银行押品出账前审核模版

1、银杏扣押品出禁前审查和出站管理操作程序(临时)第一章总则第一条为了规范我国银杏扣押产品交付前审查和交付管理，提高风险管理水平，中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法等相关法规和银行授信业务担保管理办法、银行抵（质）押品保管管理办法、银行授信业务押品管理操作办法（试行）、银行对公授信业务出账审核操作规程、银行非信贷业务出账审核操作规程、银行零售业务出账审查操作规程、综合授信额度合同、010303010等法规。第二条根据本规定，压货为国家相关法律、法规规定，国内企业事业法人、其他组织和自然牙齿我们银杏发行的贷款、发行银杏接受汇票、保证书等法人客户信用业务(包括贸易融资业务)、零售信用业务和非信

2、用业务提供担保，将担保物作为担保物或担保物和抵押品第三条进款环节扣押品审查和出纳管理要遵守时效性、合规性、有效性原则，严格防止运营风险的发生。第二章设置到货(质量)拘留第四条财产抵押应当按照相关规定签订书面合同，到抵押登记簿办理登记手续，并在登记簿办理如下。(一)以无土地使用权为担保的登记部门是发放土地使用权证书的土地管理部门。(二)以房地产或者建设工程为担保的，登记簿是房地产或者建筑工程所在地的房地产管理部门，应当到土地使用权登记簿，以该房地产或者建筑工程占用范围内的土地使用权为担保。不能处理特殊情况，出纳审查官必须按照当地登记部的要求处理，并确保我们银行的担保权有效。(三)以森林抵押、登记

3、部门为县级以上森林主管部门。(四)航空器、船舶、车辆担保、登记部门作为运输工具的登记部门。(五)以设备及其他动产抵押登记部门为财产所在地的工商行政管理部门；(六)担保物所在地有特殊政策规定的，应当向本店出纳中心申报，确认后按照当地政策规定执行。(七)其他参考国家相关规定。第五条财产担保应当按照相关规定签订书面合同，按照担保品到登记部门办理登记手续。(a)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓库单、提单担保，应在合同规定的期限内向质权人提交权利证明。(二)以上市公司股份担保的，应当向证券登记机关(中国证券登记结算有限责任公司)进行质量登记。(三)以郑智薰上市公司股份担保的人，应向当地工商行政管理部门

4、办理股权担保登记。(四)以应收账款担保的，应当在中国人民银行应收账款担保登记公示系统中办理登记手续，确保登记程序合法有效。(五)依法可以转让的商标专用权、专利权、版权担保，应当向其管理部门进行质量登记。第三章出纳前的扣押品审查过程第六条押品出禁前审查过程包括准备押品登记资料、押品登记前审查和合同用印刷、押品登记和领取令状、押品保管前审查和保管管理、出禁前扣押品审查。第7条.出款前扣押品审查过程第四章扣押品登记材料的准备第八条抵押业务出借前，经营部门应根据相关业务要求准备扣押产品登记资料，严格执行出借条件，确保资料的完整性、真实性、有效性、一致性。数据包括但不限于：(一)批准人发出的批准通知书；

5、(2)信用客户与我们银行签订银行法律性文本审查管理办法或具体的信用业务合同，担保人与我们银行签订的我们银杏制食担保合同以及注册部要求的其他制食合同等。(三)抵押权印章样品；(四)抵押权基本信息副本；(5)到达注册部门所需的注册材料(6)担保人向我们银行发出担保决议。(7)抵押人工相查询信息、工商举报长征、征信会信息、法院查询信息(八)担保物的相关所有权证书复印件(房产证、地产证、股票名册等)；(九)抵押权证明书原件；(十)抵押价值评估报告或价钱依据。第五章押品注册信息审计和合同打印第九条在扣押品登记前，出纳前审查员应根据相关工作的相关规定、审批人的批准通知书审查扣押品登记资料，对资料的表面真实

6、性、完整性、合规性、有效性负责。第一节实施审计信用条款第十条出款前审查人员应当审查信用条件的履行情况，审查内容主要包括：(1)审查登记证明记录信息是否与抵押(质量)担保合同、抵押(质量)担保清单、估价报告和审批人可以签发的批准通知相匹配，以及抵押价值是否与债券金额相匹配(质量)。(2)如果设置了抵押期限，请复核单个业务起始日期是否在设置的权利期限内。(三)设定抵押权顺序时，审查是否符合审批人可以签发的批准通知书。(4)审查扣押品的正式评估价值是否与信用批准通知一致，是否符合我们银行的相关规定，是否在本公司注册发行正式评估报告的评估公司。(五)审查不能执行或者有异议的信用条件是否得到了当权者的批

