银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷97

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷97

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任

本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A、外部监管制度

BN中央银行制度

C、分业经营制度

D、从业人员资格认证制度

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）。

A、贸易收支

B、劳务收支

C、直接投资

D、单方面转移

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为

主要经营目标，依法独立承担民事贡任。

A、减少不良资产

B、保全资产，减少损失

C、发挥自身优势

D、规避金融风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。

A、购买自用车贷款期限不得超过3年

B、自用车贷款比例不超过购车价格的80%

C、购买二手车贷款期限不得超过3年

D、二手车贷款比例不超过购车价格的50%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

5、道德风险和（）是银行H常经营中面临的两种主要风险。

A、信用风险

B、操作风险

C、市场风险

D、法律风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A、金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能

B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C、优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能

D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

标准答案：C

知识点解析：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。

7、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外

国货币，这表明（）。

A、本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升

B、本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升

C、本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降

D、本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

8、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A、跟单托收

B、光票托收

C、进口托收

D、出口托收

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、我国发卡银行一般给予持卡人（）的信用周期。

A、20-21天

B、50-51天

C、25—26天

D、30—31天

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

10、洗钱的过程一般分为三个阶段，即处置阶段、（）和融合阶段。

A、培植阶段

B、潜伏阶段

C、隐藏阶段

D、转换阶段

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

11、以下关于代理业务的描述，不正确的是（）。

A、代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务

B、投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回

C、委托贷款中贷款人（受托人）与委托人共同承担贷款风险

D、代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担

标准答案：C

知识点解析：委托贷款中贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

12、下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是（）。

A、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

B、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

C、被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息

D、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

13、我国统计部门公布的失业率为（）。

A、自然失业率

B、真实失业率

C、城镇登记失业率

D、城乡登记失业率

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

14、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A、存款自愿

B、存款保险制度

C、存款实名制

D、存款登记制度

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、存款合同中的债权人是（）。

A、储户

B、存款机构

C、银行柜员

D、储户的代办人

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、银行金融创新的基本原则不包括（）。

A、合法合规原则

B、成本可算原则

C、维护客户利益原则

D、商业秘密保护原则

标准答案：D

知识点解析：金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权

保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则

和四个“认识”原则。故本题选D。

17、贷款业务是（）。

A、银行的负债业务

B、银行最主要的资金运用

C、银行的中间业务

D、银行最主要的资金来源

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A、股东大会

B、高级管理层

D、董事会

标准答案：D

知识点解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事

会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立

和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效

性进行监测和评估。

19、以下关于追索权的说法错误的是（）。

A、追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票

据金额的权利

B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权

C、追索权是第一顺序请求权

D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

标准答案：C

知识点解析：追索权是由持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请

求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得

不到实现后才能实现的双利，是第二顺序请求权。

20、行政处分的种类不包括（）。

A、警告

B、记过

C、记大过

D、罚款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、下列属于直接融资工具的是（）。

A、银行的贷款

B、大额可转让的定期存单

C、银行的汇票

D、商业的票据

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

22、下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（）。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风

险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注

意的（）方面。

A、妥善处理利益冲突

B、充分信息披露

C、客户资产隔离

D、引导理性消费

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（）。

A、0

B、20%

C、50%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2007年2月

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

26、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就

所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

27、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。

A、3月20fl.逐笔计息

B、6月20H.积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、《票据法》所称票据为（）。

A、支票、股票、汇票

B、支票、股票、本票

C、支票、汇票、本票

D、商业活动中的票证

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金

管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥期货经纪公司⑦金融资产

管理公司

A、3

B、4

C、5

D、6

标准答案：A

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

30、下列有关现金流量表的说法正确的是（）。

A、一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

B、现金流量表反映的是会计利润

C、现金流量强调的是权利义务有没有转移

D、现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

标准答案：A

知识点解析：现金流量表是动态报表，它反映的是企业的现金流动状况，而不是会

计利润，强调的是现金有没有收付，而不是权利义务的转移。所以B、C、D选项

错误。

31、下面有关银行财务米表的说法不正确的是（）。

A、会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B、资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C、根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D、一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

标准答案：B

知识点解析：资产负债表是静态报表，所以B选项的说法不正确。

32、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管

理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。

A、50万元以上

B、10万元以上30万元以下

C、10万元以上50万元以下

D、50万元以上200万元以下

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的。由银行

业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。

33、汇率贴水的含义是（）。

A、市场汇率比官方汇率便宜

B、远期汇率比即期汇率便宜

C、巾场汇率比官方汇率贵

D、远期汇率比即期汇率贵

标准答案：B

知识点解析：汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。

34、某甲接受某乙的委吒，经过某闪介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在（）间

形成代理关系。

A、某甲与某乙

B、某乙与某丙

C、某甲与某丙

D、某乙与某银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

35、下列行为没有违法的是（）。

A、某公司根据自身资金需耍，吸收社会公众存款

B、收买他人信用卡信息资料

C、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

标准答案：D

知识点解析：A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。B选项所述行为属于

伪造、变造金融票证的行为。C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。

36,下列不属于禁止的交易行为有（）.

A、国有资产控股的企业炒股

B、法人以个人名义设立账户买卖证券

C、上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司

股票

D、挪用公款买卖证券

标准答案：C

知识点解析：《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而

注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公

司股票后,必须在10日内注销该部分股票.依照淙律、行政法规办理变更登记c''

所以C选项是合法的行为。

37、（）是存款人的主办账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、对外存款账户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

38、我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A、公司价值最大化

B、利润最大化

C、股东价值最大化

D、资产最大化

标准答案：C

知识点解析：我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标，

股东价值最大化目标比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。

39、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（），

A、客户制定的格式合同

B、客户与存款机构协商的格式合同

C、存款机构制定的格式合同

D、口头形式

标准答案：C

知识点解析：存款业务是存款机构经特许而经营的，存取'业务量巨大，因此存款合

同一般采用存款机构制定的格式合同。故本题选C,

40、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A、土地储备贷款

B、个人住房贷款

C、房地产开发贷款

D、商业用房贷款

标准答案：B

知识点解析：个人住房贷款属于个人贷款业务。

41、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。

A、诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪

B、危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理

制度的犯罪

C、针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪

D、外部犯罪；内部犯罪

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

42、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。

A、向银行管理层披露所处关系

B、公平对待，不必向银行披露所处关系

C、以优惠利率发放贷款

D、不可以为其父亲在本行提供贷款安排

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、第一家农村股份制商业银行是（）。

A、张家港市农村商业银行

B、驻马店市农村商业银行

银行

商业

农村

口市

张家

C、

行

业银

村商

市农

宁波

D、

案：A

标准答

村

市农

家港

行张

业银

制商

股份

农村

一家

国第

日，全

月29

年11

2001

解析：

知识点

成立。

行正式

商业银

。

是（）

要职责

，其主

10日

8月

5年

于200

部成立

上海总

民银行

中国人

44、

政策

货币

执行

定和

A、制

通

币流

人民

管理

民币，

发行人

B、

国库

经理

C、

操作

市场

公开

银行

中央

实施

组织

D、

案：D

标准答

解析

暂无

解析：

知识点

冻结

当在

关应

安机

、公

察院

民检

院、人

民法

的.人

结期

长冻

要延

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45、

）。

超过（

最长不

冻期限

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手续，

续冻结

办理继

期满前个月

1

A、个月

B、2个月

C、3个月

D、6

：D

答案

标准

关应

安机

、公

检察院

、人民

法院

人民

的，

冻结期

要延长

原因需

有特殊

解析：

知识点

月。

6个

不超过

限最长

续冻期

，每次

结手续