2024年湖南东安星龙村镇银行股份有限公司招考3名劳务派遣员工笔试附带答案详解

2024年05月湖南东安星龙村镇银行股份有限公司招考3名劳务派遣员工笔试附带答案详解一、单项选择题1.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能答案：C2.以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现B.利率政策C.法定存款准备金D.公开市场业务答案：B3.银行本票提示付款期限为（）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年答案：B4.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A.设立临时机构B.注册验资C.异地临时经营活动D.日常转账结算答案：D5.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C6.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A.理财业务是商业银行的表内业务B.理财业务的重点是客户需求C.理财业务有助于银行分散风险D.理财业务是“轻资本”业务答案：A7.下列不属于商业银行市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险答案：D8.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）。A.大幅度提高了资本充足率监管标准B.要求商业银行建立留存超额资本C.规定了净稳定融资比率D.取消了流动性覆盖率的要求答案：D9.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.债券投资业务答案：C10.我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.次级债券答案：D11.下列关于金融犯罪的说法，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具D.金融犯罪的客体是金融机构答案：D12.下列关于信用卡的说法，错误的是（）。A.信用卡具有消费信用、转账结算、存取现金等功能B.信用卡透支额度根据持卡人的信用状况核定C.信用卡一般有最低还款额要求D.信用卡只能由银行发行答案：D13.下列关于银行资产负债管理的说法，错误的是（）。A.资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理B.资产负债管理的目标是实现银行价值最大化C.资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避风险等D.资产负债管理只需要考虑资产和负债的规模，不需要考虑期限答案：D14.下列关于银行风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险识别是风险管理的起点B.风险计量是风险管理的最基本要求C.风险监测是风险管理的最终目标D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施答案：D15.下列关于商业银行合规管理的说法，错误的是（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理的目标是建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理C.合规管理仅需关注银行内部的合规风险，不需要关注外部监管要求D.合规管理部门应独立于业务部门答案：C16.下列关于货币市场的说法，错误的是（）。A.货币市场是短期资金融通市场B.货币市场的金融工具具有流动性强、风险小的特点C.货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场等D.货币市场的交易目的是解决长期资金的供求矛盾答案：D17.下列关于商业银行资本的说法，错误的是（）。A.资本是商业银行抵御风险的最后一道防线B.资本能够为商业银行提供融资C.资本可以增强公众对银行的信心D.商业银行的资本充足率越高越好答案：D18.下列关于银行理财产品的说法，错误的是（）。A.银行理财产品的收益通常高于银行存款B.银行理财产品的风险通常低于股票C.银行理财产品可以分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类等D.银行理财产品的期限都比较长答案：D19.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。A.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制B.内部控制的目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现等C.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员D.内部控制的原则包括全面性、重要性、制衡性、适应性和成本效益性，但不强调独立性答案：D20.下列关于金融衍生品的说法，错误的是（）。A.金融衍生品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约B.金融衍生品包括远期、期货、期权、互换等C.金融衍生品具有高风险性，但不具有高杠杆性D.金融衍生品可以用于套期保值、投机等目的答案：C21.商业银行的经营原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.稳定性答案：D22.下列属于商业银行负债业务的是（）。A.贷款业务B.债券投资业务C.