7、准同意。第二节审计合同的有效性和合规性第十一条出款前审查员应当审查担保合同，审查内容主要包括：(a)审查使用合同文本的准确性。(二)审计合同文本是否为总公司格式文本；是否通过了对非总公司形式文本或形式文本条款变更的同级法律遵守部门的审查，提出了明确的审计意见，限制了我们银行的主要权利，加重了我们银行的责任等对我们银行不利的实质性条款变更，根据抵押合同审查是否通过了本店法律遵守部门的审查。(三)审查当地登记部门对抵押合同文本是否有特殊要求，是否签署了总公司一贯制定的格式文本。在登记部门担保合同中，“本合同的未完成情况在x-逆子编号最高额抵押合同/建设用地使用权证”中规定。(四)对自然担保，审查是

8、否提供了个人身份证、户籍簿、婚姻状况证明复印件等相关资料。抵押合同是否抵押(质量)人及共有人签字并加盖地藏。(5)审查担保物清单是否正确填写，即扣押物名称、搜查令编号、数量、规格型号、价值、地址等是否与审批人可以签发的批准通知、担保物权利证明相一致。(六)以建筑工程担保，审查担保合同中是否记载了以下信息：1.建设用地规划许可证，建设工程规划许可证和建设工程施工许可证，应收账款质押三方协议编号；2.已缴纳的土地使用权转让金或需要缴纳的是与土地使用权转让金相对应的金额。3.已投入建设工程的工程款；建设进度和项目完成日期；完成的工程数量；其他必要信息。(七)以银杏接受汇票担保开立银杏接受汇票或进口证

9、等表外业务，审查担保合同是否明确以下内容：1.银杏接受汇票到期后质量权益人收款委托，收款后质量权益人指定保证金专家(帐号)；2.抵押银行在收取汇票的过程中发生退钱、拒付等情况，无法收回，出质人应当及时补充相应的保证金。3.上述保证金是质权人债券的保证，质权人开立的银杏接受汇票(或进口开证证等)到期时，质权人可以将保证金用于汇票回购(或进口开证证等)。(八)作为银杏接受汇票担保发放流动资金贷款等的表格内工作，审查担保合同是否明确以下内容：1.抵押银行承兑汇票到期后委托质量权益人收款，作为收款后返还质量信用贷款的保证金(融资合同号)。2.抵押银行在收取汇票的过程中发生退钱、拒付等情况，不能收回款项

10、的，出质人应当及时返还相应的信用贷款。(九)以应收帐款为担保物的业务，重点审查是否签订银行对公授信业务出账审核操作规程。经分公司审查部门同意，无需签署三方协议，审查是否以应收帐款担保通知书的形式通知付款人应收帐款担保事项(海外支付人除外)。第三节打印合同第十二条进款前审查人员对扣押品登记费没有审查错误，经权利人批准后，经营部客户经理(或出款前审查人员)以签名完备的印刷申请，到印章管理部办理印刷手续。第六章没收物品的登记和领取令第十三条没收物品登记费审查无误，加盖我们银杏印章后，到相关登记簿办理到货(质量)登记手续，注意以下事项。(一)在处理公务的担保登记时，经营部门要带客户去相关登记簿接受审判

11、，客户单独处理，渡边杏。(2)在处理零售业无水堂(质量)登记时，必须由零售业无产道(质量)登记员带领客户去相关登记簿接受审判，并渡边杏由客户单独处理。第14条.收到登记权利证书(质量)(a)领取公共事业津贴(质量)登记权利证书，应按照银行押品权证入库申请单第25，26条的要求执行。(b)零售事业到达(质量)登记权利证书的领取，应由零售到达(质量)登记及管理部门人员“二人”前往相关登记簿领取。第七章货物保管前的审查和保管管理第一节收货前审查第十五条相关扣押品登记手续完成后，原则上要办理一天的手续。如果当天不能处理，应由出纳审查员或零售业无水堂(质量)登记处的部门保管。第十六条营业部提交没收品收货

