银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷112

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷112

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A、获得较高收益

B、赚取价差

C、为客户炒作

D、风险管理

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的

（）。

A、市场准入

B、现场监督

C、非现场监督

D、监管谈话

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A、农村商业银行

B、农村资金互助社

C、农村信用社

D、农村合作银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。

A、吸收公众存款

B、吸收定期存款

C、接受境内股东单位3个月以上期限的存款

D、活期存款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为

主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A、规避金融风险

B、减少不良资产.

C、发挥自身优势

D、保全资产，减少损失

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般

可以采用（）。

商业承兑汇票

B、银行承兑汇票

C、银行汇票

D、银行本票

标准答案：D

知识点解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现

金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款

项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

7、商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是：（）。

A、加强业务稽核力度

B、尽可能建立更好的风险管理系统

C、强化教育培训

D、加强对不当行为的惩戒力度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、下列关于银行资本的说法不正确的是（）。

A、会计资本也称账面资本，等于所有者权益

B、监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体

系稳定而规定的银行必须持有的资本

C、监管资本是防止银行倒闭的最后防线

D、经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

9、下列选项中不是现金密集行业的是（）。

A、酒吧

B、金银首饰店

C、洗衣店

D、顾问公司

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

10、下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是（）。

A、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

B、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

C、被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息

D、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施

的有（）。

A、经济处罚

B、取消董事、高级管理人员任职资格

C、禁止从事银行业工作

D、剥夺政治权利

标准答案：D

知识点解析：D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，中国银监会无权采用v

故本题选Do

12、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A、有必要的财产和经费

B、以营利为目的

C、有自己的名称和场所

D、能够独立承担民事责任

标准答案：B

知识点解析：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：（1）依法成

立：（2）有必要的财产和经费；（3）有自己的名称、组织机构和场所；（4）能够独立承

担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利

性的社会公益事业的法人。

13、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。

A、书面授权

B、事先承认

C、追认

D、确认

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

14、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

标准答案：A

知识点解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为

债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、

变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

15、在国际收支的衡量由标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A、贸易收支

B、国外投资

C、劳务输出

D、国外借款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、存款准备金（）。

A、包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金

B、不可以用于支付客户提取存款和资金清算

C、包括商业银行的库存现金和流通中的现金

D、是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A、经济增长

B、充分就业

C、汇率稳定

D、保持货币币值稳定并以此促进经济增长

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、公司董事会必须对（）负责。

A、中小投资人

B、股东会

C、董事长

D、监事会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对

此服务过程承担民事责任的是（）。

A、B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

B、A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C、B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D、A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

20、下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。

A、非法人组织不能进行民事活动

13、非法人组织不能以自己的名义进行活动

C、非法人组织不具有法人资格

D、非法人组织无须依法登记领取营业执照

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（）。

A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、

缴足（或募足）

B、《公司法》不允许公司资木的分批缴纳

C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D、《公司法》强调公司资本不得任意变更

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权消除。

A、1

B、3

C、5

D、10

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

23、某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信'也务职

能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了（）的要求。

A、诚实信用原则

B、统一授信原则

C、统筹安排原则

D、统一授权原则

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、政策性银行的经营目标主要是（）。

A、追求自身的经营安全

B、保证经营资金的流动性

C、实现政府的政策目标

D、营业利润最大化

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是（）。

A、国务院

13、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：《银行业监督管理法》第2条规定：“国务院银行业监督管理机构负

责对全国银行业金融机沟及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理

机构是中国银行业监督管理委员会。

26、准贷记卡透支（）o

A、不亨受免息还款期

B、享受最低还款额待遇

C、透支按月计收复利

D、享受免息还款期

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

27、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）o

A、北京银行

B、南京银行

C、上海银行

D、威海市商业银行

标准答案：C

知识点解析：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一

家跨省区设立的分支机沟。

28、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、变造货币罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

