银行从业资格《个人理财》冲刺阶段同步检测（附答案）

银行从业资格《个人理财》冲刺阶段同步检测(附答案)

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是()O

A、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况

B、汇票的投资收益率低于短期国库券

C、银行提供汇票承兑，获取相关收入

【参考答案】：B

【解析】：从投资者的角度，银行承兑汇票的投资收益率高于短期国库

券。

2、()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根

本所在。

A、规划性原则

B、合法性原则

C、目的性原则

【参考答案】：B

【解析】：合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法

定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所

在。

3、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()o

A、金融互换

B、即期交易

C、远期交易

【参考答案】：B

【解析】：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易，交

易双方的成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。

4、商业银行的自有资金不可以投资()o

A、公司债券

B、同业拆借

C、短期融资券

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

5、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()o

A、道义责任

B、民事责任

C、行政责任

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任

主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

6、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是

()O

A、理财顾问服务

B、保本浮动收益理财计划

C、非保证收益理财计划

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九

条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管

理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

7、下列个人所得属于劳务报酬所得的是()o

A、个人出租住房取得的收入

B、•个人中体育彩票获得的收入

C、个人担任董事职务取得的董事费收入

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得；个人

发表文学作品所得的收入属于稿酬所得；个人中体育彩票获得的收入属于偶

然所得；只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。

8、保险合同的履行，从程序上看，不包括()环节。

A、诉讼

B、理赔

C、代位求偿

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。从程序土看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代

位求偿等环节，不包括讲讼环节。

9、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()o

A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期

货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

C、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳

的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。

10、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的OO

A、投资功能

B、保障功能

C、储蓄功能

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不

可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家

庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保

险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安

定的生活。

11、个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。

A、委托一代理关系

B、产品买卖关系

C、以上都不是

【参考答案】：A

【解析】：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的策行业务,

是一种个性化、综合化的服务活动。

12、下列()行为违反了《商业银行法》。

A、某集团向中国银监会申请设立商业银行

B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“Xx零售银行”

C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】根据《商业银行法》第十一条的规定，“设立商业银行，应当

经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院根行业监督管理机构批

准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得

在名称中使用‘银行'字样"。

13、以下市场不属二资本市场的是()。

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，

包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

14、下列经济指标日不能反映消费者收入水平的是()o

A、国民收入

B、人均国民收入

C、消费者物价指数

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部

收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者

收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入；②人均国民

收入；③个人收入；④个人可支配收入。

15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购

或著赎回的基金是()O

A、契约型基金

B、封闭式基金

C、开放式基金

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。

16、商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财

需求的共性。

A、资产规模

B、区域

C、年龄

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产(包括金融

资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共

怛。

17、在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20

万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为

2go万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费

为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为()万元。

A、494

B、525

C、404

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】净资产=资产一负债=5+20+90+180+50+280+20—8—3—

20—120=494万元。

18、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于()环节

的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发

布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A、销售管理

B、推介管理

C、兑付管理

【参考答案】：A

【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布

了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销

售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品

销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财

业务监管文件中与其不一致的规定。

19、如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()o

［2013年6月真题］

A、买入看跌期权

B、卖出该项资产

C、买入看涨期权

【参考答案】：C

【解析】：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。

当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权；当

人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。

20、大户报告制度与()紧密相关。

A、保证金制度

B、持仓限额制度

C、每日结算制度

【参考答案】：B

【解析】：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市

场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的

会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险

有积极作用。

21、()是有限合伙制私募基金的实际运作者。［2015年5月真题］

A、全体合伙人

B、有限合伙人

C、普通合伙人

【参考答案】：C

【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普

通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议

授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙

人的干涉和影响。

22、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()o

A、更高

B、一样

C、可能高，也可能低

【参考答案】：A

【解析】：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有

效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在

市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。

23、作为我国金融百场监管机构，以下()属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市

场

B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

C、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

【参考答案】：B

【解析】：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不

同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责；B项描述的是银监

会的职责；D项描述的是保监会的职责。

24、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加()

的配置。［2012年6月真题］

A、外汇

B、储蓄

C、股票

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品吩格下

降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。

25、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内,

下列表述正确的是()。［2014年11月真题］

A、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

B、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

C、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交

【参考答案】：C

【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则

是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价

格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切

报价而成交。

26、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固

定收益为年收益率3.00K客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，

该投资者连本带利共可获得O元。

A、30000

B、30225

C、30450

【参考答案】：C

【解析】：该投资者连本带利共可获得：30000X(1+3.00%/2)=30450

(元)。

27、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()o

A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和

分析，都应包含相应的风险揭示内容

B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了

本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

【参考答案】：A

【解析】：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五

条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，

配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据《商业

银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾

问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字

栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读

上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

28、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购

买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

[2010年5月真题]

