银行从业资格考试预热阶段同步检测题（附答案和解析）

银行从业资格考试预热阶段同步检测题(附答案和

解析)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是()O

A、商业银行经济资本

B、商业银行资产规模

C、商业银行会计资本

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】经济资本，指银行内部管埋人员根据银行所承担的风险计

算的、银行需要保有的最低资本量。

2、按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为()o

A、配偶；子女；父母

B、子女：父母：兄弟

C、父母；兄弟：配偶

【参考答案】：A

【解析】：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第

一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后。由第一顺序继承人继承.第二顺序继承人不继承。没有第

一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。

包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法

所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的

兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、

养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

3、下列不属于资金交易业务的是()o

A、资金拆借

B、外汇买卖

C、个人生产经营贷款

【参考答案】：C

【解析】：资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债

券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。

4、对于借款用途涉及国家()的进出口业务，银行确立贷款意向

后，除提供一般资料外，还应出具相应批件。

A、限制进口

B、自由贸易

C、实施配额、许可证等方式管理

【参考答案】：C

【解析】：根据《贷款通则》的规定，如果借款用途涉及国家实施

配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。

5、客户评价报告的审核人员应着重审查()的情况。［2014年6

月真题］

A、客户的收入水平

B、理财投资建议是否存在误导客户

C、客户的资产结构

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六

条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部

门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投

资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产

品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。

6、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()o

A、向同事打听与自身工作无关的信息

B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为

履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信

息

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职

责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工

作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位

人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流

程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙

等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。

7、基本建设投资项目的计税依据是()

A、全部固定资产投资额

B、投资额度

C、全部营业收入

【参考答案】：A

【解析】：基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额

8、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()o

A、授权管理

B、业务连续性管理

C、报告机制

【参考答案】：A

【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统

控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。

A项属于商业银行的内部控制措施之一。

9、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资

股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理

财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为()o[2013年

11月真题]

A、无法判断

B、风险厌恶型

C、风险偏好型

【参考答案】：B

【解析】：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险

偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极,

不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资

工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

10、关于经济合作与发展组织(0ECD)的公司治理观点，下列说法

正确的是()C

A、如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿

B、公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先

地位

C、治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利

益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行

合作

【参考答案】：C

【解析】：A项，如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效

补偿；B项，治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理

人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责；C项，公司治理应

当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平

等的待遇。

11、公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎，描述的是产品的

()O

A、动力性

B、不可分性

C、异质性

【参考答案】：A

【解析】：公司信贷产品同其他金融产品相比的特点在于：小到一

笔贸易，大到全球通讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致

的，那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。

12、采用()以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资

产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免“暗箱操作

A、拍卖方式

B、招标处置

C、委托销售

【参考答案】：A

【解析】：不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、

招标处置、委托销售、打包出售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他

处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞

争机制，避免暗箱操作。

13、自我评估法的主要目标是()o

A、鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B、鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