30、定期存款的代表是（）。

A、教育存款

B、整存整取

C、整存零取

D、存本取息

标准答案：B

知识点解析•：整存整取是定期存款的典型代表。

31、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、货币资金融通功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。

A、“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一

项工作要求

B、银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其

他身份证明文件，进行咳对并登记

C、熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客

户进行身份识别的具体耍求

D、严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不

仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，年季度（）付

息。

首

月

2O日

A、

首

月

21日

B、

末

月

2O日

、

C末

月

21日

D、

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、汇率升水表示（）

A、远期汇率比即期汇率便宜

B、远期汇率比即期汇率贵

C、市场汇率比官方汇率贵

D、市场汇率比官方汇率便宜

标准答案：B

知识点解析：汇率升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期

汇率便宜，平价表示两者相等。

35、（）又称辛迪加贷款,

A、并购贷款

B、项目贷款

C、银团贷款

D、贸易融资

标准答案：C

知识点解析：银团贷款乂称辛迪加贷款v故木题选

36、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A、保付代

B、银行保函

C、远期票据贴现

D、质押贷款

标准答案：C

知识点解析：福费廷是由银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇

票或本票进行无追索权的贴现，从业务实质来看，就是远期票据贴现。

37、行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。

A、票据诈骗罪

B、金融凭证诈骗罪

C、民事纠纷

D、信用卡诈骗罪

标准答案：A

知识点解析：该行为属于票据诈骗罪。

38、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）

A、熟知向客户推荐的产品

B、熟知与自身岗位相关的法规

C、熟知业务处理流程

D、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产

品风险

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户

推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

选项ABC显然正确。

39、我国《银行业从业人员职业操守》于（）正式通过。

A、1995年3月

13、2060年X月

C、2003年4月

D、2007年2月

标准答案：D

知识点解析：中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年

2月9日在全体会员大会上正式通过。

40、贷款业务最主要的风险是（）。

A、信用风险

B、战略风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：A

知识点解析：贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信

用风险。即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。

41、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A、中国银行

B、招商银行

C、中国工商银行

D、中国邮政储蓄银行

标准答案：D

知识点解析：中国银行于2006年7月5日在上海证券交易所上市，招商银行于

2002年4月9日在上海证券交易所上市，中国工商银行于2006年10月27日在上

海证券交易所上市。故本题选D。

42、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A、限制存款增减额

B、限制贷款增减额

C、限制存贷款增减额

D、限制贷款增加额

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，这体现了《银行业从业人

员职业操守》中（）原则的要求。

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括

（）

A、了解客户所在区域的信用环境

B、了解该行业情况

C、了解该企业经营状况

D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

45,下列不属于《银行业从业人员职业操守》制定宗旨的是（）。

A、规范银行业从业人员职业行为

B、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C、加强风险控制

D、建立健康的银行业企业文化和信用文化

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职.业操守》明确指出，该操守的制定宗旨是“规范

银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建

立健康的银行业企业文叱和信用文化，维护银行业良好信誉。促进银行业的健康发

展.”

