银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷206

银行业专业人员职业资格初级（个人理

财）模拟试卷206

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为935元，则该债券的

投资收益率为（）。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.55%

D、3.49%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、客户的下列信息中用于财务信息的是（）。

A、投资偏好

B、风险承受能力

C、社会地位

D、当前收支状况

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

3、贷款类银行信托理财产品产生的背景原因是（）。

A、信托资金的不足

B、我国信用制度的发展

C、银行信贷规模的限制

D、投资产品的不足

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。

A、公平性

B、效率性

C、敏感性

D、灵敏性

标准答案：B

知识点解析：通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

5、关于受托人的权利和义务，说法错误的是（）。

A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信壬财

产进行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时:所得利益归入信托财产

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。

A、收入型基金

B、成长型基金

C、开放式基金

D、封闭式基金

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、利息税管理的首选投资工具为（）。

A、教育储蓄

B、衍生金融工具

C、股票

D、基金

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）

A、客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核

时并登记

B、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D、对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

标准答案：C

知识点解析：根据《反洗钱法》可知。任何单位和个人在与金融机构建立关系或者

要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其

他身份证明文件。

9、假定某日挂牌利率为9275%,拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率

为00725%,则拆入到期利息为（）元。（假定年天数以365计算）

A、548

B、521

C、274

D、260

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、股票划分为普通股和优先股的标准是（）。

A、股东享有权利和承担风险的大小不同

B、根据票面是否记载投资者姓名

C、根据股权分置状况

D、根据股票的盈利状况与成长性

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

11、商业银行按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A、国务院

B、中国人民银行

C、中国银监会

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品

的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于（）的理财资金投资于流动性

高、本金安全程度高的存款、债券等产品。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

标准答案：C

知识点解析：根据中国策监会《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关

事项的通知》，信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资

产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于30%的理财资

金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。

13、下列有关期货的说法错误的是（）。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都作了统一规定，是标准化合

约

标准答案：B

知识点解析：根据《期货交易管理条例》第四条规定，期货交易应当在依照本条例

第六条第一款规定设立的期货交易所、国务院批准的或者国务院期货监督管理机构

批准的其他期货交易场所进行。禁止在前款规定的期货交易场所之外进行期货交

易。该条例第六条规定，设立期货交易所，由国务院期货监督管理机构审批。未经

国务院批准或者国务院期货监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立期货交

易场所或者以任何形式组织期货交易及其相关活动。故本题选Bo

14、银行个人理财业务人员的下列做法，没有违反《银行业从业人员职业操守》的

是（）。

A、为朋友提供担保

B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C、利用客户名义为自己买卖证券

D、将自己的账户与客户账户合并

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

15、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）

A、关式期权

B、英式期权

C、定期期权

D、欧式期杈

标准答案：D

知识点解析：金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权

是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期

权到期日前的任何时间执行期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有

利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大，期权的出售者必

须随时为履约做准备。

16、个人理财业务流程不包括（）。

A、收集资料

B、建立与客户的关系

C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D、倾听客户的诉求

标准答案：D

知识点解析：倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求。但一般包括在收集资料和

建立客户关系中.不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。

17、房地产投资者以所的买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款

项。这被称为房地产投资的（）。

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、以下有关期货的说法错误的是（）。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标淹化

合约

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19二某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为1。%,则该年金流现迫为

（）元。

A、100

B、125

C、80

D、150

标准答案：D

知识点解析：PV=C/r=15/10%=150元。

20,半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债

券的投资收益率为（）。

A、1.765%

B、1.80%

C、3.6%

D、3.4%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是（）o

A、个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割

B、目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易

C、个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种

D、现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限

制

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

22、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境

内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。

A、固定收益类产品

B、股权类产品

C、基金类产品

D、衍生产品

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、一般情况下，投资者对货币市场基金分配的盈利，会选择（）。

A、累计分红

B、基金换股票

C、增加基金份额

D、领取现金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引

起?（）

A、发行公司的盈利水平

B、发行公司的股息政策变动

C、发行公司管理层变动

D、央行调高再贴现率

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I.收集客户资料及个人理财

目标；n.综合理财计划的策略整合；HI.客户关系的建立；w.分析客户现行财

务状况：V.提出理财计划：VI.执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。

A、I,m,vi,v；w,n

B、m,i,iv,v,vi,n

c、m,v,u,i,w,w

D、m,i,iv,n,v,vi

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

26、单利和复利的区别在于（）。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

27、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A股事

B：浮—利率资产

C、固定利率债券

D、外汇

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、在保险行业，对“人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务