C、鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。对自我评估法主要目标的考查。自我评估法

的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。

14、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则

要求的是OO

A、将客户资料存放在保险柜

B、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

C、妥善保管客户交易信息档案

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职

后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露

任何客户资料和交易信息。

15、下列关于专项准备金的计提基数表述错误的是()o

A、以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

【3、以各类不良贷款或“非正常类贷款”乘以相应的计提比例

C、对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提

比例，实行批量计提

【参考答案】：A

【解析】：专项准备金的计提基数有两种，分别为不良贷款或“非

正常类贷款”。在实际操作中，并不是简单以各类不良贷款或“非正常

类贷款”为基数，应乘以相应的计提比例来计提专项准备金。对于大额

的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并

按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则

按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提。

16、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的()为核心。

A、还款记录

B、还款能力

C、还款意愿

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。

17、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()o

A、指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B、包括变化较小的结构性资产或负债

C、未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸

【参考答案】：B

【解析】：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的

敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债，所以AB项正确；即期

净敞口头寸原则上要包括资产负债表内的所有项目，但变化较小的结构

性资产或负债和未到交割日的现货合约除外，所以C项错误，D项正确。

18、合作机构风险的表现形式不包括()o

A、房地产开发商和中介机构的欺诈风险

B、其他合作机构的风险

C、借款人违约风险

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】合作机构风险的表现形式包括：①房地产开发商和中介机

构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。

19、依法收贷的对象为()o

A、逾期贷款

B、不良贷款

C、到期贷款

【参考答案】：B

【解析】：依法收贷是对不良贷款采取法律手段清理收回的活动，

收贷的对象是不良贷款。逾期贷款、展期贷款如借款人在宽限期内偿还,

就不必对其采用法律途径，不构成依法收贷的对象。只有在借款人拒不

还款时银行才会采取法律手段维权，此时贷款对银行而言已成为不良贷

款。

20、承担检查失误、清收不力责任的是()o

A、贷款调查人员

B、贷款审查人员

C、贷款发放人员

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放

贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确

地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到

借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时,

承担检查失误、清收不力责任。

21、关于债券的利率风险，以下说法错误的是()o[2010*5

月真题]

A、利率风险属于市场风险

B、持有债券到期，则无任何损失

C、债券到期时间越长，利率风险越大

【参考答案】：B

【解析】：利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格

的影响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利

率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前

偿付风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利

率风险外的其他风险因素的影响。

22、商业银行分散风险的资金运用方式为()o

A、公司贷款

B、个人贷款

C、信用贷款

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

23、下列关于抵押物转让的说法，错误的是()o

A、在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告

知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效

B、抵押权应与其担保的债权分离而单独转让

C、抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债

权

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他

债权的担保。故选必

24、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括()o

A、将风险偏好与战略规划有机结合

B、持续地监测与报告

C、充分考虑股东的期望

【参考答案】：C

【解析】：D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅

考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主

要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信

用评级机构。

25、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委

托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管

理的业务活动是()0

A、投资顾问服务

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

【参考答案】：B

【解析】：综合理财服务与理财顾1''7服务的一个重要区别是：

在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和

方向，进行投资和资产管理.投资收益与风险由客户或客户与银行按照

约定的方式承担。与理财顾问服务相比.综合理财服务更加强调个性化

服务。

26、下列合同中不能产生留置权的是()o

A、买卖合同

B、保管合同

C、运输合同

【参考答案】：A

【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，

债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权

就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、

运输合同和加工承揽合同。

27、下列不属于组,合投资类理财产品的优点的是()o

A、扩大了资金运用范围

B、发行主体有充分的主动管理能力

C、信息透明度高

【参考答案】：C

【解析】：组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖

面广；②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的

缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充

分的主动管理能力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的

缺点。

28、下列选项中具有保证人主体资格的是()。

A、国家机关

B、医院

C、担保公司

【参考答案】：C

【解析】：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力、无重大债权

债务纠纷的以下单位和个人可接受为保证人：金融机构、从事符合国家

法律、法规的生产经营活动的企业法人、从事经营活动的事业法人、其

他经济组织、自然人、担保公司。

29、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客

户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两

个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A、国别风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：A

【解析】：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与

金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风

险。国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的

控制范围。

30、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自

用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()o

A、80%,70%,50%

B、50%,70%,80%

C、80%,50%,70%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车

的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款

金额不超过所购汽车价格的70%,其中，商用载货车贷款金额不得超过

所购汽车价格的60%：所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人

所购汽车价格的50%c

31、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有

下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想

错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是OO

A、买进一个指数看跌期权

B、卖出一个指数看跌期权

C、买进一个指数看涨期权

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带

来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，

但可以获得股票价格上升带来的收益。

32、在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的()o

A、最高债务承受能力

B、平均债务承受能力

C、长期债务承受能力

【参考答案】：A

【解析】：针对单个客户进行限额管理时，首先需要计算客户的最

高债务承受能力，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。

33、以下不是黄金价格的因素是()o

A、供求关系及均衡价格

B、利率

C、经济增长水平

【参考答案】：C

【解析】：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、

利率、汇率。

34、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内

资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A、会计资本

B、经济资本

C、信用资本

【参考答案】：B

【解析】：本题考查经济资本的概念。

35、下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法中不正确的是()

