《银行卡风险防范》PPT课件.ppt

1、第一节短信及诈骗事件，主要是诈骗罪嫌疑，犯罪行为：犯罪嫌疑人通过手机短信或电话中奖、退钱退钱退钱退钱、卡消费、信用卡透支或涉嫌虚构的犯罪、绑架等虚假信息，使持卡人陷入错误认识，促使持卡人将资金转移到嫌疑人提供的账户。根据银杏卡的种类、功能和功能、1、银杏卡的种类、(1)能否提供信用卡透支功能，银杏卡可以分为信用卡和借记卡1、信用卡(银杏卡中最古老、最重要的一个)信用卡。发卡银行向持卡人提供一定的信用限额，持卡人可以在信用限额内先行消费，2，借记卡是指先入为主后消费(或现金提取)，没有透支功能的银杏卡。按功能分为(1)转账卡。有实时扣款借记卡、转账结算、现金访问、消费功能。(2)专用卡：具有专用

2、目的、特定地区使用的借记卡、转帐结算、现金访问功能。(3)存储价值卡：发卡银行应持卡人的要求将资金转移到卡保管处，交易时直接从卡内扣除的预付钱包样式的借记卡。(2)根据发卡对象，单位卡(公务卡、商务卡)和个人卡1、单位卡发卡银行可以分为企业事业单位、团体、部队、学校等发行的银行卡。境内只能消费，不能提取现金。2.个人发卡银行发给市民的信用卡、个人使用、(3)根据银杏卡的账户货币，可以分为人民币卡、外币卡、双货币卡。(4)根据持卡人的地位，卡可以分为主卡和附属卡(5)，根据服务价值，卡可以分为普通卡、金卡、白金卡等。例，12009年，七月，居住在宁波市住宅的王某，因汕头市公安局民警的身份，主动举

3、报王某身份证信息被盗，以他的名义开设了银行账户，恶意透支了246万韩元，涉嫌洗钱。证明明王清白和存款安全的“民警”要求他将该账户的存款转移到“国家安全座”。王先生听了很着急，立即将自己的10多万存款转移到对方提供的所谓“国家安全座”。例2，2009年六月，周某接到一个女性电话，说有线拖欠，并以身份证信息在福州市内开设了一张有线和投资卡。而且，牙齿账户中涉及260万韩元的欺诈案件。之后，牙齿女性将电话转到了福州市公安局经调查队声称是“陈科长”的地方。牙齿“科长”。周某被骗走了共60万韩元人民币。危险点分析，首先持卡人的安全意识，卡意识的常识薄弱。第二，银杏ATM机器和在线转账业务管理存在缺陷，短

4、信网络银行转账欺诈会给当事人造成更大的损失。再次，通信业务管理中存在的漏洞被犯罪分子利用。最后，银杏卡开户实名制没有严格执行。ATM事件，主要是1，盗窃、收买、非法提供信用卡信息罪：罪犯通过非法盗匪、相机等获取银杏卡信息资料的行为，向他人销售的行为；2.偷窃罪：使用镊子在ATM机的卡入口设置“机关”，截取银杏卡，伪造吞咽卡现象，接收和使用他人卡的行为。3.欺诈罪：在ATM机或自助银行贴上虚假的“温暖提示”，伪造银杏客户服务电话，使持卡人陷入错误的认识，促使持卡人将资金转移到嫌疑人提供的账户。2009年三月，张艺兴先生从深圳市一台自动取款机上取钱，正常输入密码后，听了超声波，但是进出口没有钱。这

5、时，张艺兴先生看到ATM机器旁边有一张“温暖的提示”，根据提示留下的“服务热线”打了电话，对方电话故障出现了公司股的银杏卡，卡内资金已经不安全，要求按指示转移到另一个“安全座”，张艺兴先生立即从ATM机器转账第二天，张艺兴先生发现受骗，报了警。2003年，八月重庆市民路先生从自动取款机取款时，银杏卡突然“吞下”。由于银行下班了，罗某第二天必须办理卡退钱手续，不料卡消失了，发现卡内1万9000元的存款也被盗了。危险点分析，1，罪犯为了获取持卡人卡号，密码等，有直接窥视卡密码的初级手法，也有采取欺诈手段，利用现代电子技术的高科技手段。2.因为没有必要面对银杏职员，罪犯对自动取款机等自助银杏设备的犯

6、罪比较容易。3.犯罪分子恶意改造自助银杏设备，侧录银杏卡磁卡信息，窥视提取密码，伪造假证，窃取持卡人存款的事件暴露了设备安全不足。为了对持卡人采取预防措施，要加强对持卡人的安全卡宣传，提醒持卡人妥善保管自己的银杏卡，尽量特别标记卡，取钱时不要轻易接受周围陌生人的“亲切帮助”，输入密码时要用身体或屏蔽物挡住别人的视线。要防止罪犯掉包或偷看银杏卡密码，偷银杏卡内的资金。侧录事件，事件介绍2007年，嫌疑人白某购买了制作磁卡数据收集器、领导者、空白磁卡等伪造卡的工具，白某得到了某酒店收银员陈某的帮助。客人刷卡结算时，陈某利用磁卡数据收集器窃取客人的信用卡磁卡信息，并提供给白某制作威卡。白某向陈某支付

