家庭理财知识

1、80后的我们， 幸福从现在开始！,80后面临的问题,房子,婚姻,孩子,4,2,3,工作,1,心理测试,假设给您100元现金，现在你有两个选择，您会选哪项？ A：将它存起来，保本生息； B：用它进行投资，有可能获利50万，有可能一无所得，损失100元本金。,结果表明，在A和B中，99%会选B。 人类都有追求财富的本能！,心理测试,假设你现在已经有1000万可投资资金，现在你有两项投资收益进行选择，您会选哪项？ A：必定获利500万； B：50%可能获得1000万，50%一无所得。,结果统计：在A和B中，84%的人会选A。 说明人们在作出抉择的时候， 会表现出回避风险的本能。 安全是人类根深蒂固的

2、投资需求！,年龄,人的一辈子都在花钱，但只有短短几十年在赚钱， 所以要为将来不赚钱的时候留出一笔可以支配的资金。,理财的目的,理财投资,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加,人生不同阶段与理财目的,理财的误区,理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。,2.忙，没有时间理：有时间泡吧没时间理财？,3.钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。,4.我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。,理财的分类,生活理财：指的是如何把现在和未来

3、妥善安排设计 好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股 票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。,理财的原则,资本原则 （开源节流） 复利原则 （72定律） 时间原则 （投资期限）,1、单利计算 应计利息 = 10 000 * 3.06% * 2 = 612元 2、复利计算 第一年末应计利息 = 10 000 * 3.06% = 306元 第二年末应计利息 = （10 000 + 306） * 3.06% = 315.36元 合计应计利息 = 306 + 315.36 = 621.36元 可见，复利计算的利息比单利计算的利息多9.36元（

4、621.36 - 612） 需要说明的是，目前我国存款利息的计算均是采用单利方式，而非复利方式。,理财工具介绍,投资工具1-银行存款,投资工具2-债券,投资工具2-债券,债券类型,政府债券,金融债券,公司债券,收益率 风险度 税收高低,高,低,债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20的所得税,投资工具3基金,基金分类,按是否可增加或赎回划分,按组织形态划分,公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营 契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度,按投资目标划分,成长型基金：

5、把追求资本的长期成长作为投资目的 收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的 平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的,按投资对象划分,股票基金 债券基金 货币基金 衍生证券基金,开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定 封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者,投资工具4分红型保险, 分红保险与传统非分红保险的比较,最新银行存款利息,基金定投,每月定投：1000元 定投时间：5年 预期收益：5% 投资年限到期本金收益和：69622.95 投资年限到期总收益：9622.95 资产增加率：16.04%,如何做起？,第三,

6、安排保险计划,第一,节省日常生活开支,第二,制订储蓄投资计划,第一步，做好现金月支计划,如何做起？,第三,投资基金和技能培训,第一,准备必须的应急金,第二,40%工资按揭供房,储蓄为主，购置房产,第四,10%收入购买保险,人生不同阶段需要什么保险,保险人生的第一阶段：单身期,1,1.阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜。 2.购买理由： a. 父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？ b. 一旦由于意外，致使我们还来不及孝敬父母，怎么办？ c. 通过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。 3.理财方式：努力工作、增加收入、创造财富。 4.适合险种： a.意外伤害保险

7、 b. 住院医疗保险 c. 定期寿险,人生不同阶段需要什么保险,保险人生的第二阶段：新小家庭,2,1.阶段状况：人生的一大转折， 双薪家庭，两人工作忙于奔波，可能贷款 买房。 2.购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重， 一旦发生意外或疾病可能会 使家庭陷入困境，通过保险，可以对心爱的人说：“只要你活 着，我一定要照顾好你。” 3.理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资。 4.适合险种： a.意外伤害保险 b. 住院医疗保险 c. 定期寿险 d. 重大疾病保险 e. 女性生育保险,人生不同阶段需要什么保险,保险第三阶段：为人父母,3,1.阶段状况：划时代的变化, 家庭责任最重的时候，子女教育

8、费用高， 成人病危险 群体，着手退休金规划。 2.购买理由： a.父母发生意外或疾病引起收入中断，对孩子的健康成长影响很大。 b.您的钱包里只有两种钱：一种是属于现在的您，一种是属于未来的一位老翁所有。 如果您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天；年 轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；更有甚者，我们千不该 万不该地透支了人活着最重要的“尊严”二字。 3.理财方式：为子女存储教育基金、兼顾收益与成长平衡、为退休准备、维持积极性 投资。 4.适合险种： a.子女教育保险 b.意外伤害保险 c.住院医疗保险 d.定期寿险 e.重大疾病保险 f.补充养老保险

9、,人生不同阶段需要什么保险,保险第四阶段：养老阶段,4,1.阶段状况：家庭责任减轻、人的寿命日益延长、医疗费用增加、生活费用 逐渐增加、退休后收入大幅减少。 2.购买理由： a.养儿防老风险大、有失尊严、基本养老保险只提供基本保障。 b.您的钱包里只有两种钱：一种是属于现在的您，一种是属于未来的一位老 翁所有。如果您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月， 今天透支明天；年轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来 时；更有甚者，我们千不该万不该地透支了人活着最重要的“尊严”二字。 3.理财方式：投资以保本安全为主、减少积极性投资。 4.适合险种： a.意外伤害保险 b.住院医疗保险 c.重大疾病保险 d.补充养老保险,精明理财的5定律,第一,4321定律,家庭资产合理配置比例是家庭收入的40用于供房及其他方面投资，30用于家庭生活开支，20用于银行存款以备应急之需，10用于保险。,精明理财的5定律,第二,72定律,不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。,精明理财的5定律,第三,80定律,股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百