12、申请，在信用风险管理系统中打印银行对公授信业务出账审核操作规程后，出款前审查人员必须进行收货前审查，审查的主要内容如下：(一)审查收货申请书上经营人的签名是否完整、有效；(二)审查收货申请书的权证类型、权证号码、扣押品价值等信息是否正确。(三)审查登记证明记录信息是否符合抵押(质量)扣押合同、抵押物目录。(四)在登记证明上设定抵押(质量)抵押权期限的情况下，审查债券的开始日期是否在设定的权利期限内。(5)(质量)设置登记证书(质量)注销扣押权利顺序，审查是否符合审批人可以签发的批准通知要求。第二节押品收货管理第17条.没收物品的入库扣押品保管前审查无误后，将接收运营部门扣押品经理、保管人、委托

13、部门经营人“三人”数据包，根据业务扣押品类型，委托部门可以细分为以下三种茄子情况：(一)担保品需要抵押登记的，委托部门经营者管理部经理(或零售营业部到货(质量)登记工作。(b)保证金是存款单、银票，委托部门经理人作为经营部门经理人。(三)保证金及应收帐款担保不需包收保管。第18条扣押物品的保管(a)原则上，没收品要集中保管1.一级分支机构本级及同性分支机构扣押品应集中保存在分支机构营业部。2.第二分公司及同性分公司扣押品应集中保存在第二分公司营业部。3.外地分行的扣押品可由外地分行营业部保管。4.本店营业部处理的扣押品可以在着陆点营业部保管。(二)办理代理保管手续时，应按照没收物品收货程序办理

14、。(c)特别事项说明1.房屋所有权证、土地使用权证及房地内证应在登记部保存，并要求经营部门和担保人提供明确的调查意见和情况说明，并签名。2.如果抵押人是合作组织，则应如下处理：(1)要最大限度地要求我们银行保管担保物权凭证。(2)如果我们银行不能存档，相关合作机构必须要求我们银行保管保管保管证明(加盖印章)和担保物权利证明副本(用证明文件加盖印章)。(三)合作机关只保存部分证明，其余证明应在我们银行保存(如房地产所有权、土地使用权证书等)。第19条扣押品账务管理(a)出纳部门及零售业务部门分别负责对公务及零售业务的扣押品调整。(2)出金前审查员要立担保品帐簿，担保品少，信息要及时登记。(三)原

15、则上，每季度都要与运营部门、抵押品保管部门和解，包括信用业务余额和担保品的会计检查。(4)曹征过程中发生发现差异，双方应立即找出原因，由非内部簿记或统计原因引起的错误应上报双方部门主管，积极追踪。第八章取款前对扣押品的审查第二十条经营部门申请出金后，出金前审查院应进行扣押品审查，根据扣押品，审查内容可以细分为以下类别：(一)以房地产、土地、建设工程担保的，审查内容主要包括：1.房屋租赁情况确认表根据第10条的要求，审查抵押是否查询了董洁、扣押、扣押、次级到达(质量)等情况。审查是否牙齿提供未出租声明(附件1)。3.如果房地产尚未租赁，请检查是否牙齿提供承租人承诺书(附件2)。如果房地产被租赁，

16、请考虑是否提供租赁合同副本和承租人发行的关于股票质押授信业务的承诺函(附件3)、身份证副本或营业执照副本。4.根据规定、批准要求，担保物(除土地担保外)是否投保，以及保险单原件是否作为耶牙周1保险的第一受益人原则上作为本业保存，保险金额至少是主合同项目以下的债权本，保险期限不短于信贷业务期限(贷款期限超过一年，需要分期付款处理的除外)。保险单正本要存档，保险单副本和保险金发票副本要以档案用户身份存档。(b)作为定期存单或保证金担保，审查内容主要包括：1.复查资金来源是否合法有效，以确保担保资金来源合法有效。2.定期存单审核业务到期日是否超过存单到期日。3.探讨低风险表外业务的担保率是否超过10

17、0%。4.探讨低风险表内业务的存款面值是否会复盖贷款本金者。(c)以上市公司股份认捐的审查内容主要包括：1.根据要求到抵押登记簿审查是否办理了抵押登记手续。2.审查签订的合同和协议是否处理了公证。3.审查是否与证券公司、出质人签订股票担保监督协议。4.检查借款人和出诊人是否提供了0103010。5.审查股票担保监督协议是否经过了我们银行法律遵守部门的审查同意。6.在股票担保监督协议中，我们将讨论“没有信用担保期、我们银行的书面同意，证券公司将为出质人取消指定交易、委托或卖方等影响担保或股票交易的所有手续，将渡边杏进行”的协议。(四)作为银杏接受汇票担保，审查内容主要包括：1.复查承兑行是否为我们银行认可的银行，是否包括在全职客户合并信用和限额管理中。2.审查担保银行券的到期日是否为信用业务到期日10天以上(包括在