银行从业资格（公共基础）模拟试卷105

银行从业资格（公共基础）模拟试卷105

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、国家的银行管理制度

B、国家对金融机构的准入管理制度

C、国家对存款的管理制度

D、国家对贷款的管理制度

标准答案：B

知识点解析：擅自设立金融机构罪指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银

行、证券交易所、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为，其客体为国

家对金融机构的准入管理制度，因此B项正确。

2、根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A、少数股权

B、盈余公积

C、资本公积

D、次级债务

标准答案：D

知识点解析：ABC都属于所有者权益。

3、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，不正价的是（）。

A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B、财务分析应偏重于定量分析

C、非财务分析偏重于定性分析

D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、我国银行的存款利率（）。

A、可以上浮

B、可以下浮

C、山中国人民银行规定

D、可由金融机构自行上浮或下浮

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、资金业务的最主要风险是（）。

A、操作风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、信用风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

6、关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法中错误的是

（）。

A、法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B、法案规定央行将不具有直接检查监督权

C、法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D、法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是（）。

A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情

况决定是否解冻

B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关

应当办理继续冻结手续,每次续冻期限最长为1年

C、未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D、如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

8、对于本行多次向客户作出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应

当（

A、服从本行的决定

B、对媒体公布这一信息

C、告诉竞争对手

D、向上级机构或监管部门反映

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成

果（）。

A、不应当与其共享

B、该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位

C、应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队

资源增长工作经验

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

10、记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）。

A、贸易收支

B、劳务收支

C、直接投资

D、单方面转移

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、王某大学毕业被录取到一家商业银行工作，她的专业是财政，但为了能够到财

务部门工作，她在填报新员工履历表时有意将自己的专业填写成“财务”。王某的

做法违反了《银行业从业人员职业操守》中的（）。

A、守法合规

B、勤勉尽职

C、专业胜任

D、熟知业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。，①邮政业②采矿业③

电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术

服务业

A、4个

B、5个

C、6个

D、7个

标准答案：B

知识点解析：第一产业是指农、林、牧、渔业。第二产业是指采矿业，制造业，电

力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。第三产业是指除第一产业、第二产业以外

的其他行业。

13、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。

A、银行贷款

B、商业票据

C、可转换债券

D、证券投资基金

标准答案：C

知识点解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股

票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。

14、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）o

A、应当按照公司章程的规定由董事长决定

B、应当按照公司章程的规定由总经理决定

C、应当按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定

D、禁止为公司股东或者实际控制人提供担保

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

15、下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是（）。

A、审慎性监督管理谈话

B、强制风险披露

C、查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

16、商业银行的“三性”目标不包括（）。

A、公益性目标

B、安全性目标

C、效益性目标

D、流动性目标

标准答案：A

知识点解析：商业银行的“三性”目标是指安全性目标、效益性目标和流动性目标。

不包括公益性目标。所以，选项A符合题意。

17、我国的公司登记机关是（）。

A、工商行政管理机关

B、工业企业局

C、商务部

D、企业登记局

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

18、对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员

应当（）。

A、服从本行的决定

B、对媒体公布这一信息

C、告诉竞争对手

D、向上级机构或监管部门反映

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

19、几款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种

贷款在银行贷款五级分类中是（）。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2U、我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地

中国银行办理一笔大额策行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向

有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的

银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A、无形伪造

有形伪造

C、变造

D、以上都不正确

标准答案：B

知识点解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外

观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

21、下列关于我国金融债的说法，不正确的是（）o

A、金融债是在银行间市场上发行的

B、金融债专指我国商业银行发行的债券

C、银行可以通过发行金融债获得资金

D、金融债可以成为银行主动负债的工具

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、在破产过程中，行使”决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。

A、债权人会议

B、破产公司股东会（股东大会）

C、破产公司董事会

D、人民法院

标准答案：A

知识点解析：决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权。

23、在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A、国家助学贷款

B、一般商业性助学贷款

C、二手车消费贷款

D、商用车消费贷款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

24、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、国务院

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、负责监管汽车金融公司的机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国汽车工业协会

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A、存入日挂牌公告的活期存款利率

B、存入日挂牌公告的定期存款利率

C、支取日挂牌公告的活期存款利率

D、支取日挂牌公告的定期存款利率

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

27、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用

其他手段非法占有（）的行为。

A、本机构他人的财物

B、其他机构他人的财物

C、公共财物

D、以上都对

标准答案.C

知识点而析：暂无解析

28、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,下列是对GDP的表

述，正确的是（）0

A、GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B、GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国禺民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值

