银行合规检查管理办法模版

1、合规检查管理办法编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月10日目 录修改与审批记录3第一章总则4第二章组织职责4第三章检查准备6第四章检查实施7第五章整改8第六章罚则9第七章附则9附件：9附件1.合规检查扣分标准10修改与审批记录第1章 总则第一条 为进一步加强银行（以下简称“本行”）内部管理，严格执行本行各项规章制度，提升合规管理水平，防范各类风险隐患，确保全行各项工作稳健运行，依据相关法律法规和内部规章制度，结合本行实际，特制定本办法。 第二条 本办法适用于本行各级门对业务的监督检查。第三条 本办法遵循实事求是、公平公正、公开透明、违规必究的原则。第四条 本办法所指处罚，是指对经营

2、单位在绩效考核中的扣分。第五条 本办法所指合规检查，是以常规检查及专项检查结果为依据，按条款对分支机构的负责人、营业部主任、市场部经理、会计主管及综合岗在平衡计分卡考核中进行扣分，上不封顶，并提交相关考核部门。若因该项问题导致出现实质性不良后果的，将提请高级管理层风险管理委员会责任认定追究办公室对其进行行政处分，涉及刑事责任的，移交司法机关。第六条 本行合规检查存在问题划分为：严重性问题、较严重性问题、一般性问题（具体处罚扣分标准见附件1）。同一问题已由监管部门或其他部门进行处罚的，不再重复处罚。第七条 违反规章制度且有下列情形之一的，按检查存在问题性质加倍扣分:(一) 多次违反规章制度，同类

3、问题不同次检查重复出现的；(二) 对检查存在的问题未按期整改的。第2章 组织职责第八条 合规负责人在合规检查中的主要职责：（一） 负责全面协调本行合规风险的识别和管理；（二） 负责牵头总行制定合规检查计划，授权总行对全行进行合规检查；（三） 负责向高级管理层提交合规检查报告；（四） 负责协调与风险管理部、内审办公室以及其它相关部门之间的工作关系；（五） 负责将本行的重大合规问题向高级管理层报告。必要时，也可以向董事会、监事会报告。第九条 总行合规检查职责包括：(一) 根据需要统一安排和组织开展合规检查工作；(二) 对本行各级机构进行合规检查，对全行合规风险进行预警、提示；(三) 及时向合规负责

4、人汇报合规检查中发现的合规风险问题、信息，同时抄送总行风险管理部及相关部门；(四) 为内审、监察部门的合规检查工作提供信息和方向； (五) 针对合规检查发现的问题，向被检查机构提出整改意见和要求；(六) 对常规检查和专项检查中发现的违规问题进行处罚扣分，并提交相关考核部门；(七) 通过合规检查推广先进的合规工作经验。第十条 分行合规检查职责包括：(一) 统一策划、协调、组织和推动本机构内部的合规检查工作；(二) 按照总行要求，认真组织本机构员工开展合规教育和合规培训，组织实施对本机构辖内的合规检查工作；(三) 对检查工作中发现的违规风险或损失，及时向总行报告； (四) 协助完成总行组织实施的各

5、项合规检查工作；(五) 对本机构各项业务管理制度的建立和执行情况进行监督检查；(六) 及时报告在工作中所发现的违规现象和其他员工的异常行为，并配合和支持总行对违规事件的调查。第十一条 合规检查人员享有以下工作权限：（一） 有权检查各部门/机构的全部经营、管理行为；（二） 有权审阅各类档案、资料，以获得履职必要的信息；（三） 有权要求各部门/机构及个人就检查事项所涉及的问题做出回答、解释和说明，并取得相关材料；（四） 有权对各部门/机构提出改进和加强合规风险管理工作的意见和建议；（五） 有权对违反国家法律、法规、准则及本行内部规章制度的行为提出检查意见；（六） 根据需要，有权列席各部门/机构内部

6、会议，有权调阅相关会议记录；（七） 对各部门/机构正在进行的违规违法行为，有权制止和限期改正，及时向门报告，并提出处理建议。第十二条 高级管理层风险管理委员会责任认定追究办公室负责对严重违规人员进行行政处分和责任追究。第3章 检查准备第十三条 合规检查实行合规管理中心主任负责制。第十四条 合规管理中心主任负责具体管理检查事项和检查组人员，制定检查具体方案，组织、监督、指导检查组各阶段工作；协调检查组与被检查部门/机构的关系。根据检查需要调阅相关文档、资料；监督检查质量并汇总合规检查工作底稿，及时向合规管理部门汇报。第十五条 合规检查组成员对所分配职责范围内的检查事项负责，根据检查方案和分工，实

