银行专业资格考试《个人贷款》（初级）模拟试题及答案

银行专业资格考试《个人贷款》（初级）

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1.作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各

项中小是基金子公司发行产品的是（）o

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.信托计划

D.FOF

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务

（FOF/MOM）,资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优

质融资类业务等。B项，集合资产管理计划属于期货公司发行的期货

资产管理产品。

2.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优

先股股票。其中，优先股股东特有的权利有（）o

A.优先认股权

B.公司决策参与权

C.优先分配权

D.利润分配权

E.优先求偿权

【答案】：C|E

【解析】：

CE两项，优先股股东有两种权利：①优先分配权。在公司分配利润

时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东分配在先，但是享受

固定金额的股利，即优先股的股利是相对固定的。②优先求偿权。若

公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。A项，普通

股股东享有优先认段权。B项，优先股股东不参与公司决策。D项，

普通股股东和优先段股东皆享有利润分配权。

3•货币之所以具有时间价值，因为有下列（）因素。

A.投资的未来收入具有不确定性

B.货币用于投资即可产生正值回报

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成

本

E.货币具有收藏价值

【答案】：A|C|D

【解析】：

货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币

可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀

的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。

4.商业银行在代销产品销售期间对产品宣传资料应包含对产品风险

的揭示、产品宣传资料，并包含文字说明代销机构（）产品的投资、

兑付和风险管理责任。

A.全权承担

B.部分承担

C.不发生不可抗力因素的情况下承担

D.不承担

【答案】：D

【解析】：

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第八条，银

行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面

反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐

瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅

显易懂的文字表达。其中，代销产品宣传资料首页显著位置还应标明

合作机构名称，并包含以下文字声明：“本产品由XX机构（合作机构）

发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。

5.银行代理保险产品的特点不包括（）。

A.设计比较简单

B.标准化程度较高

C.在能提供一定保障的同时兼有储蓄和投资功能

D.收益率高

【答案】：D

【解析】：

银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的

险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计

比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供一定保障的同时兼具储

蓄、投资功能。

6.保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）。

A.预定死亡率

B.预定投资回报率

C.预定营运管理费用

D.保费

【答案】：D

【解析】：

保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营

运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。

7.商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

【答案】：A|D|E

【解析】：

客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客

户心理上产生的影响；风险认知度反映的是客户对风险的主观评价；

实际风险承受能力反映的是风险客观对客户的影响程度，同样的风险

对不同的人影响是不一样的。

8.基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日起（）内，

将销售协议报送其主要经营活动所在地中国证监会派出机构。

A.15日

B.7H

C.30日

D.60日

【答案】：B

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第八十三条，基金管理人应当自

与基金销售机构签订销售协议之日起7日内，将销售协议报送其主要

经营活动所在地中国证监会派出机构。

9.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。

A.股指期货

B.黄金期货

C.外汇期货

D.利率互换

【答案】：D

【解析】：

按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易

工具。场内交易工具都使用标准化合约，如股指期货等期货合约，场

外交易工具如利率互换等。

10.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

根据《合同法》第五十四条规定，签订的合同有下列情形时，当事人

一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订

立的；②在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘

人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权

请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

11.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.发达的销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

【答案】：B

【解析】：

银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用

和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产

品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金

融业务。

12.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露

天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）o

A.因乙保管不善,请求解除质押关系

B.因乙保管不善,请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善,请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善,请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

【答案】：B|C|D

【解析】：

根据《物权法》第二百一十五条规定，质权人负有妥善保管质押财产

的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人

将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。

13.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】：A

【解析】：

平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产

的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适

合风险规避者投资；D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的

投资者。

14.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险专业中介机构包

括（）。

A.保险代理人

B.保险专业代理机构

C.银行类保险兼业代理机构

D.非银行类保险兼业代理机构

E.保险经纪人

【答案】：B|E

【解析】：

根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第三条，保险中介机构是

指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包

括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保

险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。

15.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由（）承

担责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

【答案】：A|B

【解析】：

根据《民法总则》的规定，被代理人知道或者应当知道代理人的代理

行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。在

保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，

因此，保险代理人和保险人应负连带责任。

16.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股指期货合约

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期

合约，例如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价

格指数的远期合约;②债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、

短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约；③远期

利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名

义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约；④

远期汇率协议，是指按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日

期交换支付浮动利率和固定利率的远期协蚁。

17.影响房地产价格的社会因素有（）。

A.社会治安状况

B.居民法律意识

C.投机状况

D.社会偏好

E.土地制度

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人

口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素。E项属于影响房地

产价格因素的行政因素。

18.家庭收支平衡规划的内容不包括（）o

A.家庭消费收入

B.家庭消费支出

C.债务管理

D.现金管理

【答案】：A

【解析】：

家庭收支规划即家庭收支平衡规划。家庭收支平衡规划的内容包括家

庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不

同时期收支平衡的问题。

19.下列有关综合理财服务说法正确的有哪些？（）

A.综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资

和资产管理的业务活动

B,综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户进行投资和资产管

理

D.与理财顾问服务用比，综合理财服务更加突出广泛化服务

E.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照

约定方式获取或承担

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要

区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约

定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户

或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合

理财服务更加突出个性化服务。

20.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B,综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

