2025年银行从业资格证考试能力评估试题与答案

2025年银行从业资格证考试能力评估试题与答案姓名：____________________

一、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪项不属于商业银行的负债业务？

A.存款业务

B.贷款业务

C.同业拆借

D.银行卡业务

2.以下关于中央银行的描述，正确的是：

A.中央银行是国家的最高货币当局

B.中央银行负责制定和执行货币政策

C.中央银行对商业银行提供贷款和资金支持

D.中央银行是商业银行的股东

3.以下关于商业银行风险管理的说法，正确的是：

A.商业银行风险管理旨在识别、评估和控制各类风险

B.商业银行风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等

C.商业银行风险管理是商业银行经营过程中的核心环节

D.商业银行风险管理的目标是保证银行资产的安全和稳定

4.以下关于金融市场的描述，正确的是：

A.金融市场的参与者主要包括商业银行、证券公司、保险公司等

B.金融市场的功能包括资金融通、风险分散、价格发现等

C.金融市场的交易对象包括股票、债券、货币市场工具等

D.金融市场的监管机构为证监会、银保监会等

5.以下关于商业银行资本充足率的说法，正确的是：

A.资本充足率是衡量商业银行资本实力的指标

B.资本充足率是指商业银行资本与风险加权资产的比率

C.资本充足率越高，商业银行的风险承受能力越强

D.资本充足率是商业银行经营过程中的重要指标

6.以下关于商业银行资产负债管理的说法，正确的是：

A.资产负债管理是指商业银行通过调整资产和负债结构，以实现盈利目标

B.资产负债管理包括资产结构管理、负债结构管理、流动性管理等

C.资产负债管理有助于降低商业银行的风险

D.资产负债管理是商业银行经营过程中的核心环节

7.以下关于银行间债券市场的说法，正确的是：

A.银行间债券市场是指商业银行、证券公司等金融机构之间的债券交易市场

B.银行间债券市场的参与者主要包括商业银行、证券公司、保险公司等

C.银行间债券市场的主要交易品种包括国债、政策性金融债、企业债等

D.银行间债券市场是我国金融市场的重要组成部分

8.以下关于商业银行信贷管理的说法，正确的是：

A.信贷管理是指商业银行对信贷资产进行评估、审批、监控和回收的过程

B.信贷管理包括信贷审批、信贷监控、信贷回收等环节

C.信贷管理有助于降低商业银行的信用风险

D.信贷管理是商业银行经营过程中的重要环节

9.以下关于商业银行理财业务的说法，正确的是：

A.理财业务是指商业银行通过发行理财产品，为客户提供资产管理服务

B.理财业务有助于提高商业银行的收益

C.理财业务是商业银行非利息收入的重要来源

D.理财业务有助于满足客户的多样化投资需求

10.以下关于商业银行跨境业务的风险管理的说法，正确的是：

A.跨境业务风险管理是指商业银行在开展跨境业务过程中，对各类风险进行识别、评估和控制

B.跨境业务风险管理包括汇率风险、信用风险、合规风险等

C.跨境业务风险管理有助于降低商业银行的跨境业务风险

D.跨境业务风险管理是商业银行经营过程中的重要环节

二、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的存款业务是商业银行的核心负债业务。（）

2.中央银行的货币政策工具包括调整存款准备金率、再贴现率和公开市场操作。（）

3.风险中性原则是商业银行在进行风险管理时，保持资产和负债的风险匹配。（）

4.金融市场中的交易品种主要包括股票、债券、期货和期权。（）

5.商业银行的资本充足率要求高于其风险加权资产的比例。（）

6.商业银行的资产负债管理主要目的是最大化盈利。（）

7.银行间债券市场是金融机构之间进行债券交易的场所，对个人投资者开放。（）

8.商业银行的信贷管理主要包括贷款审批、贷后管理和不良贷款回收。（）

9.理财产品通常具有保本保收益的特点，风险较低。（）

10.商业银行在进行跨境业务时，汇率风险是最大的风险之一。（）

三、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的资本充足率及其重要性。

