反洗钱工作管理制度

反洗钱工作管理制度一、总则1.目的本制度旨在预防和打击洗钱活动，规范公司反洗钱工作流程，维护金融秩序稳定，保护公司及客户的合法权益。2.适用范围本制度适用于公司各部门、分支机构及全体员工。3.依据依据国家相关法律法规、监管要求以及金融行业反洗钱规定制定本制度。二、反洗钱组织架构与职责1.反洗钱领导小组设立反洗钱领导小组，由公司高级管理人员担任组长，各主要部门负责人为成员。职责：全面领导公司反洗钱工作，制定反洗钱工作策略和方针；审议反洗钱工作重大事项，协调解决反洗钱工作中的问题；监督反洗钱工作的执行情况，确保各项反洗钱措施有效落实。2.反洗钱工作办公室在合规部门设立反洗钱工作办公室，负责反洗钱日常工作的组织、协调和实施。职责：制定和完善反洗钱内控制度、操作规程；组织开展反洗钱培训宣传工作；收集、分析、监测客户身份信息和交易数据，及时发现和报告可疑交易；与监管部门及其他相关机构保持沟通协调，配合监管检查和调查工作。3.各部门职责业务部门在业务拓展过程中，严格按照客户身份识别制度要求，对客户身份进行识别、登记和核实，确保客户身份真实、有效、合法。配合反洗钱工作办公室开展客户身份资料和交易记录的保存工作，按照规定期限妥善保管相关资料。对本部门业务范围内的交易进行监测，发现可疑交易及时向反洗钱工作办公室报告。财务部门负责公司资金账户的管理，按照反洗钱规定对资金交易进行记录和监测，协助反洗钱工作办公室开展资金流向分析。配合反洗钱工作办公室进行反洗钱调查所需的财务数据提供和查询工作。信息技术部门负责反洗钱信息系统的建设、维护和升级，确保系统安全稳定运行，满足反洗钱工作对数据处理和监测分析的要求。保障反洗钱相关数据的安全存储和传输，防止数据泄露和丢失。人力资源部门将反洗钱知识纳入员工培训计划，组织开展反洗钱培训工作，提高员工反洗钱意识和技能。在员工招聘、晋升等环节，考察员工反洗钱工作能力和合规意识。三、客户身份识别制度1.客户身份识别基本原则了解你的客户原则，全面、准确地了解客户基本信息、交易目的、交易性质及资金来源等。真实性原则，确保客户身份信息真实有效，不得为身份不明的客户提供服务。完整性原则，收集客户身份识别所需的全部信息，不得遗漏重要信息。2.客户身份识别流程新客户在与客户建立业务关系前，业务人员应要求客户提供有效身份证件或其他身份证明文件，并进行核对和登记。有效身份证件包括居民身份证、护照、营业执照等。通过联网核查系统等方式，对客户身份信息进行真实性验证，确保客户身份信息与公安、工商等系统信息一致。了解客户的职业、年龄、联系方式、经营范围等基本信息，询问客户资金来源、交易目的、预计交易金额等情况，并做好记录。对于高风险客户，应采取强化的客户身份识别措施，如实地核查客户经营场所、要求提供更多的证明材料等。客户身份持续识别在业务关系存续期间，定期对客户身份信息进行重新识别和核实。对于客户信息发生变更的，应及时更新客户档案。关注客户交易行为和交易习惯的变化，如交易频率、交易金额、交易对手等，发现异常情况及时进行调查和分析。根据客户风险等级调整情况，适时调整客户身份识别措施。一次性交易客户对于办理一次性交易业务的客户，如现金汇款、现钞兑换、票据兑付等，应按照规定要求客户出示有效身份证件，进行身份识别和登记。登记客户姓名、联系方式、交易金额、交易用途等信息，并留存相关交易凭证。3.客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录应自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。保存的客户身份资料包括客户身份证件复印件、客户身份识别过程中收集的其他资料；交易记录包括交易凭证、交易合同、交易流水等。以电子介质保存的客户身份资料和交易记录，应确保数据的完整性、真实性和可追溯性，并采取安全备份措施，防止数据丢失和损坏。