C、GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D、GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品

和劳务的总数量

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指印》将违反银行业职业操守的

行为视为（）。

A、违法行为

B、违规行为

C、品行不端

D、执业水平低下

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作

风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量模型。

A、首先开发信用风险、操作风险

B、首先开发信用风险、市场风险

C、同时开发三大风险

D、首先开发市场风险、操作风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、下列说法不正确的是（）。

A、若已知客户每月固定支出。则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产

/月固定支出来计算

B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或

意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款领度相比不存在机会成本

D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的

通货膨胀率的高低

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

32、下列关于我国产业结构的表述错误的是（）。

A、第一产业应该处于基础地位

B、第二产业的主导地位不能动摇

C、第三产业在国民经济中所占的比重较高

D、应该加快发展第三产业

标准答案：C

知识点解析：A单方面转移属于经常项目。

33、出票人签发的委托讨款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或持票人的票据是（），

A、本票

B、商业汇票

C、银行汇票

D、中央银行票据

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国务院

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

35、2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构（城乡信用社除外）（）存款利

率U

A、可以自由浮动

B、可以上浮

C、可以下浮

D、只能有一个

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

36、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A、法人账户透支属于短期贷款的一种

B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求耍低于普通流

动资金贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

37、如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由（）承担相应的民事责任。

A、本人

B、无权代理人

C、被代理人

D、相对人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、下列关于不良贷款的说法正确的是（）。

A、关注类贷款是不良的贷款

B、关注类贷款的风险大于次级类的贷款

C、次级类贷款是不良的贷款

D、次级类贷款的风险大于可疑类的贷款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

39、贷后管理的期限是（）。

A、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C、从贷款问题出现之口到不良贷款重组完成之时为止

D、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A、客户授信额度

B、票据发行便利

C、项目贷款承诺

D、开立信贷证明

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

41、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是（）。

A、处置阶段

B、洗钱阶段

C、培植阶段

D、融合阶段

标准答案：B

知识点解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶

段。

42、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

B、金融犯罪不一定以非法占有为目的

C、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D、金融犯罪的主观方面不一定是故意

标准答案：D

知识点解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金

融犯罪都有非法占有目的，所以B选项的说法正确，D选项的说法错误。

43、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指（）的价格，

A、现钞转成现汇时

B、客户从银行买人外汇

C、居民个人到银行换取外汇

D、银行买入外汇

标准答案：D

知识点解析：现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）：

银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格；现钞卖出

价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格。

44、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之

外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A、为避免在“监管规避"方面违规，告诉客户没有任何办法

B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C、建议客户若不急用，明年初再来结汇

D、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

45、债券股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。

A、货币市场

B、发行市场

C、资本市场

D、疏通市场

标准答案：B

知识点解析：金融工具发行市场又称初级市场、一级市场。

46、下列关于金融市场作用的表述，错误的是（）。

A、货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风

险并消除风险

B、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

C、货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

D、金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

47、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

知识点解析：风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管

理策略执行权，以降低操作风险。

48、某银行于2006年10日进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督

管理机构决定终止重组，依法按（）方式继续处置该银行。

A、撤销

B、宣告破产

C、接管

D、托管

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

49、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信

用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失

的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大

损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系

人”的理解，下面的选项不正确的是（）。

A、商业银行的长期客户

B、商业银行的董事、监事、管理人员

C、商业银行的信贷人员及其近亲属

D、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管

理职务的公司、企业和其他经济机构

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

50、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，将会造成较大损失的贷款是

（）。

A、可疑类贷款

B、关注类贷款

C、损失类贷款

D、次级类贷款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

51、通常，整存整取的定期存款（）。

A、期限越长，则利率越低

B、期限越长，则利率越高

C、利率高低与期限长短无关

D、相同期限，本金越高，则利率越低

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

52、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A、银行重组

B、银行并购

C、缩减贷款规模

D、银行股份制改造

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

53、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。

A、借款人经营状况严重恶化

B、借款人转移财产、抽逃资金

C、借款人丧失商业信誉

D、借款人项目未产生预期收益

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

54、黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，

然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，黄某的行

为说法不正确的是（）。

A、属于金融诈骗行为

B、是合法的，因此自己在银行也有存款

C、做法不合法

D、是伪造金融凭证行为

标准答案：B

知识点解析：黄某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。

55、1979年，新中国第一家信托投资公司是（）。

A、上海国际信托投资公司

B、广州国际信托投资公司

C、中国国际信托投资公司

D、中华国际信托投资公司

标准答案：C

知识点解析：这道题目可以从名称上初步判断为C选项。信托公司意在代人理

财。在信托投资公司发展鼎盛时期达到了1000多家。第一家成立的是中国国际信

托投资公司。它成立于1979年。由于我国社会信用体系缺乏，它难以起到相应作

用。经常出现违规状况，已经历5次大规模的清理整顿。

56、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A^会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、风险资本

