银行从业资格（个人理财）模拟试卷87

银行从业资格（个人理财）模拟试卷87

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。

A、金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C、纺锤型结构适合成熟市场

D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、某零息债券还有1年到期，目前市场价格为94元，面值100元。则此时该债券的

到期收益率是（）。

A、6.38%

B、6.00%

C、9.40%

D、无法计算

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、我国目前发行的债券大多是（）。

A、按面值发行，按面值偿还

B、按面值发行,按本息相加额到期一次偿还

C、以低十面值的价格发行

D、以高于面值的价格发行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、银行个人理财业务人员的下列做法中，违反《中国银行业从业人员职业操守》中

“利益冲突”有关规定的是（）。

A、在存在潜在冲突的情形下,应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况

B、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

C、帮助亲戚以优于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易

D、明确区分所在机构利益与个人利益

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属

的制作客户金字塔的步骤是（）。

A、收集并排序所有客户的行为变量

B、确定客户金字塔各层次间的界限

C、确定客户及其“客户行为变量”

D、绘制客户金字塔

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金

所持有的证券组合的（）。

A、利率风险

B、违约风险

C、非系统风险

D、系统风险

标准答案.C

知识点海析：暂无解析

7、根据物权法的规定，可以用来抵押的财产为（）.

A、建设用地使用权

B、土地所有权

C、以公益为目的的公共事业单位设施

D、依法被查封的财产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当铛

售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

R农户公早括否合理

C：投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

9、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A、名家字回

B、唐宋古董

C、古代玉器

D、邮票

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

10、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）。

A、股票基金

B、储蓄产品

C、房地产

D、股票

标准答案：B

知识点解析：在经济扩张阶段，GDP快速增长，工业产值提高，就业率上升，个

人可支配收入增加。这时期的企业普遍盈利，因此股票价值增加，证券投资的收益

率提高，特别是成长性和高投机性的股票通常在经济周期的扩张阶段表现良好，而

低风险的股票和收入型股票的表现就会次之。相反。当经济衰退时，前一类股票的

收益和价值都会显著下降。因此，在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家

庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的

行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果；反

之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄

产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低

股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。

11、某客户2003年1月1日投资1。00元购入一张面值为1000元，票面利率

6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售，则

该债券的持有期收益率为（）。

A、10%.

B、13%.

C、16%.

D、15%.

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

12、货币市场基金最早创设于（）年的美国.在美国，它已成为基金市场的主力,并

被称为准储蓄。

A、1982

B、1972

C、1992

D、1962

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

13、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有

关分析报告报送中国银行业监督委员会。

A、第一周

B、第一个月前10H

C、第一个月前20日

D、第一个月

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

14、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）。

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自（）年2月

1日起施行。

A、2000

B、2002

C、2004

D、2007

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、下列商业银行销售管理理财产品（计戈IJ）的做法，错误的是（）。

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推

介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买

的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要

说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

标准答案：D

知识点解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，

商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

该产品，故D选项的做法错误。

17、信托制度起源于（），

A^英国

B、美国

C、德国

D、日本

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

18、负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是()。

A、商务部

B、中国银行业协会

C、中国人民银行

D、银监会

标准答案：D

知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，

中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。

19、按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是()。

A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记

备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代

理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以

上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

标准答案：D

知识点解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累订汇出在规

定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金

额以上的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

20、下列()投资理财工具最适合于退休养老规划。

A、利率期货

B、权证

C、平衡型基金

D、sT股票

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、某人现在30岁，60岁退休，预计活到80岁。现在的生活成本是每年2万

元,假设之后每年生活成本增长率为4%,投资回报率为6%。则其退休时应准备

()元退休金。[(1+4%)20=19,(1+4%)30=24,(1+6%)20=21,(1+6%)30=74<>]

A、1029533

B、1411150

C、1823925

D、2500000

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、我国证券交易所的没立和撤销由()决定。

A、证券业协会

B、大型证券公司

C、中国证券监督管理委员会

D、国务院

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，错误的是（）。

A、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

B、受益人可以放弃信托受益权

C、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

D、受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

标准答案：D

知识点解析：《信托法》第四十八条规定，受益人的信托受益权可以依法转让和继

承，但信托文件有限制性规定的除外，故D选项的说法错误。

24、银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息俣密”准则要求的是（）。

A、离职后将原单位客户信息交给新单位领导

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、妥善保管客户资料

D、妥善保管客户交易信息档案

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构

关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。故A选项中的做法是

错误的，B、C、D选项中的做法符合“信息保密”准则要求。

25、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方按比例

标准答案：C

知识点解析：第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金

融机构承担未履行客户身份识别义务的责任，所以C选项正确。

27、下列关于股票价格由数的说法，错误的是（）。

A、通常以算术平均数表示

B、是股票市场总体或局部动态的综合反映

C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D、是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