7、施合规检查，按检查各阶段要求撰写合规检查工作底稿。第十六条 合规检查组成员应在被检查领域中有至少三年工作经验，与被检查机构人员或与被检查机构有利益关系的人员不得作为合规检查组成员。第4章 检查实施第十七条 合规检查包括但不限于以下内容：(一) 信贷业务管理；(二) 前台业务管理；(三) 投资银行业务管理；(四) 计算机信息系统管理；(五) 印章、公文与档案管理；(六) 其他违规行为管理。第十八条 合规检查采取现场和非现场相结合的检查方式。第十九条 对现场检查，合规检查组应按以下步骤实施：(一) 出示检查证明。合规检查组到达被查机构后，首先向被查机构负责人交验检查证明，说明检查实施过程中需要被查

8、机构协助配合的要求和有关事项；(二) 现场调阅资料。根据检查要求，调阅被检查机构的制度、业务合同、表单等有关资料；(三) 进入实际调查。合规检查组可根据检查情况对有关人员就相关问题进行必要的质询；合规检查组按照各个检查项目的检查要点进行实质性检查，合规检查组应有效综合运用审阅法、核对法、顺查法、逆查法、详查法、抽查法、实地观察法、查询法、对比分析法等检查方法实施检查，搜集检查证据，根据检查结果和发现问题，记录工作底稿。 第二十条 原则上，检查组应对上次合规检查以来的全部时段内的业务进行检查，如发现有异常、可疑交易的，可视情况向前追溯或向后延伸检查。第二十一条 对于非现场检查，检查组通过要求被检

9、查机构报送各种资料或者运用计算机等工具，对各种经营管理信息进行合规性分析，从而发现合规风险。在检查工作中，凡是在非现场检查中发现的带有隐患性的问题，需转化为现场检查的，经合规负责人批准后应及时进行现场检查。第二十二条 检查组对查出的问题和事实的性质进行评价，填制合规检查工作底稿，交被检查机构负责人及经办人签字确认。如被检查机构对检查结果需要解释或有异议的，应在工作底稿上写明或另行提交书面反馈意见。第5章 整改第二十三条 本行各部门/机构负责人为本机构合规检查发现问题整改的第一责任人。第二十四条 对于在合规检查中发现的问题，能现场整改的，应要求被检查机构现场整改；对于无法现场整改的，应视具体情况

10、督促其在合理时间内整改完毕。第二十五条 各部门/机构负责人应确保本机构按要求及时进行整改，并在适当时候组织复查，验证整改结果。第二十六条 被检查机构未按要求整改或复查又发现同一问题的，应对其负责人实施问责；问题严重的，还应按照本行其他有关规定进行处理。第二十七条 各级门应对各部门/机构合规检查工作的开展及整改情况进行跟踪、验证、评价，必要时直接对各部门/机构整改工作进行现场验证，并将合规检查工作的落实情况，作为评估考核各部门/机构合规管理工作的主要内容。第6章 罚则第二十八条 合规检查人员发现严重危害本行利益、严重损害本行信誉的情况，既不及时制止又不及时报告的，给予通报批评或者警告处分。第二十

11、九条 合规检查人员有违反规章制度行为的，依据银行员工违禁违规违纪处理与处分办法进行处罚。第7章 附则第三十条 本办法由银行总行负责制定、解释和修改。第三十一条 本办法自发布之日起施行。附件：1.合规检查扣分标准 附件1.合规检查扣分标准合规检查扣分标准第1章 总则第一条 本行合规检查按存在问题性质分类，划分为：严重性问题、较严重性问题、一般性问题三类。第二条 合规检查扣分标准为：严重性问题扣0.5分，较严重性问题扣0.2分，一般性问题扣0.1分，按季考核，全年通算。第二章 信贷业务第三条 在信贷业务办理中存在以下问题属严重性问题：（一） 贷前调查过程中存在下列违规行为之一：1 未进行贷前调查或