需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每（）重新计算一次，以便

调整保额。

A年

一

、

年

B半

、

年

c两

、

三

D年

、

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

29、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000

元，年收益率为8%,按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。

A、48630

B、56800

C、58670

D、79000

标准答案：C

知识点解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得（n=5,

r=8%）的交叉点为5.867,则。FV=10000x5.867=58670元。

30、下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（）。①携带本人有效身

份证件和基金账户卡或窕行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询

结果并确认基金份额④填写基金认购申请表

A、①④③②

B、②④③①

C、①④②③

D、①②④③

标准答案：C

知识点解析：投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网

点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写

基金认（申）购申请表，柜台受理认（申）购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果

并确认基金份额。

31、下列指标中，反映企业应收账款周转速度的指标是（）

A、固定资产周转率

B、应收账款周转率

C、股东权益周转率

D、总资产周转率

标准答案：B

知识点解析：反映企业应收账款周转速度的指标有应收账款周转率和应收账款周转

天数。故正确答案为瓦

32、下列事件中，对净资产增减没有影响的是（）

A、工作收入增加

B、借款购房

C、自费出国度假

D、彩票中奖

标准答案：B

知识点解析：工作收入增加和彩票中奖将导致净资产增加，而自费出国度假将导致

净资产减少，只有借款买房一方面使得资产项固定资产增加，另一方面乂使得负债

项应付账款增加，从而对净资产没有影响。故选B,

33、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标

准和收费方式应在（）明示。

A、谈判业务时口头

B、银行营业厅电子显示屏上

C、与客户签订的合同中

D、银行营业网点柜台上

标准答案：C

知识点解析：理财人员与客户之间基于理财合同的约定管理和使用理财资金，费用

的收取也应严格按照合同的约定。

34、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

标准答案：B

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条规定，商业银行应

按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分

析报告报送中国银行业监督管理委员会。

35、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行

业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为（）。

A、违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准

B、体现了该员工的岗位职贡精神，应该得到提倡

C、体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持

D、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

标准答案：A

知识点解析：从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗

位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不违反内部交易流程及岗位

职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的

物品或信息交与或告知其他人员。

36、委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情

形是（）。

A、事先取得被代理人的同意

B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同

意

C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同

意

D、在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理

标准答案：B

知识点解析•：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被

代理人的同意。如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责

任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

37、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）

A、个人购汇提钞，单笔提钞在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银

行直接办理

B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效

身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞在规定允许携带外币现钞入境免中

报金额之下的，可以在更行直接办理

D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免

申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境中报单或本人原存款金融机

构外币现钞提取单据在策行办理

标准答案：B

知识点解析：《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄

账户中提钞，单笔或当三累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以

在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提

钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

38、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左

右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

标准答案：C

知识点解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大

类的白银总需求占白银需求的85%左右。

39、按照4E标准要求，（）是理财师资格认证的首要环节。

A、考试

B、教育

C、职业道德

D、工作经验

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利

率为12%,则可购买一台（）元的电脑。（取最接近数值）

A、4800

B、4636

C、4578

D、4296

标准答案：B

PV=一邈一xfl-——1------1*4636（元）。

知识点解析：12%-12XL1（1+12怯12）6I

41、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A、50%

B、60%

C、80%

D、90%

标准答案：C

知识点露析：债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于

80%,具有较低风险、较低收益的特征。

42、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理

财策略偏于配置更多的（）。

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

标准答案：C

知识点解析：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努

力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的

股票、房产等风险资产。所以，本题的正确答案为C。

43、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A、委托代理合同

无效合同

C、格式条款

D、可撤销条款

标准答案：c