四、客户身份资料和交易记录保存制度1.保存范围涵盖客户身份识别过程中收集的所有资料，包括客户身份证件、证明文件、业务申请表、客户身份识别询问笔录等。各类交易记录，如交易合同、交易凭证、交易流水、账户信息变更记录等。2.保存方式以纸质和电子介质两种方式保存。纸质资料应分类装订成册，妥善保管在专门的档案柜中；电子资料应存储在安全的服务器或存储设备上，并进行定期备份。电子存储设备应设置访问权限，仅限反洗钱工作相关人员使用，并采取加密等安全防护措施，防止数据泄露。3.保存期限客户身份资料和交易记录自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。对于涉及反洗钱调查、司法案件等特殊情况的资料，应按照相关要求延长保存期限。4.查询与调阅因反洗钱工作需要、监管检查或司法调查等原因，经公司反洗钱工作办公室负责人批准，可以查询和调阅客户身份资料和交易记录。查询和调阅应进行登记，记录查询或调阅的时间、人员、内容、用途等信息。查阅人员应妥善保管查阅的资料，不得擅自篡改、复制、泄露或遗失。五、大额交易和可疑交易报告制度1.大额交易报告标准公司在办理客户资金交易时，如客户单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应作为大额交易进行报告。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转，应报告大额交易。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，应报告大额交易。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易，应报告大额交易。2.可疑交易识别要点客户行为异常，如频繁开户、销户、更换预留联系方式等，且无法合理解释。交易金额、频率、流向等与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，如短期内频繁进行大额资金收付，交易金额与客户经营规模不匹配等。与高风险国家或地区客户进行交易，或涉及敏感行业、敏感领域的交易。客户资金来源不明，或交易对手身份不明、背景可疑。交易存在洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的迹象，如资金分散转入、集中转出，或频繁进行看似无合理商业目的的交易等。3.可疑交易报告流程业务部门、财务部门或其他相关部门在业务操作过程中发现可疑交易后，应立即向反洗钱工作办公室报告。反洗钱工作办公室收到可疑交易报告后，应及时组织人员对可疑交易进行分析、调查和核实。分析可疑交易的特征、交易背景、资金流向等，调查客户身份真实性、交易目的合理性等情况。根据分析和调查结果，判断可疑交易是否构成洗钱或恐怖融资等违法犯罪行为。如认为构成可疑交易，应在发现可疑交易后的10个工作日内，通过中国反洗钱监测分析中心的反洗钱信息管理系统提交可疑交易报告。对于涉嫌犯罪的可疑交易，应同时向当地公安机关报案。在提交可疑交易报告后，应持续关注该客户的交易情况，及时补充和完善相关信息，配合监管部门和司法机关的调查工作。六、反洗钱培训宣传制度1.培训计划制定反洗钱工作办公室应根据公司实际情况和监管要求，每年制定反洗钱培训计划，明确培训目标、培训对象、培训内容、培训方式和培训时间等。培训计划应涵盖反洗钱法律法规、监管政策、内控制度、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等方面的内容。2.培训实施按照培训计划组织开展反洗钱培训工作，确保培训覆盖公司全体员工，特别是涉及客户身份识别、交易监测、业务操作等关键岗位的人员。