标准答案：A

知识点解析：股票价格指数（简称股价指数）是反映不同时期的股价变动情况的相对

指标，就一个较长时期来说，股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动，

所以，A选项错误。

28、下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是（）。

A、根据央行规定，从2000年9月21口起，开放外币存款利率的控制，外币存款

利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行

B、各家银行均拥有5%.的浮动幅度

C、根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利

率水平可由金融机构和客户协商确定

D、国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

29、国际资本流动的根本动力是（）。

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按

照有关规定。向（）。

A、所在地银监会派出机构报告

B、所在地银监会派出机构备案

C、所在地中国人民银行分行报告

D、所在地中国人民银行分行备案

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培

训时间应不少于（）小时C

A、20

B、10

C、24

D、12

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、某企业有流动资产200万元，其巾现金50万元，应收款项60万元。有价证券

40万元。存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（）。

A、0.33

B、0.67

C、1

D>1.33

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、下列不属于客户财务信息的是（）。

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋势

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

34、理财顾问服务流程的最后一步是（）。

A、实施计划

B、基础规划

C、建立投资组合

D、绩效评估

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。

A、债券市场是债券流通和变现的场所

B、债券市场是聚集资金的重要场所

C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

标准答案：c

知识点解析：债券市场的功能有：第一，债券市场是债券流通和变现的场所。第

二，债券市场是聚集资金的重要场所。债券发行公司以发行债券方式迅速筹集资

金。第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。债券价格的巾场表现可

以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏。第匹，债券市场是中央银行对金融

进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券

市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度。资金闲置，中央银行就卖出债券，

回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

36、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）。

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

37、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人收到验资报告

D、基金募集申请批准

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。

A、回购交易

B、即时交易

C、例行交易

D、现金交易

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

39、CRM的灵魂是（）。

A、数据挖掘

B、数据仓库

C、智能软件

D、信息存储技术

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、银行'业监督管理机沟根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场

检查时，检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。

A、5人

B、3人

C、2人

D、1人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

41、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于

（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

C、5000万元

D、1亿元

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

42、两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或

负债的合约是（）。

A、金融远期合约

B、金融期货合约

C、金融期权合约

D、金融互换合约

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

43、（）是储蓄的动力，后将由开源或节流产生储蓄。

A、认知需要

B、预算支出

C、现金管理

D、理财计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、借款人到期不归还卫保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A、要求保证人归还贷款本金