【答案】：B

【解析】：

商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行

投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务

分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理

财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客

户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

资产管理的业务活动。

21.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括

()。

A.使用真实、准确、清晰的语言

B.进行充分的风险揭示

C.尽量劝导客户

D.充分披露产品类型、估值方法等重要信息

E.承诺最低收益率

【答案】:A|B|D

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售

理财产品，应向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保

本保收益。宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重

要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、

风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。

22.一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是()o

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

【答案】：A

【解析】：

货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于

中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳

定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

23.一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）

A.大众化服务

B.高准入门槛

C.综合化服务

D.差异化服务

E.个性化服务

【答案】:B|C|E

【解析】：

私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金

融服务和全方位非金融服务的经营行为。一般而言，私人银行业务具

有以下几个特征：①高准入门槛，私人银行业务是个人业务中面向最

高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高；②个性化服务，针对

不同的私人银行客户，私人银行机构可以提供不同的服务；③综合化

服务，私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构

面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别。

24.商业银行与其他机构共享投资者信息的，应当在理财产品（）中

予以明确。

A.开户文件

B.销售文本

C.宣传资料

D.风险文件

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十三条，商业银行应当

依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制

度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其

他机构共享投资者信息的，应当在理财产品销售文本中予以明确，征

得投资者书面授权或者同意，并要求其履行投资者信息保密义务。

25.“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金

融机构，还是（）。

A.金融政策的执行者

B.客户利益的代理者

C.投资理念的传导者

D.产品销售的推动者

【答案】：B

【解析】：

理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。日

常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融

机构反馈，促进金融机构不断提高服务水平，丰富产品链。对于客户

的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，

反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

26.下列属于合格理财帅综合素质要求“5Cs”标准的有()o

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.工作经验

E.专业水平

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

合格理财师综合素质的要求可概括为五个方面，用5cs代表，即坚持

以客户为中心(Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力

(Coordination)＞专业水平(Competence)和高尚的职业操守

(CommitmenttoEthics)o

27.一般来说，()又被称为“金边债券二

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】：C

【解析】：

根据发行主体的不同，债券可划分为政府债券、公司债券等。国债是

政府债券的一种，因其信誉好、利率优、风险小被称为金边债券。

28.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。

A.消费与储蓄

B.各类资产，例如股票、债券、房地产等

C.数只债券型基金

D.数只股票

【答案】：B

【解析】：

在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的

需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科

学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金

等，即资产配置。

29.下列关于间接融资说法不正确的是（）o

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可

以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优

势

C.间接性

D.相对的分散性

【答案】：D

【解析】：

间接融资同直接融资相比，其突出特点是较灵活，分散的小额资金通

过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的

信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特

的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个

特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可

逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

30.银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划

【答案】：D

【解析】：

教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子

女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和

投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

31.下列客户信息属于定量信息的有（）o

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

【答案】:A|B|E

【解析】：

客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属

于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生

涯发展和预期目标等属于定性信息。财务信息主要是指客户家庭的收

支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账

户情况等)。

32.()是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投

资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和

管理的金融服务。

A.投资者承诺

B.理财业务

C.投资者委托

D.信贷服务

【答案】：B

【解析】：

2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监

督管理办法》，其中第三条明确了“理财业务是指商业银行接受投资

者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方

式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务工

33.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推

介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C,中央银行

D.保险公司

【答案】：B

【解析】：

银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划

时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。银行代理信托类产品

可以分为两种情况:①代理信托计划资金收付；②代为推介信托计划。

34.信托的特点包括（）。

A.信托财产具有独立性

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

E.信托管理具有连续性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托的特点除了ABCDE五项外，还有：①信托是以信任为基础的财

