银行预付款融资（第三方控货）管理办法模版

1、预付款融资管理办法(第三方控制货物)编译部门：版本号：生效日期：xx年7月1日目录修改和批准记录3第一章总则4第二章组织职责4第三章业务准入5第四章配额管理6第五章业务受理、调查和审批7第六章计费和资金支付8第七章到货和仓储管理8第八章价值管理14第九章动态管理14第十章保险和文件管理14第十六章xi违规处理第十二章附则16附件：14附件1。预付款融资业务出账审核表 15附件2。押品出库审核表 16附件3。押品变更通知书 17一般第一条为加强银行(以下简称“本行”)预付款融资(第三方货物控制)管理，维护本行利益，根据本行(中华人民共和国合同法、中华人民共和国物权法、中华人民共和国商业银行法)相

2、关规定，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法所称预付款融资(第三方控制的货物)(以下简称“本业务”)是指贸易买方从银行获得货款融资，上游厂商根据购销合同和三方合作协议交货，货到后将货物进行即期抵押/质押的信贷业务。第三条本业务项下货物监管机构为第三方监管企业，监管机构的准入和配额按我行相关规定执行。第一章组织职责第四条董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会和主管行长负责本辖区内该业务的审议和审批。第五条负责权限内本业务的授信审批，出具专业审核意见，并上报授权审批人进行权限外审批；负责该业务在开户前的专业审计。第六条授信审批部门应结合专业审查意见，

3、在其权限内对包括本业务在内的综合授信业务进行审批，并报授权审批人越权审批。第七条负责权限范围内授信审批和业务实施，超出权限的报授权审批人批准。第八条风险管理部负责在开立账户前，结合专业审计意见，对本业务权限内的授信执行情况进行审批。第九条负责本业务的监督检查。第十条法律事务部负责本业务相关协议的法律审查。第十一条经办行负责权限内的调查、审批、越权报告和具体贷后管理。第二章业务准入第十二条从事此项业务的客户应具备以下基本条件：(一)基本许可证齐全，特殊行业需要相应的资质证书；(二)管理稳定，具有直接或间接行业从业经验；(三)无不良银行信用记录，有良好的商业信用记录；(四)不存在关联交易和价格不合

4、理的虚假交易；(五)主营业务突出，申请融资的目的与主营业务一致；(六)本行要求的其他条件。第十三条从事此项业务的上游制造商(销售商)应符合以下准入条件：(一)信用评级符合我行信用管理要求(中国500强企业、上市公司、地级市以上龙头企业不受信用评级限制)；(二)符合国家产业政策，行业前景良好；(3)国内优质大中型企业；(四)与买方签订一年以上的长期商品购销合同，并具有较强的供货和履约能力；(五)财务状况和经营状况稳定，管理规范第十五条该业务的授信额度纳入统一授信管理。第十六条本业务授信额度的审核和管理：(1)预付款融资额度可分为买方信用额度和卖方合作额度。对买方的授信额度是给予买方的最高授信额度

5、，对卖方的合作额度是银行批准的卖方承担连带保证、相应付款或退款、回购、销售调整等责任的最高限额；(二)在下列情况下，不需要批准业务合作额度：1.这种业务合作的范围仅限于卖方指定的特定几个买方，或者双方交易的季节性和阶段性特征明显，业务不具有可重复性和全面性；2.经办行发起买方授信，尚未与卖方达成全面合作协议。(3)本业务项下的授信额度应综合考虑以下因素：1.买方去年的销售量和今年的采购目标计划是否合理；2.买方可用于交付周转的营运资金；3.上游卖方的销售政策；4.买方在其他银行的短期信贷和担保。(4)单笔融资的期限一般不超过一年，应参照货物的正常存放期限，以保证在融资期间抵押物的质量不会发生变