B、要求保证人归还贷款利息

C、要求就担保物优先受偿

D、扣押保证人财产

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

45、债券面值为B,票面利率为C,投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收

益率r,现知P>B,则（）。

A、r>C

B、r=C

C>r<C

D、r与C无关

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

46、金融期货中不包括（）。

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）。

A、、'以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

48、银行职业道德的基本要求是（）。

A、遵守法规

B、爱岗敬业

C、客观公正

D、廉洁奉公

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

49、通常情况下,流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案.C

知识点而析：暂无解析

50、金融期货中最早出现的品种是（）。

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）。

A、没有考虑再投资风险

B、没有考虑信用风险

C、没有考虑流动性风险

D、没有考虑利率风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

52、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

A、交换下个月将要公布的兼并收购信息

B、交流在产品开发中遇到的难题

C、询问对方的产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

标准答案：D

知识点解析：与同业人员接触时，从业人员与同业人员交流应当做到同业竞争和商

业保密与知识产权保护。不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据，

重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺

探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大

内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术；

选项A违反了竞争的原则，选项B和选项C均违反了保护商业秘密与知识产权的

原则。所以，本题的正确答案为D。

53、在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。

A、保险经纪人

B、保险代理人

C、被保险人

D、受益人

标准答案：A

知识点解析：在保险业务相关要素中，保险经纪人只能由单位担任，不能是个人，

其他可以是个人C

54、银行发行的债券挂钩类理财产品主要在（）上进行交换和交易。

A、股票市场和资本市场

B、货币市场和债券市场

C、期货市场和债券市场

D、股票市场和货币市场

标准答案：B

知识点解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交

易，并由银行发行的理财产品。

55、《公司法》规定，下列情况中:①公司因不能清偿到期债务;②公司因解散而清

算，公司资不抵债。具备（）即属于破产。

A、必须具备①

B、必须具备②

C、①②均具备

D、①②任具其一

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

56、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。

A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C、与本机构同事谈论客户的社会地位

D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

标准答案：A

知识点解析：只有A项是符合相关要求的，BCD都是违法行为。

57、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%,该项分期付款相当于

现在一次现金支付的购价是（）元。

A、1800

B、1895

C、2395

D、3000

标准答案：C

知识点解析：PV=（500/l0%）x[l-（l+l0%）[-6]]x（l+10%户2395（元）。

58、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误

的是（）。

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到

时候付给小孙1000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

标准答案：B

知识点解析：A、D两项属于商业秘密，是不能透露给外人的，C项属于收受贿

赂。

59、中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括

（）。

A、重组

B、代管

C、撤销

D、依法宣告破产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

60、《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的

有关情况提出询问的，没保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，错误的是

（）。

A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提

高保险费率的，保险人有权解除合同

C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，

不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人

对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以

退还保险费

标准答案：C

知识点解析：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生

的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费，选项C说法有

误。

61、下列不属于税收规划方法的是（）。

A、避税规划

B、节税规划

C、转嫁规划

D、漏税规划

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

62、（）是影响投资风险承受度最关键的因素。

A、投资者的年龄

B、投资者的风险偏好程度

C、投资者的资金量

D、投资者的理财目标

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

63、如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为

15%和60%,B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预

期收益率为（）。

A、7%

B、10%

C、13%

D、16%

标准答案：C

知识点解析：预期收益率=15%x60%+10%x40%=13%。

64、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易

的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

标准答案：B

知识点解析：这个题比较简单，题干中的申报时序决定优先顺序已经告诉我们答案

是时间优先。但大家应当知道竞价的两个原则，即时间优先和价格优先。

65、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于

80%o

66、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）。

A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱r

B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C、在间接标价法下,外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了

D、在间接标价法下,外汇汇率上升，说明本币升值了

标准答案：C

知识点解析：直接标价法，又称应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计

算应付出多少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币应付多少本币，所以

叫应付标价法c例如,1美元=7元人民币，就是美元的直接标价法c这里美元作为

基准（1单位）折合人民币7元钱。在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币

数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升；反之，

如果要用比原来较少的本币即能兑换到同一数额的外币，这说明外币币值下跌或本

币币值上升，叫做外汇汇率下跌，即外币的价值与汇率的涨跌成正比。间接标价

法又称应收标价法。它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外

国货币。例如，1欧元=0.9705美元。在间接标价法中，如果一定数额的本币能兑

换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率上升；

反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降，本

币币值上升，也就是外汇汇率下跌，即外币的价值和汇率的升跌呈反比。

67、假定某人将10000元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为12%,若

每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和

为（）元。

A、14400

B、12668

C、11255

D、14241

标准答案：B

知识点解析：投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利

终值：FVn=PV.（l+r-m）mn=10000x（1+12%+4）4x2=12668（元）。

68、假定年利率10%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A、5%

B、10%

C、10.25%

D、11%

标准答案：C

知识点解析：有效年利率EAR=（1+r-？m）m-1=（1+10%^2）2-1=10.25%o

69、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（），

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、回购协议

标准答案：B

知识点解析：货币市场工具是指期限在1年以内的金融工具。注意回购协议一般是

隔夜的。

70、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对•应正确的是（）。定量信息定

性信息

A、理财知识水平一兴趣爱好

B、现有投资情况——投资偏好

C、理财决策模式——保单信息

D、雇员福利——养老金规划

标准答案：B

知识点解析：A项中理财知识水平属于定性信息；C项中理财决策模式属于定性分

析，保单信息属于定量信息；D项养老金规划属于定量分析。

71、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风

险，风险来自于（）。

A、信用风险

B、政策风险

C、汇率风险

D、系统性风险

标准答案：C

知识点解析：由于其他条件都相同，只有债券的计价货币不同，外币计价债券的额

外风险只能产生于货币兑换过程中。汇率风险是指：当债券到期还本付息时，投

资者需要将外币收益兑演为本币，汇率的变动会使一定的外币收益能够兑换的本币

额发生变化，从而可能给投资者带来损失。

72、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益型理财计划或相关产

品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选

项中，不属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是（）。

A、利率调整

B、币种转换

C、最终支付货币的选择权

D、最终支付工具的选择权

标准答案：A

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行

向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，

也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

73、下列各图中，正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效

年利率变化趋势的是。、

有

效

年

利

率

―一1*内&次数-”-T年丽丽闲闲r

A、

B、

C、

D、

标准答案：A

知识点解析•：随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断

增加，但增加的速度却呈递减的趋势。

74、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的

行为，错误的是（）。

A、向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务

C、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D、当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所

