人发起组织设立股份公司，然后由牙齿股份公司控制，或者收购形成两个以上银行的一种银杏组织形式。控股银行在法律上独立，但其业务经营活动由股份公司控制。第二次世界大战以来，牙齿形式为了弥补单一银行制的缺点，美国的出现和发展。在单一银杏制度下，不能设立分公司。例如，允许控股公司组织的话，

10、控股公司是变相的分支，因此也是避免银行法限制的产物。(威廉莎士比亚，温斯顿，银行法，银行法，银行法，银行法，银行法，银行法)，连锁银杏系统，也称为联合系统。自然或法人购买多个独立银行的股票以实现对这些银行的控制的银杏组织形式。控股银行在法律上是独立的，但实际上其业务经营权掌握在任何自然人或任何法人的手中。那是类似集团银行制的银杏制度。相同的一点是，全部购买银杏股票，取得多数股权，达到控制银行的目的。这都是为了在链条范围内起到分支制的作用。区别在于，连锁银行制没有股份公司的存在形式，不需要建立控股公司。因此，牙齿两种茄子组织形式既有单一银行制的外部形式，又有分行制的经营管理方面的实际内容，可以说

11、是单一银行制向分行制过渡的中介形式。代理银行制、代理银行制也被称为往来银行制，是指银行签订徐璐代理协议，在对方银行代理指定业务的制度。委托的银行是委托行的代理行，相互关系是代理关系。一般来说，银杏代理关系是相互关系，所以徐璐代理。国际间的代理关系很普遍。第四，商业银行主要工作、商业银行工作是其功能的体现，是实现经营目标的具体方法。商业银行传统业务分为负债业务、资产业务、中间业务三个茄子类别。牙齿中的前两个统称为信用业务。随着金融业的发展，商业银行业务活动远远超出了现有业务的范围，出现了大量所谓的表外业务。(威廉莎士比亚、温斯顿、金融业、金融业、金融业、金融业、金融业)、(a)商业银行负债事业、

12、商业银行负债事业是指形成资金来源的事业，即资金来源形成负债的业务。它是开展商业银行盈利性业务活动的前提和条件。商业银行全部资金来源包括两部分：自有资本金和吸收的外来资金。1商业银行自有资本、股份制商业银行自有资本一般包括设立时发行股票筹集的股票资本、公积金、未分配利润。具体来说，大体上包括股票资本。资本金是银杏资本的基础部分，包括项目资本和优先股。公积金。分为资本公积金和盈余公积金。前者来自股票发行溢价，后者来自利益分配。未分配的利润。也称为留存收益，是商业银行税后利润中未分配给股东的部分。未分配的利益是增加商业银行资本的重要途径，尤其是对于那些为了外部融资难以进入股票市场的中小银行来说。补偿

13、性准备金。这是银行为应付意外损失而从收益中提前确保的资金，包括资本准备金和贷款，以及证券损失准备金。相依债务。这在银杏资本中是比较特殊的。是指在清算商业银行破产时偿还顺序落后的债务。二商业银行存款负债业务，存款业务是银行接受客户存款货币资金，存款人可以按规定取款的业务。存款是银行吸收外来资金的主要渠道，也是负债业务的主要内容。在现实生活中，存款名义多种多样，分类方法多种多样。传统的方法是根据取款方式分为活期存款、定期存款和储蓄存款。活期存款，活期存款是没有期限的规定，存款人是指支票随时可以提取或支付的存款。这种存款也称为往来帐户存款或支票帐户存款。这种存款需要银行寄存款人支票簿，存款人必须支票

14、签发，才能提取现金或支付给别人。储户开立支票存款帐户的目的是通过银行进行日常支付结算，因此可以在企业、个人、政府机构、金融机构和商业银行之间开立这样的帐户。是指规定定期存款、定期存款、日程期限的存款。到期前一般不能取款。但是习惯上，银行也经常允许储户通过通融，让储户提前取款。定期存款利率的高低与期限的长度成正比。传统的定期存款期刊不可转让，近几十年来银杏经营环境发生了巨大变化，定期存款有了很大的改善：可转让的大型定期存款期刊。(阿尔伯特爱因斯坦，美国电视电视剧，成功)那是银行为机构投资者设计的具有可转让性质的大型定期存款证书。货币市场利率挂钩存款单。牙齿存款按定期存款，利率按市场利率调整。它不

15、可转让，面额大小小，主要是为个人和家庭设计的。储蓄存款，储蓄存款是针对商业银行居民需要个人储蓄货币的一种存款业务。这种存款通常由银行作为存款和提款的凭证发给储户存折，一般不能相应地发放支票，支出时可以提取现金，也可以先转移到储户的支票账户。储蓄存款分为定期存款和活期存款两个茄子主要类别。为了保护储户的利益，银行在储蓄时必须支持“存款自愿、提取自由、存款利息、为储户保密”的原则。个人存款账户实名制、个人存款账户实名制是指自然人在开设金融机构个人存款账户时，必须出示本人的有效身份证文件，并在牙齿证明上使用实名的制度。个人存款帐户是个人金融机构开的人民币、外币存款帐户，包括支票帐户、定期存款帐户、双

16、边存款帐户、通知存款帐户和其他形式的个人存款帐户。有效身份证文件是指符合法律、行政法规及国家相关规定的身份证文件。如果不出示本人的身份证文件，或不在本人的身份证文件上使用姓名，则开立金融机构个人存款账户将会被渡边杏。否则，金融机构及其员工必须承担相应的法律责任。个人存款账户实名制将从2000年四月一日起实施。3商业银行非存款负债业务，中央银行贷款银行同业拆借回购协议，占据金融债券和海外贷款临时资金，(2)商业银行资产业务，商业银行资产业务是指形成资金运用的业务，即资金运用形成资产的业务。那是获得商业银行收益的主要方法。商业银行要以利润为目的，对通过负债业务形成的资金来源进行运营，这就形成了商业

17、银行资产业务。摘要主要包括现金资产、贷款、打折和证券投资业务。1现金资产，现金资产是商业银行随时可用的流动性很高的资产。作为银杏资产流动性的第一道防线，因此通常也称为商业银行一级准备资产。现金资产一般是非营利资产，不能带来商业银行收益，但必须保留，以确保其他工作的正常进行。现金资产主要包括以下项目：库存现金是存放在银杏金库的现金，可以随时支付。中央银行存款银行在中央银行期间必须保持一定数额的存款。存入同业是指本行业存入其他银行的资金(其他银行在本行业的资金称为同业存款)。应收现金又称应收未达金。银杏术语称之为副存，是指通过本行或同业收取到外地的支票存款。2贷款，贷款，也称为贷款，是银行以一定的利率向客户贷款资金，按约定归还的事业。这是商业银行利益的最大源泉，是商业银行主要资产业务。贷款因标准分类而异。根据贷款的用途和对象，有工商贷款、农业贷款、房地产贷款、消费贷款。根据贷款是否有担保，有抵押贷款及信用贷款。按贷款期限分类的话，有活期贷款、定期贷款、透支。根据偿还方式，有一次偿还的贷款和分期偿还的贷款。根据贷款银行的房子数，有单独贷款和共同贷款。贷款原则，“5w”原则。这是60年代前西方商业银行比较流行的原则和方法。也就是说，每笔贷款都将从五个茄子方面进行审查：“Who”、“Why”、“Wh