知识点解析：格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具

体体现。

44、客户的下列信息中属于定性信息的是（）

A、资产与负债

B、预期生活方式改变

C、现有投资情况

D、养老金规划

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

45、（）指在一定概率水平（也信度）下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时

期内的最大可能损失。

A、VaR

B、收益方差

C、收益标准差

D、损失期望

标准答案：A

知识点解析：VaR称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。其含

义指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的

是指，在一定概率水平（置信度）下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期

内的最大可能损失。VaR指标是风险评估定量法中风险测量的常用指标。故本题

选Ac

46、违约风险最低的债券是（）。

A、国债

公司债

C、金融债

D、企业债

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

47、下列方法中，（）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必

须具备的一项基本功。

A、介绍法

B、缘故法

C、陌生法

D、间接法

标准答案：C

知识点解析：客户开发方法主要包括：缘故法、介绍法和陌生法。具体为：①缘

故法就是自己的熟悉人；②介绍法是利用他人的影响力，或者是延续现有的客

户，建立口碑效应；③而生法将会使你的市场变得无限大——任何人都是你的客

户。其中，陌生法是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须

具备的一项基本功。

48、金融期货合约的特征不包括（）。

A、合约价格有最小变动单位和浮动限额

可能通过对冲进行履约

C、由期货交易所或结算公司提供担保

D、非标准化合约

标准答案：D

知识点解析♦：期货合约的特征：（1）标准化合约；（2）履约大部分通过对冲方式；

（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；（4）合约的价格有最小变动单位

和浮动限额。

49,在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括（）口

A、活期存款

B、长期政府债券

C、短期定期存款

D、货币市场基金

标准答案：B

知识点解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期

定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。

50、基金管理人应当自募集期限届满之日起（）日内聘请法定验资机构验资。

A、5

B、10

C、15

D、30

标准答案：B

知识点解析：基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的

80%以上，开放式基金募集的基金份额总额超过核准的最低募集份额总额，并且基

金份额持有人人数符合证监会规定的，基金管理人应当自募集期限届满之日起10

H内聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之H起10H内，向中国证监会提交

验资报告，办理基金备案手续，并予以公告。

51、委托管理机制存在（）的不足。

A、委托法律关系稳定

B、委托法律关系不可随时解除

C、第三方承担的责任较轻，约束不够

D、基金管理公司存在过错，不用承担投资失败的法律责任

标准答案：C

知识点解析：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随时解除，法律

关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失。

其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与

普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。

52、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

标准答案：B

知识点解析♦：普通股的收益不是固定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变

化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。

53、若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则

下列最适合的投资工具是（）。

A、股票

B、债券

C、黄金期货

D、认股权证

标准答案：B

知识点解析：债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款：股票风险受

到市场和个股影响，不急定；黄金期货和和认股权证的风险特别大，风险承受力小

的投资者最好不要参与。

54、一般来说，债券市场交易价格与市场利率成（），

A、正比

B、反比

C、没有关系

D、视情况而定

标准答案：B

知识点解析：债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人

变现债券的市场交易价格下降，反之则相反。

55、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A、汽车

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

标准答案：D

知识点解析：流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产，包括现金、活期存

款、定期存款和货币市场基金。本题中的四个选项中，只有选项D属于个人及产

负债表中流动资产的内容。汽车和房地产属于个人资产负债表中的投资项目，保险

费属于短期负债。

56、以下不属于信托受益人范围的是（）。

A、自然人

B、法人

C、未经注册的民间组织

D、政府部门

标准答案：C

知识点解析：《信托法》第43条规定，信托受益人是在信托中享有信托收益权的

人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，

也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一

受益人。

57、国债常见的赎回保于期是发行后（）年。

A、1〜3

B、3〜5

C、5〜8

D、570

标准答案：D

知识点解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎

回权。常见的赎回保护期是发行后的5〜10年。

58、理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善

于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该（）。

A、以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案

B、有理有据，以理服人

C、应耐心引导，使其说出真实想法

D、态度要热情，多花一点时间倾听

标准答案：B

知识点解析：A项属于应对顺从型问题客户；C项属于应对内向型问题客户；D项

属于应对外向型问题客户。

59、根据《物权法》的规定，下列关于质权的提法中，错误的是（）。

A、法律、行政法规禁仁转让的动产不得出质

B、以各种财产权利出质的，应订立书面合同

C、设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同

D、知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人

与质权人协商同意的除外

标准答案：c

知识点露析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。选项C说法有

、口

哄。

60、银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。

A、代理制

B、报告制

C、专人负责制

D、派出专人驻银行监督的制度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

61、根据（）的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。

A、合约标的物

B、合约涉及领域

C、合约签立人

D、合约格式

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

62、国外理财业务的形成与发展时期是（）。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60代到80年代