标准答案：D

知识点解析：本题考查大家对于银行资本的认识。需要了解银行资本的分类，以及

各种资本的特性、意义，它们之间的区别。这是一个出现频率较高的知识点。需要

大家记忆。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行

需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那

部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。经济资本由于直接与银行所承担的风险挂

钩，也被称为风险资本。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减

去负债的余额，即所有者权益。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求，促

进银行谨慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

57、洗钱最容易被侦察到的阶段是（）。

A、培植阶段

B、处置阶段

C、融合阶段

D、清洗阶段

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

58,整存整取的起存金额为（）。

A、5元

B、50元

C^100元

D、500元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

59、国际市场通常采用（）方法对债券风险进行评估，

A、债券信用评级法

B、债券风险评级法

C、内部评级法

D、外部评级法

标准答案：A

知识点解析：对于风险，我们很难直接观测或评估。必须借助一定的工具。对于债

券风险，我们通过债券信用评级法来对其风险进行评估。内部评级法和外部评级法

是针对银行的风险评级。

60、（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、

重人财务损失和声誉损失的风险。

A^声誉风险

B、操作风险

C、信用风险

D、合规风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

61、制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国

银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行

业良好信誉，促进银行业的健康发展，制订本职业操守”。

A、职业纪律；职业道德

B、职业行为；职业道德水准

C、职业操守；职业纪律

D、职业道德；职业操守水平

标准答案：B

知识点解析：本题可以用逻辑思维来做排除法。职业道德水平是在银行从业中至关

重要的，提高了道德水平，就能减小操作风险。

62、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了

资本监管的“二大支柱”，其中第一支柱是（）。

A、外部监督

B、最低资本要求

C、市场约束

D、操作风险控制

标准答案：B

知识点解析：A选项中的外部监督是第二支柱：C选项中的市场约束是第三支柱；

D选项中的操作风险控制不属于“三大支柱工

63、下列贷款中，贷款期限上限最低的是（）。

A、国家助学贷款

B、一般商业性助学贷款

C、二手车消费贷款

D、商用车消费贷款

标准答案：c

知识点常析：国家助学贷款上限为10年，一般商业性助学贷款上限为8年；二手

车消费贷款上限为3年：商用车消费贷款上限为5年。

64、企业财务指标中，“毛利率”属于（）。

A、流动性指标

B、盈利能力指标

C、资产管理指标

D、长期偿债能力指标

标准答案：B

知识点解析：毛利率是大概的利率，没有对其进行精确计算。但是它仍属于利润

率，反映的是一个企业的盈利能力。而流动性指标应该是由其现金流量等来反映

的，资产管理指标要看其资本数量等，长期偿债能力应该看他的负债率。

65、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起（）不行使而消失。

A、一个月

B、二个月

C、三个月

D、六个月

标准答案：D

知识点解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月

内不行使而消失。

66、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。

A、担保业务

B、贸易垫资

C、融资租赁

D、远期票据贴现

标准答案：D

知识点解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

67、下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是（）。

A、央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在

一年以内的短期债券

B、中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性

C、央行票据具有无风险、流动性高的特点

D、央行票据是商业银行债券投资的重要对象

标准答案：A

知识点解析：央行票据是指中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的、期

限一般在三年以内的中短期债券。

68、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（），

A、客户制定的格式合同

B、客户与存款机构协商的格式合同

C、存款机构制定的格式合同

D、口头形式

标准答案：c

知识点。析：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合

同。

69、下列可以作为抵押财产的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

土地所有权

C、医院设备

D、大学教学楼

标准答案：A

知识点解析：《物权法》第一百八十条规定，正在建造的不动产和船舶、航空器也

归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没

有禁止的财产均可抵押。同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵

押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使月

权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业

单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使

用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其池财产。因此，BCD选项的财产均不可用于抵押。

70.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业

化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行（）。

A、招标制

B、指导制

C、合同制

D、股份制

标准答案：A

知识点解析：2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面

推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行招标制。

71、外资银行营业性机沟不包括（）。

A、外商独资银行

B、外国银行代表处

C、中外合资银行

D、外国银行分行

标准答案：B

知识点解析：外商独资更行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性

机构。

72、商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合

法权益的是（）。

A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

标准答案：C

知识点解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不

得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

73、外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A、银监会

B、国家外汇管理局

C、中国人民银行

D、银监会和中国人民银行共同

标准答案：C

知识点解析：外商独资限行、中外合资银行按照银监会批准的'业务范围，可以经营

部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇

业务。

74、银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（）年。

A、4

B、3

C、2

D、1

标准答案：C

知识点解析：接管期限坡长不得超过2年。

75、下列关于信用证的说法，正确的是（）。

A、是一种无条件的银行支付承诺

B、是一项独立于贸易合同之外的契约

C、信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物

D、开证行承担补充付款责任

标准答案：B

知识点解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有

一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有

条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关

的货物，C选项错误。在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行

承担首要付款责任，D选项错误。

76、在贷款法律关系中，下列对借款人的说法正确的有（）。

A、有权拒绝借款合同以外的附加条件

B、不得向第三人转让债务

C、有权在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

D、有权用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

标准答案：A

知识点解析：借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，B选项错误。

借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；不

得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，CD选项错误。

77、我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地

中国银行办理一笔人额强行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向

有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的

银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A、有形伪造

B、无形伪造

D：以上都错误

标准答案：A

知识点解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外

观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

78、（）是新中国第一家全国性的股份制银行。

A、交通银行

B、招商银行

C、工商银行

D、中信银行

标准答案：A

知识点解析：交通银行于1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股

份制银行。

79、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行

股票价格很可能下跌，该职员（）。

A、应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、应当向社会公众透露这个消息、，以尽到信息披露的职责

C、可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D、不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

标准答案：D

知识点解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许

范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反

了内幕交易原则。

80、下列关于公司债的猫述不正确的是（）。

A、公司债投资者大多为机构

B、公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C、债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D、公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