12、贷前调查报告内容失实；2 贷前调查中故意隐瞒真实情况或故意串通做虚假报告；3 贷前调查中收集使用伪造、虚假或无效的调查材料。（二） 信贷业务实施过程中存在下列违规行为之一：1 为不具备本行准入条件的客户办理信贷业务；2 发放虚假、冒名贷款；3 超授权、逆程序办理业务；4 擅自降低或变更授信审批实施条件，未经有权人审批；5 超规定比例发放贷款；6 未签订借款合同发放贷款；7 抵（质）押物权属不明确，价值不充足，资料不真实。 （三） 贷后管理过程中存在下列违规行为之一：1 未严格监管信贷资金使用，挪用信贷资金；2 在贷款期间，违规变更贷款条款；3 对债务人未充分行使权利从而引起诉讼时效争议或者失效

13、；4 对保证人、抵(质)押物未在规定或约定期间内行使权利从而丧失追索权；5 对抵(质)押物监管不善而造成抵(质)押物毁损、灭失或者丧失优先受偿权；6 未按规定进行信贷档案管理，造成档案资料遗失；7 对存在的风险处理不及时、不妥当造成贷款损失或责任人逃脱。（四） 保证金管理中存在下列违规行为之一：1 保证金来源不合规，用贷款、贴现回头资金作保证金，以含息质押形式少收取保证金、以定期存款代替保证金；2 迟收保证金，保证金与票据期限不匹配，挪用或擅自支用保证金。（五） 存在下列违反信贷管理制度之一：1 受理应知属伪造、变造或失效的有价单证办理质押贷款、贴现贷款；2 利用职权之便以贷谋私；3 违反国家

14、产业政策及本行信贷投向政策，对禁止投向的行业或企业给予授信；4 违反信贷政策发放不符合贷款规定对象、用途和其他条件的贷款；5 授信或合作对象与其授信业务品种、合作业务规定的主体资格不匹配或特殊行业资质未达到本行要求；6 未执行统一授信制度，超期限、超额度或未严格按授信形式、落实授信条件为授信企业办理业务；7 继续对资信不良、长期拖欠贷款不还、有逃废债等行为的借款人给予授信； 8 担保人主体资格、担保能力不符合要求；9 对合作方提供的与事实不符、存在明显瑕疵或结论明显不客观的资料未予指明，对合作方的不规范行为或可能危及本行利益的行为未予指明，也未采取有效措施予以纠正；10 办理业务收集使用伪造、

15、虚假或无效的签章或资料；11 对没有真实商品交易背景的企业签发银行承兑汇票；12 收集虚假发票；13 越权决定为债务人降息、减息、缓息、免息和停息；14 收受各种名义的回扣、手续费。第四条 在信贷业务办理中存在以下问题的属较严重性问题：（一） 贷前调查过程中存在下列违规行为之一：1 贷前调查未形成书面报告；2 贷款发放用途与实际使用用途不符；3 信贷资料中缺少必备要件；4 未对借款申请人、担保人的有关情况及其提供资料的真实性进行实地调查并如实报告；5 未对借款人或担保人提供的抵（质）押物情况进行实地核实和评估；6 抵（质）押手续不完善，未按规定办理抵（质）押登记、评估、公证、保险等手续；7 抵

16、（质）押物失真、价值不合理、资料不完整。（二） 贷时审查过程中存在下列违规行为之一：1 信贷资料中缺少必备要件未指明；2 对贷前调查报告及企业提供资料内容的重大表面错误及重大表面不合理情况未能及时发现并指明；3 审查审批意见明显有失客观、合理。（三） 信贷业务实施过程中存在下列违规行为之一：1 借款凭证与借款合同内容不一致，借款凭证或借款合同要素不全，存在较大风险隐患；2 利率执行不正确、不规范；3 贷款、贴现利息收取不正确；（四） 贷后管理过程中存在下列违规行为之一：1 贷后检查不认真，未能及时发现借款企业出现的明显问题或发现问题不及时处理；2 贷后检查报告未充分反映企业状况和提示风险；3