在机构进行交易

标准答案：B

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》中“利益冲突''准则要求，银行业从业人

员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或者接受其所在机构提供

的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明

显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

75、如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，

里投资项目的收益率为12%,那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是（）

兀O

A、338200

B、336000

C、318000

D、356200

标准答案：D

知识点解析：回收金额为：15x（l+12%）2+15x（l+12%）=35.616（万元），即约为

356200元。

76、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账

单，账单提供应不少于次，并且至少每提供一次。（）

A、1；周

B、2；周

C、1；月

D、2；月

标准答案：D

知识点解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关

资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况°账单提供

应不少于两次，并且至少每月提供一次（商业银行与客户另有约定的除外）。

77、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

标准答案：B

知识点解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个

性化、综合化的服务活动。个人理财业务并非建立在法定代理关系基础之上，也不

是建立在存款和贷款业务关系基础上，不办理存贷款业务的客户也可以办理个人理

财业务。

78、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括

（）。

A、掌握所推介产品的特征

B、具备相应的学历水平和工作经验

C、具备相关监管部门要求的行业资格

D、具备国家理财规划师资格

标准答案：D

知识点解析：商业银行个人理财业务人员应符合以下资格要求：①对个人理财业

务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监

管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介

产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和

理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资

格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

79、下列有关投资的说法，错误的是（）。

A、经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

标准答案：C

知识点解析：在经济扩张阶段，股票价值增加，证券投资的收益率提高，特别是成

长性和高投机性的股票通常在经济周期的扩张阶段表现良好，而低风险的股票和收

入型股票的表现就会次之；相反，当经济衰退时，这些股票的收益和价值都会显著

下降。因此，在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性

好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降

低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果；反之，在经济增长放

缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类

产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产

的配置，以规避经济波动带来的损失。

80、保险代理机构在缴存保证金或者投保（）的前提下才可以开业。（2008年上半年）

A、公众责任险

B、职业责任保险

C、产品责任险

D、第三者责任险

标准答案：B

知识点解析：《保险法》第一百三十二条规定，保险代理人、保险经纪人应当具备

保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理

业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，

并缴存保证金或者投保职业责任保险。所以，本题的正确答案为B。

81、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。（2008年上半年）

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方按比例

标准答案：C

知识点解析：《反洗钱法》第十七条规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，

应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未

采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户

身份识别义务的责任。所以，本题的正确答案为C,

82、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列

理财目标不属于短期目标的是（）。

A、控制开支预算

B、投资股票市场

C、债务负担最小化

D、筹集资金购买汽车

标准答案:D

知识点解析：D选项属于理财目标中的中期目标。

83、下列关于个人财务我表的表述，错误的是（）。

A、红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流

量表

B：现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况

C、资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

D、资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况

标准答案：D

知识点解析：D选项应改为：资产负债表描述的是某一时点上客户的资产负债结构

状况。

84、下列不属于营销预算方案的内容的是（）。

A、营销目标

B、营销日历

C、营销人员培训

D、项目计划总结

标准答案：C

知识点解析：营销预算的内容应该包括营销目标、预算总览、营销日历、项1=1计划

总结和评论或注解。

85、货币市场工具往往被当作（）的替代品。

B、债券

C、股票

D、现金

标准答案：D

知识点解析：货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们

常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。

86、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私

的原则的是（）。

A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票

投资

B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B

D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

标准答案：C

知识点解析：A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工

作中的失误，不属于违反职业操守的做法。

87、商业银行下列做法,正确的是（）.