6、化。第四章业务受理、调查、审批第十七条客户向我行提交授信申请时，应根据我行总体授信要求，除提交相关材料外，还应提交以下材料：(1)交易材料：能够证明交易背景真实性的相关材料，如购销合同(订单)、增值税发票、收发货凭证等。(二)银行要求的其他材料。第十八条经办行受理客户申请后，应进行尽职调查，并出具符合一般信贷业务调查报告要求的信贷调查报告，并重点关注以下内容：(一)对所购商品的分析，包括价格趋势、供销情况、流动性等。(二)业务分析，主要分析采购和销售环节：1.主要上下游客户及合作分析，包括购销方式、结算方式、结算工具、交易规则、收款周期分析；2.进行业务周期分析，包括订货、采购、仓储、生产、发

7、货、运输、销售付款的描述和分析，判断申请人的正常业务周期。(三)监管方案和风险控制措施说明；(4)业务应评估卖方的信用状况和履约能力，证明其有能力在约定的时间交货并承担约定的相关责任，描述和分析交易过程，包括生产、交货、运输、检验和仓储、销售收款等。第十九条贷前调查完成后，应提交给授权审批人进行授信审批。第二十条开户前，经办行应落实授信条件，并结合本业务授信方案签订相关合同。合同签订要求如下：(1)与买方签订相应的主合同；(二)与担保人签订担保合同；(3)与监理公司和抵押人/出质人签订委托监理合同；(4)与买卖双方签订相关协议。协议应规定以下内容：1.卖方的具体责任；2.卖方交货条件和时间：卖

8、方应根据银行的书面交货通知交货，交货时间应在银行签发发货通知单后10天内。所有交货期限均可根据基本业务合同约定的交货期限进行约定，一般在卖方收到预付款后三个月内，最长期限不得超过本业务到期日前一个月；3.收货人及交货地址：预付款循环生产融资方式下的收货人应为银行，交货地址应为银行指定的仓库；4.公共关系的交付和接收(2)买卖双方的预付款融资业务出账审核表品种是否在审批意见范围内，合同中约定的付款方式是否与我行审批意见的开票品种一致。第二十二条预付款及收款确认：(一)预付款的支付。收款人必须是基本交易合同的卖方。融资基金的支付要求如下：1.银行承兑汇票的支付：原则上，正本票据应由本行两名正式员工

9、交付。如果以电子银行承兑汇票的形式支付，将直接支付给基本交易合同的卖方；2.汇款支付：汇款时，卖方、银行和基本交易合同中约定的账号作为委托付款。同时，贷款合同、借据、汇款凭证等相关资料的复印件应由专人送至卖方。如果上述两种支付方式的相关信件选择特快专递，则特快专递邮件的投递方式和特快专递邮件的收件人应在三方合作协议中特别约定，收款人应配合我行进行查询和对账。邮寄时，经办行负责人应指定邮寄代理人，并将相关复印件传真给收款人。(2)收据确认。1.通过专人递送付款信：卖方收到付款函并确认后，将立即向银行发出预付款确认函；2.特快专递：卖方应在收到的当天将预付款确认函传真至银行，正本应在收到后5个工作

10、日内通过特快专递快递至银行。同时，银行应要求快递公司将特快专递的收据发送给银行。预付款确认函应加盖三方合作协议约定的签字印章。经办行收到预付款确认函后，应核对相关内容并签字。本行保留上述付款凭证和资金支付通知的复印件，以及收款人出具的预付款确认函原件。第五章到货和仓储管理第二十三届到货管理。到货后，监管公司应检查入库货物，确定货物的品种和数量，完成入库手续，协助银行收集货物的所有权和质量数据，按银行要求交付购销合同，并协助银行办理入库手续。第二十四条抵押物权属核查的内容和方法。抵押物应为抵押人/出质人合法拥有的商品，抵押人/出质人应提供货物的所有权、数量、质量和质量等信息，包括但不限于购销合同