17、对抵（质）押物在抵（质）押期间发生明显不足值而未采取有效措施；4 未按规定时间向借款人、债务清偿人发出逾期贷款催收通知或未按规定进行催收；5 未按规定进行档案管理，造成重要档案资料不全或有重要信息档案涂改、拆换、损毁等现象；6 发现抵（质）押物转移、损毁、变质等情况未及时处理；7 发现借款人有逃废债行为，既不报告又不采取措施；8 在资产风险分类过程中弄虚作假或分类结果明显不真实；9 未按贸融产品方案的要求进行核库、巡库。（五） 存在下列违反信贷管理制度之一：1 未按规定程序办理信贷业务；2 未按规定办理交接、监交手续；3 未按贷款新规要求执行受托支付制度或变相规避受托支付发放贷款；4 未严格执

18、行协议、合同约定；5 贴现、转贴现业务未按规定核票，为不具备规定条件或手续不完善的申请人办理贴现或转贴现；6 保证金账户未实行专户管理；7 保证金比例不合规；8 保证金来源存在其他不合规事项；9 需冻结（止付）的资金未按要求冻结（止付）；10 以框架性购销合同为依据签发银行承兑汇票；11 签发银行承兑汇票后未及时收集相关发票。（六） 不良资产认定过程中未严格执行风险分类标准和程序，造成分类结果明显失真。（七） 不良资产保全过程中存在下列违规行为之一：1 抵债物未及时办理过户手续；2 在抵债物的日常管理中，未按规定执行抵债物的保管、登记、领用、检查、风险控制、统计和会计制度；3 抵债物未经评估即

19、违规办理以物抵债手续；4 虚报债务人基本情况，造成有现金偿债能力的债务人以物抵债；5 将不宜抵债的物品用以抵债。第五条 在信贷业务办理中存在以下问题的属一般性问题:（一） 贷前调查过程中存在下列违规行为之一：1 取得贷款、承兑、保函等授信业务资料不全或不规范；2 承兑购销合同要素不全；3 未坚持双人调查并签名；4 贷前调查内容不全但不会造成严重后果；5 未按规定对委托存款资金来源进行审查和落实；6 对存在疑义、错误、遗漏的资料信息未采取补救措施，无法补救的未进行风险评估并说明；7 未按规定进行信用等级评定或评分；8 未按规定进行营运资金需求测算。（二） 贷时审查过程中存在下列违规行为之一：1

20、对明显的潜在风险未在审查意见中明示；2 不重视贷前调查意见，凭主观意向审批贷款或授意他人按其意见审批贷款；3 审批形式不合规，审批结论不客观、不正确。（三） 信贷业务实施过程中存在下列违规行为之一：1 未按规定填写信贷合同、协议、文本、借据；2 未按规定审核、签订相关合同、文件；3 贷款出账手续不完善；4 贴现、转贴现日期、金额不符合规定，资料不齐全，凭证要素不完整。（四） 贷后管理过程中存在下列违规行为之一：1 未按规定进行贷后检查；2 检查频次、形式、内容不符合要求；3 贷后检查资料不完整、不规范、更新不及时；4 未履行协议管理委托贷款；5 协议履行过程中存在操作不规范行为；6 未按规定对

21、抵（质）押物进行检查、估价；7 未按规定标准和程序进行资产风险分类；8 风险分类资料不完整、不规范；9 风险分类操作不符合制度要求；10 贷款、贴现利息收取不及时；11 未按规定向债务人发送还本付息通知并取得回执；12 办理展期手续不规范。（五） 存在下列违反信贷管理制度之一：1 未建立、实施审贷分离制度及不相容岗位相互制约制度；2 未按时在信贷系统录入规定信息或录入信息不及时、不完整、不正确；3 未按规定通过征信系统对借款人、担保人或其他相关单位或人员的资信情况进行查询，查询手续不全、不规范；4 信贷、征信系统使用不符合规定；5 档案立卷、保管、整理装订、归档不符合要求；6 未按规定对信贷业

22、务资料进行借阅、移交、提取；7 未按规定建立、登记各类信贷登记簿、台账；8 未按规定收取手续费。第三章 前台业务第六条 办理前台业务存在以下问题的属严重性问题:（一） 存在下列违反存款、账户、印鉴、电子银行、特殊业务等管理制度行为之一：1 违规修改客户资料；2 离柜办理开户手续；3 利用职权为他人借用、利用银行账户便利洗钱；4 空白印鉴卡领用早于开户日；5 开立账户后未立即在电脑验印系统建立电子印模；6 印鉴录入内容不齐全、不合规；7 未按规定为存款户办理变更、挂失印鉴手续，未妥善保管好印鉴卡和相关资料；8 印鉴变更资料失真或存在严重风险隐患；9 办理付款、出售凭证、电子银行等业务时未按规定验