46、银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

A、会计资本

B、账面资本

C、监管资本

D、经济资本

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A、利率方面的竞争

B、汇率方面的竞争

C、存款方面的竞争

D、提供金融信息服务方面的竞争

标准答案：B

知识点解析：在市场经济条件下，银行之间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在

以下几个方面：①利率方面的竞争；②存款方面的竞争：③结算方面的竞争：@

提供金融信息服务方面的竞争。

48、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主

债务履行期届满之日起()个月。

A、3

B、6

C、9

D、10

标准答案：B

知识点解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间

的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

49、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》

中“兼职”有关规定的是()。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业

务

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

标准答案：B

知识点解析：按照规定，银行从业人员在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职卤

位与本职工作之间的关系.不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本

人、兼职机构谋取不当利益。根据以上规定，只有B是正确的。

50、()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行

无追索权的贴现。

A、信用证

B、押汇

C、保理

D、福费廷

标准答案：D

知识点解析：见福费廷的定义。

51、对于人通知存款的起存点一般规定为()。

A、2万元

B、5万元

C、8万元

D、10万元

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

52、以下关于理财业务的说法正确的是（）。

A、对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服

务

B、部分国内私人银行业务开户的最低标准为200万元人民币，也有部分银行的最

低标准为100万元人民币

C、按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

D、理财计划是指保证收益理财计划

标准答案：C

知识点解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服

务、现金管理服务和投资理财服务等。故选项A说法错误。部分国内私人银行业

务开户的最低标准为100万元人民币，也有部分银行的最低标准为50万元人民

币。故选项B说法错误。按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为保证

收益理财计划和非保证收益理财计划。故选项D说法错误。

53、下列关于利率和汇率的说法错误的是（）。

A、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而

定期调整的利率口中浮动利率

B、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而

定期调整的汇率叫浮动汇率

C、官方利率是市政府部门确定的.而市场利率是由市场供求关系确定的

D、官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动

标准答案：B

知识点解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货

币的价格。（I）按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率：①固定汇

率。是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。②浮动汇率。由

市场供求关系决定的汇率c（2）市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率.其潴落

基本自由。一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。

54、下列金融市场分类中，不是按交易场所划分的是（）。

A、场内交易市场和场外交易市场

B、有形市场和无形市场

C、有形市场和柜台市场

D、现货市场和期货市场

标准答案：D

知识点解析：金融巾场按交易场所划分，按交易活动是否在固定的场所进行，可分

为场内交易市场和场外交易市场。其中，场内交易市场乂称为有形市场，是指有固

定场所、有组织、有制度的金融交易市场；场外交易市场又称为柜台市场或无形市

场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或者交易商的电话、网络等洽

谈成交。

55、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。

A、是中央银行传统的三大货币政策工具之一

B、再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

C、再贴现就是票据转贴现

D、我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现

标准答案：C

知识点解析：再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了

取得资金，将未到期的己贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。

A选项说法正确。作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内

容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预

和影响市场利率及货币供求：二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会

的资金投向，促进资金的高效流动。B选项说法正确。票据转贴现是指金融机构为

了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据

行为，是金融机构间融通资金的一种方式。C选项说法错误。我国于1986年正式

开展对商业银行贴现票据的再贴现。D选项说法正确。故本题选C。

56、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A、光票托收

B、跟单托收

C、出口托收

D、进口代收

标准答案：A

知识点解析：光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托

收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国跟单出口托收只限于

滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；跟单进口代收一般用

于购买旧船贸易。故本题选A。

57、下列行为中,（）不属于持有、使用假币罪的范畴.