A、不能预测突发事件的风险

B、反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响

C、充分度量了非线性金融工具的风险

【参考答案】：C

【解析】：

【解析】该方法只反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响，无

法充分度量非线性金融工具的风险。故选D。

36、商业银行的市场风险不包括()o

A、违约风险

B、利率风险

C、债券价格风险

【参考答案】：A

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】违约风险属于信用风险的一种。

37、购买理财产品属于理财顾问业务流程中()步骤的内容。

A、实施计划

B、财务分析

C、财务规划

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。

38、并购贷款的对象是()o

A、境外企事业法人及自然人

B、境外企事业法人

C、境内企事业法人

【参考答案】：c

【解析】：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程

中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、

债务重组发放的贷款。

39、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()o

A、评价主体是商业银行

B、评价结果是信用等级和违约概率

C、评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

【参考答案】：C

【解析】：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的

计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银

行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)o

40、以下属于我国商业银行可以从事的业务是()o

A、信托投资

B、企业股权投资

C、购买国债

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商

业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人

民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产

投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

41、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开

户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,

任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得

少于()O

A、5年

B、20年

C、10年

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存

客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各

项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限

不得少于二十年。

42、项目可行性报告是()进行投资决策、报批项目和申请贷款的

必备材料，因此.项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用

于项目报批和贷款申请。

A、项目业主

B、贷款人

C、担保人

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申

请贷款的必备材料，因此，项目业主进行的项目可行性研究除了判断项

目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目的可行性研究一

般是由项目业主委托有资格的单位承担。

43、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取

定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,

存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取

10000元的利息是()元。［2015年10月真题］

A、3.1

B、16.5

C、12.4

【参考答案】：A

【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存

款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支

取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数

每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：

利息二累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数二每日余额合计数。

银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照

积数计息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X(31/360)

=3.10(元)。

44、被接管的商业银行应由()行使该银行的经营管理权利。

A、接管组织

B、中国人民银行

C、该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用

危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接

管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

45、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括()o

A、有利于选择目标市场和制定营销策略

B、有利于提高银行的经济效益

C、有利于规避风险

【参考答案】：C

【解析】：市场细分的作用主要表现在三个方面：①有利于选择目

标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地

满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市

场，提高银行的经济效益。但是，无论如何，对银行或企业来说，市场

营销都只是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。

46、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()o

A、通常以算术平均数表示

B、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

C、简称股价指数

【参考答案】：A

【解析】：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术

或加权平均股票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格

与基期做比较，计算出该时期的指数。

47、()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、

数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交

易。［2012年6月真题］

A、即期外汇交易

B、远期外汇交易

0\零售外汇交易

【参考答案】：B

【解析】：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易

市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币

的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割

的外汇交易。

48、呆账发生后的处理原则不包括()