存款业务D.现金资产业务答案：C23.下列关于金融市场分类的说法，错误的是（）。A.按照交易工具的期限，可以分为货币市场和资本市场B.按照交易的阶段，可以分为发行市场和流通市场C.按照交易场所，可以分为场内市场和场外市场D.按照交易标的物，不可以分为外汇市场和黄金市场答案：D24.下列关于商业银行信用卡业务的说法，错误的是（）。A.信用卡透支利息的计算方式有日息万分之五、万分之三点五等B.信用卡取现需要支付手续费C.信用卡可以用于分期付款D.信用卡的免息期是固定不变的答案：D25.下列关于银行贷款五级分类的说法，错误的是（）。A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D.可疑类贷款是指借款人已经资不抵债答案：D26.下列关于商业银行理财子公司的说法，错误的是（）。A.理财子公司是商业银行设立的主要从事理财业务的非银行金融机构B.理财子公司可以独立开展理财业务，不受母行的约束C.理财子公司发行的理财产品可以直接投资股票D.理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为10亿元人民币答案：B27.下列关于金融监管的说法，错误的是（）。A.金融监管的目标包括保护金融消费者的合法权益、维护金融稳定等B.金融监管的手段包括法律手段、经济手段和行政手段C.金融监管机构只负责对金融机构的监管，不负责对金融市场的监管D.我国的金融监管机构包括中国人民银行、银保监会、证监会等答案：C28.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，错误的是（）。A.流动性风险管理是商业银行风险管理的重要组成部分B.商业银行的流动性需求包括存款人提取存款、贷款发放等C.商业银行可以通过提高资产的流动性和降低负债的流动性来管理流动性风险D.流动性覆盖率是衡量商业银行流动性风险的重要指标之一答案：C29.下列关于银行承兑汇票的说法，错误的是（）。A.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票B.银行承兑汇票的承兑银行负有到期无条件支付票款的责任C.银行承兑汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日D.银行承兑汇票的付款期限最长不超过6个月答案：D30.下列关于商业银行信贷业务的说法，错误的是（）。A.信贷业务是商业银行最重要的资产业务B.商业银行的信贷业务可以分为公司信贷和个人信贷C.商业银行在发放贷款前不需要对借款人进行信用评级D.商业银行可以通过贷款分散化来降低信用风险答案：C二、多项选择题1.下列属于商业银行资产业务的有（）。A.贷款业务B.债券投资业务C.现金资产业务D.存款业务E.同业拆借业务答案：ABC2.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD3.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。A.风险管理是商业银行的核心竞争力B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理的流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制D.风险管理有助于商业银行实现稳健经营E.风险管理需要全员参与答案：ACDE4.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.托管业务E.担保业务答案：ABCDE5.下列关于金融市场的说法，正确的有（）。A.金融市场是资金融通的市场B.金融市场可以分为一级市场和二级市场C.金融市场的交易对象包括货币资金、金融工具等D.金融市场具有优化资源配置、经济调节等功能E.金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构、居民等答案：ABCDE6.下列关于商业银行资本管理的说法，正确的有（）。A.资本是商业银行抵御风险的重要保障B.商业银行的资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本C.商业银行可以通过发行普通股、优先股等方式补充资本D.资本充足率是衡量商业银行资本充足程度的重要指标E.商业银行的资本管理应当遵循安全性、流动性和效益性原则答案：ABCD7.下列关于银行理财产品的说法，正确的有（）。A.银行理财产品的收益通常与投资标的的表现相关B.银行理财产品可以分为保本型和非保本型C.银行理财产品的风险等级通常分为五级D.银行理财产品的期限可以根据客户需求定制E.银行理财产品的销售需要遵循适当性原则答案：ABCDE8.下列关于商业银行合规管理的说法，正确的有（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理的目标是确保商业银行的经营活动符合法律法规和监管要求C.合规管理部门应当独立于业务部门D.合规管理需要全员参与E.合规管理可以有效防范合规风险答案：ABCDE9.下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.金融衍生品具有高风险性和高杠杆性B.金融衍生品可以用于套期保值和投机C.金融衍生品包括远期、期货、期权、互换等D.金融衍生品的价值依赖于基础资产价值的变动E.金融衍生品市场的发展有助于提高金融市场的效率答案：ABCDE10.下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有（）。A.内部控制是商业银行防范风险的重要手段B.内部控制的目标包括保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程D.内部控制应当覆盖各项业务流程和管理活动E.