银行从业资格（公共基础）模拟试卷57

银行从业资格（公共基础）模拟试卷57

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A、期货交易保证金

B、信托基金

C、政策性房地产开发资金

D、设立临时机构

标准答案：D

知识点解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活

动、注册验资。

2、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。①城市商业银行②基金管理

公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管

理公司⑧货币经纪公司

A、③④

B、⑤⑦⑥

C、④⑤⑦⑧

D、②③④⑤⑥⑦⑥

标准答案：C

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

3、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从向减少商业银行超额存款准备

金。引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策

工具是（）。

A、公开市场业务

B、公开市场业务和存款准备金率

C、公开市场业务和利率政策

D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

标准答案：A

知识点解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐

基础货币，以改变商业不行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和

利率，以实现货币政策目标的一种政策措施。

4、按照用途划分，固定资产贷款不包括（）。

A、基本建设贷款

B、技术改造贷款

C、科技开发贷款

D、并购贷款

标准答案：D

知识点解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括四类：基本建设贷款、技术改

造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。

5、下列关于贸易融资说法中，不正确的是（）。

A、商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B、与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高

C、国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产

进行的融资

D、符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持

标准答案：B

知识点解析•：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，而不是

高，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

6、（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方

法V

A、联行清算

B、支付结算

C、国际清算业务

D、定时清算

标准答案：C

知识点解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债

权债务的过程和方法。

7、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）。

A、质押

B、一般保证

C、抵押

D、担保

标准答案：B

知识点解析：根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保

证。

8、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动

的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和

合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。

A、现场检查

B、监管谈话

C、非现场监管

D、信息披露监管

标准答案：A

知识点解析：考核银监会的现场检查措施。

9、（）又叫做辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同

一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业

务。

A、贸易融资贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、项目贷款

标准答案：C

知识点解析：考核银团贷款概念。

10、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计时利

息，并全部计入木金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计

息，并全部计入本金

标准答案：C

知识点解析：提前支取利息会受到损失，但是逾期支取不会。

11、负责监管信托公司的机构是（）。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、中国证监会

标准答案：B

知识点解析：我国负责监管信托公司的是中国银监会。

12、下列机构从'业人员中，必须遵守银行.业从业人员职业操守的不包括（）。

A、信托公司工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、企业集团财务公司工作人员

D、村镇银行工作人员

标准答案：B

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设

立的银行业金融机构工作的人员，法律规定的非银行金融机构如信托公司、财务公

司等也适用对银行业金融机构的称谓。

13、根据（）的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。

A、结算币种

B、清偿方式

C、发行对象

D、信息载体

标准答案：B

知识点解析：根据清偿方式的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。

14、（）是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大

的行为。

A、非法吸收公众存款罪

B、违法发放贷款罪

C、吸收客户资金不入账罪

D、高利转贷罪

标准答案：D

知识点解析：高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，

违法所得数额较大的行为。

15、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）“

A、名称、组织机构和场所

B、民事权利能力

C、独立的财产

D、以上均正确

标准答案：B

知识点解析：订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。

16、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家

银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

B、非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C、非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员在非营利性组织中兼职并不取得报酬是允许的，但是

应向所在机构披露兼职情况。

17、代理人一般以（）的名义从事代理活动。

A、相对人

B、代理人

C、第三人

D、被代理人

标准答案：D

知识点解析：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。

18、总部位于上海的大型商业银行是（）。

A、交通银行

B、中国工商银行

C、中国银行

D、中国农业银行

标准答案：A

知识点解析：其他三个策行总部都位于北京。

19、下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是（）。

A、外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换

买卖

B、外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行

投资或投机的交易活动

C、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易

D、远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的

外汇交易

标准答案：D

知识点解析：即期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货

币交割的外汇交易。

20、（）是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的

用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文

件。

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

标准答案：B

知识点解析：考核开立信贷证明的概念。

21、在下列机构中，经营的业务范围最小的是（）。

A、中外合资银行

B、外国银行分行

C、外商独资银行

D、以上机构具有相同的业务经营范围

标准答案：B

知识点解析：关于人民币业务，外国银行分行只能经营除中国境内公民以外客户的

人民币业务；而外商独资银行和中外合资银行可以经营全部的人民币业务，并且外

商独资银行和中外合资泉行也可以经营结汇、售汇业务。

22、下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是（），

A、违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷

款，造成重大损失的行为

B、本罪的客体是国家对贷款的管理制度

C、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D、本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而