A、将假币赠与他人

B、将假币兑换成他种货币

C、以假币作为资信证明

D、使用假币参与赌博

标准答案：C

知识点解析：持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以是以外表合法的

方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可

以是以非法的方式使用，如用于赌博等。将假币作为资信证明不属于本罪中使用的

范畴。故本题选C。

58、银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括（）。

A、了解客产，所在区域的信用环境

B、了解企业财务总监的信誉程度

C、了解担保物情况

D、了解所在行业情况

标准答案：B

知识点解析：授信原则要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营

状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。

59、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A、违规出具金融票据罪证

B、违法发放贷款罪

C、背信运用受托财产罪

D、吸收客户资金不入账罪

标准答案：C

知识点解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅

自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为

特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公

司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。故本题选C。

60、票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向（）转让的

票据行为。

A、中国人民银行

B、其他金融机构

C、出票人

D、承兑人

标准答案：B

知识点解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。

61、刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美

元汇票存入其（）。

A、现汇账户

B、现钞账户

C、人民币账户

D、可兑换货币账户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

62、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、内部评级法

标准答案：C

知识点解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。

63、下列（）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容。

A、产品的特点

B、产品的风险

C、产品的有效期

D、产品的设计过程

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

64、持有、使用假币罪侵犯的客体是（）。

A、购买假币者

B、金融机构

C、货币

D、国家货币管理制度

标准答案：D

知识点解析：持有、使用假币罪侵犯的客体为国家的货币管理制度。

65、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿

元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠某银

行信用贷款未偿还额1.5亿元，则银行可以收回的债权为（）亿元。

A、2

B、1.5

C、1

D、0.5

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

66、我国“五大行”中，成立最早的银行是（），最早在香港联合交易所上市的银行是

（）。

A、中国工商银行；中国银行

B、中国工商银行：中国建设银行

C、交通银行；交通银行

D、中国银行；中国建设银行

标准答案：C

知识点解析：我国“五大行”中，1908年交通银行最早成立，2005年6月23日交通

银行最早在香港上市。

67、以下不属于固定资产贷款的是（）。

A、房地产贷款

B、技术改造贷款

C、科技开发贷款

D、商业网点贷款

标准答案：A

知识点解析：固定资产贷款一般包括如卜.四类：（1）基本建设贷款；（2）技术改造贷

款；（3）科技开发贷款；（4）商业网点贷款。

68、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。

A、生产

B、消费

C、投资

D、净出口

标准答案：A

知识点解析：从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

69、金融犯罪的主体是指实施了金融犯罪行为，应当承担刑事责任的人。以下（）不

可以成为金融犯罪的主体。

A、达到了法定的刑事责任年龄的自然人

B、具有刑事责任能力的人

C、未达到法定刑事责任年龄的自然人

D、实施了金融犯罪行为的单位主体

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

70、中国银监会高度重视银行业金融机构（）的建立和职业操守的践行。

A、企业文化

B、信用文化

C、内部管理控制

D、风险控制机制

标准答案：A

知识点解析：银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行。

71、劳动力人口是指（），

A、年龄在18周岁以上的人的全体

B、年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

C、年龄在16周岁以上的人的全体

D、年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

72、2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（）行使。

A、国务院有关部门

B、银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、发改委

标准答案：B

知识点解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由银监会行

使。

73、下列不属于事业单位法人的有（）。

A、省发展改革委员会

B、国有公司

C、市人民医院

D、某重点中学

标准答案：B

知识点解析：国有公司属于企业法人。

74、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000

元的活期存款。假定年利率为1%,不考虑利息税，采用积数计息法计息。该客户

于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，

查询也无须付费。则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。

A、10004.72

B、10004.49

C、10004.42

D、10000.00

标准答案：D

知识点解析：目前我国活期存款每季度末月的20日为结息日，2007年12月I日

到2007年12月18日期间不存在结息日，所以2007年12月18日查询时无利息。

75、《中华人民共和国商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

标准答案：A

知识点解析：我国银行的资本充足率不得低于8%。

76、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量，基础货币

B、基础货币，高能货币

C、基础货币，流通中现金

D、基础货币，货币供应量

标准答案：D

知识点解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应

量。

77、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A、农村合作银行

B、村镇银行

C、农村信用社

D、农村商业银行

标准答案：B

知识点解析：村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

78、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（），①城市商业银行②基金管理

公司③农村信用社⑷信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管

理公司⑥期货经纪公司

A、③④

B、②④⑤⑦⑥

C、@®@

D、②③④⑤⑥⑦⑧

标准答案：c

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

79、根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得（）核心资本的（）。

A、高于；50%

B、低于；1/3

C、低于；50%

D、高于；100%

标准答案：D

知识点解析：根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本

