第一章 商业银行发展趋势.ppt

1、商业银行业务管理、商业银行管理、序论：进入银行业，2007年，根据一级资本排名，世界前10大银行为美国银行(910.6亿美元)、花旗集团、汇丰控股、法国农业信用银行、摩根大通银行、东京三菱日联银行的10大银行的平均资本充足率为10 2007年，在一级资本排名中进入世界前15家的中资银行中，中国工商银行(591.6亿美元)排名第7，中国银行(525.2亿美元)排名第9，中国建设银行(422.8亿美元)排名第14。 中国银行业的市场份额：国有商业银行占53.7%； 股份制商业银行占13.7%； 政策性银行占8.1%； 城市商业银行占6.5%； 外资银行占2.4%。 2009年初，花旗收到美国财政部

2、7000亿美元救济市修订计划名为200亿美元的资金注入。 美国联邦政府还同意保证其账面上3060亿美元的不良资产。 根据这个修订，如果这些资产给花旗造成的损失超过370亿400亿美元，政府就会为此“填补”。 银行是经济活动中最重要的金融机构是向无数家庭、企业、政府提供信用的主要来源。 美国银行的资产占美国全部资产的1/3，其收益是美国金融机构收益的1/3我国商业银行的资产占全部金融机构的75%。 一、商业银行是什么？1980年代，根据美国法律，商业银行是指提供存款和贷款的机构。 20世纪90年代，美国法律规定的商业银行是联邦存款保险机构的成员。 我国商业银行的定义：以存款为主业务，以盈利性、流

3、动性和安全性为经营目标的金融企业。 商业银行提供包括储蓄、信用、支付服务在内的最广泛的金融服务和发挥经济上最广泛的金融服务功能的金融机构。 二、银行为公众提供的服务、银行的成功取决于银行满足公众对金融服务需求的能力、快速高效的服务能力以及竞争价格销售这些服务的能力。 现金管理财务修订计划保险证券投资业务投资基金的管理，该基金提供信托服务，用于吸收向兑换货币的企业融资的存款，以及向消费者融资的信用支持政府活动。 现代商业银行发展成为金融超市，成为典型的“全能银行”。 三、银行为什么存在？ 1、银行的存在是由于金融体系的不完善引起的银行和金融市场相互补充，相互依存2、银行能够满足客户对流动性的强烈

4、需求3、银行具有有效的监控能力。 根据委托监测理论，银行作为存款者的代理人，监测借款者的财务状况，使存款者的资金更加安全。 第一章，商业银行的发展趋势是“求大、求全、求广、求新、求速”一、发展趋势之一：求大、“大银行”的划分标准是中国，资产规模达到“兆元”以上的银行属于“兆元”的国际金融界是如何划分大小银行的？ 英国银行家杂志银行规模分类： 900亿4000亿、机构、焦点、死谷、航母、资产规模、2、银行“求大”路线、(1)规模第二、上市，充实资本力第三、扩充机构据点。(2)规模外延扩大的渠道银行间合并(ma )，1998年4月6日，花旗银行与旅行者集团合并，新公司命名为“花旗集团”，总资产为7

5、100亿美元，1998年4月13日，美国银行与国民银行2005年2月成为美国第三大银行，三菱东京银行与日联银行合并，总资产达到1.8兆美元，成为世界上最大的银行。 3、商业银行“求大”的界限，商业银行“合理规模”在哪里？银行提供的单位金融服务的成本最低，利润最大。 商业银行求“大”的结果，权益分散化汇丰银行最大股东持有股数10%德国银行最大股东持有股数3%美联银行最大股东持有股数3%，二、发展趋势之二：求全(业务全能化)，“无所不能，无所不能”西方人习惯商业银行的“求完全”界限：两个、1、银行全球化发展顺序、德国模式、欧洲推进、美国效应法、亚洲行动、中国参考、银行业务全能化的顺序：第一步：简单

6、货币交换业务第二步：货币交换存款、投入、汇款等业务金融的“脱媒”危机(1)从存款角度看，存款源有所减少。 一是银行存款利率受到限制，金融市场利率随着物价上升而上升；二是货币市场基金的出现。 (2)从贷款角度看，债券市场债券品种增加，出现垃圾债券，削弱商业银行融资功能。 3、商业银行选择全能化的优势： (1)分散经营风险，减少风险总量；(2)通过多渠道获利；(3)为社会提供全方位的金融服务；(4)要求金融市场运营的内在统一性。 三、发展趋势三：求广(全球化)、德国银行的两个“不承认”、“德国银行既不是德国银行也不是法兰克福银行，而是世界性的银行，也是世界性的银行。1、西方商业银行全球化的主要表现

7、、股东全球化德国银行在10个国家的上市机构全球化客户全球化业务全球化利润源全球化矿渣银行的海外收入占全部收入的90%、员工全球化管理模式的全球化2、全球化的经营模式美国模式：商业银行向全球化发展时，以追求利润最大化为主，辅助提高市场占有率。 日本模式：强调占领市场，海外机构可以延长损失、损失期。 3、美国商业银行全球化过程中的奇异现象，现象1 :美国有很多跨国银行，但没有全国性商业银行的现象2 :纽约和伦敦是世界最大规模的国际金融中心，而伦敦的美国银行比纽约的美国银行多的现象3 :外国银行的亚洲禁止外国银行加入美国联邦存款保险机构的外国银行不支持持有美国银行。 四、发展趋势四：求新、“规制创新

8、、再规制、发展再创新”一、债务业务创新、商业银行债务业务创新从存款开始。存款创新的基本起点：如何吸引更多的存款客户？、(1)在方便地保持普通存款的同时，高利息收入可转让支付指令帐户NOW (Negotiable Ordered Withdraw ) 享有自动转帐帐户ATS (Automatic Transfer Service )支票存款帐户(2)维持定期存款高利率，同时享有灵活和流动便利的1961年，花旗银行提出了“可转让定期存款”(Certificate of Deposit CDs )，2、资产业务的贷款形式创新工商企业贷款消费者贷款创立于20世纪70年代2、资产证券化以贷款为抵押，发行“资产担保证券”和“抵押担保证券”。 五、发展趋势五：追求速度，金融业新经济“网络银行”一、网络银行优势： (1)速度快。 从付款人到收款人的转帐在一分钟内完成(2)低成本。 建立网络银行只需要5万美元，但建立分公司的平均成本是200万美元(3)很方便。 2、中西方互联网银行业务比较分析，西方互联网银行业务主要有第一、互联网上基本资产管理服务：存款、转账、贷款等第二、互联网上信息服务第三、网上投资：股票买卖、投资基金、保险等。 第四，网上购物。中国