内部控制的原则包括全面性、重要性、制衡性、适应性和成本效益性答案：ABCDE11.下列属于商业银行负债业务创新的有（）。A.大额可转让定期存单B.可转让支付命令账户C.货币市场存款账户D.协定账户E.回购协议答案：ABCD12.下列关于商业银行贷款定价的说法，正确的有（）。A.贷款定价应当考虑资金成本、经营成本、风险成本等因素B.贷款定价可以采用成本加成定价法、基准利率加点定价法等方法C.贷款定价应当遵循风险与收益相匹配的原则D.贷款定价应当考虑客户的信用状况和还款能力E.贷款定价应当考虑市场竞争因素答案：ABCDE13.下列关于商业银行信用卡业务风险管理的说法，正确的有（）。A.信用卡业务风险管理应当贯穿信用卡业务的全流程B.商业银行应当对信用卡申请人进行严格的信用评估C.商业银行应当加强对信用卡交易的监测和预警D.商业银行应当建立信用卡不良资产处置机制E.信用卡业务风险管理的目标是确保信用卡业务的稳健发展答案：ABCDE14.下列关于金融监管的说法，正确的有（）。A.金融监管的目标是维护金融稳定、保护金融消费者的合法权益等B.金融监管的手段包括法律手段、经济手段和行政手段C.金融监管机构应当独立于金融机构D.金融监管应当遵循依法监管、公开公正、效率等原则E.金融监管的范围包括金融机构、金融市场和金融业务等答案：ABCDE15.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，正确的有（）。A.流动性风险管理是商业银行风险管理的重要组成部分B.商业银行的流动性需求包括存款人提取存款、贷款发放等C.商业银行可以通过提高资产的流动性和降低负债的流动性来管理流动性风险D.流动性覆盖率和净稳定融资比率是衡量商业银行流动性风险的重要指标E.商业银行应当建立健全流动性风险管理体系答案：ABDE三、判断题1.金融市场是资金融通的市场，它可以分为货币市场和资本市场。（）答案：正确2.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，这四个目标是相互统一、没有矛盾的。（）答案：错误3.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。（）答案：正确4.银行本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（）答案：正确5.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）答案：正确6.金融犯罪的主体只能是自然人，不能是单位。（）答案：错误7.商业银行的贷款业务是其最重要的资产业务，也是其最主要的利润来源。（）答案：正确8.信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。（）答案：正确9.商业银行的合规管理部门应当独立于业务部门，以确保合规管理的有效性。（）答案：正确10.金融衍生品具有高风险性和高杠杆性，因此金融衍生品市场的发展不利于金融市场的稳定。（）答案：错误11.商业银行的内部控制应当覆盖各项业务流程和管理活动，包括决策、执行和监督全过程。（）答案：正确12.商业银行的资本充足率越高越好，因为这意味着银行的风险越低。（）答案：错误13.银行理财产品的收益是固定不变的，不受市场波动的影响。（）答案：错误14.金融监管的目标是消除金融风险，确保金融机构的稳健经营。（）答案：错误15.商业银行的流动性风险管理只需要关注短期流动性风险，不需要关注长期流动性风险。（）答案：错误16.商业银行的贷款五级分类中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）答案：正确17.商业银行的理财子公司可以独立开展理财业务，不需要受到母行的任何约束。（）答案：错误18.金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构和居民等，他们在金融市场中扮演着不同的角色。（）答案：正确19.商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制，这四个环节是相互独立、互不影响的。（）答案：错误20.银行承兑汇票是由企业签发的，由银行承兑的商业汇票。（）答案：正确四、简答题1.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答：商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等要求的能力。效益性是指商业银行在经营活动中应追求盈利最大化。三者的关系是既相互统一又相互矛盾。统一方面，安全性是前提，只有保证了资金安全，才能稳定经营，进而追求效益；流动性是条件，保持良好的流动性才能确保银行正常运营，为实现效益创造条件；效益性是目标，商业银行作为企业，追求效益是其根本目的。矛盾方面，安全性要求银行谨慎经营，减少风险，但可能会限制一些高收益业务的开展；流动性要求银行保持较多的流动资产，但流动资产的收益通常较低，会影响效益性；而过度追求效益性可能会增加风险，降低安全性和流动性。2.简述货币政策的“三大法宝”及其作用机制。答：货币政策的“三大法宝”是法定存款准备金、再贴现和公开市场业务。法定存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行通过调整法定存款准备金率，影响商业银行的可贷资金数量。当提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的准备金，可贷资金减少，货币供应量收缩；反之，降低法定存款准备金率，商业银行可贷资金增加，货币供应量扩张。再贴现是指商业银行将未到期的商业票据向中央银行申请再贴现，以获得资金。中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行的融资成本。