7、了一千元的“信息费”。制作威卡后，白某利用北京市多家公司的银杏POS机器伪造威卡，伪造消费记录，诈骗人民币90多万韩元。预防措施，1，加强自助银行的安全工作，尽快提高自助银杏网络监控水平。2、加强持卡人安全教育，在多特和自助银行发布告示，在清单上发布附录提示公告，在媒体上宣传警示声等，提高持卡人的安全预防意识。威卡事件，主要是1，盗窃、收购、非法提供信用卡信息罪：嫌疑人通过提取提取凭证、买方采购订单、商人POS机器结算书等获取银杏卡资料，通过测试、持卡人操作或其他技术手段获取密码。2.伪造金融票证罪：嫌疑人通过复制他人的信用卡、将他人的信用卡信息资料记录在磁介质、筹码等方面的方法，伪造1张以上

8、信用卡，或伪造10张以上空白信用卡的行为。信用卡诈骗罪。事件介绍，2007年，一名十月美籍俄罗斯人在我国哈尔滨市一家摄影公司承诺，签证、万事达卡两大信用卡组织的空白卡(制作样品卡)分别为2，500张，共5，000张，1个月后交货。摄影师社长认为这是外资公司的VISA类贵宾卡。制作过程中，员工们仔细查看了发现两张茄子卡的专用标识，然后向公安机关申报，经过调查锁定了嫌疑人的活动范围，嫌疑人根据约定时间到提货地点提货时被抓住。为了分析危险点，确保交易的安全，卡必须是实际卡，唯一的持卡人通过刷卡连接将磁条的信息发送到发卡系统，确认正确的是实际卡。持卡人在发卡系统中预先设定的个人密码发送到终端设备，连接

9、并发送到发卡系统，确认次交易是持卡人本人所为。发卡系统确认两种茄子内容一致后，连接账户批准了交易。罪犯的犯罪手段有：(1)盗窃银杏卡资料，主要是卡号，有效期。只要收到牙齿资料，就可以制作假证。获取密码。有些持卡人害怕忘记密码，所以把写有密码的纸条和银杏卡放在一起。有些持卡人把密码设定为自己的生日，卡和身份证都丢了就很危险。犯罪分子还可以通过偷看或安装相机偷拍，在自动取款机上贴假公告，欺骗持卡人获取密码。预防措施和建议，1，发卡银行要严格各种制度。不要设置统一的简单初始密码，请分别传递邮件、保管、密码和密码。银杏及商人要妥善保管与银杏卡资料有关的纸张、电子数据，对处置要在监视下销毁，防止泄露。发

10、卡系统对于一天丢失3次错误密码，必须冻结账户。2、ATM机器打印单的收单行必须隐藏部分卡号。3、加强持卡人安全卡的宣传。虚假申请案件主要涉及以下罪名(1)伪造、变造、买卖国家机关公文、证明、印花税及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪。(二)伪造、篡改居民身份证罪。(3)妨碍信用卡管理的犯罪：涉嫌使用虚假的身份证欺诈信用卡的人。(4)信用卡欺诈罪：犯人使用接受欺诈的信用卡信用卡欺诈行为。犯罪行为，(1)伪造公司和公安机关的户口专柜，为他人签发虚假职位、收入证明等虚假文件，为他人代理信用卡。(2)银杏信用卡欺诈代替银杏确认电话。(3)为他人在代理信用卡的过程中获取他人的身份信息后，擅自以他人

11、的名义制作卡片，用于本人消费。(4)变更他人的身份证部件，进行信用卡处理。2002年初，陈先生和基先生成立了长沙市绿色农业有限责任公司，2002年4月至6月，两人复印了职员78名身份证100多份，自行表格填写了签名，以职员的名义，湘潭一家银行办理了透支额度为5万元的信用卡78张，透支额度为1万元的信用卡40张，公安机关从2002年6月至2003年9月处理了天津，风险点分析，嫌疑人通常使用变更实际个人信息(例如姓名、地址、身份证号码、工作单位或信用证明等)的手法进行信用卡申请，以达到欺诈目的。一般特征是1，申请信息缺失或可疑。2.个人信息错误或前后不符，填写的出生日期与申请人的实际情况不符。部分

12、诈骗者提交的年龄为23岁，但在信用证明书上工作年龄为10年，年收入为10万韩元。信用证明书不见了。用同一邮寄地址提交了多个申请。几份申请基本信息相似。5、虚假申请成功后的典型表现。申请人往往在开卡后立即进行多项茄子大交易，因多种茄子原因拖欠还款。预防措施和建议，1，充分利用信息孔刘资源，多方面收集和验证申请人的信用状况。2、发卡系统应设定现金提取限额。超过现金提取限额，即使信用限额有馀额，也不能提取现金。3.发卡系统有效地控制了可以立即兑现商品的商人和连续的大宗交易，发现问题不受许可。4、发卡银行应加强内部管理。加强对直接访问客户资料的内部员工的职业道德教育，同时建立内部预防和控制机制。网上银

