银行从业资格《个人理财》考试试题目与答案

银行从业资格《个人理财》考试试题

目与答案

一、单选题（共53题）

1、使用标准贷记卡取现，以下说法正确的是（）。

A.使用标准贷记卡可以预借现金和提取超额存款

B.使用标准贷记卡可以预借现金，不可以提取超额存款

C.使用标准贷记卡不可以预借现金，可以提取超额存款

D.使用标准贷记卡不可以预借现金和提取超额存款

正确答案：A

2、资产配置过程是将资金在（）之间分配。

A.单只股票

B.各种资产，例如股票、债券、房地产等

C.长期和短期投资项目

D.消费与储蓄

正确答案：B

3、贷记卡逾期欠款集中催收的方式不包括（）。

A.委托外包机构

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B.短信

C.电话

D.信函

正确答案：A

4、基金认购（申购）的起点是（）

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.50000元

正确答案：B

5、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（）

A.教育储蓄

B.股票和债券

C.教育保险

D.共同基金

正确答案：C

6、单项选择题下列不会造成证券市场价格下降的因素

是（）。

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A、财政盈余减少

B、国债发行增加

C、税率降低

D、通货紧缩

正确答案：C

7、理财产品销售文件应当载明收取相关收费项目、收

费条件、收费标准和收费方式。收费项目不包括（）

A.销售费

B.托管费

C.开户费

D.投资管理费

正确答案：C

8、尊然白金卡产品有效期为（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

正确答案：D

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9、下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识

是（）

A.理财是为了客户发财。

B.理财是为了帮助客户建立理财观念。

C.理财是为客户提供个性化的综合金融服务。

D.理财是为了客户投资决策能获得成功。

正确答案：C

10、金穗香港旅游卡境外刷卡消费时以（）结算。

A.美元

B.人民币

C.港币

D.英镑

正确答案：B

11、客户申请办理信用卡时，以下哪一种不是有效身份

证件（）。

A.驾驶证

B.户口簿

C.身份证

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D.军人证

12、个人投资理财实质上是一种()

A.投机行为

B.储蓄行为

C.借贷行为

D.风险管理行为

正确答案：D

13、单项选择题如“易”卡以我行()为主要发卡

对象。

A.贷记卡客户

B.借记卡客户

C.准贷记卡客户

D.其他

正确答案：B

14、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现

与国民经济的运行()。

A、始终保持一致

B、提前上涨或下跌

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C、始终不会同步

D、没有内在一致性

正确答案：B

15、()是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资

收益时所产生的盈余。

A.死差益

B.费差益

C.利差益

D.险差益

正确答案：C

16、基金投资于国债的比例不得低于()的20%。

A、基金净收益

B、基金资产净值

C、基金负债总额

D、基金资产总值

正确答案：B

17、尊然白金卡典藏版主卡年费()，精粹版主卡年费

()o

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A.3000元人民币/年；880元人民币/年

B.2800元人民币/年；980元人民币/年

C.2600元人民币/年；900元人民币/年

D.2400元人民币/年；800元人民币/年

正确答案：A

18、商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时

的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度,

熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。

A.10

B.20

C.30

D.40

正确答案：B

19、在所有的理财工具中，()的防御性最强，是财务

安全规划的主要工具之一。

A.股票

B.保险

C.固定收益债券

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D.个人信托

正确答案：B

20、金穗贷记卡取款包括预借现金和()。

A.取现

B.提取超额还款

C.小额贷款

D.信用额度

正确答案：B

21、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势()

A.农商行根植农村，具有强势品牌效应

B.农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带

C.可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户

D.客户群体大部分属于高端客户

正确答案：D

22、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是()

A.存贷利差逐渐缩小

B.手续费业务时代来临(基金、保险)

C.个人理财业务快速增长

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D.由“以客户为中心”转为“以产品为中心”

正确答案：D

23、东方神韵卡为()品牌。

A.银联

B.万事达

C.VISA

D.其他

正确答案：C

24、以下哪一项不属于理财规划()

A.保险规划

B.消费支出规划

C.子女教育规划

D.人生规划

正确答案：D

25、下列关于“MO-M6”的分类标准对贷记卡贷款资产

的风险程度进行认定的说法正确的是()。

A.MO贷款，是指未到贷款到期日或足额归还最低还款额

的贷款

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B.Ml贷款，是指未足额归还最低还款额，且逾期期限为

30至59天（含）的贷款

C.M2贷款，是指未足额归还最低还款额，且逾期期限为

60至89天（含）的贷款

D.M6贷款，是指未足额归还最低还款额，且逾期期限为

120至149天（含）的贷款

正确答案：A

26、贷记卡试算利息查询指持卡人到中国农业银行受理

网点，查询贷记卡账户当前欠款信息。下列描述不准确的是

（）o

A.持卡人须凭支付密码办理

B.试算利息的截至日期为最近一次账单日

C.无交易手续费。

D.试算利息的截至日期为当前系统日期

正确答案：B

27、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1

手，以（）为1手。

A、人民币100元面额

B、人民币300元面额

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C、人民币500元面额

D、人民币1000元面额

正确答案：D

28、实物投资的标的物不包括（兀

A、黄金

B、白银

C、房产

D、企业经营权

正确答案：D

29、（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给

者和需求者。

A、政府及政府机构

B、企业

C、中央银行

U、各类金融机构

正确答案：B

30、某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万

元，借款年利率为1096,则这笔借款的现值是（）万元。

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A、397.63

B、416.99

C、441.62

D、481.19

正确答案：B

31、下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误

的是（）o

A、沪深300指数是沪、深证券交易所于2005年4月

8日联合发布的反映A股市场整体趋势的指数

B、中证200指数的编制目标是为指数化投资和指数

衍生产品创新提供基础条件

C、沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股

票价格变动的概貌和运行状况

D、中证100指数定位于大盘指数

正确答案：B

32、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道

德要求的是（）o

A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

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c、离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作