违法向其发放贷款

标准答案：C

知识点解析：违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构

及其工作人员。

23、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是（）。

A、具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

B、商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具

备相关部门要求的行业资格

C、能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判

断能力

D、在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段

标准答案:D

知识点解析：在我国，策行从业资格认证工作由中国银行业协会承担，而不是银监

会。

24、存款包括人民币存款和外币存款，其中人民币存款又分为个人存款、同业存款

和（）。

A、定期存款

B、单位存款

C、储蓄存款

D、活期存款

标准答案：B

知识点解析：人民币存款分为个人存款、同业存款和单位存款。

25、下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是（）。

A、对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在

票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损

失的行为

B、本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度

C、本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员

D、本罪主观方面是一般故意，也可能是过失

标准答案：B

知识点解析：违法票据承兑、付款、保证罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度，

而不是贷款管理制度。

26、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）。

A、增加核心资本

B、降低风险加权总资产

C、银行并购

D、银行重组，合并重复的机构从而降低成本

标准答案：A

知识点解析：B是提高资本充足率的分母对策，CD是综合措施。

27、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是（）。

A、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

B、上市公司董事长变更，没有进行披露

C、自制信用卡从银行提款机提款

D、编造引进资金的理由从银行贷款

标准答案：B

知识点解析•：考核金融蚱骗罪。此题较易，“上市公司董事长变更，没有进行披露”

不属于金融诈骗。

28、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报

金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中

的（）。

A、利率政策

B、公开市场业务

C、汇率政策

D、窗口指导

标准答案：D

知识点解析：题干所述为中央银行的窗口指导。

29、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在

该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

标准答案:A

知识点解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访时的规定，不擅

自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

30、下列属于间接融资工具的是（）。

A、商业票据

B、企业债券

C、公司股票

D、人寿保险单

标准答案：D

知识点解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿

保险单等。

31、下列不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A、生产者物价指数

B、消费者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、GDP

标准答案：D

知识点解析：一般来说，衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物

价指数、国内生产总值物价平减指数。

32、票据丧失的补救措施不包括（）。

A、提起诉讼

B、票据背书

C、挂失止付

D、公示催告

标准答案：B

知识点解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

33、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A、末月21日

B、首月21日

C、末月20日

D、首月20日

标准答案：A

知识点解析：我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次

日付息。

34、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

标准答案：D

知识点解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下

降，导致货币供应量减少。

35、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以

实现销售目标，则该工作人员（）。

A、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导

报告

B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报

告。

36、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A、金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能

B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C、优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能

D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

标准答案：c

知识点诵析：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。

37、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

A、宁波

B、天津

C、安徽

D、江苏

标准答案：D

知识点解析：2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

38、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客

户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任

予以披露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法

机关举报。

39、下列尚未公开的信息不属于内幕信息的是（）。

A、公司经营范围的重大变化

B、公司面临的重大诉讼

C、公司内部新人职十名以上员工

D、公司重大资产购置决定

标准答案：C

知识点解析：考核内幕信息。

40、（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算

账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的

上浮利率计付利息、、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

A、单位定期存款

B、单位通知存款

C、单位协定存款

D、保证金存款

标准答案：C

知识点解析：考核单位协定存款的概念。

41、行政处罚（）。

A、只针对公民，不针对法人

B、是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C、是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D、是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

标准答案：D

知识点解析：行政处罚对象包括自然人和法人；行政处分是对违反行政纪律的行为

给予的行政制裁。

42、下列行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A、维护所在机构商业信誉

B、在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C、切实履行岗位职责

D、对所在机构诚实信用

标准答案：B

知识点解析：”在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容”明显违反了

“勤勉尽职”的要求。

43、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B、远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

