银行预付款及动产融资操作规程讲解与运用.ppt

1、、预付款项及动产融资操作规程的说明和运用、主要内容动产当(质)押监督管理的加入和关于对动产当(质)押物的差别监督管理的通知(广发银库特2008114号)关于监督管理的通知(广发银库特2008229号)工厂的动产典当行信用担保管理方法(2008版) 的优先支持和限制信用担保范围典当行率标准(广发银2008157号)押品清单及典当行率广东发展银行预付款项及动产融资业务操作规程(试行)(广发银2011104号)、贷款人上游制造商(预付款项融资)押品监督公司仓库准入管理，贷款人直接信用框架上游制造商的押品限额(信用资产配置) 管理的动态全过程管理质量、权利、数量审查价值管理：核价格和调整、市下限管理出

2、入库和易碎品清单管理游动哨核库管理资金监督和融资支付管理下跌补偿、应急预案和易碎品处置监督管理公司的动态跟踪管理其他库后管理业务、预付款项和动产融资管理、 标准化专业化动态化操作规程的适用范围： 1、实物类动产融资2、预付生产融资3、国内提货单融资4、非仓库贸易银项下的非标准仓库质押融资、规程纵览、全面管理原则、标准化、电子化管理原则、全过程管理原则、预付款项融资产品体系与分类、动产开发、专业化的标准厂商银预付款项融资， 3、监督管理、预付款项动产融资业务程序流程图(主要业务模式)、客户参与、押品进入、我行对押品进入实行卡塔计程仪控制管理，押品卡塔计程仪统一由总银行制定并及时调整。 对于卡塔计

3、程仪内没有的商品，分理处可以向总公司申报加入。 押品的当/典当行率由总银行统一规定。典当行期间易腐烂、易虫蛀、易变质、不易监测、不易保管、不易变化或难以办理登记手续的商品流动品(远期交易所登记的仓库公司发行的标准仓库发票除外，提货单保管的不包括成品油)、易腐烂的物品、间、监督管理准入、监督管理公司、1、独立法人资格或其授权机构、固定经营场所或合法仓库场所，有一定的注册资本，有一定的违约赔偿能力2 .具有仓库/物流经营资格，符合行业标准3 .软件、硬件设施齐全，仓库场所为货物保管、防火、防盗、 能够满足防潮等各基本要求，具备一定的质检技术和设备4 .建立完善的仓库管理、出入库管理、内部控制等相关

4、工作制度和规范的操作流程，具有明确的内部管理记账本5、监督人专业监督管理经验丰富，工作团队稳定，具有一定的货物鉴别能力6、 经营依从性，所有不良信用记录，能够根据我的要求积极履行监管责任7 .信用方，与质量方无关8 .我认为还有其他必要条件。监督管理场地、1、监督管理公司必须合法取得监督管理场所的使用权，监督管理公司不能提供有关使用权证书的，我必须慎重干预。 2、监管场所一般应当满足以下条件：监管场所相对封闭，保证押品独立堆积。 对港口、码头及特定商品另有规定的除外。 监督管理网站具备必要的生活设施和通讯设施，保证现场的监督人能够24小时监督废品，联络对外情报。 监督管理网站具备必要的消防、安

5、全等基础设施，监督管理项目工程中扣押物品为特殊商品的，监督管理网站应当具备相应的储存条件。 监督管理场所具备必要的押品数量和重量等订正量工具。 其他与具体监督管理项目工程相关的必要条件。3、监督管理场所对港口、码头、远期交易指定交割仓库等公共仓库，不能签署监督管理场所的租赁协议时，可以委托我作为库存者，或者由我银行、贷款人、监督管理公司及公共仓库方签订相关协议，明确公共仓库方的相关义务。 在网站准入、评级和限额管理、评级要求预付款项融资厂商的担保模式下，可对上游厂商进行信用等级评定，其他模式下可不对上游厂商进行信用等级评定。 (可能得不到上游厂家的相关资料)动产融资信用业务的顾客评级按照我的相