23、印；10 违规开办新的存款业务品种；11 利用工作之便，盗用客户存款，侵占客户利息；12 利用工作之便虚开存单或存折，违规对外提供票据和存单，虚存实取，空存、空取；13 业务无关人员接触、复印（制）会计资料，如开销户资料、印鉴卡等；14 员工通过出借账户或其他方式违规代客户办理业务，冒充客户签字，代客户签字；15 密码重置、电子银行业务、解挂业务、补换卡业务非客户本人持有效身份证件办理。（二） 存在下列违反前台业务及结算规定行为之一：1 未执行会计授权管理，未对重要会计事项进行授权或授权复核流于形式；2 在印章、有价单证管理中,因保管不善导致丢失；3 未按规定程序认真审查受理的票据、结算凭证、

24、密押、印鉴、证明文件等的真实性、完整性、有效性，应当发现而未发现问题，或内外勾结，造成账户透支、资金被挪用、冒领等不良后果；4 违规确定存款利率、利率执行不正确；5 违反规定制作各类业务凭证、业务印章；6 伪造、变造结算票据；7 违规签发空头银行汇票，办理空头资金结算及汇划，受理结算票据未及时入账，造成垫款；8 开具虚假资金证明；9 办理循环验资；10 办理增资、验资业务资料不真实、退资手续不符合要求；11 大额资金查证登记不实；12 办理前台业务造成垫款；13 违规进行无凭证数据录入或违规批准无凭证数据录入；14 未按规定取得放款通知书等必备文件就违规进行放款账务处理；15 查询、冻结、解冻

25、、扣划金额不正确；16 有权人在日常结算业务中发现会计人员的违规现象不及时制止和纠正；17 记账串户未能及时发现并未正确处理；18 盗用他人操作号、密码进行业务操作。（三） 存在下列违反现金、库款及重要空白凭证管理规定行为之一：1 违反规定预先在重要空白凭证上加盖业务印章；2 重要空白凭证遗失；3 利用假挂失等手段套取重要空白凭证或存款凭证；4 违规办理挂失、查询、冻结（止付）、解冻、解除止付、扣划、提前支取、密码重置等业务；5 违规挪用库款或白条抵库、票据抵库，账款不符；6 金库管理人员工作不尽职，造成经济损失或案件。第七条 办理前台业务存在以下问题的属较严重性问题:（一） 存在下列违反大额

26、取现、账户管理制度行为之一：1 未执行大额现金支取审批制度；2 账户开户、销户资料不齐、不规范；3 开立账户未经人行审批或备案、备案不及时；4 账户信息变更不及时；5 不同系统显示的账户信息不一致或与实际情况不符；6 账户使用不符合规定；7 清理账户不符合有关规定；8 未按规定程序办理开、销户手续；9 存在其他违规开立、撤销账户行为；10 验印系统录入、变更、修改和删除印鉴信息不规范；11 未按规定保存验印信息，预留印鉴卡、变更印鉴资料不规范、不齐全，操作不合规；12 存款人出租、出借账户，利用账户异常存取现金及转账未及时报告；13 未按规定执行大额资金查证制度；14 可疑交易未按规定上报，反

27、洗钱工作中的其他不尽职行为；15 未执行银企对账管理制度；16 银企对账单加盖印鉴与银行预留印鉴不符、验印未通过的未采取措施重新对账；17 对账范围不全面；18 在对账过程中未认真履行职责确保对账数据准确有效。 （二） 存在下列违反前台业务及结算规定行为之一：1 未按规定使用各类凭证；2 未按规定使用、保管、交接业务印章，未按规定办理业务印章的更换、停用、收缴及销毁手续，未按规定管理、使用个人名章；3 违反规定将内部传递的凭证交客户在外部传递；4 未按规定执行印、押、证三分管制度；5 密码混用或未按规定定期更换密码；6 未经有权人授权批准，越权处理业务或授权流于形式；7 收款业务未按先收款后记

