2025年银行从业资格证职业试题及答案

2025年银行从业资格证职业试题及答案姓名：____________________

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列关于银行业务的说法，正确的是：

A.银行存款业务是银行最基本、最传统的业务之一

B.银行贷款业务是银行通过向客户提供资金支持来获取收益的主要方式

C.银行结算业务是银行为客户提供资金结算服务的业务

D.银行投资业务是银行将资金投资于各类金融产品的业务

E.银行信用卡业务是银行发行的具有消费信贷功能的信用工具

2.下列关于银行风险管理的方法，正确的是：

A.风险规避是指银行通过拒绝或退出某些业务来避免风险

B.风险转移是指银行通过购买保险等方式将风险转移给其他机构

C.风险控制是指银行通过制定内部控制制度来降低风险发生的可能性

D.风险分散是指银行通过多样化投资来降低风险集中度

E.风险承受是指银行在风险可控的前提下，接受一定程度的损失

3.下列关于银行组织架构的说法，正确的是：

A.银行董事会是银行最高决策机构，负责制定银行战略和政策

B.银行监事会是银行的监督机构，负责监督董事会和管理层

C.银行行长是银行的最高行政负责人，负责日常经营管理

D.银行董事会下设风险管理委员会，负责制定和监督银行风险管理制度

E.银行监事会下设审计委员会，负责监督银行财务状况和内部控制

4.下列关于银行监管的说法，正确的是：

A.银行监管是指国家对银行及其业务活动进行监督和管理

B.银行监管的目标是维护金融稳定、保护存款人利益和促进银行业健康发展

C.银行监管机构包括中国人民银行、银保监会等

D.银行监管的内容包括市场准入、业务经营、风险管理等方面

E.银行监管的方式包括现场检查、非现场检查和信息披露等

5.下列关于银行内部控制的说法，正确的是：

A.银行内部控制是指银行为了实现经营目标，确保资产安全、财务报告真实可靠而制定的一系列制度和方法

B.银行内部控制包括组织架构、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督五个要素

C.银行内部控制的目标是确保银行经营活动的合法合规、风险可控和效益最大化

D.银行内部控制制度包括内部控制手册、内部控制制度汇编和内部控制报告等

E.银行内部控制的有效性需要通过内部审计和外部审计进行评估

6.下列关于银行信贷业务的说法，正确的是：

A.银行信贷业务是指银行向客户提供资金支持的业务

B.银行信贷业务主要包括贷款、担保、贴现等

C.银行信贷业务的风险包括信用风险、市场风险、操作风险等

D.银行信贷业务的管理包括信贷审批、信贷监控、信贷清收等

E.银行信贷业务的收益主要来源于贷款利息、担保费等

7.下列关于银行存款业务的说法，正确的是：

A.银行存款业务是指银行接受客户存款并提供相应服务的业务

B.银行存款业务主要包括活期存款、定期存款等

C.银行存款业务的收益主要来源于存款利息

D.银行存款业务的风险包括流动性风险、信用风险等

E.银行存款业务的管理包括存款账户管理、存款利率管理、存款风险管理等

8.下列关于银行结算业务的说法，正确的是：

A.银行结算业务是指银行为客户提供资金结算服务的业务

B.银行结算业务主要包括现金结算、转账结算等

C.银行结算业务的收益主要来源于结算手续费

D.银行结算业务的风险包括操作风险、信用风险等

E.银行结算业务的管理包括结算账户管理、结算利率管理、结算风险管理等

9.下列关于银行投资业务的说法，正确的是：

A.银行投资业务是指银行将资金投资于各类金融产品的业务

B.银行投资业务主要包括债券投资、股票投资、基金投资等

C.银行投资业务的风险包括市场风险、信用风险等

D.银行投资业务的管理包括投资组合管理、投资风险管理等

E.银行投资业务的收益主要来源于投资收益

10.下列关于银行信用卡业务的说法，正确的是：

A.银行信用卡业务是银行发行的具有消费信贷功能的信用工具

B.银行信用卡业务主要包括信用卡发行、信用卡交易、信用卡风险管理等

C.银行信用卡业务的风险包括信用风险、欺诈风险等

D.银行信用卡业务的管理包括信用卡账户管理、信用卡交易管理、信用卡风险管理等

E.银行信用卡业务的收益主要来源于信用卡透支利息、年费等

二、判断题（每题2分，共10题）

1.银行作为金融机构，其核心业务是吸收存款和发放贷款。（）