6、关规定执行。 (必须评级)限额申报审查和管理统一授信额度查程序，按照总银行的授权规定将上游厂家的间接限额分为两种情况执行： 1、必须评级：总项目下(全国、全国一个) 2、必须评级：上游厂家指定或者双方交易的季节性、阶段性特征明显的经营行为从销售小卖店(买方)侧直接开始信用，私人行为与上游制造商没有达成全面的合作方案。预付款项融资额申报、经销商方面经营行从经销商(买方)侧开始直接信用，无需对上游制造商鉴定专业制造商银间信用额，每个经销商金额都要一一报告。 适用于上游制造商指定的少数销售小卖店，或者双方交易的季节性、阶段性特征明显、普遍采用的模型。 上游制造商首先要对上游制造商确定负责余额返还、购

7、买、调剂销售等的最高限额，然后逐一确定各个销售小卖店的直接授信额度。 适合厂家与我全面合作，业务具有复制性和全面推广意义，在汽车、建筑机械等行业得到广泛应用，既适合建设全国，也适合建设全国。金额申报流程、信用审批、取款前审查、取款、常规化动态管理：日常管理、监控警报、应急管理等其他应急管理业务。 1、企业基本资料、财务资料2、交易资料3、动产融资监督管理方案(可进行工厂动产融资或场外动产融资)、1、核库审查2、押品权利及品质审查3、核价格4、场所权利审查5、其他审查、1、进货管理2、例行游动哨库、核库3、赎回和交换批准4、结算和监督管理物清单管理5 企业经营动态跟踪4、地点权利审查5、其他审查

8、、库前调查和信用申报、内部程序、动产业务、进货和入库/押品交付、权利审查和质量审查、实物抵/典当行融资业务的出款审查点、实物抵/典当行融资业务的出款审查点、预付款项融资业务的出款审查点、押品价值管理核下限监督管理下限=开放/质押率根据实时开放进行下限调整通知的出库解除当/典当行，赎回全部通过下限调整完成下限调整情况：偿还信用、补充保证金、以其他有效担保方式置换、交换管理、 整体要求由我行行政许可的合格挤压品质者根据经营需要向我行申请自主要求：因过期等原因被风险小的挤压品置换，操作超过下限挤压品质者申请，由监督公司直接在下限以内处理、质押管理、核库管理、核库要求、核库内容、押品的种类：承认意见和

9、接受我的准入目录以外的押品属于要不得押品的权利属：通过检查有关的采购合同、运输单据、单据或支付证明书等资料，验证货物权利是否为抵押/质押人所有的押品数量： 根据运输单据等资料，核对监督管理公司提供的盘点通讯端口，现场盘点，核实库存余额是否低于监督管理下限的押品质量检查：检查有无变质、过期、二次充电等。 核库完成后，在核库报告书中记录核库的情况，签署核库的意见，立即提交分理处风险管理部门。游动哨库管理总体要求监督管理公司及其监督管理押品定期、不定期游动哨。 重点是检验监督管理公司的仓库和监督管理条件、内部管理、操作规范性，也是对扣押权、质量管理和数据量进行检验游动哨的主体：由分理处信用管理部组织

10、，由游动哨核库岗执行的银行可以直接或对分理处要求特例游动哨。 巡库频度： 1、年度内巡库率达100% 2，具体应按监管公司等级和仓库类型确定。 巡库的主要内容是监督管理公司的内部操作流程和控制措施到达：出入库记录监督的素质和轮岗情况，与我合作情况监督管理条件的检查：如防火、防盗、防潮、防晒霜、防腐问题的处置和整改提交游动哨库的报告发现问题对监督管理公司提出整改意见，发出警告信号， 支付货款，动产融资：按总银行流动资金管理办法实行预付款项融资：严格限定支付对象：有关上游厂家或者其授权指定的收货人的采购方式、领取要求(包括授权经营者、印鉴)等必须在三方合作协议中明确约定的预付款收款确认信不盖企业印鉴以及企业法人印鉴的情况收到存款确认书后，办理行必须核对有关内容及签名我保留上述支付证明书、货款支付通知书的复印件，并保留收货人退回的存款收款确认信的原件。决算管理、合同管理原则、动产抵押合同、以动产典当行合同为标准合同的动产监督管理合同为模范合同，分理处可以根据总银行合同管理方法对部分