银行客户经理考试：个人信贷业务

银行客户经理考试：个人信贷业务

1、多选个贷收费服务业务包括（）等业务类型。

A、顾问服务类

B、授信承诺类

C、贷款管理类

D、个人资信类

E、代理销售类

正确答案：A,B,C,D,E

2、判断题个人信用贷款客户应为不低于我行私人银行、财富管

理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户（）

正确答案：对

3、判断该基于审慎原则，已婚自然人为保证人的，其提交的同意提供担保的

书面文件上应有保证人配偶的签署意见。（）

正确答案：对

4、多选贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保要具有（）o

A、代偿能力

B、易于实现

C、抵押能力

D、产权清晰

正确答案：A,B

5、多选贷款发放工作中的发送电子合同环节的风险控制措施是（），

A、与借款人核对贷款放款账号，借据有错误的应重新填写

B、借款合同有错误的应修改后请借款人签字或盖章确认

C、预留存折账号不一致的应要求借款人重新预留存折

D、三者核对一致后，在个人信贷管理系统中录入放款账号和还款账号等

正确答案：卜,B,C,D

6、单选、二）扁贷装期限最长不能超过抵押房产剩余的（）o

A、土地使用权年限50年

B、土地使用权年限

C、土地使用权年限10年

D、土地使用权年限40年

正确答案：B

7、单选、个人网贷通贷款承诺费须按不低于合同贷款金额的（）收取，

A、0.5%

B、1%

C、2%

D、3%

正确答案：B

8、单选个人经营贷款管理办法规定，抵押人用以抵押的住房、商用房或商住

两用房办理最高额抵押，抵押房产房龄原则上不超过（）年，对于建筑质量、

区域位置特别优良的房产，房龄可适当放宽。

A、10

B、15

C、20

D、30

正确答案：C

9、多选个人信用贷款的目标客户，除应具备的基本条件外，还具备以下（）

特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户。

A、现就职于我行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员

B、个人税前年收入20万元（含）以上客户

C、在我行非质押类个人贷款累计金额100万元（含）以上，且最近连续2年

（含）以上没有逾期记录的客户（含贷款已结清客户）

D、持有我行理财金账户卡1年（含）以上，且近1年内本人名下在我行金融资

产价值季度日均余额在20万元（含）以上

正确答案：A,B,C,D

10、单选申请期房项目按揭的需提供的资料不包括（）o

A、项目立项批文

B、项目竣工验收合格报告

C、建设工程规划许可证

D、在发放个人住房贷款前应补充提供商品房销（预）售许可证

正确答案：B

11、单选最高额担保项下循环贷款额度的使用期限为（）约定的期间。

A、借款合同

B、最高额担保合同

C、循环借款合同

D、以上都不对

正确答案：c

12、单选个人贷款申请人为我行特别关注客户的，贷款受理人要通过适当方

式对客户解释拒贷原因，但不能提及（）等内容。

A、个人信用信息基础数据库

B、特别关注客户信息系统

C、个人信贷管理系统

D、个人客户关系管理系统

正确答案：B

13、多选下列关于个人贷款期限的表述正确的是（）o

A、个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次

B、个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离

到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的3年

C、个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年

D、国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

E、个人信用贷款期限一般为1年最长不超过3年

正确答案：B,E

14、多选个人汽车消费贷款的风险主要包括以下几种()o

A、抵押登记环节

B、借款人核实环节

C、婚姻关系核查环节

D、中介机构风险环节

E、相关人员不能当面签字造成的风险

正确答案：A,B,C,D,E

15、多选个人贷款担保管理中，法人、其他组织为保证人的，应当同时符合

下列哪些条件？()

A、依法经工商行政管理机关(或者其他主管机关)核准登记并办理年检手续

B、独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依

法处分权的独立财产

C、具有代为清偿债务能力，信用等级在A级(含)以上；

D、无逃废银行债务等不良信用记录

E、无重大经济纠纷，企业信用信息基础数据库(以下简称企业征信系统)中无

不良环保信息记录；

正确答案：A,B,C,D,E

16、单选担保公司对单户提供的担保责任金额最高不得超过担保公司自身实

收资本的()%o

A.5

B.10

C.15

D.20

正确答案：B

17、多选“卡贷通”自助用款协议要素变更包括()