2.金融监管机构的主要职责是确保银行业务的合规性和稳定性。（）

3.风险管理在银行业务中不重要，因为银行可以通过内部控制来避免所有风险。（×）

4.银行的盈利主要来源于贷款利息收入。（）

5.银行在开展业务时，必须遵循“三反”原则，即反洗钱、反恐怖融资和反逃税。（）

6.银行的内部控制制度一旦建立，就无需更新，因为它们总是有效的。（×）

7.银行的财务报表必须经过审计，以确保其准确性和可靠性。（）

8.银行在发放贷款时，必须确保贷款用途的合法性和合理性。（）

9.银行对客户的个人信息负有保密义务，不得向任何第三方透露。（）

10.银行的风险管理目标是最大限度地降低风险，而不考虑收益。（×）

三、简答题（每题5分，共4题）

1.简述银行风险管理的主要原则。

2.解释银行内部控制的概念及其五个要素。

3.描述银行在反洗钱方面应采取的主要措施。

4.阐述银行在风险管理中如何进行风险评估。

四、论述题（每题10分，共2题）

1.论述在当前金融环境下，银行如何加强风险管理以应对市场变化和客户需求的变化。

2.论述银行在推进数字化转型过程中，如何确保数据安全和客户隐私保护。

五、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行最基本、最传统的业务是：

A.存款业务

B.贷款业务

C.结算业务

D.投资业务

2.银行风险管理中，风险转移的一种常见方式是：

A.风险规避

B.风险控制

C.风险分散

D.风险承受

3.银行组织架构中，负责制定银行战略和政策的是：

A.董事会

B.监事会

C.总行行长

D.风险管理委员会

4.银行监管的主要目标是：

A.维护金融稳定

B.保护存款人利益

C.促进银行业健康发展

D.以上都是

5.银行内部控制的主要目标是：

A.确保资产安全

B.确保财务报告真实可靠

C.实现经营目标

D.以上都是

6.银行信贷业务的主要风险是：

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

7.银行存款业务的主要收益来源是：

A.存款利息

B.结算手续费

C.贷款利息

D.投资收益

8.银行结算业务的主要风险是：

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.流动性风险

9.银行投资业务的主要风险是：

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

10.银行信用卡业务的主要风险是：

A.信用风险

B.欺诈风险

C.操作风险

D.流动性风险

试卷答案如下：

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.ABCDE

解析思路：存款、贷款、结算、投资和信用卡业务都是银行的主要业务，涵盖了银行的核心功能。

2.ABCD

解析思路：风险规避、风险转移、风险控制和风险分散是银行风险管理的基本方法。

3.ABCDE

解析思路：董事会、监事会、行长、风险管理委员会和审计委员会都是银行组织架构中的关键部分。

4.ABCDE

解析思路：银行监管旨在维护金融稳定，保护存款人利益，并促进银行业的健康发展。

5.ABCDE

解析思路：银行内部控制包括组织架构、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督五个要素。

6.ABCDE

解析思路：信贷业务的风险包括信用、市场、操作、流动性等多方面风险。

7.ABCDE

解析思路：银行存款业务的主要收益来源于存款利息，同时伴随着流动性风险和信用风险。

8.ABCDE

解析思路：银行结算业务的主要风险包括操作风险、信用风险、市场风险等。

9.ABCDE

解析思路：银行投资业务涉及市场风险、信用风险、操作风险和法律风险。

10.ABCDE

解析思路：银行信用卡业务面临信用风险、欺诈风险、操作风险等。

二、判断题（每题2分，共10题）

1.√

解析思路：银行的存款业务是其最基本和最核心的业务之一。

2.√

解析思路：银行监管机构的职责确实包括确保银行业务的合规性和稳定性。

3.×

解析思路：风险管理在任何业务中都至关重要，不能通过内部控制完全避免风险。

4.√

解析思路：银行的盈利确实主要来自于贷款利息收入。

5.√

解析思路：银行必须遵守“三反”原则，以防止洗钱、恐怖融资和逃税行为。