邮储银行理财业务现状.ppt

1、邮政储蓄和金融服务导论1。邮政储蓄和金融服务的起源昨天、今天和明天以及发展邮政储蓄和金融服务的重要性4。只有喝了邮政储蓄企业文化，你才能知道酒是浓的。“敢”问路在哪里！按照金融体制改革的方向，加快建立邮政储蓄银行；改变向中央银行全额划拨邮政资金的模式；逐步扩大邮政资金自主使用范围。2006年12月31日，经国务院批准，中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行开业。网络优势网络贯穿全国，服务城乡；服务优势全方位服务，贴心贴心贴心；资产优势没有不良资产，可以轻装上阵；信誉优势诚信百年，承诺是金。1.邮政金融昨天，今天，明天，沉重的历史，清朝-民国-国民党-新中国成立初期-改革开放以来的质疑之

2、声：现行邮政储蓄和汇兑制度存在缺陷；监管失控；财政负担过重；内部控制能力差；作为货币政策中基本货币的一个组成部分，邮政储蓄的资金太大，中央银行无法控制。明天会更好。2.邮政理财业务、保险代理业务的起源和发展：邮政部门受保险公司委托，为客户提供销售保险产品、收取保险费、支付保险费、协助理赔、获取收入等保险服务。合作范围：-人寿保险：主要以分红型定期养老保险、全民保险、意外伤害保险等为基础。-财产保险：主要基于家庭财产保险、车辆保险等。(主要基于江西省的人寿保险)。2001年和2006年，银行保险市场和人身保险的保费规模(单位：1亿元)，银行保险业务在人身保险业务中的比重从2001年和2006年的

3、3.49%上升到银行在销售保险产品中发挥着越来越重要的作用，邮政业务在银行中也越来越强大。2007年底，银行保险市场占比21.37%，排名第一。江西省邮政储蓄和银行保险情况、监管环境中国保监会根据保险代理人管理规定(试行)，对兼业代理机构进行管理。邮政部门经营保险代理业务必须持有保险代理业务许可证(兼职)。邮政部门的销售人员必须取得保险代理资格证书。目前，邮政部门已有3万多名销售人员获得了资格证书。(省级银行资质证书要求)、系统建设及应用自2005年3月底在全国30个省市推出邮政代理保险实时开票系统以来，已与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安人寿、太平人寿、新华人寿实现了实时网上核保和开票，

4、降低了资金和单据风险，促进了保险代理业务健康、持续、快速发展，提高了客户服务质量。目前已开通的交易：新保险承保、实时续保支付、当日取消票据、取消续保支付、重新录入单据、补充单据、重新录入收据、录入已撕毁保单、取消已撕毁保单销售信息录入、手工记账、取消手工记账、增加销售人员、查询销售人员业绩明细、查询交易流程。未来工作计划将继续加快发展保险代理业务，扩大业务规模，提高邮政保险代理业务在管理体制、人员素质和销售技能等方面的发展水平，力争在兼业代理保险市场占据领先地位。产品创新，推动代理保险产品替代，推出邮政专属保险产品。加强专业营销团队建设。加强培训，培养一支技术过硬的国家级讲师队伍。国债代理业务

5、是指业务发展：2006年7月14日，中国证监会同意邮政储蓄机构开办基金代销业务；2006年8月14日，该基金正式试点；2007年6月12日，中国证监会发布关于中国邮政储蓄银行股份有限公司开展开放式证券投资基金代销业务资格的批复(基金字第2007165号)，邮政储蓄从此可以在全国范围内开展基金代销业务。系统建设与应用邮政代理开放式基金业务系统是一个在全国范围内处理开放式基金委托的计算机处理系统。采用全国集中模式，实现交易处理、会计核算、资金结算、信息管理和公共管理等功能。2003年10月，代理开放式基金制度开始建立，并于2004年10月在安徽省实施。2005年3月底，在全国30个省推广。它已经与

6、许多基金公司和中国证券登记结算公司进行了联合调试测试。截至2008年5月底，共有23，582个交易网点和35，636个网络接入网点。今后，我们计划加强人员培训、系统管理等基础工作。扎实做好基础工作，推行优质基金战略，优化基金产品，逐步丰富和完善邮政寄售基金产品线，更好地为客户提供投资和金融服务。加强投资者风险教育，培养理性投资理念。规范销售行为，做好售后服务。发展基金网上交易、电话银行、短信电子对账单等。在积极做好基金托管工作的同时，我们也开始研究基金托管业务，包括基金托管的法律法规、基金托管人的市场准入条件和职责、基金托管制度情况等。以便为下一步申请基金托管人资格做好一切准备。因为托管费也是

7、一个持续的收入来源。银行证券业务银行证券交易是指客户直接使用银行活期储蓄账户买卖证券，通过银行证券交易系统或证券公司委托交易系统买卖证券的金融服务业务。它是一种“银行管理资金，经纪人管理证券”的新型金融服务模式。目前，全国共有12个省建立了银行体系，其中浙江、安徽、黑龙江、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海、福建等10个省已正式开展银行业务，广西、重庆尚未开展银行业务。2007年12月27日，中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)发出银监字第2007610号批复，授权中国邮政储蓄银行在全国范围内开办个人理财业务。类别：与证券市场相结合的产品；信托计划信贷资产、资本充足率；集体财务规划；境内

8、机构投资者投资香港股票；与汇率、指数、商品等挂钩的产品。一、理财业务与其他业务的关系，以及与储蓄业务的关系依靠储蓄账户(个人业务)、个人国债存单与企业业务的关系依靠企业账户(机构业务、托管、第三方存管、凭证式国债、基金和财富管理可以出售给机构客户)与贷款业务的关系国债质押贷款与国际业务的关系客户的资产正在迅速增加，寻求保持和增加资产价值并长期维持体面的生活。如果我们不发展财务管理，老客户可能会流失，所以我们可以发展财务管理。顾客主动上门。3.跨市场的其他业务(如公司业务、信贷业务和债务业务)。4.小资本占用。5.提升客户价值。6.大力增加中间业务比重。高度重视邮政储蓄财务经理工作。对于客户来说