A、“卡贷通”卡号变更

B、自定义单笔贷款期限变更

C、自定义额度变更

D、协议状态变更

正确答案：A,B,C,D

18、多选以下哪种客户不能办理个人网贷通()

A、香港居民

B、澳门居民

C、台湾居民

D、具有良好的信用记录、还款意愿的借款人

正确答案：A,B,C

19、多选综合管理员在个人贷款发放环节的主要职责是（）o

A、负责贷款资料的交接和传递

B、贷款资料的整理立卷

C、担保手续的落实

D、通知借款人放款事宜

正确答案：A,B,C,D

20、单选个人信贷业务经办支行单品种不良贷款率连续三个月在（）以上，

将被总行给予业务停牌处罚。

A、2%（含）

B、3%（含）

C、4%（含）

D、5%（含）

正确答案：C

21、判断题以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时

同意解除租赁合同的书面承诺。（）

正确答案：对

22、多选个人经营贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括（）o

A、对于直接向借款人发放贷款资金的，要通过借款人贷款账户跟踪贷款发放后

的资金流向，监督借款人是否按约定的用途使用贷款

B、定期了解借款人客户信息变化情况

C、定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况

D、至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化

E、贷款采用保证担保方式的，应随时检查保证金账户是否充足

正确答案：A,B,C,D,E

23、判断题客户可以使用“卡贷通”卡正常办理各类储蓄、结算业务，购买

我行基金、理财等金融产品（）

止确答案：对

24、判断题我行个人一手住房贷款实行固定利率的，贷款期限应长于12个

月，同时不得短于所选择固定利率对应的固定期限。（）

正确答案：对

25、多选个人质押贷款贷款期限最长不超过1年（含）的有（）。

A、本行外币存款

B、教育储蓄

C、他行定期存款单

D、开放式基金

E、个人外汇买卖资金

正确答案：A,C,D,E

26、多选个人信贷档案资料权证类档案的内容有()o

A、调查报告、抵押物评估报告

B、贷款合同、保险单

C、抵押物所有权证、他项权证

D、权利质押中的各种有价单据

E、客户收入证明

正确答案：C,D

27、单选个人小额贷款应在基准利率基础上根据贷款风险状况适当上浮，上

浮比例应在()以上。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

正确答案：C

28、多选按周还本付息还款法以()还款法为基础。

A、等额本息

B、等额本金

C、随心还

D、入住还

正确答案：A,B

29、判断题信贷业务部门及个人可以以工作需要为由留存应归档保存的业务

资料原件及复印件()。

正确答案：错

30、单选调查人要根据调查情况，利用()对借款申请人进行客户风险等级

评定、贷款申请评分、RAROC预测和贷款定价测算。

A、NOVA系统

B、PBRS系统

C、PCM2002系统

D、PCM2003系统

正确答案：D

31、单区合作机构资料、贷款资料和权证资料形成后，贷款经办行应在几个

工作日内完成资料的收集和整理，并将资料移交经办行所属信贷管理(分)