的100%。

80、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息

收入业务。下列关于银行中间业务的说法错误的是（）o

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

标准答案：D

知识点解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是

中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

81、金融机构的下列行为没有违反反洗钱规定的是（）。

A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C、拒绝提供调查资料或者故意担借虚假资料的

D、按照规定建立反洗钱内部控制制度

标准答案：D

知识点解析：按照规定建立反洗钱内部控制制度属于金融机构在反洗钱方面的义

务，其余各项均违反了反洗钱的规定。

82、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于（）。

A、福费廷

B、出口押汇

C、进口押汇

D、信用证融资

标准答案：A

知识点解析：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易

延期付款方式中出口商存有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

83、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A、可疑类贷款

B、次级类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款

标准答案：B

知识点解析：A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担

保，也肯定要造成较大撮失的贷款；C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力

偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，木息仍然无法收回，或

只能收回极少部分的贷款。

84、2007年12月21日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整

存整取利率为5.40%。这个利率不属于（）。

A、官方利率

B、公定利率

C、固定利率

D、长期利率

标准答案：B

知识点解析：人们通常所说的利率是名义利率，人民银行公布的利率表示其为官方

利率；利率5.40%表示其为固定利率；3年期表示其为长期利率。公定利率是非政

府的民间金融组织，如果行业协会等所确定的利率。注意官方利率和公定利率的区

别。

85、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买回证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

标准答案：A

知识点解析：公开市场业务、存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大

工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D项。应分析

这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除B、C项，它们都降低了货币供应

量。中央银行通过进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行

在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的

买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能

力。经济萧条时，央行买进政府债券，增加货币供应量，以便降低商业银行的准备

金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

86、抵押合同的条款不包括（）。

A、债务人履行债务的期限

B、抵押财产的所在地

C、担保的范围

D、抵押债务的起诉期间

标准答案：D

知识点解析：《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押

合同。抵押合同一般包存下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行

债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者

使用权归属；④担保的范围。

87、外币存款业务与人民币存款业务的共同点不包括（）。

A、都是存款人将资金存入银行的信用行为

B、都可按存款期限分为活期存款和定期存款

C、都可按客户类型分为个人存款和单位存款等

D、支取时都需提前通知商业银行

标准答案：D

知识点解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之

外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按

存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。

88、甲以个人名义向乙独资设立的腾飞公司借款8万元，借期2年，不久，甲与丙

登记结婚，将借款8万元用于购买新房和家电，婚后1年，甲与丙协议离婚，未对

债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?（）

A、由乙向甲请求偿还8万元

B、由乙向甲和丙请求偿还8万元

C、腾飞公司只能向甲请求偿还8万元

D、由腾飞公司向甲和丙请求偿还8万元

标准答案：D

知识点解析：腾飞公司是公司法人，本题中乙须以腾飞公司的名义进行民事行为，

排除A、Bo《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题解释（二）》

第二十三条规定，债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人

民法院不予支持。但债双人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。本题

中甲将借款8万元用于购买新房和家电，属于用于婚后家庭生活，所以由腾飞公司

向甲和丙请求偿还债务是能够得到法院支持的。D项正确，C项错误。

89、《中华人民共和国破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足

以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。

A、免偿部分债务

B、重整

C、和解

D、破产清算

标准答案：A

知识点解析•：《中华人民共和国破产法》第二条规定，企业法人不能清偿到期债

务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债

务。企业法人有前款规定情形，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照本法规

定进行重整。《中华人民共和国破产法》第七条规定，债务人有本法第二条规定的

情形，可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请。债务人不能清偿到期债

务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。企业法人

已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人

应当向人民法院申请破产清算。

90、下列关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是（）。

A、不需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

D、远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点

标准答案：C

知识点解析：A项.远期外汇交易要事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易

条件：B项，远期外汇升水表示在直接标价法下，近期汇率大于即期汇率：D项，

远期外汇交易能对冲汇率在未来上升或下降的风险，而不是利率风险。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、代理的法律特征是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

93、下列属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

94、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

95、依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有：（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