单位领导

D、妥善保管客户交易信息档案

正确答案：C

33、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期

权的是（）o

A、看涨期权

B、看跌期权

C、欧式期权

D、美式期权

正确答案：D

34、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层

次，由低到高依次为（）o

A、生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现

B、安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现

C、生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现

D、被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现

正确答案：A

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35、下列基金具有“准储蓄”之称的是()o

A、货币市场基金

B、封闭式基金

C、开放式基金

D、收入型基金

正确答案：A

36、复利终值系数的公式是()o

A、(1+r)

B、(l+r)n

C、[(l+r)n-l]/r

D、[l-(l+r)n]/r

正确答案：B

37、()是复利现值系数。

A、l/(l+r)

B、l/(l+r)t

C、1+r

D、(1+r)t

正确答案：B

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38、下列关于QDH的说法，错误的是（）。

A、QDII即合格境内机构投资者

B、QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价

证券的投资

C、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资

本市场

D、QDH将通过中国政府认可的机构来实施

正确答案：C

39、下列选项中，属于夫妻共同财产的是（）o

A、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

B、婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费

C、婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费

I）、婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产

正确答案：D

40、下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（）。

A、注册商标专用权

B、专利权

C、应收账款

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D、著作权

正确答案：C

41、基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处

或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（）o

A、违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规

定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

B、违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规

定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎

回

C、违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规

定，确定基金份额申购、赎回价格

0、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或

者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息

的

正确答案：D

42、下列不可以发行公司债券的单位是（）。

A、股份有限公司

B、有限责任公司

C、国有控股企业

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D、中外合资经营企业

正确答案：D

43、下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是

()。

A、金币有纯金币和纪念金币两种

B、黄金基金属于风险较低的投资方式

C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者

将黄金兑换成现金的权利

正确答案：B

44、下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动

的说法，正确的是()o

A、销售人员不得代替客户签署文件

B、商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方

式销售理财产品

C、商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金

D、商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销

售

正确答案：A

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45、下列选项中，不属于债券投资风险因素的是（）o

A、价格风险

B、再投资风险

C、违约风险

D、购买风险

正确答案：D

46、基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止

其上市交易的情形是（）o

A.基金合同期限届满

B.基金合同约定的终止上市交易情形出现

C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D.基金净值低于初始认购价格

正确答案：D

47、保证收益理财计划中的保证收益率（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.不得对客户提出附加条件

D.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

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正确答案：D

48、下列几组投资产品中。流动性最差的是（）。

A.收藏品、房地产、黄金

B.股票、活期存款、债券

C.基金、股票、债券

D.外汇、股票、基金

正确答案：A

49、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）o

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益高度正相关

正确答案：D

50、与成长型基金相比.收入型基金的特点不包括（）。

A.更注重使投资者获取稳定的当期收入

B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C.现金持有量相对较多

D.是高风险、高收益基金

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正确答案：D

51、在通货膨胀条件下。（）。

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.固定利率资产贬值

正确答案：D

52、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正

确的是（）。

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负

值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对

理财计划期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设

置适当的期限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

正确答案：D

53、理财顾问服务的流程是（）。

A.收集客户信息一客户财务分析一客户财务目标分析

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与确认一财务规划一投资组合一实施计划一绩效评估

B.客户财务分析一收集客户信息一客户财务目标分析

与确认一财务规划一投资组合一实施计划一绩效评估

C.客户财务分析一收集客户信息一客户财务目标分析

与确认一投资组合一财务规划一实施计划一绩效评估

D.收集客户信息一客户财务分析一客户财务目标分析

与确认一绩效评估一财务规划一投资组合一实施计划

正确答案：A

二、多选题供10题)

1、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有

()o

A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和,

不得超过商业银行总行资本金总额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E.商'也银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承

担民事责任，不足部分由总行承担

正确答案：ABE

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2、在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择

最佳的信贷品种和还贷方式，需要考虑的因素包括（）o

A.信贷策划特殊情况的.处理

B.预期收支情况

C.家庭现有经济实力

D.还款能力

E.贷款需求

正确答案：ABCDE

3、金融远期合约的缺点表现在（）o

A.柜台交易

B.非标准化合约

C.标准化合约

D.没有履约保证

E.不能规避价格风险

正确答案：ABD

4、投资型保险产品的种类包括（）o

A.出口信用保险

B.万能保险

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C.投资连接型保险

D.分红保险

E.收入补偿保险

正确答案：BCD

5、下列属于外汇市场特点的是（