A、自动核销

B、随时审核审批

C、及时转账

【参考答案】：A

【解析】：呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，

按随时上报、随时审核审批、及时转账的原则处理。

49、某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收

票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持

有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元,

则速动比率为（）。［2009年10月真题］

A、2.3

B、1.8

C、4.3

【参考答案】：B

【解析】：题中，速动资产二流动资产-存货-预付账款-待摊费用

=150+30+50-30-10-10=180（万元），速动比率二速动资产/流动负债

X100%=180/100=1.8o

50、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A、金融机构

B、企业

C、政府及政府机构

【参考答案】：A

【解析】：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求

者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。

51、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）o

A、偿还房贷、筹教育金

B、求学深造、提高收入

C、收入增加、筹退休金

【参考答案】：B

【解析】：探索期年龄层为15〜24岁，在此期间求学深造、提高

收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

52、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方

式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的

期间向法院申报票据权利。

A、公示催告

B、挂失止付

C、背书

【参考答案】：A

【解析】：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社

会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事

人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，

就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基

层人民法院申请。票据丧失后，也可挂失止付和提起民事诉讼。

53、商业银行的()是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理

论的有效统一。

A、资本管理

B、资产负债组合管理

C、定价管理

【参考答案】：B

【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风

险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能

力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要

保证。

54、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为()o

A、现货市场和期货市场

B、场内交易市场和场外交易市场

C、货币市场和资本市场

【参考答案】：A

【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付

款项、另一方交付证券等金融工具）的市场，期货市场是进行期货交易

的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间

（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）

进行的市场。

55、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产

品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争

能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A、战略风险

B、信用风险

C、声誉风险

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。本题所述情形属于商业银行战略风险中的产

业风险。战略风险管理就是要通过定期评估威胁商业银行产品/服务、

员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减

少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

56、（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。［2012

年10月真题］

A、保证策略

B、保证措施

C、保证实力

【参考答案】：C

【解析】：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或

有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿

是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。

57、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨。

A、持续、快速

B、持续、普遍

C、持续、全面

【参考答案】：B

【解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地

上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进

行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、

国内生产总值物价平减指数。

58、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金用于生产

经营且金额不超过()万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自

主支付方式。［2012年10月真题］

A、50

B、80

C、100

【参考答案】：A

【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方

式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款

资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的

其他情形。

59、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定

期压力测试至少()一次。

A、3•个月

B、9个月

C、1年

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。

原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、

监管需要或银行自身判断适时进行。

60、大户报告制度与（）紧密相关。

A、保证金制度

B、持仓限额制度

C、每日结算制度

【参考答案】：B

【解析】：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操

纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓

量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效

防范市场风险有积极作用。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、李某系A市建设银行某储蓄所记账员。2002年3月20日下午

下班时，李某发现本所出纳员陈某将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内

（未锁）。当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该2万元取出,

用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。

次日上午案发，赃款被他人找出。对此，下列哪一说法是正确的？（）

A、李某的行为属于贪污既遂

B、李某的行为属于盗窃既遂

C、李某的行为属于盗窃未遂

【参考答案】：B

【解析】：盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧

失了对财物的控制时.就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有

并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营

业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制，因此，其行为已

经构成盗窃既遂。

2、目前各家银行使用较多的一种市场定位策略是()o

A、客户定位策略

B、形象定位策略

C、利益定位策略

【参考答案】：A

【解析】：本题考查银行市场定位的策略。客户定位策略是目前各

家银行使用较多的一种定位策略。

3、战略风险管理的基本假设不包括()o

A、如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B、准确预测未来风险事件的可能性是存在的

C、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展

机会

【参考答案】：A

【解析】：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战

略风险管理的基本假设：①准确预测未耒风险事件的可能性是存在的；

②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险

加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

4、下列降低风险的方法中，()只能降低非系统性风险。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

【参考答案】：A

【解析】：风险分散只能降低非系统风险；风险转移可以转移非系

统风险和系统风险；风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险;

风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。故选A。

5、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括

()。

A、违约风险暴露

B、置信度

C、经济增加值

【参考答案】：C

【解析】：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以

下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信

水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效

评价方法之一。

6、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产

品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当

LIBOR处于2%〜2.75%区间时，给予高收益率6%,若任何一天LIBOR尺

超出2%〜2.75%区间，当天则按低收益率2%，计算，若是一年中LIBOR在

2%〜2.75%区间为90天，则该投资者的收益为()美元。

A、1500

B、3000

C、750

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】90天利率按6%计算，270天按2%计算。

50000X2%X270/360+50000X6%X90/360=1500美元。

7、银行对合作单位准入审查的内容不包括()o

A、企业法人营业执照

B、合作单位员工素质

C、会计报表

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行对合作单位准入审查内容：经国家工商行政管理机关

核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；

开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个

人信用程度和领导班子的决策能力。故选C。

8、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金

的成本与收益()。［2014年6月真题］

A、应独立测算

B、只需交给投资者进行测算

C、应要求境外机构提供测算

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九

条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采

用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售

不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

9、商业银行的经营以()为笫一要旨。

A、安全性原则

B、效益性原则

C、风险性原则

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《•个人理财》真题

【解析】《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、

效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

10、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是OO

[2014年11月真题]