C、20世纪70年代到80年代初期

D、20世纪90年代

标准答案：B

知识点解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。

63、个人提取外币现钞当日累计等值（）美兀以卜（含）的，可以在银行直接办理c

A、5000

B、10000

C、20000

D、50000

标准答案：B

知识点解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直

接办理：超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在

地外汇局事前报备。

64、在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合

作关系、短期合作关系还是临时合作关系。

A、客户价值分析

B、与客户沟通前准备工作

C、引导新的金融产品消费

D、客户信息收集

标准答案：B

知识点解析：明确沟通目标是沟通准备阶段的第一要务。

65、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增

加的速度越来越（）。

A、增加；慢

B、增加；快

C、降低；快

D、降低；快

标准答案：A

知识点解析：同样的年名义利率，不同的复利频率，将会得出不同的有效年利率。

随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加

的速度会越来越慢。

66、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A、第三方专业机构的评价结果.但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B、基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩

C、其他单位或个人的推荐性文字

D、预测该基金的投资业绩

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

67、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走

现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买

行为（）。

A、无效

B、有效

C、效力待定

D、不可撤销

标准答案：A

知识点解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力

人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不

相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母（法定

代理人）的同意擅自购买项链，其父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为自始无

效。

68、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每季度付

息一次，则该投资项目有效年利率约为（）。

A、10%

B、12%

C、12.55%

D、14%

标准答案：C

知识点解析：投资期满后获得的本利和=10000x(1+12%；4产％]4258(元)，有效

年利率=(力4258+10000-l)xlOO%R2.55%。

69、股票风险评级分为()。

A、二级

B、三级

C、四级

D、五级

标准答案：B

知识点解析：股票中风险评级是指对上市公司已有的经营业绩进行分析，并预测该

上市公司未来的发展趋势，前景如何。就目前我国现阶段一般分为A、B、C三

级，每一级有三档，即AAA级、AA级、A级。依次类推B级和C级也同样为每

档有三级。AAA级风险最小，C级风险最大。当然各评级公司的评级标准各不相

同。

70、下列对货币市场特征的描述正确的是()。

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

标准答案：D

知识点解析：解答这个题目的时候大家应当记住，天下没有免费的午餐，在金融市

场上尤其是这样。高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动

性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在1年以下，流动性高，风

险性低，收益性低。

71、下列不具有透支功能的银行卡是()。

A、贷记卡

B、信用卡

C、借记卡

D、准贷记卡

标准答案：C

知识点解析：信用卡是很行签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购

物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。信用

卡具有透支功能。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡，

故A、B、D三项都是具有透支功能的。借记卡是指先存款后消费(或取现)、没有

透支功能的银行卡。答案选C。

72、相信市场有效的投资人通常会采取（）。

A、主动投资策略

B、被动投资策略

C、积极投资策略

D、技术分析投资策略

标准答案：B

知识点解析：投资者投资策略的选择与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效

的投资人通常采取被动及资策略，因为他们认为主动管理基本上是浪费精力。该策

略不是试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，

以期取得市场的平均收益，如常见的指数基金。

73、后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。

A、持有时间

B、持有份额

C、投资面额

D、投资金额

标准答案：A

知识点解析：前端收费度投资金额划分费率：后端收费以持有时间划分费率档次。

74、银行从业人员的下列行为中正确的是（）。

A、打听同业人员所在机构的人士薪酬

B、与同事在闲暇时谈论对客户的评价

C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息

D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息

标准答案：D

知识点解析：银行从业人员应当配合监管部门的监管调查。A、B、C都违反了保

守商业机密和客户隐私、信息的规定。

75、按照《个人外汇管理办法》的规定，下列不符合规定的是（）。

A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将相关材

料至少保存5年备查

B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本

人有效身份证件向当地外汇局报备

C、境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效

身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路

汇回

标准答案：B

知识点解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单在

银行办理即可。

76、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品?（）

A、货币市场基金

B、债券

C、人民币理财产品

D、信托产品

标准答案：B

知识点解析：随着同民的理财意识的增强，客户已不满足于银行储蓄带来的微薄收

益。针对这种现状，很多商业银行近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，

如货币市场基金、人民币理财产品、信托产品等。B项债券属于资本市场的理财产

品。

根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表（单位：元）

姓名：张自强日期：2010年12月31日

资产负债

流动资产应期负债

现金15000公共事业费用400

活期存款45000医药费用400

定期存款55000①600

流动资产合计115000汽车和其他支出1200

投资税务支出1200

股票15000睥游和娱乐支出1100

房地产120000其他短期负债2400

投资合计135000短期负债合计7300

主要住房550000长期负债

第二处住房380000主要住房贷款160000

汽车320000第二处住房贷款90000

房屋内设施摆设40000房地产投资货1090。。

其他78000汽车贷款70000

②5000

长期负债合计434000

资产合计1618000负债合计441300

净资产③

77、①处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：B

知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负

债；C项属于投资；D项属于流动资产。

78、②处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：A

知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负

债：C项属于投资；D项属于流动资产。

79、③处的值为（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

标准答案：C

知识点解析：净资产=资产■负债=1618000-441300=1176700（元）。

80、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是（）。