A、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

标准答案：D

知识点解析：结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分

离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行

不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款

利率的保证收益率c

88、当对格式条款有两种以上解释时，应当（）

A、做出有利于提供格式条款一方的解释

B、做出不利于提供格式条款一方的解释

C、诉诸法院寻求解决途径

D、分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

标准答案：B

知识点解析：合同法第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解

予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解

释。

89、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。

A、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C、证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

标准答案：A

知识点解析：分业就是由证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许

交叉经营。

90、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务，

A、中国人民银行

B、银行监管委员会

C、中国银行业协会

D、证券监督委员会

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条规定，中国银行

业监督管理委员会依照本法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督

管理。因此可知，个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业

务。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、下列关于黄金的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监督管理

机构核准。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

93、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主

要金融政策的改革与调整（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

94、商业银行开展个人理财顾问服务,（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析：暂无解析

95、下面关于金融市场的概念，表述正确的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：金融市场交易主体的角色具有可变性，比如企业既是资金的需求方，

也是供给方，所以D选项错误。

96、家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，下面对于资产配置的建议描述

正确的是（）。

标准答案：A,R,D,E

知识点解析：暂无解析

97、短期政府债券的市场特征是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、下列属于财产保险的是（）。

标准答案：A.BC.D

知识点解析：暂无解析

99、影响房地产价格的因素主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

100、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

101、在客户分析中，初级信息的收集方法有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

102、以下属于常规性收入的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

104、客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真

实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

105^结束商谈的方式包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

106、市场营销中的4P包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

107、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

108、某银行从业人员要从事兼职工作，其必须注意的事项是（）。

标准答案:A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

109、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用（）

等。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

110、小张作为某银行的理财顾问。下列做法正确的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：暂无解析

111、小张投资60000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知

5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。

该基金的费率结构如卜所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法

申购费率

申购金额申购费率

100万以下1.07%

100万（含）以上〜500万以下1.40%

500万（含以上）1.20%

贱回费率

赎回期限赎回费率

o〜1年0.5%

0〜3年0.25%

中正确的有（）。3年以上0

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

112、下列有关规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）。

标准答案：A.B.C

知识点解析：暂无解析

113、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

114、债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

标准答案：A.B.C

知识点解扁「质券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的

银行理财产品。

115、影响房地产价格的经济因素有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

116、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：选项DE涉及的财产权利，如果债务人或第三人有处分权的可以抵

押。

117、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行承兑汇票由于信用风险低，流动性好，收益往往比较低，而且通

常溢价发行。

118、维持最佳资产投资组合的资产配置流程，其中内容包含（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，内容包

含投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分

析调整等。

119、下列关于有效率的资产组合说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：有效率的资产组合是只包含系统风险的资产组合。

120、下面关于个人资产负债表的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C项教育贷款属于个人资产负债表中的长期负债项目。

121、假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托

投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，

如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的±3%区间，则

该季度客户可以获得当季2.00%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类

推，则该客户的最终预期年收益率可能为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：预期年收益率;各季度预期年收益率加总各季度预期年收益率的

可能值只有0或2%,所以预期年收益率只有可能取0〜2%之间的数值。

122、下列现象中，符合有效市场假定的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：A项相符，超过市场基于幸运事件，在一半的专家胜出市场的同时，

也有大量的落后于市场；B项不符，在有效市场上不存在获得超额收益的交易模

型。这就是“容易钱”原理：仅仅投资于上一年最好的管理者；C项相符，预期波动

性并不意味着可以获取超额收益；D项不符，在有效市场上，当收益公布时，价格

就会超过市场水平：E项不符，在有效市场上，不同时期的证券价格是不相关的。

123、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人

批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有

（）。

标准答案：A,C,E

知识点》析「i银行业监督管理法》第四十条规定，在接管、机构重组或者撤销清

算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理

人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人

员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法

阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权

利。

124、下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，

商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇

回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规

定的其他支出。境外汇回的投资收益属于商业银行境内托管账户的收入范围，而不

属于支出范围。

125、个人债务管理中应当注意的事项是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在债务管理中应当注意以下事项：①债务总量与资产总量的合理比

例。比如总负债一般不要超过净资产。②债务期限与家庭收入的合理关系。比如

还贷款的期限不要超过退休的年龄。③债务支出与家庭收入的合理比例。此外还

要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素。④短期债务和长期

债务的合理比例。没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及

家庭财务资源时间特性的匹配。⑤债务重组。当债务问题出现危机的时候，债务

重组是实现财务状况改善的重要方式。

126、刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股

票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：当股票价格上涨到120元时，刘先生选择执行期权。可知其买入的是

看涨期权；执行期权时可获得的收益为120-80-20=20（元）：如果到期时股价跌到了

60元，刘先生将不会执行期权，最大损失仅为20元的期权费。

127＞个人税收规划的基本内容包括（）。

标准答案:A,B,C

知识点解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可

分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划.

128、制定保险规划的原则有（）。

标准答案：B,C,E

知识点露析「向行业从业人员为客户设计保险规划时要掌握转移风险的原则、量力

而行的原则和分析客户保险需要。

129、