9、，财务经理是客户了解邮政储蓄财务业务的一个窗口。对于银行来说，财务经理是银行发展高端客户的金钥匙。对于财务经理本人来说，财务经理的职位是内部职业发展的一个里程碑。邮政储蓄银行的财务经理需要建立十个概念：1 .有必要在不销售金融产品的情况下提高客户忠诚度，并向合适的客户销售合适的产品；2.财务经理不仅代表个人形象，也代表整个邮政储蓄银行的形象；3.财务经理不应该只做财务业务。此外，有必要做整个银行业务。4.财务经理不仅要依赖人们的熟悉程度，还要依赖他们的意愿和专业素质。5.其他业务(尤其是储蓄等。)是结果，财务管理是过程。邮政储蓄银行财务经理需要树立的十大理念。6.对于新的财务管理业务(产品)，

10、它不应该是压力，而是机会。7.财务管理不是要不要做的问题。这是一个必须解决的问题。8.财务经理在某个阶段实现了目标，不是我们在寻找客户，而是客户在寻找我们(比如光大)。9.金融业务的发展不仅取决于财务经理，还取决于网点团队的整体营销能力。10.高柜和低柜不是区分职位重要性的因素，专业素质是个人能力的重要体现。3.邮政商店的企业文化是在人们知道葡萄酒是烈性酒之前就已经被喝掉了。根据温家宝总理在政府工作报告中提出的“强化中国邮政储蓄银行服务三农”的要求，中国邮政储蓄银行确立了服务城乡、支持三农的零售银行地位，逐步完善城乡金融服务功能，进一步为城市社区和农村居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互

11、补关系，支持社会主义新农村建设。邮政储蓄银行将以邮政网络为依托，以保本业务为基础，走低成本、差异化特色经营之路，努力把邮政储蓄银行建设成为国内网络强大、客户众多、资产优秀、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。邮政储蓄银行将进一步深化改革，加快转型，加快完善公司治理，夯实经营管理基础，开展综合商业银行业务，力争在两年内将邮政储蓄银行建成多渠道、广覆盖、低成本服务公众的银行。借鉴国内外先进商业银行的管理经验，加快完善管理体制和运行机制，把邮政储蓄银行建设成为具有一定实力、管理科学、经营安全、品牌卓越的大型零售商业银行。企业是主体，文化是灵魂，先进的企业文化是企业持续发展的基石和动力。站在新

12、的历史舞台上，中国邮政储蓄银行在充分结合历史、现实和未来可持续发展的基础上，形成了以“奋斗、创新、团结、奋进”为核心的企业文化，以全新的姿态开始了新的使命。只有努力工作，才能实现创新和效率，才能实现邮政储蓄银行的可持续发展。邮政储蓄银行倡导自强不息、顽强拼搏的精神，在激烈的市场竞争中敢于面对困难、突破困难。创新是邮政储蓄银行的生命之源，是可持续发展的不竭动力。邮政储蓄银行坚持在创新中生存和发展面对各种困难，邮储们毫不退缩，始终保持昂扬向上的精神，锲而不舍地挑战自我，超越目标。邮政储蓄作为农村金融服务的主力军，一直致力于服务“三农”。为农民提供基本金融服务，如存取款、汇款、支付农业电费、纳税、征

13、收烟草税、支付农村粮食直接补贴、农村退耕还林资金和各种财政补贴。2006年3月，邮政储蓄正式推出小额质押贷款业务，进一步拓宽了邮政储蓄资金回流农村的渠道。根据建设社会主义新农村的总体要求，邮政储蓄银行进一步改善农村金融服务环境，设立专门的农村金融服务部门，并逐步加强与农业发展银行、农村信用社等农村金融机构的合作。同时，邮政储蓄积极探索产业基金投资模式，为农村和国家基础设施项目提供全方位金融支持。5月12日地震后，为了满足灾区居民的基本生活需求，做好灾后重建准备，邮政储蓄银行迅速开展救援行动，致力于全国人民的抗震救灾。邮政储蓄银行以各种可能的方式为灾区提供灾后金融服务，启动紧急服务，确保所有捐赠

14、和救援资金及时到位；在灾区安置点紧急部署服务网点，确保受灾群众就近获得银行服务；充分调动邮政储蓄银行的国家资源，向灾区派遣专业人员，修复严重受损的网点，确保受灾县市至少有1-2个网点恢复正常营业。邮政储蓄银行加强与其他金融机构的合作，通过银团贷款、协议存款、专项融资等方式，结合自身资本规模大、期限稳定的特点，加大对灾区特别是四川灾区的金融支持力度，网点大多集中在离受灾群众最近、资金最便利的县及县以下。邮政储蓄银行四川省分行与国家开发银行四川省分行签署合作协议，支持成都灾后重建，双方将在灾后重建领域开展300-500亿元人民币的业务合作。展望未来，中国邮政储蓄银行将继续坚持科学发展观，进一步解放思想，继续以开放的心态进行经营战略、管理体制和文化建设等方面的改革；我们将继续以优质服务求生存，提高服务质量，树立金融创新意识，推陈出新，为客户提供先进的金融产品和优质的金融服务，为促进银行业健康发展和新农村建设做出更大贡献，成为人民信赖、业内知名的现代化全功能银行。敢问路在哪里！随着中国经济的快速增长和居民财富的增加，投资者对财务管理的需求迅速增加