96、下列属于银行公司治理的主体的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

97、汽车金融公司的资金来源有（）<>

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

98、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

99、下列属于外资银行营业性机构的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人

民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外

国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同

出资设立的中外合资银行；外国银行分行，外国银行代表处。其中，外商独资银

行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。所以，本题的正确

答案为A、B、Do

100、下列描述中属于国家外汇管理局职责的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

101、单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为（）。

标准答案：A,D

知识点解析•：单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为1天通知存款和7天通

知存款C

102、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）o

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：暂无解析

103、资金的投资收益通常包括（）o

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

104、非法吸收公众存款罪的客观方面表现为（）o

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

105、根据法人活动的性质，法人可以分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：法人是指具有民事权利能力和民事行为能力。依法独立享有民事权利

和承担民事义务的组织。根据法人活动的性质，法人可以分为企业法人、机关法

人、事业单位法人、社会团体法人。

106、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式

有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进

行处置的方式有：接管、重组、撤销和依法宣告破产。

107、下列属于免于报告的交易有：（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

108、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当（）。

标准答案：A,B

知识点解析：符合借款人义务的规定。

109、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安

全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重

大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风

险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。

iio、农村资金互助社瓦.以经营的业务包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析「金村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业

金融机构融入资金作为资金来源。A选项错误，E选项正确。农村资金互助社的资

金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业

金融机构，也可购买国债和金融债券。B、C两项正确。农村资金互助社可以办理

结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存

款、发放贷款及办理其也金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

D选项不正确。故本题选BCE。

111、我国货币政策的“三大法”有O。

标准答案：A,B,D

知识点解析：公开市场业务、存款准备金、再贴现是现代中央银行应用最为广泛的

货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。故本题选ABD。

112、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销

金融机构的经营许可证的情形有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：金融机构有以下行为，致使洗钱后果发生的，情节特别严重的，反洗

钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停、也整顿或者吊销其经营许可

证：①未按照规定履行客户身份识别义务的；②未按照规定保存客户身份资料和

交易记录的；③未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；④与身份不

明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；⑤违反保密规定，泄

露有关信息的；⑥拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；⑦拒绝提供调查材料或者故

意提供虚假材料的。故本题选ADE。

113、以下关于流动资金贷款的说法正确的有（）。

标准答案：B,DE

知识点》析:加动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时

一次还清全部贷款本息。这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故A、C说法

错误。

114、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行中间业务属于第三产业，第三产业在国民经济中所占比重较

低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务

主要是服务业务.其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求。由于我国经济主

要是传统的第一产业、第二产业，而且其增长方式又主要是粗放式的，因此，对银

行服务的需求很有限，策行中间业务的发展也会受到限制。

115、根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：质权人的主要权利有：（1）拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

权。（2）质权人有权收取质押财产的孳息：这里的孳息应当先充抵收取孳息的费

用。（3）债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧

失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

116、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

117、可撤销的合同包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

118、以下说法正确的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，但是企业债券是由国家

发展与改革委员会监督管理；公司债券的发债主体为按照《中华人民共和国公司

法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司。

119、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本题考查对.象为《巴塞尔新资本协议》，对资本监管的三大支柱，最

低资本要求、外部监管和市场约束应当熟记。《巴塞尔新资本协议》要求银行信

息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能

力、管理水平及过程等。

120、影响银行客户决定购买某种产品或服务的因素有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行业务具有较强的专业性。就具体产品而言，银行与客户之间的权

利和义务安排、产品的收益性、费率高低、风险防范措施等因素对客户决定是否购

买某种产品或服务有重要的影响。

121、下列属于票据特征的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：票据的特征有：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票

据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证

券；⑦票据是债权证券。

122、以下关于固定资产贷款的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：固定资产贷款也可以用于扩建和改造固定资产投资项目；固定资产贷

款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

123、宏观经济状况包拈以下哪几个方面?（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。

经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社

会可供银行利用的资金（及其他资源）的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务

的需求程度，进而决定桀行的资金实力，业务种类和经营范围。经济发展的状况和

前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的

经营管理产生直接影响。

124、银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为

应当予以提示、制止，并视情况向（）报告。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

125、商业银行的代理业务包括（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：代理业务包括代收代付业务