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文档简介

找准突破口，积极稳妥地开展风险管理工作

一、商业银行经营管理的根本模块1、组织架构模块单一行分支行--总行----分行----支行股东会—董事会—高官层—机关部门—分支机构分支行----管理层----业务层----柜面

一、商业银行经营管理的根本模块〔续〕商业银行经营管理的根本模块〔续〕3、计算机系统：核心系统、管理系统、应用系统4、主要业务模块：存款--机关、团体、部队存款--机构存款--企业--个人机关、团体、部队存款：活期、定期、通知

商业银行经营管理的根本模块〔续〕商业银行经营管理的根本模块〔续〕贷款:--企业贷款--个人贷款--社团法人贷款--政府贷款商业银行经营管理的根本模块〔续〕企业贷款--短期贷款〔１年之内，流动资金贷款〕--中长期贷款〔１-３年，固定资产贷款、技改贷款〕--长期贷款〔3年以上，基建贷款〕商业银行经营管理的根本模块〔续〕个人贷款--个人住房贷款〔一手、二手〕--个人汽车贷款--个人商务贷款〔生产经营贷款〕--信用卡透支政府贷款：对外贷款、对内贷款商业银行经营管理的根本模块〔续〕债券业务--政府债券--企业债券--金融债券政府债券：中央政府债券—国债地方政府债券—其他集资券商业银行经营管理的根本模块〔续〕商业银行经营管理的根本模块〔续〕商业银行经营管理的根本模块〔续〕银行结算对公结算----机关、部队、团体----企业个人结算----自然人、个体户结算方式：现金非现金商业银行经营管理的根本模块〔续〕非现金结算工具支票：同城汇票：〔银行汇票、商业汇票〕异地本票：银行卡：借计卡、信用卡商业银行经营管理的根本模块〔续〕银行业务的主要风险源1、内控失败引致的风险----组织体系缺陷:----制度体系缺陷----设备体系缺陷----管理体系缺陷银行业务的主要风险源〔续〕2、发放贷款不能按时收回的风险—信用风险企业贷款风险：个人贷款风险：问题：给谁，不给谁？信用风险的识别、计量和控制银行业务的主要风险源〔续〕

3、购置的各类债券面临的风险----到其发行人不能按时对付—信用风险----到期债券实际价格下跌—市场风险----阶段性持有债券卖不出去—流动性风险银行业务的主要风险源〔续〕

4、结算操作失误交易决策失误越权交易欺诈交易操作风险5、其他风险：合规风险声誉风险。。。。。。。

风险工作如何开展：管什麽，如何管？1、管内控：----组织体系是否健全、严密----制度体系是否系统、完善----决策体系是否健全？----授权管理是否到位？----监督检查体系是否有效？----鼓励约束体系是否科学、合理风险工作如何开展：管什麽，如何管？〔续〕通过内控考察是否管住：资金

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