担保项目评估.ppt

1、2009年11月,担 保 项 目 评 估,一、评估工作概述二、担保项目中的风险因素三、项目评估的实务操作,2009年11月,主要内容,2009年11月,一、评估工作概述 (一) 担保业务遵循“ 0 损失原则”,项目受理及初审 项目评估 方案确定 决策审批 合同签署 项目实施与监管 结案,2009年11月,一、评估工作概述 （二）在承保流程中的位置,1、以“支持公司业务发展”为宗旨2、站在公司利益的角度，客观评价3、深入分析、全面识别、有效防范风险,2009年11月,一、评估工作概述 （三）工作思路,1、科学性2、一致性3、规范化,2009年11月,一、评估工作概述 （四）工作原则,2009年1

2、1月,二、担保项目中的风险因素,1、客户信用风险 - 客户资信评估 内部：管理、财务、经营、道德 外部：宏观经济、行业/区域政策、 银行信贷政策,2009年11月,二、担保项目中的风险因素,2、 用款项目特定风险 - 用款项目评估 还款来源、涉及行业、合法性、运作能力等,2009年11月,二、担保项目中的风险因素,3、 担保操作风险 - 担保方案、反担保措施评估 担保品种、承保条件及模式、风险控制措施等,2009年11月,二、担保项目中的风险因素,2009年11月,二、担保项目中的风险因素,(一)客户资信评估(二)用款项目评估(三)担保方案评估,2009年11月,三、项目评估的实务操作,- 优

3、质客户- 中级客户- 低质量客户,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,1、“ 5 C ” 原则 2、应用的评估技术 3、评估工作的实施,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,1、“ 5 C ”原则 A: 客户的履约意愿 定性评价为主 B：客户的履约能力 定量评价为主,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,1、“ 5 C ”原则 - A: 客户的履约意愿 评估要素： (1) 信用品质 Character 历史沿革及背景、信用记录 Credit、 股东及关联方影响度,2009年11月,（一）客户资信评估

4、 - 信用风险,1、“ 5 C ”原则 - A: 客户的履约意愿 评估要素： (2) 管理水平 管理层经验与信用素质 Credit 、 团队建设、内部管理与制度建设,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,1、“ 5 C ”原则 - B: 客户的履约能力 评估要素： (1) 经营能力 Capacity 主营业务运作能力，业绩趋势变化，竞争能力， 经营战略，经营环境 Condition,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,1、“ 5 C ”原则 - B: 客户的履约能力 评估要素： (2) 财务状况 经济实力 Capital，偿债能力， 营运能力，盈利能力，发展能力，

5、可持续性,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,其他关键因素: (1) 外部评价 (2) 现场考察结果 (3) 信息质量,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,2、应用的评估技术 - 信用评级与授信 历史趋势对比法、比率法、 打分卡法、数理模型(授信),3、评估工作的实施 制定工作计划 资料的收集与核实 现场考察及访谈 撰写报告并审核 确定评估结果,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,3、评估工作的实施 (1) 制定工作计划：时间、人员、步骤等 (2) 资料收集与核实：企业基本信息、经营方面、 财务方面、信用记录等,2009年11月,（一）客户资信评

6、估 - 信用风险,3、评估工作的实施 (3) 现场考察及访谈 访谈人员、财务信息核实、权证的原件查验、 走访相关机构,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,3、评估工作的实施 (4) 撰写报告并审核 按照客户资信评估规范、报告范本、审核规范,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,3、评估工作的实施 (5) 确定评估结果 客户信用等级、授信建议值、风险提示,2009年11月,（一）客户资信评估 - 信用风险,1、“ 5 P ” 原则 2、评估工作的实施,2009年11月,（二）用款项目评估 针对第一还款来源,2009年11月,（二）用款项目评估 针对第一还款来源,1、

7、“ 5 P ”原则 评估要素： (1) 个体条件 Personal (2) 目的因素 Purpose (3) 偿还条件 Payment,2009年11月,（二）用款项目评估 针对第一还款来源,1、“ 5 P ”原则 评估要素： (4) 保障条件 Protection (5) 前景预测 Perspective,2009年11月,(二) 用款项目评估 针对第一还款来源,2、评估工作的实施 - 评估技术：专家经验法、比较分析法、 定性分析与定量测算相结合等 - 评估重点：项目合法性，行业跟踪， 资金计划，项目可行性分析， 聘请技术专家，利益相关者， 未来现金流预测,1、担保品种 2、承保条件 3、风

8、险控制措施 4、其他,2009年11月,（三）担保方案评估 - 针对操作风险,1、担保品种 - 国际经验 按风险区域： - 红色区域 - 高风险：融资担保 - 黄色区域 - 中度风险：履约保证、海关担保、 司法担保、特许经营权担保等。 - 绿色区域 - 低风险：投标担保、预付款担保、 维修担保等。,2009年11月,（三）担保方案评估 - 针对操作风险,1、担保品种 国内经验 - 中小企业信用担保 (政策性贷款担保) - 商业性融资担保与非融资担保 - 再担保,2009年11月,（三）担保方案评估 - 针对操作风险,1、担保品种 针对融资担保业务 - 从国际经验看，属国际上公认的红色区域 (即高风险)业务，操作时需给予特别关注； - 国际再保险商均不对融资担保提供再保险服务。,2009年11月,（三）担保方案评估 - 针对操作风险,2009年11月,中国融资结构分析,1、担保品种 针对融资担保业务 操作时需严格执行3条承做标准： 足额的反担保物； 长期合作的老客户； 技术能力强、仅出现短期财务困难的新客户。,2009年11月,（三）担保方案评估 - 针对操作风险,2、内部承保政策，承保条件,业务模式等3、风险控制措施：反担保措施，过程监控等4、其他,2009年11月,（三）担保方案评估 - 针对操作风险,2009年11月,评估工作是一