A、董事会秘书

B、高级管理层

C、董事

【参考答案】：B

【解析】：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管

理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、各

项政策流程和程序相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会

监督。

11、根据《中华人民共和国处罚法》规定，下列不属于行政处罚的

是（）

A、警告：

B、通报批评；

C、责令停产停止

【参考答案】：B

【解析】：第八条行政处罚的种类：

（一）警告；

（二）罚款；

（三）没收违法所得、没收非法财物；

（四）责令停产停业；

（五）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；

(六)行政拘留；

(七)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

12、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操

作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以O和

()为担保方式的个人贷款。

A、质押，保证

B、个人信用贷款，法人信用贷款

C、质押，抵押

【参考答案】：C

【解析】：优化产品结构、改进操作流程，重点发展以质押和抵押

为担保方式的个人贷款。

13、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法

错误的是()o

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于5万元人民币

B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

30万元人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

20万元人民币

【参考答案】：B

【解析】:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规

定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20

万元人民币。

14、现代商业银行的核心是经营和管理()o

A、资本

B、风险

C、收益

【参考答案】：B

【解析】：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险

的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。

15、特别准备金的计提比例()o

A、确定一个固定比例

B、确定计提比例的上限或下限

C、由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

【参考答案】：C

【解析】：专项准备金的计提比例：由商业银行按照各类贷款的历

史损失概,率确定。普通准备金的计提比例：一般确定一个固定比例，或

者确定计提比例的上限或下限。对于没有内部风险计算体系的银行，监

管当局往往规定一个参考比例。特别准备金的计提比例：由商业银行或

监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定。故选D。

16、以下关于费率的说法中，不正确的是()o

A、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B、费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、

开证费等

C、商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人

收费

【参考答案】：C

【解析】：解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，

一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包

括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办理收

付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其

他单位或个人收费。

17、银行代理保险产品的特点不包括()o

A、设计比较简单

B、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

C、收益率高

【参考答案】：C

【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占

据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些

产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时

兼有储蓄的投资功能。

18、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”

规定的是OO

A、交流客户信息

B、交流先进经验

C、交流机构内部资料

【参考答案】：B

【出处】：2013隼下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨

会、召开专题、协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种

途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

19、银行品牌营销的要素中，()是品牌营销的一个关键环节。

A、定位准确

B、诚信至上

C、质量第一

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键

环节。

20、对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（）。

A、中小企业

B、民营企业

C、业主制企业

【参考答案】：C

【解析】：业主制企业是由一个自然人投资设立，财产为投资者个

人所有，投资者以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体，作

为个人独资企业，它对商业银行产品需求与个人客户有相似之处。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、如需办理抵（质）押变更登记的，还应到新抵押物所属部门办理

变更抵（质）押登记手续及其他相关手续。（）

【参考答案】：错误

【解析】：根据规定，如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵

（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续。

2、不同区域下的客户对于同一类产品往往具有不同的需求与偏好,

它们对银行采取的营销策略与措施会有不同的反应

【参考答案】：正确

【解析】：答案：正确

3、我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇

贷款利率。O

【参考答案】：错误

【解析】：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款

利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的

利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。

4、近几年，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数

增长.投资方向不断丰富，结构类型日益粗放化。()

【参考答案】：错误

【解析】：我国银行理财产品的结构类型是日益精细化。

5、银行监管的依法原则是指监管活动除法律法规需要保密的以外,

应当具有透明度。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密

的以外，应当具有适当的透明度；而依法原则是指监管职权的设定和行

使必须依据法律、行政法规的规定。

6、企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无

形资产、长期负债以及长期投资