部。()。

A、5个工作日

B、7个工作日

C、10个工作日

D、15个工作日

正确答案：B

32、多:个人贷款的发放环节的签批人是（）o

A、贷款经办行行长

B、贷款经办行经授权的副行长

C、二级分行行长

D、二级分行经授权的副行长

正确答案：A,B

33、单选个人网贷通单笔提款执行利率不得低于借据期限对应档期基准利率

上浮（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

止确答案：c

34、单窟二手个人住房贷款可采用的阶段性担保方式不包括（）o

A、担保公司阶段性保证

B、自然人阶段性保证

C、质押阶段性担保

D、阶段性留置A、担保公司阶段性保证

B、自然人阶段性保证

C、质押阶段性担保

D、阶段性留置

正确答案：。

35、单选下列关于个贷收费服务业务说法错误的是（）

A、个人贷款收费服务业务（以下简称“个贷收费服务业务”）是指在个人贷款

业务（含自营性及委托性）办理过程中，为便利融资而有偿提供的各项产品或

服务，或为响应客户特定服务申请而收取合理服务费用的各项业务。

B、个贷收费服务业务属于银行表外业务或中间（非息）业务，获得的收入即为

非息收入或中间业务收入。

C、个贷收费服务业务收费纳入“511086个人贷款服务业务”科目核算。

D、个贷收费服务业务核算科目下设个人融资顾问、个人授信承诺等六个账户分

户核算。

正确答案：D

36、单选目前，商业性个人住房贷款以外的其他商业性个人贷款的利率下限

为（）倍。

A、0.6

B、0.7

C、0.85

D、0.9

正确答案：D

37、多选在我行个人信贷业务的全流程中，()能够记录客户经理营销、业

务受理、贷前调查、贷中审批、贷后管理中的各种信息。

A、个人客户营销管理系统

B、个人信贷管理系统

C、特别关注客户信息系统

D、不良信用信息基本数据库

正确答案：A,B

38、判断题’个人质押贷款可联机冻结止付类质物质押贷款业务，受理人对借

款申请人身份的真实性、质物证明的合规性和质物冻结的有效性等进行核验。

复核人对贷款资料的真实性及质物冻结的有效性负审验责任Oo

正确答案：错

39、多选受理人根据贷款资料•，初步判断贷款申请是否符合我行规定的贷款

条件的判断要点包括：Oo

A、借款申请人年龄是否符合所申请贷款品种的要求

B、借款申请人能否提供合法有效的身份证明和收入证明

C、贷款申请资料是否齐全

D、借款申请人的职业是否稳定，收入是否合理，是否具备足够的偿债能力

正确答案：A,B,C

40、单选我行投产的内部评级系统未实现对()品种的客户评分。

A、个人信用贷款

B、个人助学贷款

C、个人汽车贷款

D、个人住房贷款

正确答案：B

41、多选以下哪些类型的个人房屋抵押贷款贷后检查频率为至少每半年一次

()O

A、存量逾期或欠息

B、单笔余额在100万元以上的

C、当前未违约但有违约记录的

D、一人贷款2笔(含)以上的

正确答案：B,C,D

42、多选以下哪项属于我行个贷收费服务业务的收费项目()

A、未提用贷款资金使用费

B、提前还款

C、循环贷款承诺

D、个人优质客户综合授信

E、个人贷款用途违约金

正确答案：A,B,C,D,E

43、多选贷款经办行或业务网点贷款申请受理人在贷款受理环节的职责主要

是()。

A、向借款申请人提供业务咨询和产品介绍

B、受理贷款申请

C、收集贷款申请资料

D、开展贷款调查

正确答案：卜,B,C

44、多通3售彳言贷资产内部评级信用评分模型体系适用的贷款品种包括以下

这几种：()

A、个人住房贷款

B、个人商用房贷款

C、个人公积金委托贷款

D、个人助学贷款

E、个人信用贷款的

正确答案：A,B,E

45、单选个人商用房贷款至少()检查一次抵押房产状况及价值、权属是否

发生变化；如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债

权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值。

A、每月

B、每半年

C、每年

D、每两年

正确答案：C

46、单选以下用途不符合个人房屋抵押贷款管理规定的是()o

A、购买期货

B、经营

C、留学

D、购车

正确答案：A

47、单言以下不能作为个人房屋抵押贷款抵押物()o

A、住房

B、商用房

C、商住两用房

D、土地使用权

正确答案：D

48、判断题个人信贷档案资料权证类档案包括抵押物评估报告或作价依据、

抵押物所有权或使用权证明文件、已办理抵押登记的有关证明文件、权利质押

中的各种有价单据、抵押物保险单、公证书等Oo

正确答案：对

49、多选信贷人员在()情况下可以向个人信用信息基础数据库查询当事人

的信用报告。

A、审核个人贷款、信用:中请或审核是否接受个人作为担保人，经当事人书面

授权的

B、经客户授权要求提供个人信用报告内容时

C、对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时

D、客户经理想了解客户真实信用状况时

50、品或3人信用贷款期限最长为()o

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

正确答案：C

51、多选客户申请办理“卡贷通”卡时，需要提供()。

A、自助用款功能申请表及自助用款协议

B、客户本人的有效身份证件

C、客户本人“卡贷通”卡

D、客户已签订的个人循环贷款借款合同

正确答案：A,B,C

52、单选个人经营贷款规定，以办公用房、厂房、土地抵押的，贷款金额最

高不超过抵押物价值的Oo

A、50%

B、60%

C、40%

D、70%

正确答案：B

53、多选调查人见客谈话的要点包括：()