标准答案：B

知识点解析：远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值人于即期汇率数

值。

44、下列有关保理业务的说法中，不正确的是（）。

A、单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B、保理业务的全称是保付代理业务

C、保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于

一体的综合金融服务

D、保理业务分为单保理和双保理

标准答案：A

知识点解析：单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议；双保理是进出口银行

都与进出口商签订保理协议。

45、（）,银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A、2006年12月31日

B、1997年7月1日

C、1986年12月31日

D、1979年1月1日

标准答案：A

知识点解析：2006年12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

46、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权

资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。（不考虑扣除项、市场风险资本和

操作风险资木）

A、8.0%

B、10.0%

C、6.7%

D、3.3%

标准答案：B

知识点解析：（100+50）/1500=10%。

47、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

标准答案：D

知识点解析：《金融机沟大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日

起施行。

48、下列关于金融市场分类的说法中，错误的是（），

A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C、按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市

场等

D、按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场

标准答案：D

知识点解析：按照金融工具的期限划分可以分为货币市场和资本市场。

49、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A、《反洗钱法》

B、《银行业监督管理法》

C、《金融机构反洗钱规定》

D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

标准答案：D

知识点解析：《会融机沟大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商'也银行

的可疑交易标准。

50、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。

A、降低法定存款准备金率

B、买入证券

C、提高再贴现率

D、减少央行票据发行量

标准答案：C

知识点解析：货币供应量过多，应减少货币供给，可以选择在公开市场上卖出证

券，提高法定存款准备金率或提高再贴现率。

51、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋

势而与其（）进行的谈话c

A、股东

B、董事、高级管理人员

C、普通工作人员

D、客户

标准答案：B

知识点解析：考核银监会的监管谈话。

52、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，

A3个

2个

BU.1个

公

3多

标准答案：c

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

53、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当

出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书

A、省级（含）以上

B、市级（含）以上

C、县级（含）以上

D、镇级（含）以上

标准答案：C

知识点解析：查询人出具的协助查询存款通知书必须是县级（含）以上。

54、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（），

A、客户制定的格式合同

B、客户与存款机构协商的格式合同

C、存款机构制定的格式合同

D、口头形式

标准答案：C

知识点解析：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合

同。

55、银行及其他金融机沟相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A、同业存放

B、同业存贷

C、同业拆借

D、同业回购

标准答案：C

知识点解析：考核同业拆借概念。

56、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：通常说的“挤兑”是指银行面临的流动性风险。

57、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）施行。

A、2007年3月

B、2007年9月

C、2007年C月

D、2008年1月

标准答案:C

知识点解析：《物权法》于2007年10月1日施行。

58、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A、受贿罪

B、签订、履行合同失职被骗罪

C、变造货币罪

D、挪用资金罪

标准答案：B

知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪本罪主观方面是过失。

59、公司增加或减少注册资本，应由（）做出决议。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、全体股东

标准答案：B

知识点解析：公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。

60、下列关于货币政策的说法中，正确的是（）。

A、货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B、公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C、货币供应量是货币政策的操作目标

D、我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

标准答案：D

知识点解析：货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，并不是唯一手

段”公开市场业务、存款准备金政策,再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”.