当提高再贴现率时，商业银行再贴现成本增加，会减少向中央银行的再贴现，从而收缩信贷规模，货币供应量减少；反之，降低再贴现率，商业银行再贴现成本降低，会增加再贴现，扩大信贷规模，货币供应量增加。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以调节货币供应量。当中央银行买入有价证券时，向市场投放货币，增加货币供应量；当中央银行卖出有价证券时，回笼货币，减少货币供应量。3.简述商业银行风险管理的流程。答：商业银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。风险识别是风险管理的第一步，是指通过对各种风险的感知和分析，识别出可能影响商业银行经营目标实现的风险因素。风险识别可以采用专家调查法、情景分析法、失误树分析法等方法。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险损失的程度进行定量分析和评估。风险计量可以采用风险价值（VaR）、敏感性分析、压力测试等方法。风险监测是指对风险的状况进行持续的监测和评估，及时发现风险的变化情况。风险监测可以采用风险指标监测、风险报告等方式。风险控制是指根据风险监测的结果，采取相应的措施对风险进行控制和管理。风险控制的措施包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿等。4.简述商业银行中间业务的特点。答：商业银行中间业务具有以下特点：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金。中间业务一般不形成商业银行表内资产和表内负债，银行主要以中间人或代理人的身份为客户办理业务，不需要运用自己的资金。（2）不承担或不直接承担市场风险。由于中间业务不涉及银行资金的实际运用，银行不直接参与市场交易，因此不承担或不直接承担市场风险。（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务。中间业务是商业银行在客户委托的基础上开展的，根据客户的需求提供各种服务。（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。商业银行通过为客户提供中间业务服务，收取一定的费用作为收益。（5）种类多、范围广，在商业银行资产负债表上不直接反映。中间业务的种类繁多，包括结算业务、代理业务、银行卡业务、托管业务等，且这些业务在资产负债表上不直接体现。5.简述金融市场的功能。答：金融市场具有以下功能：（1）货币资金融通功能。这是金融市场最主要、最基本的功能。通过金融市场，资金盈余者可以将资金提供给资金短缺者，实现资金的合理配置。（2）优化资源配置功能。金融市场通过价格机制引导资金流向效益好、有发展潜力的企业和行业，从而实现资源的优化配置。（3）风险分散与风险管理功能。投资者可以通过金融市场进行投资组合，分散投资风险。金融市场还提供了各种风险管理工具，如期货、期权等，帮助投资者管理风险。（4）经济调节功能。金融市场是政府进行宏观经济调控的重要平台。政府可以通过货币政策、财政政策等手段，影响金融市场的资金供求和价格水平，从而调节宏观经济。（5）定价功能。金融市场上的各种金融工具都有其相应的价格，这些价格反映了市场供求关系和资金的稀缺程度，为金融资产的定价提供了参考。（6）信息传递功能。金融市场是信息传递的重要渠道，通过金融市场的交易活动和价格变化，投资者可以获取有关企业、行业和宏观经济的信息，为投资决策提供依据。6.简述商业银行资本的作用。答：商业银行资本具有以下重要作用：（1）资本是商业银行抵御风险的最后一道防线。当商业银行面临损失时，首先用资本来弥补，保护存款人和其他债权人的利益，维持银行的正常运营。（2）资本能够为商业银行提供融资。商业银行可以通过发行股票、债券等方式筹集资本，用于扩大业务规模、开展新的业务等。（3）资本可以增强公众对银行的信心。充足的资本表明银行具有较强的实力和抗风险能力，能够吸引更多的客户和投资者，提高银行的信誉度。（4）资本是商业银行监管的重要指标。监管机构要求商业银行保持一定的资本充足率，以确保银行的稳健经营和金融体系的稳定。（5）资本有助于商业银行实现可持续发展。合理的资本结构和充足的资本水平可以支持银行的业务创新和发展，提高银行的竞争力。7.简述商业银行信用卡业务的风险及管理措施。答：商业银行信用卡业务面临的风险主要包括信用风险、欺诈风险、操作风险和市场风险等。信用风险是指持卡人因各种原因无法按时足额偿还信用卡欠款的风险。管理措施包括：对申请人进行严格的信用评估，根据信用状况给予适当的信用额度；建立完善的信用监测体系，及时发现持卡人的信用状况变化；加强催收管理，对逾期欠款进行有效的催收。欺诈风险是指不法分子通过冒用他人身份、伪造信用卡等手段进行欺诈交易的风险。管理措施包括：加强身份验证，采用多种身份验证方式，如密码、短信验证码等；加强交易监测，通过数据分析等手段及时发现异常交易；与公安机关等合作，打击信用卡欺诈犯罪。操作风险是指由于银行内部操作流程不完善、员工违规操作等原因导致的风险。管理措施包括：完善内部操作流程，明确各岗位的职责和权限；加强员工培训，提高员工的业务水平和风险意识；建立有效的内部控制机制，对操作风险进行监督和防范。市场风险是指由于市场利率、汇率等因素的变化导致信用卡业务收益波动的风险。管理措施包括：合理定价，根据市场情况和风险水平确定信用卡的利率和费用；进行风险对冲，通过金融衍生品等工具对冲市场风险。8.简述商业银行合规管理的重要性。答：商业银行合规管理具有重要意义：（1）合规管理是商业银行稳健经营的基础。合规经营可以避免因违法违规行为导致的法律风险、监管处罚和声誉损失，确保银行的正常运营。（2）合规管理有助于保护金融消费者的合法权益。商业银行通过合规管理，确保业务活动符合法律法规和监管要求，为客户提供合法、合规、安全的金融服务。（3）合规管理