11、、增值税发票、报关单、装运单据、质量证明、商检证明等。通过审查货权的数据和文件，结合企业的生产经营特点、交易习惯、货物监管和动态跟踪，可以识别和确认抵押物的所有权，从而避免货权的法律缺陷。第二十五条质量检验和管理。为防范抵押物存在以次充好、假冒伪劣和超过质量保证期的风险，经办行应对抵押物实施质量管理，质量检查采取定期检查和随机检查的方法。必要时可以引进第三方质量检验单位。第二十六条抵押物应单独存放在仓库内，并悬挂和粘贴银行要求的抵押/质押标志。第六章价值管理第二十七条价值管理包括价格鉴证、市值计价、监管下限和价格下跌补偿。第二十八条价格鉴证的原则和方法。鉴证价格是对抵押物价格的审计，应综合考虑

12、成本价、现货市场价格和变现成本等因素。第二十九条城市管理。市值计价是指对抵押物价格的持续跟踪(包括仓储监管和未交付货物两部分)。如果下降幅度过大，可能导致抵押/质押率不足，应立即通知经办行采取相应措施。第三十条监管下限管理。银行第三十一条价格下跌的补偿。折旧补偿是指当抵押物价值因抵押物价格下降而低于监管下限时，抵押人/出质人在规定期限内以相应价值补充抵押物或保证金。当抵押物价格下降，导致抵押物价值低于约定的监管下限时，借款人应在3个工作日内完成补偿。折旧补偿过程中需要补充的抵押物或保证金的计算公式如下：需要补充的保证金敞口金额(现价数量现批准为价格冲抵/质押率)，需要补充的货物数量敞口余额/(

13、冲抵/质押率现批准为价格)-现有抵押物数量。第七章动态管理第三十二条本业务的动态管理是指监管项目启动后的持续动态监管，具体包括仓库检查、仓库验证、赎回(交换)、账户和对账管理等日常工作。第三十三条经办银行负责组织实施此项业务的动态管理，并负责监督检查。第三十四条核仓库。核查是指我行对抵押物的现场核查，重点核查抵押物的所有权、质量、数量、价值、留存形式和监管场所是否符合我行监管要求。第三十五巡逻图书馆。仓库检查是指我行定期或不定期对监管公司和抵押物进行的检查，重点检查仓储监管情况、监管公司内部管理的规范性以及抵押物的所有权、质量和数量。第三十六条赎回管理。赎回是指借款人在信用期内，通过补充保证金

14、和偿还贷款来抵消信用风险、收回或释放相应价值的抵押物的行为。如果抵押物价值高于监管下限，抵押人可以不经我行同意直接向监管公司申请提货。否则，请遵循“省钱和提货”的原则，并进行审核。具体流程如下：(1)经办行审核抵押权人/出质人的交割申请，出具押品清单(附件2)。(2)交割审核完成后，经办行签发押品出库审核表(附件3)，并通知监管公司。在收到通知并核实无误后，允许监管公司提货，提货后将押品变更通知书交给银行。可通过传真通知，原件可根据监理合同及时更换。提货后重新确定新的监管下限，经办行通知监管公司执行。第三十七条外汇管理。交换是指抵押人/出质人提供经本行批准的新抵押物，并释放或收回同等金额的抵押物的行为。交易所必须遵循“先入库后交割”和“等值”的原则，质押品入库后的总价值不得低于监管下限。第三十八条对账管理。经办银行和监管公司应根据借款人的情况为被监管的抵押物建立相应的账簿，并定期进行核对。第八章保险和档案管理第三十九条抵押物监管期间，借款人应根据以下情况办理抵押物保险。(1)核保保险公司原则上应为我行指定的保险公司。保险的第一受益人必须是银行，或以银行为被保险人并享有索赔保险利益的权利。如果保险的第一受益人不是我行，我们必须签署经我行批准的保险赔偿转让协议，将保险权益转让给我行。保险单正本和赔偿转让协议由银行保管。(2