货币供应量是货币政策的中介目标。

61、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了

资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是（）。

A、外部监督

B、最低资本要求

C、市场约束

D、操作风险控制

标准答案：B

知识点解析：第一支柱足最低资本要求。

62、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（），提高中国

银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行

业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

A、职业道德；职业操守水平

B、职业行为；职业道德水准

C、职业操守;职业纪律

D、职业纪律；职业道德

标准答案：B

知识点解析：考核《银行业从业人员职业操守》宗旨。

63、下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是（）。

A、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定

B、原则上只能开立一个经常项目外汇账户

C、原则上只能开立一个外汇账户

D、原则上单位开立外汇账户不受管制

标准答案：B

知识点解析：原则上经常项目外汇账户限额统一采用美元核定；单位外汇账户主要

有单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。

64、中国人民银行的监督管理措施不包括（）。

A、直接检查监督权

8、建议检查监督权

C、特定情况下的检查监督权

D、随时检查权

标准答案：D

知识点解析：中国人民果行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权

和特定情况下的检查监督权。

65、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A、票据承兑

B、票据贴现

C、票据转贴现

D、票据发行便利

标准答案：C

知识点解析：票据转贴现是指金融机构向另一金融机构转让票据的行为，所以交易

双方都是金融机构。

66、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A、现金支取

B、借款相关的业务

C、转账结算

D、现金缴存

标准答案:A

知识点解析：一般存款账户不能办理现金支取。

67、下列银行中，不是政策性银行的是（）。

A、中国邮政储蓄银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

标准答案：A

知识点解析：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发

展银行三家政策性银行。

68、下列关于公司的说法中，不正确的是（）。

A、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司

B、以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司

C、国有独资公司是无限责任公司

D、公司成立的日期即公司营业执照签发日期

标准答案：C

知识点解析：国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

69、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、借记卡

标准答案：D

知识点解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。

70、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电

力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业

A、4个

B、5个

C、6个

D、7个

标准答案：B

知识点解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电

力、燃气及水的生产和供应业，建筑.业：第三产'也是指除第一产业、第二产'也以外

的其他行业。

71、按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进（）改革。

A、中国农业发展银行

B、中国进出口银行

C、中国邮政储蓄银行

D、国家开发银行

标准答案：D

知识点解析：按照分类格导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进

国家开发银行改革。

72、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则的要

求。

A、诚实信用

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、守法合规

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专

业胜任准则的要求。

73、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A、人员及系统

B、无法满足客户流动性

C、外部事件

D、不完善的内部程序

标准答案：B

知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件

所造成损失的风险。

74、（）,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利

率。

A、2000年10月29日

B、1999年】0月29日

C、2003年10月29日

D、2004年10月29日

标准答案：D

知识点解析：2004年1（）月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下

限，允许金融机构下浮存款利率。

75、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A、人民法院

B、债务人

C、担保人

D、债权人

标准答案：B

知识点解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。

76、（）是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，

A、承销市场

B、证券发行市场

C、证券筹集市场

D、证券交易市场

标准答案：B

知识点解析：考核发行市场。

77、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A、进口托收

B、跟单托收

C、出口托收

D、光票托收

标准答案：D

知识点解析：光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

78、下列指标中，（）用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A、核心资本

B、监管资本

C^会计资本

D、经济资本

标准答案：D

知识点解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分

损失，是防止银行倒闭的最后防线。

79、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A、以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

B、以债务人的部分债务为限

C、以债权人的债权为限

D、以债务人的所有债务为限

标准答案：C

知识点解析：撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

80、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、融通货币资金

B、经济调节

C、定价

D、储蓄

标准答案：A

知识点解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

81、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。

A、北京银行

B、南京银行

C、上海银行

D、威海市商业银行

标准答案：C

知识点解析：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一

家跨省区设立的分支机沟。

82、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企根

甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请（）。

A、预付款保函

B、开立信贷证明

C、履约保函

D、项目贷款承诺

标准答案：C

知识点解析：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务

的保证。

83、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是（）。

A、与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

8、实行市场化经营管理

C、以批发业务和中间业务为主

D、继续依托邮政网络经营

标准答案：C

知识点解析：中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主。

84、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A、2001

B、2002

C、2003

D、2004

标准答案：C

知识点解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的

银监会。

85、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（），

A、集团贷款和个人贷款

B、短期贷款和银团贷款

C、短期贷款和中长期贷款

D、商业贷款和个人贷款

标准答案：c

知识点。析：按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为短期贷款和中长期贷款。

86、下列选项中不属于维监会的监管职责的是（）。

A、指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C、负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

标准答案：A

知识点解析：”指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”是中国人民银

行的职责之一。

87、根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得（）核心资本的（）。

A、高于；50%

低于；1/3

C、低于;50%

D、同于；100%

标准答案：D

知识点解析：根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本

的100%。

88、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A、逐笔计息法

B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C、由储户自己选择计息方式

D、积数计息法

标准答案：A

知识点解析：目前:各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

89、二级市场又称（）。

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

标准答案：A

知识点解析：二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市

场。

90、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）。

A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C、扩张性财政政策.防止通货紧缩

D、紧缩性财政政策，防止通货紧缩

标准答案：B

知识点解析：当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，要抑制需求，应采取紧缩性财

政政策，抑制通货膨胀。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、我国现在的股票按没资主体来分，可以分为（）不同的类型。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公