A、贷款申请是否真实合理

B、贷款申请是否自愿属实

C、贷款用途是否真实合理

D、贷款用途是否自愿属实

正确答案：B,C

54、多选个人经营贷款贷款期限1年以上的，可以采取下列哪些还款方式？

()

A、按月还息按季还本

B、按月还息一次还本

C、按月等额本金还款法

D、按月等额本息还款法

E、按周还本付息还款法

正确答案：C,D,E

55、多选个人质押贷款期限超过1年的，可采用()的还款方式。

A、按月(季)还息

B、按月等额本息

C、到期一次还本付息

D、按月等额本金

E、一次还本

正确答案：A,B,D,E

56、多选个人信贷业务来自开发商的风险有哪些？()

A、开发商延期交付楼宇带来的风险

B、开发商所建楼宇与购房合同不符带来的风险

C、开发商所开发的楼盘没有取得合法使用权带来的风险

D、开发商拖欠工程款带来的风险

E、开发商的欺诈行为

正确答案：A,B,C,D,E

57、判断题个人网贷通贷款借款人可通过我行网上银行渠道自助办理提前还

款。()

正确答案：对

58、多选个人综合消费贷款的特点()o

A、贷款额度较高

B、担保方式灵活多样

C、对消费者贷款需求的适应性强

D、无需指定贷款用途

正确答案：A,B,C

59、多选个人委托贷款业务的委托人可以是()

A、政府部门、非政府组织、国际开发性金融机构、政策性银行

B、保险公司、基金公司、汽车金融公司

C、国有商业银行、股份制商业银行和信用社

D、财务公司、投资管理公司、小额贷款公司

E、自然人

正确答案：A,B,D,E

60、多选等额还款法相对于等本金还款法的优点是：()o

A、客户在还款初期的负担较轻

B、方便客户按时按量还款

C、客户负担较轻

D、方便客户

正确答案：A,B

61、多03请住房公积金委托贷款的借款人一般需具备以下条件：()o

A、借款人具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力

B、借款人申请的贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房

C、借款申请人申请贷款前已连续缴存住房公积金6个月(含)以上，且申请贷

款时仍正常缴存(政策性住房不受此限)

D、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款

正确答案：A,B,D

62、判断题目前，在我行NOVA系统中，主要有11种还款方式供借款人进行

选择。()

止确答案：对

63、单窟以下不能作为个人房屋抵押贷款抵押物的是()o

A、借款人名下住房

B、借款人配偶名下商用房

C、借款人名下产权式公寓

D、借款人名下商住两用房

正确答案：C

64、多选个人汽年贷款调查人在收妥贷款资料后。

A、要查询我行特别关注客户信息系统和人民银行个人征信系统，了解借款申请

人信用状况

B、要在2个工作日内约见借款申请人，进行双人见客谈话

C、对新购买的汽车进行重新评估

D、还要通过上门访问或电话会谈等方式，对借款申请人所提供资料的真实性进

行调查

正确答案：A,B,D

65、多选卜列关于个人贷款中心说法正确的是()o

A、个人贷款中心是专业化个人信贷业务运营机构，是直接面向个人客户提供高

效融资服务和树立专业形象的营业网点，也是支行营销体系的重要组成部分

B、个人贷款中心是“幸福贷款”品牌宣传与推广的平台，是个人贷款前台业务

流程处理中心

C、个人贷款中心可直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作

D、个人贷款中心负责调查收集经营区域市场信息、同业动态、潜在业务机会，

为上级经营机构提供决策依据

C,D

B,

案：A,

正确答

行代发

位为我

款人单

元。借

为()

最低

额度

贷款

单户

贷款

蒋向

与人

通

66、单

收入的

后工资

人年税

款人个

超过借

金额不

高贷款

单户最

借款人

户的，

工资客

()O倍

3

万、

A、2倍

3

万、

B、1倍

2

万、

C、1倍

万、2

D、3

C

案：

正确答

形

以任何

行不得

成，我

独立完

委托人

必须由

的审批

托贷款

个人委

断题

67、判

。()

批操作

贷款审

或参与

式代为

案：对

正确答

有与借

作机构

现合

对发

中，

过程

业务

贷款

住房

个人

办理

所在

对于

断题

68、判

，各开

行为的

款的

银行贷

、骗取

通套取

恶意串

估机构

地产评

人、房

、售房

款人

O

系()