2.解释什么是金融市场的流动性风险，并列举两种应对措施。

3.简要说明商业银行资产负债管理的目标及其主要策略。

4.介绍商业银行在风险管理中如何进行风险识别和评估。

四、论述题（每题10分，共2题）

1.论述商业银行在经济发展中的作用，并分析其面临的挑战和应对策略。

2.结合实际案例，分析商业银行在风险管理中如何平衡风险与收益的关系。

五、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心负债业务是：

A.贷款业务

B.存款业务

C.投资业务

D.结算业务

2.中央银行发行的货币是：

A.法定货币

B.电子货币

C.普通货币

D.纳税货币

3.商业银行最基本的风险类型是：

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

4.金融市场的价格发现功能主要依赖于：

A.交易量

B.市场参与者

C.交易价格

D.政策法规

5.商业银行提高资本充足率的最直接方法是：

A.增加资本

B.减少风险加权资产

C.增加利润

D.减少贷款规模

6.资产负债管理的核心目标是：

A.最大化盈利

B.最小化风险

C.保持资产与负债的平衡

D.提高市场占有率

7.商业银行在银行间债券市场进行的主要交易是：

A.国债交易

B.企业债交易

C.金融债交易

D.以上都是

8.商业银行信贷管理中的“三查”是指：

A.贷前调查、贷中审查、贷后检查

B.贷前评估、贷中审批、贷后监管

C.贷前分析、贷中控制、贷后监督

D.贷前审核、贷中审批、贷后回收

9.理财产品中风险最低的是：

A.货币市场基金

B.债券型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

10.商业银行在跨境业务中面临的主要风险是：

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.政策风险

试卷答案如下

一、多项选择题答案及解析思路

1.B.贷款业务（解析：商业银行的负债业务主要包括存款、同业拆借、发行债券等，贷款业务属于资产业务。）

2.ABC.中央银行是国家的最高货币当局，负责制定和执行货币政策，对商业银行提供贷款和资金支持，但不一定是其股东。）

3.ABCD.商业银行风险管理的目标是识别、评估和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，是经营过程中的核心环节。）

4.ABCD.金融市场的参与者包括商业银行、证券公司、保险公司等，功能包括资金融通、风险分散、价格发现等，交易对象包括股票、债券、货币市场工具等，监管机构为证监会、银保监会等。）

5.ABCD.资本充足率是衡量商业银行资本实力的指标，指资本与风险加权资产的比率，越高风险承受能力越强，是经营过程中的重要指标。）

6.ABCD.资产负债管理旨在调整资产和负债结构，实现盈利目标，包括资产结构管理、负债结构管理、流动性管理等，有助于降低风险。）

7.ABCD.银行间债券市场是金融机构之间的债券交易市场，参与者包括商业银行、证券公司、保险公司等，交易品种包括国债、政策性金融债、企业债等，是我国金融市场的重要组成部分。）

8.ABCD.信贷管理包括贷款审批、贷后管理和不良贷款回收等环节，有助于降低信用风险。）

9.ABCD.理财产品包括货币市场基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金等，货币市场基金风险最低。）

10.ABCD.商业银行在跨境业务中面临汇率风险、信用风险、合规风险等，其中汇率风险是常见且重要的风险之一。）

二、判断题答案及解析思路

1.正确（解析：存款业务是商业银行的基础业务，也是其主要的负债业务。）

2.正确（解析：中央银行的货币政策工具包括调整存款准备金率、再贴现率和公开市场操作等。）

3.正确（解析：风险中性原则要求商业银行在风险管理中保持资产和负债的风险匹配。）

4.正确（解析：金融市场的交易品种确实包括股票、债券、期货和期权等。）

5.正确（解析：资本充足率要求商业银行的资本要高于其风险加权资产的比例。）

6.错误（解