标准答案：D

知识点解析：一般来说，风险越高，收益率越高，所以公司债的收益率一般高于国

债。

81、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案：D

知识点解析：国家开发策行成立于1994年3月。成立时的主要任务是：按照国家

的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支

柱产业（称为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发

放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资

效益。所以，国家开发策行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。因此，本题的

正确答案为D。

82、下列选项中，（）不属于银行二级资本。

A、留存盈余

8、累积性优先股

C、储备重估增值

D、损失准备金

标准答案：B

知识点解析：二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，二级资本是银行的次等资

本，包括未披露准备金、一般损失准备金、从属有期债务等。累积性优先股不属于

二级资本，非累积性优先股才属于。所以，本题的正确答案为B。

83、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A、符合公平对待的原则

B、违反公平对待的原则

C、符合了解客户的原则

D、违反了解客户的原则

标准答案：A

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语

言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，选项A符

合题意。

84、李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的

利率向客户发放贷款。面对这种情况。李东应该（），

A、装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解

B、不干预，此情况属自己职责范围之外

C、不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉

D、向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员对所在机构违反法律、法规、行业公约的行为，有责

任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司

法机关举报。本题中，策行的行为违反了《反不正当竞争法》，应当举报。所以，

本题的正确答案为D。

85、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面（）。

A、禁止带有任何歧视性的语言行为

B、尊重同事的个人隐私

C、发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

D、尊重同事的工作成果

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年

龄、性别、宗教信仰、婚姻状况；身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人

隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、

剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

86、对借款人的限制说法不正确的是（）。

A、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表

B、一般不得用贷款从事股本权益性投资

C、可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

D、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

标准答案：C

知识点解析：借款人享有权利，履行义务，同时也受到限制。借款人限制之一是：

借款人不可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

的。这也是为了减小风险，保证银行运营安全。

87、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级

并据此给出授信额度是（）。

A、债项评级

B、客户信用评级

C、被动评级

D、集团评级

标准答案：B

知识点解析：题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进

行评级.故排除债项评级.教材中并未给出债项评级,被动评级和集体评级的概

念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正

常的评级行为，应该不是被动评级。银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需

求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是

指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评

级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级

机构应投资者的要求进行的，或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而

进行的，但也有的资信评级机构是为了迫使有关主体委托其评级而开展的。

88、求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A、净利润

B、资本

C、总资产

D、总负债

标准答案：D

知识点解析：资本利润率=净利润♦资本二资产利润率X股权乘数，资产利润率=净利

润！总资产，股权乘数=总资产;资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负

债。

89、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的

利益驱动。

A、监管机构

B、利益相关者

C、高级管理层

D、风险管理部门

标准答案：B

知识点解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益

相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

90、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式

中不包括（）。

A、接管

B、重组

C、查询、冻结涉嫌违法的账户

D、撤销

标准答案：C

知识点解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的

处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国

务院银行业监督管理机陶或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权

查询涉嫌违法账户。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、银行贷后管理的主要内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、根据金融犯罪侵犯的客体不同，下列属于此种分类的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

93、保险诈骗罪侵犯的客体包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

94、银行贷款信用评级主要从借款人的（）等方面进行。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、下列属于对银行业金融机构进行重组的方式的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

96、我国针对居民储蓄采取（）的储蓄原则。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

97、下列关于商业银行经济资本说法正确的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

98、履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体

而言，反洗钱义务的主要内容有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

99、现场检查是银行业监管机构通过实地查阅银行业金融机构的相关资料，重点对