A、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

C、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，

双方签字认可

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条的

规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然

要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意

愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

29、下列不属于组合投资类理财产品的缺陷是()o

A、信息透明度不高

B、增加了产品的复杂性

C、缩小了银行的资金运用范围

【参考答案】：C

【解析】：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：①组合投

资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资

产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加

了产品的信息不对称性；②产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组

合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和

风险防控能力提出更高的要求；③负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生

结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品

投资风险可能会随之扩大。

30、下列有关发行方场的描述中，错误的是()o

A、在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的

B、私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券

C、投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

【参考答案】：A

【解析】：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开

进行的。

31、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()o

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服

务过程中面临的风险。

32、对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理

的下列建议，不准确的是()O

A、建议拥有投资分析师格证、有10年投姿经验的王先生成为其外汇保

记金交易的客户

B、建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元

炒股

C、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益,

提高资产的收益率

【参考答案】：B

【解析】：同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，

退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的

退休人员来说，最重要的理财策略是保值，不适宜承担太高的风险。

33、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()o

A、债权凭证

B、收益权凭证

C、处置权凭证

【参考答案】：A

【解析】：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，

表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

34、先享受型理财价值观的理财目标是()。

A、目前消费

B、退休规划

C、购房规划

【参考答案】：A

【解析】：先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上次提高

目前的生活水准的族群。

35、按照我国《•个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，

在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境

外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A、2年

B、1年

C、3年

【参考答案】：B

【解析】：《个人所得税法》第一条规定：”在中国境内有住所，或者

无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本

法规定缴纳个人所得税。”

36、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说

法错误的是Oo

A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总

额的50%

B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度

C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务

【参考答案】：A

【解析】：商业银行总行应当按照《商业限行法》和银行章程的规定向

分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银

行总行资本金总额的60%o

37、从法律角度看，保险是一种()行为。

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【解析】：从法律角度看，保险是一种合同行为。

38、下列关于国债的风险的说法中，错误的是0。

A、债券的到期时间越长.利率风险越大

B、可赎回债券可以在任何时间赎回

C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

【参考答案】：B

【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不

得行使赎回权。

39、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()o

A、1万美元

B、5万美元

C、10万美元

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个

人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5

万美元。

40、积极配合监管人员的现场检查工作不包括()o

A、及时、如实、全面地提供资料信息

B、不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

C、建立重大事项报告制度

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。《银行业从业人员职业操守》第四十四条规定，银

行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地

提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关注明材

料。

41、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为()o

A、有形市场和无形市场

B、货币市场和资本市场

C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场

【参考答案】：C

【解析】：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、

二级市场、第三市场和第四市场。

42、下列经济指标n不能反映消费者收入水平的是()o

A、国民收入

B、人均国民收入

C、消费者物价指数

【参考答案】：C

【解析】：个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全

部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费

者收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入；②人均国

民收入；③个人收入；④个人可支配收入。

43、通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

A、先于

B、滞后于

C、无法确定

【参考答案】：A

【解析】：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于

盈利的变动程度。

44、在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋

势，那么这两种金融资产的协方差()。

A、为零

B、为负

C、无法确定符号

【参考答案】：C

【解析】：两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，并不等同

于它们在任何一种经济情况下收益呈同向变动趋势，可能它们在经济衰退时

期的收益呈反向变动°因此仅仅根据它们在经济繁荣时收益呈同向变动无法

确定协方差的符号。

45、个人投资理财实质上是一种()行为.遵循风险与收益相匹配的基本金

融原则。

A、资产管理

B、货币管理

C、风险管理

【参考答案】：C

【解析】：个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益

相匹配的基本金融原则。商业银行在开展个人理财业务时，需要充分了解客

户可能面临的理财风险，并向客户提供忠实的风险揭示与顾问服务。

46、保险的基本职能包括经济给付职能和()o

A、社会管理职能

B、补偿损失职能

C、风险管理职能

【参考答案】：B

【解析】：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给

付职能和补偿损失职能。

47、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，

中国银监会可以采取的处置方式是()O

A、接管

B、撤销

C、宣告破产

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。根据《商业银行法》第六十四条的规定，商业银行

已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对

该银行实行接管。

48、复利的计息次数增加，其现值()o

A、不变

B、减小

C、呈正向变化

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据复利公式可知，计息次数增加，现值减小。

49、在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。

A、保险经纪人

B、被保险人

C、受益人

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险

人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根

据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为

办理保险业务的单位或个人。被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保

险赔偿的对象，二者都可以是个人。

50、商业银行对超过()岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当

充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A、55

B、65

C、70

【参考答案】：B

【解析】：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，

应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类理财产品

B、保证金交易类外汇买卖

C、期权类理财产产品

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的理

财产品。

2、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表

述，错误的是()o

A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后

需要重新评估

B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道

所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认

知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害

客户利益

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】由于客户风险承受能力的影响因素是在不断变化的，因此，客