众股和外资股。

92、信息披露的基本要求是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。

93、属于直接投资工具的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：C和D选项中的基金和银行存款属于间接投资工具。而股票和债券

的资金需求方和供给方直接联系，属于直接投资工具。

94、贷款人的义务包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除

外，这是对贷款人的限制，故A选项错误。

95、法定公积金来源有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：法定公积金是依照法律规定必须提取的，由法定盈余公积金和资本公

积金构成。A选项中公司投资于其他公司所获收益部分不是法定公积金的来源。

96、以下属于《公司法》规定的董事、经理的禁止行为的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《公司法》规定的董事、经理的禁止行为并无D选项所述的“不得参

与股东大会”。

97、公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

98、上市公司中，股东影响和监督公司经营管理的具体方式和机制有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析•：所谓的股东“用脚投票”，是指当股东认为公司经营业绩不佳时，他们

就会在证券市场上抛售股票，导致股价下跌，从而影响公司在证券市场上的筹资能

力，从而对管理层形成强大的压力，激励他们提高企业的经营业绩。

99、上市公司披露的信息按照其内容可以分为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：上市公司并不需要每日提交公司披露报告，所以B选项不正确。

100、下列属于单位资本项目外汇账户的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发

行外币股票专户、B股交易专户等。

101、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

102、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增

减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：劳务支出和单方面转移都是经常项目。

103、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

104、94下列属于短期金融工具的是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额

定期存单、回购协议等。长期金融工具有骰票、企业债券、长期国债等。

105、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放

慢，所以D选项错误。

106、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

107、共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、下列属于贷款业务审核内容的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

109、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融

服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服

务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

110、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：从木质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的

风险具有独特的特点：（I）银行属于高负债经营；（2）银行的经营对象是货币，且具

有特殊的信用创造功能；（3）银行是市场经济的cc枢，其风险的外部负效应巨大。

111、银行全面风险管理的核心包捂（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管

理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员

的风险管理文化为核心的新型管理模式。

112、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及

其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、

反洗钱、外汇管理、人民币管理规定的行为。

113、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安

全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重

大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风

险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。

114、会计报表主要有

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

115、关于会计平衡法则，正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：负债应该汜录于贷方，所以C选项错误。

116、与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

117、下面关于“出票”的说法正确的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并

签名；“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。C和D两个选项

把这两个概念颠倒了，所以不正确。

118、以下银行实行股份制的有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：A选项中的中国工商银行于2（X）5年整体改制为股份有限公司；B选

项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。C选项中的中国

进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。D选项中的交通银行于1987年重新

组建，是第一家全国性的股份制商业银行。所以正确答案是ABD。

119、个人存款包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：定期存款、活期存款、教育储蓄存款都是个人存款的种类。协定存款

是对公存款的一种，故D选项错误。

120、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展

期，展期一般（）。

标准答案：B,D

知识点解析：展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。

121、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款

人。

标准答案：B,C

知识点解析：电汇业务可以采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形

式。

122、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：外币存款业务和人民币存款业务在具体管理方式上是不同的，故B

选项错误。

123、保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务.

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

124、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：根据《民法通则》第五十九条，显失公平的行为被撤销才是无效的，

而不是自始至终无效，故A选项的表述错误。

125、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：A选项属于信息披露监管，B选项属于现场检查，C选项属于监管谈

话，D选项属于非现场监管。

126、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构；一家外国银行

单独出资或者一家外国果行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外

国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外

国银行代表处。

127、再贴现政策主要包括（）两方面的内容。

标准答案：A,B

知识点解析：再贴现政策包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种

类。

128、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

129、下面有关托收业务的描述正确的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承

担责任，故B选项错误。根据所附单据的不同，托收分为光票