A,管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

标准答案：B

知识点解析：B项基金管理人既不分享收益也不承担风险。

81、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。

A、只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制

B、要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

C、应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、

操作风险等的重要性

D、定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

标准答案：A

知识点解析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低

个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理

财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，而不是只

建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制。

82、下列不属于现金流量表的支出项目的是（）。

A、医疗保险费

B、健康保险费

C、意外伤害保险费

D、人寿保险费

标准答案：D

知识点解析：人寿保险费具有储蓄性质，可以积累现金价值；缴费时间越长，现金

价值越大，应记入资产负债表的资产科目。

83、在基金认购时，一股采用的原则是（）。

A、份额认购、金额发行

B、份额认购、份额发行

C、金额认购、份额发行

D、金额认购、面额发行

标准答案：D

知识点解析：基金认购采用“金额认购、面额发行''的原则，即认购以金额申请，认

购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准

计算。

84、不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的

是（）。

A、重组

B、重整

C、撤销

D、依法宣告破产

标准答案：B

知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进

行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

85、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办

理，对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等

值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理

A、500美元（含）；500美元（含）

B、500美元（不含）；1000美元（不含）

C、500美元（不含）；500美元（不含）

D、500美元（含）；1000美元（含）

标准答案：D

知识点解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目合

法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：①在境内取得的经

常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务

凭证）办理购汇。②原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑

换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换

不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美

元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

86、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资

料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保

存()年。

A、5

B、7

C、10

D、15

标准答案：D

知识点解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人

的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起

至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

87、下列关于理财工具的特征的说法，不正确的是()。

A、国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款

B、股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具

C、基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对

低于股票，流动性比存款和股票高

D、期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的，但是收益率也是相对较高

的

标准答案：C

知识点解析•：基金是介于证券投资与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存

款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票低。

88、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A、由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，

投资者必须承担由此导致的损失

B、贵金属业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现，因有关供应商提供的硬件

质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行,所造成的损失由供应商和投资

者共同承担

C、投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆

比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D、若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

标准答案：B

知识点解析：贵金属业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。有关通讯服务及

软、硬件服务由不同的供应商提供，可能会存在品质和稳定性方面的风险；交易所

及其会员不能控制电讯信号的强弱，也不能保证交易客户端的设备配置或连接的稳

定性以及互联网传播和凄收的实时性。由以上通讯或网络故障导致的某些服务中断

或延时可能会对投资者的投资产生影响。另外，投资者的电脑系统有可能被病毒和

/或网络黑客攻击，从而使投资者的投资决策无法正确和/或及时执行。对于上述

不确定因素的出现也存在着一定的风险，有可能会对投资者的投资产生影响，投资

者应该充分了解并承担由此造成的全部损失。

89、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。

A^纸黄金

B、黄金期货

C、黄金饰品

D、账户黄金

标准答案：A

知识点解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，

黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄

金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普

通投资者。

90、下列有关债券期限的说法中，错误的是（）。

A、按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券

B、中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券

C、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券

D、我国中期企业债券的偿还期限是在1年以上5年以下

标准答案：C

知识点解析：我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券,

偿还期集中在3—5年这段期限。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等方面的便利

时，如果这些活动（），则该行为不符合《中国银行业从业人员职业操守》中“娱乐

及便利''准则。

标准答案：A,B

知识点解析：这是《中国银行业从业人员职业操守》中“娱乐及便利”准则的要求。

93、信托产品的风险包布（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：信托产品的风险包括：（1）投资项目风险；（2）项目主体风险；（3）信托

公司风险：（4）流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风

险、经营管理风险等。因此，A、B、C、D都是信托产品包含的风险。

94、新股申购类理财产品收益率的影响因素是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C.贷款利率的上限影响的是贷款类银行理财产品的收益，E.新股

