银行惠存盈业务操作规程模版

1、xx银行合规系统文件汇存营业务操作规则1目的为进一步规范我行汇存营业务管理和运营，完善风险防范机制，确保汇存营业务健康有序发展，特制定本规定。2适用范围本规定适用于我行汇存营业务的管理和经营。3定义名词术语定义汇存营业务即客户在我行存入人民币或外币资金，通过匹配掉期交易、外币或人民币存款交易和远期交易提高存款收益，不存在任何汇率风险或本金损失风险。4职责分工部门/员额责任分公司业务部负责惠存英商业客户的营销和推广。xx区域支行分行金融市场部/交易业务部负责汇存营业务涉及的衍生产品的询价报价、交易操作和管理，协助一线做好客户营销和推广工作。分公司运营部负责业务保证金账户的费用核算和资金转账。总行

2、公司业务部1.负责制定汇存营业务的操作规程；2 .负责公司银行线汇存营业务的营销、推广、客户服务和监督检查；3.负责对法人银行汇存营业务涉及的存款业务进行指导和检查。总行零售公司部1.负责零售公司线汇存营业务的营销、推广、客户服务和监督检查；2.负责零售行汇存营业务涉及的存款业务的业务指导和检查。总部金融市场部1.负责联合开展全行汇存营业务的营销和推广。2.负责汇存营业务涉及的衍生产品交易的平准化、交易操作和头寸管理；3.负责汇存营业务涉及的衍生产品交易的业务指导和检查；4.负责将交易输入代客交易管理系统；5.为分行提供业务支持和市场信息。总行国际结算部为分支机构提供业务支持和政策法规信息。总

3、行信贷管理部负责相关业务的信贷审批。总行财务会计部1.负责制定汇存营业务的会计制度并监督实施；2 .监督管理汇存营业务中涉及的财务事宜。总部技术部负责惠存英业务系统的开发和日常技术维护。总部运营部负责清算和结算、会计处理等。根据客户的交易指令。总行风险管理部负责汇存营业务的风险计量和监控。总行/分行合规部负责汇存营业务的合法性和合规性审核。总行/分行审计部负责汇存营业务的审计、监控和岗位监督。5基本要求5.1基本原则汇存营业务包括外汇掉期业务、存款业务和存款收入的远期结售汇。根据人民币与外汇交易方向的不同，可分为两种模式：汇存营(以下简称“近购远结”)在近端购汇，汇存营(以下简称“近结远购”)

4、在远端购汇。(1)短期购买和长期结算：客户的本金是人民币资金，他们办理掉期业务、外币存款业务和远期结算业务。(2)短期结算和长期购买：客户的本金为外币资金，主要办理掉期业务、人民币存款业务和远期购汇业务。5.2客户准入条件(一)申请人要求有自营进出口经营权的甲类进出口企业，或者有实际外汇收支需求的服务贸易企业。当地监管部门如有其他规定，可向金融市场部报告汇存营业务下掉期业务的近端计息日期必须为t0；汇存营业务下的存款、掉期和远期业务的到期日原则上是同一天，必须是人民币和相应外币的工作日。汇存营产品的客户收入由两部分组成：掉期收入和存款利息收入。存款利息收入上限为总行内部资金存款价格的95%。综

5、合参考报价由总行金融市场部根据客户实际交易价格每日发布。5.5业务准入条件5.5.1近购远结业务的准入要求由于不同地区外汇监管机构的政策执行存在一定差异，各地区应根据当地外汇监管机构的要求执行，通常分为四类：一是近端和远端不需要提供相关的贸易背景信息；第二，要求提供近端贸易的背景信息；第三是询问远程贸易背景信息；4.交易背景信息可以在近端或远端随意提供。根据地区国际结算部门的要求。(一)近期购汇材料为与购汇货币相同的原始贸易合同、发票或报关单中的任何一种；远程结算材料要求提供人民币境外支付的任何一份原始贸易合同、发票和报关单，或人民币境内支付的任何一份原始贸易合同、增值税发票。5.5.2近端和

6、远端购买的贸易背景要求近期结汇所需资金来自客户的经常性外汇账户。远端购汇需要提供与购汇币种相同的对外支付贸易背景资料，即原始贸易合同、发票和报关单中的任何一种，应根据地区国际结算部门的要求执行。5.6汇存营质押业务相关规定(1)对于经营状况良好的实体，客户可以用汇存营的本金和收入提供担保，在我行办理表内和表外资产业务。如果期初本金与资产业务币种相同或外汇支付币种锁定了远期汇率，收益权的前部应全额计算敞口。对于表内业务，本金和收益应包括该业务的本金和利息；对于表外业务，本金和收入应包括业务本金。(3)汇存营的到期日应不晚于资产负债表内外资产业务的到期日，原则上应是同一天。如果使用汇存营的存款作为

7、质押，如果存款先到期，则应签署金融衍生产品交易主协议，资金在产品到期日支付到保证金账户，并与主营业务手工关联。5.7其他5.7.1汇存营业务操作和汇存营业务衍生产品业务档案管理按照补充协议的相关规定执行，交易管理按照以下操作要求执行：(1)掉期交易和远期交易不需要重新估值；不再扣款或单独存款；(3)不受访客级别限制；(四)不包括在批准的最高交易量限额内；(五)原则上必须符合代表客户开展外汇衍生产品业务减免税管理规定的限制；6不受代理基金业务授权限制。5.7.2对于汇存营下的存款头寸，分行可以选择在总行存放，也可以自行保管。6.生产过程说明阶段1:业务应用第1节：报价部门/岗位：总行金融市场部工