其（）进行分析、检杳、评价和处理的一种监管手段，

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

100、票据权利包括O。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

101、企业财务报表一般包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

102、银行所面临的市场风险包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

103、从广义上讲，下列人员中属于银行业从业人员范畴的还有()。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

104、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理

状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

105、以下选项中，属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保

护的八项基本准则的有()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定

的个人隐私保护的八项基本准则，即：信息收集限制原则、信息质量原则、表明目

的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原

则。这八条准则为绝大多数国际性银行所采用，并制定了相应的内部规则和监督机

制确保其实现。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、Eo

106、我国的货币市场主要包括()。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

107、银行的负债分为()。

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

108、可撤销的合同的类型有()。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

109、建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则有()。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

110、(),银行从业人员应遵守信息保密原则。

标准答案：B,C,D

知识点解析：银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，故

A选项错误。

111、风险管理流程包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析•：暂无解析

112、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

113、下列可以作为抵押财产的是（）。

标准答案.ACF

知识点解析：属于不可抵押范围。

114、单侑活期存款的账户有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定

存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包

括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。

115、《巴塞尔新资本协议》在资本充足率计算公式中全面反映了（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：资本充足率的计算公式：资本充足率=资本：风险加权资产=（核心资

本+附属资本）日信用风险加权资产+（市场风险所需资本+操作风险所需资

本）xl2.51,由这个公式可以看出其中反映了信用风险，市场风险和操作风险。

116、下列情形中，可以开立临时存款账户的有（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动和

注册验资。

117、下列银行各业务中，存在信用风险的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用风险几乎存在于银行的所有业务中，表内业务和表外业务以及场

外衍生品交易中都存在信用风险。

118、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：宏观经济发展四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率

和国际收支等指标来衡量。

119、下列关于存款的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：R项，活期存款每季度结息一次，而不是每月：C项同一存款客户只

能在商业银行开立一个基本存款账户；E项目前我国银行开办的外币存款业务币种

中，包括瑞士法郎。

120、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括

（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，

包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行

存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或附随的单据、文件；伪造信用卡。

121、无权代理的构成要件为（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析「求向*理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有

代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；第三人须为善

意且无过失；行为人的行为不违法；行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

122、下列属于金融市场功能的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风

险管理功能、经济调节功能和定价功能。

123、根据《票据法》，下列关于持票人追索权的说法正确的有（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析「捻索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请

求支付票据金额的权利，A选项正确。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在

付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权，B选项错误。持票

人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内有效；持票人对

前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月内有效。CD选项正确，

E选项错误。

124、计入附属资本的区转换债券必须符合（）条件。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：计入附属资本的可转换债券必须符合以下条件：①债券持有人对银

行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押；

②债券不可由持有者主动回售；③未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回。

125、按照'业务范围来划分，政策性金融机构可以分为（）。

标准答案:A,R,C,D,F

知识点解析：暂无解析

126、以下关于合规风险定义正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律

制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。所以，本题的正确答案为A、

B、C、Do

127、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：参与重大决策、选择管理者和资产收益是股东享有的权利；裁定和宣

告破产是人民法院的职责，所以，选项C和选项E不符合题意。因此，本题的正

确答案为A、B、Do

128、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。

标准答案：A,D,E

知识点解析：出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。

129、狭义的贷款主体包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析：贷款主体，即借款合同主体，