户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利

性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评

估。

3、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从

而对少数成员遭受的损矢给予经济补偿是保险产品()功能的体现。

A、转移风险

B、补偿损失

C、融通资金

【参考答案】：B

【解析】：损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，

使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。

4、下列不属于商业银行理财顾问服务的是()o

A、财务分析与规划

B、综合理财服务

C、个人投资品推介

【参考答案】：B

【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投

资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。

5、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()o

A、扩大了资金运用范围

B、发行主体有充分的主动管理能力

C、信息透明度高

【参考答案】：C

【解析】：组合投资类理财产品的优势主要在于；①产品期限覆盖面广；

②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大

了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能

力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。

6、下列属于客户财务信息的是（）。［2014年11月真题］

A、社会地位

B、收支情况

C、年龄

【参考答案】：B

【解析】：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相

关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。ABD三项属于客户的非

财务信息。

7、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被

追究刑事责任。

A、未按规定进行风险揭示和信息披露

B、提供虚假的成本收益分析报告

C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管

理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办

法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行

外理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行

或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立

了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;

③泄露或不当使用客户个人资

8、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指

A、民事责任履行

B、民事代理

C、民事法律行为

【参考答案】：C

9、关于基金投资的风险，以下说法错误的是()o

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的非系统性风险为零

C、基金的资产运作无法消灭风险

【参考答案】：B

【解析】：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可

能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和

非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消

灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

10、()是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A、合格的技能培训

B、职业道德要求

C、丰富的工作经验

【参考答案】：B

【解析】：职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保法。

11、证券交易所属亍()。

A、有形市场

B、第三市场

C、第四市场

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、

有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

12、保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括()o

A、保险期限

B、预定投资回报率

C、预定营运管理费用

【参考答案】：A

【解析】：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率

和预定营运管理费用三个因素.而费率一经厘定，不能随意改动。

13、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括()o

A、解决财务问题的条件和方法

B、如实告知客户自己的能力范围

C、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

【参考答案】：C

【解析】：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能

为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理

财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。

14、个人理财业务口，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书

面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是()O

A、合同书、信件和数据电文

B、电子邮件

C、口头承诺

【参考答案】：C

【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面

形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换

和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

15、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品

的保费中含有（）。

A、投资保费

B、纯保费

C、附加保费

【参考答案】：A

【解析】：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障

型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保

险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资

收益并承担有关投资风险。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、目前商W银行代理销售的险种包括人身保险和财产保险，其中占据个

人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财产保险中

的房贷险。

【参考答案】：错误

【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。占据市场主

流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设

计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功

能。此外，财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企

业财产保险、家庭财产险等。

2、用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了友银行的

负债，因此，没有引起现金的净流人。（）

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。现金净流入，是指现金流入量减去所有的支出，跟

负债没有关系。用信用卡透支取钱，引起了现金的净流入。

3、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有

价证券市场。（）

【参考答案】：正确

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易

期限在1年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（1年以

上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金

市场。

4、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和

后台保障能力，以及其他必要的资源保证。（）

【参考答案】：正确

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五条规定，

商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保

障能力，以及其他必要的资源保证。

5、客户的理财目标一般是清晰的和明确的。（）

【参考答案】：错误

【解析】：客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理

财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。

6、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资

期划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。

【参考答案】：错误

【解析】：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划,

税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管

理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风

险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户

住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的

问题。

7、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换应当

凭原兑换水单在银行办理。O

【参考答案】：错误

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第15条的规定，境外个人将原兑

换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行

或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

8、在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与

场外交易方式出现交叉融合趋势。()[2012年6月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如

目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越

来越小。传统意义上的交易所或柜台交易的金融工具在此环境中仅仅是无形

市场的一个组成，有形市场的地位和含义也发生了较大的变化。

9、个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小

成本获得尽可能大的安全保障。O

【参考答案】：正确

【解析】：答案为Ao略

10、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可

以不告诉被代理人自行决定。

【参考答案】：错误

【解析】：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事

先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告

诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民

事责任，但在紧急情况下