28、账的规定，一笔一清；8 付款时未按规定先记账后付款；9 资金汇划业务未按规定换人逐笔授权、录入、复核；10 未及时处理资金汇划往来，未及时处理同城票据、通存通兑等业务；11 未按规定办理银行汇票签发、解付，签发银行汇票未及时移存资金；12 自助设备吞卡后处理不及时或登记不全，产生纠纷；13 自助设备管理中存在较大风险隐患；14 出具资金证明重要要素错误；15 办理验资、增资业务资金来源、存入方式不合规；16 办理增资、验资业务存在较严重违规行为；17 对相关业务系统显示的数据不一致、不准确、存在管理漏洞的情况未能及时发现并纠正； 18 未按规定办理代理业务，未签订合法、规范、有效的代理协议，代

29、扣款项未经客户授权； 19 未按规定及时进行查询查复。（三） 存在下列违反现金、库款、有价单证及重要空白凭证管理规定行为之一：1 现金出入库不办理交接手续；2 现金未集中入库保管；3 未坚持循环检查，柜员离开岗位未做柜员签退、锁屏操作或人离章锁；4 款箱未坚持双人封箱、双人开箱；5 违反现金管理规定超范围支付现金、套取现金；6 违反现金管理的其他规定；7 当日结账后现金账款不符，不及时查明原因并隐瞒不报；8 重要空白凭证和有价单证未按规定领用、保管、出售、销号、作废、交接、登记、上缴、调配；9 出售凭证时客户未签字、签字不清晰不能辨认或出售不及时；10 登记凭证购买人未按规定办理；11 未执行

30、有价单证及重要空白凭证表外科目核算制度；12 重要空白凭证实物、登记簿、表外科目账实不符、账账不符。 （四） 理财产品销售、售后管理过程中有下列行为之一：1 未按规定对客户进行风险评估、客户信息管理；2 理财销售人员将理财计划当作一般储蓄产品进行大众化推销；3 误导客户购买与其风险认识和承受能力不相符合的理财计划；4 有意隐瞒或歪曲理财计划重要风险信息等欺骗手段销售理财计划；5 非客户本人面签及代替客户签署相关协议；6 理财计划产品销售后未按规定向客户进行信息披露。（五） 办理电子银行业务存在较严重的风险隐患。第八条 办理前台业务存在以下问题的属一般性问题: （一） 存在下列违反存款、自助设备

31、管理制度行为之一：1 吞没卡处理不正确、处理不及时或登记不全；2 未按规定清机、加钞；3 清机、加钞登记不实、登记不全、登记错误；4 自助设备长、短款未及时作账务处理或账务处理不符合规定；5 办理存款业务存在其他不合规现象。 （二） 存在下列违反前台业务及结算规定行为之一：1 重要空白凭证管理过程中存在不规范行为；2 办理验资、增资业务资料不齐全、不规范；3 办理查询、冻结、扣划业务手续、资料不齐全、不规范；4 未按规定程序办理各项柜面业务；5 相关资料留存不完整、不合规；6 办理业务未按规定核查客户身份信息；7 未按规定办理资金证明业务，出具资金证明程序、内容、资料不合规、手续不齐全；8 代

32、理款项长期挂账，未设立专户核算代理资金，办理代理业务中存在其他违规情形；9 未按规定办理保管箱业务、咨询顾问等中间业务；10 业务人员工作变动，不按规定办理交接、登记、监交手续；11 未按规定设置、登记、打印、管理各类登记簿，已记载业务的各种账表、凭证、登记簿，经办员、复核员漏盖有关印章；12 未按规定填制会计凭证、保管会计资料；13 验印时要素录入不正确；14 未按规定收取各项手续费、工本费等应收费用；15 未坚持事权划分原则，不相容岗位互相兼任；16 未按规定及时处理业务，并做到日清月结。（三） 存在违反现金、库款、凭证管理规定行为之一：1 违反库存现金限额管理规定；2 现金款项调拨未严格

33、执行审批权限、调拨手续等相关规定；3 未按规定对假币进行收缴、登记、上交和管理；4 未按规定坚持查库制度；5 查库登记不实；6 违反现金管理的其他规定。（四） 办理电子银行业务资料不合规，操作不规范。第四章 投资银行业务第九条 在投资银行业务中存在以下行为属严重性问题：（一） 投资银行业务前期调查过程中存在下列违规行为之一：1 应进行尽职调查，未进行尽职调查的；2 调查过程中故意隐瞒真实情况或故意串通做出虚假报告；3 提供伪造、虚假或无效的调查材料；4 合作业务中拟签订的书面协议未经法律事务部进行法律审查。（二） 办理投资银行业务过程中存在下列违规行为之一：1 未落实总部审批意见；2 未落实法