8、作内容：总行金融市场部通过oa邮件或“利率收费信息共享平台”发布汇存营日报参考报价。“利率与收费信息共享平台”的报价查询路径：oa工作平台右侧的“系统工具”=“最新利率”=“客户业务指导报价”=“外汇相关业务”客户申请汇存营业务，应向分行金融市场部/xx区域支行交易业务部产品经理提交以下信息：1 xx银行代客金融衍生产品操作规程，已签署主协议的客户无需再次签署；2 金融衍生品主协议加盖公章和法人印章或授权人签字；3相关贸易背景信息(如有必要)，如合同和发票；4、银行要求的其他材料。分公司产品经理收到客户申请后，应检查客户是否符合准入条件。如果是首次办理，应向分行国际结算部/总行国际结算部(xx

9、地区)确认客户是否为拥有自营进出口经营权的甲类进出口企业。如果是服务贸易，还应审查贸易背景的真实性并签署意见。产品经理还应确认客户签名正确，并在惠存盈产品申请书上标记和签署备注。产品经理确认客户符合业务准入条件后，在资金扣款前向总行金融市场部口头确认交易价格，确认无误后，到网点柜台办理资金扣款。阶段2:业务处理链接1:资金扣除部门/岗位：分公司运营部工作内容：xx地区支行分行金融市场部/交易营业部产品经理与总行金融市场部确认当前交易价格。确认无误后，公司银行产品经理在专柜办理资金扣款，原件为惠存盈产品申请书，经营部将初始交易本金从客户结算账户转到网点账户13903-99，并打印一式两份资金回单

10、，一份资金回单和惠存盈产品申请书复印件保存在专柜，另一份资金回单和惠存盈产品申请书。链接2:掉期交易和远期交易申请以及统一报价部门/岗位：分行金融市场部/xx分行交易业务部工作内容：分行金融市场部产品经理/xx地区支行交易营业部通过代客交易管理系统-外汇交易，新发起cre为0的掉期及远期申请，相关操作按照惠存盈产品申请书执行。链接3:资金结算和会计处理部门/岗位：总行营业部清算中心工作内容：总行营业部清算中心通过代客交易管理系统进行资金结算和账务处理，客户掉期业务近端交割资金转入26203-99网点账户。链接4:保证金存款、存单托管和业务关联部门/岗位：分公司运营部工作内容：分行金融市场部/x

11、x地区支行交易营业部产品经理在交易日通过代客交易管理系统查询交易信息，并打印交易确认单；产品经理或账户经理持交易确认单和xx银行代客金融衍生产品操作规程到分行营运部存放、关联或存放凭证保管。保证金存管和关联的，还应向运营部提交保证金存管和关联的联系人名单。1保证金存款和保证金协会对于国内凭证、国际信用证等可直接参照保证金池的业务，运营部应根据交易确认信息将网点26203-99科目的资金转入保证金池进行资金流通。后续国际结算部门在办理业务时可以直接输入保证金关联的保证金编号。成功关联后，产品经理或账户经理将持有惠存盈产品申请书到柜台维持保证金存款利率，无需进一步审批。2保证金关联和利率维护如果汇

12、存营业务不作为其他业务的担保，运营部根据交易确认和惠存盈产品申请书将网点26203-99账户的资金转入保证金池账户，运营保证金账户对于不能直接参照保证金池的银行等业务，运营部将根据交易确认，将网点26203-99账户的资金划入客户的外币活期结算账户，然后开立存单。存单利率随利息支付，存款期限和利率应与申请表一致。如果客户没有货币结算账户，需要先开一个货币结算账户。存单开立后，如当日办理质押，账户经理将在保证金关联/引用通知书柜台办理抵押物入库；当日未办理质押的，办理入库手续，后续质押期间办理入库和质押品入库。阶段3:到期处理链接1:掉期业务和远期业务的到期交割部门/岗位：总行营业部清算中心工作

13、内容：1到期日，总行营业部清算中心将通过代客交易管理系统交付掉期业务，交易完成后资金将转入网点账户26203-99。如果汇存营的业务到期日早于业务到期日，产品经理或账户经理应向国际结算部/运营部提交保证金存款联系单，交割后将资金划入保证金池账户，并与该业务关联，更换原抵押物。2.产品经理应登记慧存英的业务账户，每天代表客户通过基金交易管理系统查询慧存英的到期情况。(1)保证金相关业务处理流程国际部完成付汇操作后，存款将自动解除关联，产品经理或账户经理应在付汇当日持担保物出入库联系单和惠存盈产品申请书的复印件到柜台将存款本金和利息转到资金转账13903-99账户的网点。(2)存单质押下存单质押下

14、，客户经理操作抵押物后，产品经理或客户经理将陪同客户到网点柜台办理销户手续，同时资金本息将直接划入13903-99账户，不得划入客户结算账户。非质押业务产品经理或客户经理将陪同客户到网点柜台办理押金发放手续，复印件为xx银行保证金划转审批表、惠存盈产品申请书、保证金取消关联/释放通知书。如果股票业务是存单，将办理存款注销手续。同时，资金的本金和利息将直接划入13903-99账户，资金不得划入客户结算账户。链接2:资金赎回部门/岗位：分公司运营部工作内容：到期日，产品经理或账户经理还应携带xx银行保证金划转审批表复印件和业务联系人名单(在担保下)到柜台进行资金赎回：1、在无担保的情况下，汇存营的本金和收入将从内部账户全额支付至客户结算账户；2、如汇存营业务为其他业务提供担保，如信用证或银行承诺支付外汇，则应先偿还预付款。在保证本金和利息返