13、行交易事件，主要包括1，盗窃、收购、非法提供信用卡信息罪：嫌疑人伪造银杏网络银的网络地址和页面内容，或利用实际网站服务器程序的漏洞在网站网页中插入木马、病毒等，窃取用户银行卡信息资料；2.信用卡欺诈罪：罪犯偷窃、诈骗、以其他方式获取别人的信用卡信息，通过网络、通信终端等使用的行为。，以犯罪手法，1，低利率贷款为诱饵，随机通过电话或短信联系相关人员，留下一家公司的联系方式。2.经私人公司批准后，假装为银行职员，利用在线虚拟银行电话骗取私人公司的资料，鼓励私人公司开立可以处理转账业务的银行账户，指定合并账户。3.当事人保证金汇款后，嫌疑人通过网络虚拟银行电话欺骗私信，根据指示输入账户和密码，确认贷

14、款是否已汇款，通过期间解码器窃取私股账户和密码，将私股账户内的资金转移到捆绑账户后，转移到其他账户，窃取私股资金。危险点分析，嫌疑人通常是高智商，利用受害者在网络上留下的各种信息解密受害者的密码。1.受害者银行卡安全预防意识薄弱，不恰当地保存了自己的银杏卡信息，受害者将自己的QQ号码、MSN账户、电子邮件ID用作I自己网络银行的登录密码和交易密码，其他人可以很容易地解密。2.网络银行只有卡号和密码，身份证验证有漏洞。卡号密码身份证号码这种网络银认证机制很难防止网上银行欺诈的危险。必须采取数字证书和us B- key普及等新的安全认证机制，提高罪犯犯罪的难度和成本，维护在线交易的安全。使用他人的

15、信用卡事件，介绍事件，2008年六月，嫌疑人朴某来到某自动取款机前储蓄了钱。他把卡插入自动取款机时，发现自动取款机上还有一张卡，密码已经输入，账户里还剩下7500多块钱。朴某提取了卡内的7500韩元现金。朱茵发现卡上存款不翼而飞后迅速申报。公安机关经过侦察，很快找到了朴某。朴某被公安机关依法保释候审。此后，朴某上交了7500韩元的赃物。2009年十月，一位男王准备买车，他向银行申请买车贷款时，发现自己拖欠了银杏5700元的信用卡债务。据公安机关调查，王先生在离职前向银行申请了一张信用卡，然后信用卡寄到离职前的公司。他以前的同事陈某和史某骗取了信用卡，获取了王先生的身份证信息，进行了卡消费。危险

16、点分析，1，持卡人没有妥善保管银杏卡，缺乏必要的安全卡知识，设置银杏卡密码太简单，发现丢失后没有及时申报丢失是这种事件的直接原因。2、商人收银员工作水平和责任感不均衡。收银员要仔细检查签名，发现问题后要求对方签名，稳定对方，再联系发证银行，坚持操作规定，防止损失。3、对收单方机构没有严格的限制。从2003年开始，许多银行就信用卡交易的特点制定了操作程序。这包括要求收银员仔细检查签名，不一致的时候要求复函，对交易有怀疑的时候要求客人出示身份证，并与卡面凸和背面预订的签名形成对比。4，发卡机构对交易缺乏实时监控和警报。识别和判断连续大交易、历史最大交易、连续密码确认错误等可疑交易，立即通知发卡机构

17、的授权员工，与持卡人联系。预防措施和建议，1，加强持卡人安全卡的宣传。保管好银杏卡，不要泄露密码或设置傻瓜密码，也不要把卡和身份证部件放在一起。2、标准化银杏卡接受流程。收银员提高对预防欺诈的认识，识别威卡和可疑行为，识别持卡人的身份，传授在紧急情况下采取行动的经验。3、打开短消息提示功能。持卡人的帐户馀额发生变化时，通过短信通知持卡人。制定挂失程序，电话挂失立即支持账户资金董洁功能，提高挂失的时效性。恶意透支案件主要涉嫌信用卡欺诈，犯罪行为一般以非法占有为目的，以规定限额和规定期限超额提取，发卡银行督促两次后3个月以上不归还。2根据高司法解释，必须承认以下情况之一是刑法规定的“以非法占有为目的”:1.明知没有偿还能力，但不能透支归还。2.不能随便花钱还。3.透支后隐瞒，改变联系方式，避免银杏督促。4.逃避，转移资金，隐瞒财产，避免偿还。5.利用透支资金进行违法犯罪活动。其他非法资金所有权，拒绝返还。此外，事件中发生的现金化行为涉嫌非法经营罪。嫌疑人违反国家规定，利用销售点终端机构(POS机器)等通过虚构交易、价钱、现金退货等直接向信用卡持卡人支付现金等严重行为正在发生。事件介绍，牙齿先生是一家购物中心服务柜台的店员，每月收入数千元。牙齿先生的消费欲望一直很强。牙齿为了在消费上花更多的钱，申请了6 7张信用卡