34、律事务部门审查意见；3 未落实担保条件，或担保无效。（三） 投资银行业务后续管理中存在下列违规行为之一： 1 经办行未对投资银行业务进行后续检查，未严格监管资金使用；2 因经办人主观原因未及时足额收取项目收益；3 未按约定使用项目资金或改变资金用途的；4 未及时预警客户重大不利经营事项；5 对债务人未充分行使权利从而引起诉讼时效争议或者失效；6 对保证人、抵(质)押物未在规定或约定期间内行使权利从而丧失追索权；7 对抵(质)押物监管不善而造成抵(质)押物毁损、灭失或者丧失优先受偿权；8 未按规定进行档案管理，造成档案资料遗失；9 对存在的风险处理不及时、不妥当造成资金损失或责任人逃脱。 （四）

35、 存在下列违反投资银行业务管理制度行为之一：1 受理伪造、变造或失效的有价单证办理投行业务的；2 担保人主体资格、担保能力不符合要求；3 利用职权之便以权谋私；担保人数量、范围未达到本行要求。第十条 在投资银行业务中存在以下行为属较严重性问题： （一） 投资银行业务前期调查过程中存在下列违规行为之一：1 信托计划文件不完整，缺少必备的要件；2 抵（质）押手续不完善，未按规定办理抵（质）押登记、担保、评估、公证、保险等手续； （二） 办理投资银行业务过程中存在下列违规行为之一：1 未按监管协议开立监管账户；2 监管账户使用不合规。第十一条 在投资银行业务中存在以下行为属一般性问题：（一） 投资银

36、行业务前期调查过程中存在下列违规行为之一：1 办理投资银行业务资料不全或不规范；2 未坚持双人调查并签名；3 对存在疑义、错误、遗漏的资料信息未采取补救措施，无法补救的未进行风险评估并说明。（二） 办理投资银行业务过程中存在未按规定填写相关合同、协议，资料不齐全，凭证要素不完整。（三） 投资银行业务后续办理时存在下列违规行为之一：1 未按规定进行投资银行业务后续检查，检查频次、形式、内容不符合要求；2 后续检查资料不完整、不规范、更新不及时；3 未按规定对抵（质）押物进行检查、估价；4 未建立并登记投资银行业务资金台账。第五章 计划资金业务第十二条 办理计划资金业务存在以下问题的属严重性问题：

37、（一） 存在下列违反资金管理、交易规定行为之一：1 未经授权或超越权限进行债券投资、债券回购、理财投资和信托产品投资、资金拆借、其他投资等资金交易业务；2 未对交易员进行交易品种、交易金额和止损点授权及交易员越权交易；3 交易业务违反人民银行、市场中介或其他有权机关的相关规定，受到相应处罚；4 制造并提供虚假交易资料和交易信息。（二） 存在下列违反资金交易规定行为之一：1 前台资金交易与后台资金结算、自营交易业务与代客交易业务未严格分离；2 违规从事借券、租券等融券业务；3 违规从事其他投资业务；4 违规交易未经批准的债券。第十三条 办理计划资金业务存在以下问题的属较严重性问题： （一） 资金

38、管理过程中存在下列违规行为之一：1 违反系统内资金调拔审批制度，越权办理资金调拔、交易业务；2 对头寸不足等重大紧急情况，未及时采取有效措施；3 提供错误账户或资金调拔单，造成错误划账；4 违规代理企业发行、兑付债券；5 未按规定进行资金计划和头寸管理，未按规定拆出、拆入资金；错调、漏调、迟调资金造成资金不能按时达账情节较为严重的。（二） 统计工作中存在下列违规行为之一：1 拒报、虚报或瞒报统计数据；2 伪造、篡改统计资料；3 统计工作出现重大差错；4 统计人员擅自泄露本行商业秘密。第十四条 办理计划资金业务存在以下问题的属一般性问题： （一） 存在下列违反资金交易规定行为之一：1 未按规定建