产管理制度；②信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；③信托具有

融通资金的职能。

35.信托计划因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险

【答案】：A

【解析】：

信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转

让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。B项，信托公司风险

主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险，项目的评估结果和信

用增强措施是影响信托计划风险的重要因素；C项，投资项目风险是

指在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润

作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管

理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将在很大程度上影响

信托计划的安全程度。

36.个人当日提取外币现钞累计等值（）的，可以在银行直接办理；

超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行

所在地外汇局事前报备。

A.1万美元以下（不含）

B.5000美元以下（不含）

C.5000美元以下（含）

D.1万美元以下（含）

【答案】：D

【解析】：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条，个人提取外币现钞当

日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述

金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外

汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外

币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

37.下列金融工具中属于货币市场工具的有（）。

A.短期政府债券

B.证券投资基金

C.商业票据

D.银行承兑汇票

E.长期企业债券

【答案】：A|C|D

【解析】：

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇

票、可转让大额定期存单以及货币市场基金等。这些交易工具可以随

时在市场上出售变现。BE两项属于资本市场工具。

38,下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B.法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

D.双方当事人约定应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理

【答案】：C

【解析】：

C项，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位c根

据《民法总则》第一百六十一条、第一百六十二条规定，民事主体可

以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人

的名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。依照法律规定、

当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法

律行为，不得代理。

39.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

【答案】：C

【解析】：

探索期年龄层为15〜24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要

的理财活动，投资工具主要为活期存款、定期存款和基金定投。

.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（

40）o

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可

以转让信托受益权

【答案】：C|D|E

【解析】：

A项，信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，缺少

转让平台，因而流动性比较差；B项，在通常情况下，信托资金不可

以提前支取。

41.期货交易的主要制度有（）o

A,持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

期货交易有以下主要制度：①保证金制度C在期货交易中，任何交易

者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%〜10%）

缴纳资金，用于结算和保证履约。②每日结算制度，又称逐日盯市制

度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易

保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增

加或减少会员的结算准备金。③持仓限额制度。交易所规定会员或客

户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。④大户报

告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制

市场风险的制度。⑤强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会

对有关持仓实行强制平仓。

42.房贷险的第一受益人是（）。

A.贷款银行

B.业主

C.房产商

D.保险公司

【答案】：A

【解析】：

个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的

家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操

作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷

款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合

同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵

押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保

单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于

抵押贷款期限。

43.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）o

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者

之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为

了实现货币政策目标、调节经济、稳定物价

【答案】：C

【解析】:

金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。参与金

融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、

中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居

民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，

实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。

44.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市

场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：①转移风险；

②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。

45.银行代理贵金属业务种类包括（）o

A.纯金币

B.纪念金币

C.纸黄金

D.实物黄金

E.黄金基金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行代理贵金属业务种类包括：①条块现货，实物黄金主要形式有金

条、金币和金饰。投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但

有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。②金币，有纯

金币和纪念金币两种。③黄金基金，是将资金委托给专业经理人全权

处理，用于投资黄金类产品。④纸黄金，其让投资者免除了储存黄金

的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄

金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。

46.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）o

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D

【解析】：

在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）从2007年1月

4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每

天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公

布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。

47.根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（）o

A.建筑土地所有权

B.违法收入

C.公民的名誉权

D.公民的图书资料

【答案】：D

【解析】：

根据《中华人民共和国继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留

的个人合法财产，包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活

用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法

律允许公民所有的生产资料;⑥公民的著作权、专利权中的财产权利;

⑦公民的其他合法财产。

.影响货币时间价值的主要因素包括（

48）o

A.计息方式（单利或复利）

B.计息间隔期

C.时间

D.通货膨胀率

E.收益率

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和

再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成

的增值，也被称为资金时间价值。货币时间价值的影响因素有：①时

间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。

49.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件

和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值以及离境前

在境内关外场所当日累计不超过等值的兑换，可凭本人有效身

份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：A

【解析】：

《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，原兑换未用完的人民

币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的

兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500

美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美

元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

50.下列关于财产保险说法错误的是（）o

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

【答案】：C

【解析】：

财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导

致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及

相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利

益。

51.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

()。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件和直系

亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账

户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人提取外汇现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接

办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可

以在银行直接办理

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项，根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十九条规定，本人外

汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；E项，

根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储

蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以

在银行直接办理。

52.客户关系建立的过程是客户和专业理财帅从小认识■熟悉■了解・理

解的过程。客户关系的基础是（）。

A.信任

B.忠诚

C.利益

D.双赢

【答案】：A

【解析】：

理财师的工作流程为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和

分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划

方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。在建立信任关系的阶

段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务

的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿

接受理财师的服务C

53.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依

次为（）o

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

【答案】：A

【解析】：

从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;

私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者

中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超

过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

54.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，

他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】：D

【解析】：

金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通

市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的

市场。

55.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办

法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开

展保险合作'业务

B.若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便

联系

C.商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的

设计、编写和印刷

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现

场出单

【答案】：A

【解析】：

A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商

业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3