发行制度的变革是新股申购类理财产品的系统性风险，也会影响到产品的收益。

95、客户信任是指（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

96、以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：A、B、C、D、E选项的年金计算公式均正确。

97、流动资金循环贷款实行（）原则。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：短期贷款包括流动资金贷款、流动炒金循环贷款、法人账户透支C其

中流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。

98、下列关于税收规划的说法。正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

99、理财规划方案基本规划的内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能

有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：

①家庭收支、债务规划。②风险管理规划。③退休养老规划。④教育规划C

⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

100、下列的现金流入可以看作是年金的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相

同的现金流。ABCDE五个选项中的现金流入都符合这一定义，囚此可以视为年

金。

10k古玩投资的特点有（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：古玩投资的特点包括：①交易成本高、流动性低。②投资古玩要有

鉴别能力。③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

102、影响债券风险的因素有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：股票价格指数的波动率上涨是股票市场风险增加的反映。

103、黄金的投资方式主要有:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

104、投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对

投资规划的论述正确的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析」以资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标，不

能实现风险转移，也不是为了减少支出。

105、理财师的社会责任主要体现在（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

106、债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

标准答案：A,B,C

知识点端析「质券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的

银行理财产品。

107、债券市场的功能不包括（）。

标准答案：C,E

知识点解析：A、B、D项属于债券市场的功能。C、E项属于金融衍生品市场的功

能。

108、金融衍生品市场的功能包括（.）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融衍生品市场的功能：①转移风险。交易主体通过金融衍生工具

的交易实现对持有资产头寸的风险对冲。将风险转移给愿意且有能力承担风险的投

资者。②价格发现。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金葩资

产的价格预测.通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。③提高

交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其

流动性（由于可以卖空）也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直

接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。④优化资源配置。金融衍生工具市

场扩大了金融市场的广度和深度。

109、货币市场的特征包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量

大。故本题选ABE。

110、银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（）的监督。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机

构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组

织，银监会和各地银监局属于监管机构。因此ABCDE五项均为正确答案。

111、下列属于我国个人理财业务迅猛发展的原因的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概

括为：①居民财富积累：②居民理财需求上升：③居民理财技能欠缺：④投资理

财工具日趋丰富；⑤金融机构转型的客观要求。故本题选ABCDE。

112、家庭的生命周期正以划分为（）阶段。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子

女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老

而使家庭消灭）的整个过程。所以，本题的正确答案为A、B、C、Do

113、房地产的投资方式包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：房地产的没资方式包括A、B、C三项。

114、对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：本题应注意C项。因所在机构与客户的契约而产生的费率方面的差

异，不应视为歧视。如大客户可以享受一些费率上的优惠，是允许的。

115、理财顾问服务包含的内容有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：理财顾问服务是指商'也银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务。

116、理财师的工作流程概括为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：理财师的工作流程概括为：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、

整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方

案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。

117、下列选项中，属于家庭资产的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：关于家庭资产的分类与内容，可有多种方法来归类。（1）按财产的流

动性分类：①固定资产，指住房、汽车、物品等实物类资产。②流动资产，指现

金、存款、证券、基金以及投资收益形成的利润等。（2）按资产的属性分类：①金

融资产，包括流动性资产和投资性资产。②实物资产，指住房、汽车、家具、电

脑、收藏等。③无形资产，譬如专利、商标、版权等知识产权。所以，选项A、

B、C、D均属于家庭资产。选项E“个人所得税”属于家庭费用。因此，本题的正

确答案为A、B、C、D.

118、金融衍生工具的特点有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：金融衍生工具的特点包括：可复制性和杠杆特征。

119、金融期权的要素包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融期权的要素：基础资产（标的资产）、期权的买方、期权的卖方、

执行价格、到期日和期权费。

120、下列有关P和标准差的表述，正确的有:（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

121、维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：资本配置过程中需要考虑的因素包括：投资目标规划、资产类别的选

择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。

122、按照客户的人际风格，可以将客户分为（）。

标准答案：B,E

知识点解析：按照客户财富观分类，可以分为储蓄者、积累者、修道士、挥霍者、

逃避者。按照客户的人际风格把客户分为，猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四

类。

123、财政政策通常被分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政

政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，

所以必须要清楚财政政策的分类。

124、按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融

衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

125、4cs理论中的营销组合包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：关于市场营销组合策略，还应当掌握4Ps和4R