39、立健全资金、债券、投资台账；2 向第三方泄露债券、投资结算代理业务中被委托账户情况；3 泄露本行筹资秘密、竞争策略、客户信息等商业秘密；4 拆借资金、投资资金的对手、期限、利率等不符合有关规定；5 批准未取得相应资格的交易员上岗操作。（二） 资金管理过程中存在下列违规行为之一：1 由于工作疏忽，错报、漏报、迟报资金头寸日报；2 错调、漏调、迟调资金造成资金不能按时达账；3 未按规定装订、保管、销毁有关账簿、凭证、合同等，致使资金凭证、合同等重要文件、资料遗失、损坏。（三） 统计工作中存在下列违规行为之一：1 统计错误、遗漏或不及时，造成统计信息不准确、不完整；2 上报统计信息不及时、不准确；3

40、 统计工作中存在其他不合规事项。（四） 未严格执行利率政策。第六章 计算机信息系统第十五条 在操作计算机信息系统存在以下问题的属严重性问题：（一） 未明确计算机系统管理员与操作员权限，未按权限操作；系统管理的设置、增加、修改、变更和删除不合规；（二） 违规侵入银行业务系统或网络以及违规对外联网；（三） 业务设备违规接入互联网；（四） 未按规定妥善保管个人或操作系统、业务系统、生产设备密码，不按规定定期更新密码，造成泄密；（五） 因工作失职而导致本行计算机系统、网络系统及业务系统密钥、口令、网络地址等重要信息和数据泄密；（六） 未经允许使用无线上网卡或安装双网卡；（七） 违规接入上网设备。第十六

41、条 在操作计算机信息系统存在以下问题的属较严重性问题： （一） 未按规定安装、更新防病毒软件；（二） 因工作失职、管理不善造成计算机系统及设备事故和损失；（三） 未坚持岗位之间的相互制约制度，不相容岗位之间互相兼任；（四） 登录系统时指纹、密码使用方式不符合要求；加密u盘未按规定保管；（五） 生产运行管理人员不按制度规定正确开启、关闭业务生产系统，非客观原因不按时准确接收、传送、打印各类业务数据和报表。第十七条 在操作计算机信息系统存在以下问题的属一般性问题：（一） 未按法律法规或本行规章制度的要求建立各类信息管理系统。第七章 印章、公文与档案管理第十八条 在使用管理印章、公文与档案管理中存在

42、以下问题的属严重性问题： （一） 印章管理工作中存在下列违规行为之一：1 因保管不善丢失印章；2 未经批准擅自刻制印章；3 未按规定保管印章；4 携章外出无相关审批手续；5 使用印章未经审批、未登记、登记不实。（二） 公文及档案管理工作中存在下列违规行为之一：1 伪造、涂改、丢失档案；2 在文档处理过程中需保密的内容发生泄密。第十九条 在使用管理印章、公文与档案管理中存在以下问题的属较严重性问题：（一） 未按规定保管文件档案，致使文件档案损毁；第二十条 在使用管理印章、公文与档案管理中存在以下问题的属一般性问题：（一） 公文及档案的收发、交接未落实相关制度；（二） 未按规定的时间要求处理公文；

43、（三） 文件档案的调阅未执行登记制度。第八章 内部管理第二十一条 在内部管理中存在以下问题的属严重性问题：（一） 擅自扩大业务经营范围；（二） 未经批准或利用职务之便私自签订任何形式的合同、协议或出具证明文件等；（三） 未经合规、合法审查或未落实法律审查意见，擅自对外签订协议、出具法律文书；（四） 内控制度违反国家法律、法规的规定；（五） 未经授权或批准擅自对外报告、发布、披露涉密信息；（六） 本行员工账户与客户之间存在资金往来；（七） 未履行对外签订的协议造成严重后果；（八） 业务或管理人员未取得相应资格而违规办理业务；（九） 管理部门未履行职责可能造成严重后果；（十） 未经总部书面审批同意，擅自聘用员工；（十一） 未妥善保管客户信息，造成信息泄露或可能造成信息泄露。第二十二条 在内部管理中存在以下问题的属较严重性问题：（一） 未按规定悬挂、保管金融许可证等相关证照；（二） 相关证照信息不一致但未采取有效措施予以解决；（三） 未按要求及时报送整改报告和其他要求报送的资料及说明；（四） 报送资料不实或对存在的问题未按要求及时