培训方式可采用内部培训、外部培训、网络培训、案例分析等多种形式，提高培训效果。内部培训由公司反洗钱工作办公室人员或邀请专家进行授课；外部培训可参加监管部门组织的培训课程或专业培训机构举办的反洗钱培训讲座；网络培训利用公司内部网络平台提供在线学习资源，供员工自主学习；案例分析通过实际案例讲解，加深员工对反洗钱工作的理解和认识。每次培训应做好记录，包括培训时间、培训地点、培训内容、培训人员、培训效果评估等信息。3.培训效果评估定期对反洗钱培训效果进行评估，评估方式可包括考试、问卷调查、实际操作考核等。通过考试检验员工对反洗钱知识的掌握程度；问卷调查了解员工对培训内容、培训方式的满意度和培训收获；实际操作考核观察员工在实际业务中运用反洗钱知识的能力。根据评估结果，总结培训工作中的经验教训，及时调整和改进培训计划和培训内容，提高培训质量。4.宣传工作制定反洗钱宣传工作计划，通过多种渠道开展反洗钱宣传活动，提高社会公众的反洗钱意识。宣传渠道可包括公司网站、营业场所宣传栏、宣传折页、媒体报道等。在公司网站设置反洗钱专栏，发布反洗钱法律法规、政策解读、案例分析等内容；在营业场所摆放宣传折页，向客户宣传反洗钱知识；积极参与媒体宣传活动，扩大反洗钱宣传影响力。结合反洗钱宣传周、金融知识普及月等活动，组织开展形式多样的宣传活动，如现场宣传咨询、专题讲座、知识竞赛等，吸引公众参与，增强宣传效果。七、内部监督检查制度1.监督检查职责分工反洗钱工作办公室负责组织实施公司内部反洗钱监督检查工作，制定监督检查计划，明确检查内容、检查方式、检查时间等。各部门应配合反洗钱工作办公室的监督检查工作，提供相关资料和信息，接受检查人员的询问和调查。审计部门负责对反洗钱工作进行独立审计，检查反洗钱内控制度的健全性、有效性，以及反洗钱工作的执行情况，对发现的问题提出整改意见和建议。2.监督检查内容客户身份识别制度执行情况，包括客户身份信息收集、核实、更新等环节是否符合规定。客户身份资料和交易记录保存制度执行情况，检查资料和记录的保存是否完整、合规，保存期限是否符合要求。大额交易和可疑交易报告制度执行情况，查看可疑交易的分析、报告流程是否顺畅，报告的及时性、准确性如何。反洗钱培训宣传工作开展情况，评估培训计划的执行效果，宣传活动是否达到预期目标。反洗钱内控制度建设和执行情况，检查制度是否完善，各部门是否按照制度要求履行反洗钱职责。3.监督检查方式定期检查，每年度至少开展一次全面的反洗钱内部监督检查工作，对公司反洗钱工作进行系统梳理和评估。不定期抽查，根据反洗钱工作实际情况，对重点部门、重点业务环节进行不定期抽查，及时发现和纠正存在的问题。专项检查，针对反洗钱工作中的重点、难点问题，如重大可疑交易调查、新业务反洗钱风险评估等，开展专项检查，深入分析问题原因，提出针对性的解决方案。4.检查结果处理监督检查结束后，反洗钱工作办公室应撰写检查报告，总结检查情况，列出发现的问题及存在的风险点。针对检查发现的问题，下达整改通知书，明确整改责任部门、整改期限和整改要求。整改责任部门应制定整改措施，按时完成整改任务，并将整改情况及时反馈给反洗钱工作办公室。反洗钱工作办公室对整改情况进行跟踪复查，确保问题得到彻底解决。对整改不力的部门和个人，按照公司相关规定进行问责。将反洗钱内部监督检查结果纳入公司绩效考核体系，对反洗钱工作表现优秀的部门和个人进行表彰和奖励，对工作不力的进行相应处罚。八、保密制度1.保密范围涉及反洗钱工作的客户身份信息、交易记录、可疑交易报告等资料和信息。反洗钱工作中形成的内部文件、工作方案、分析报告、调查结论等。反洗钱工作办公室与监管部门、司法机关等外部机构沟通协调过程中涉及的保密事项。2.保密措施对反洗钱相关资料和信息进行分类管理，明确不同级别信息的保密要求。严格限制接触反洗钱保密信息的人员范围，仅限反洗钱工作相关人员知悉，未经批准不得向其他人员透露。存储反洗钱保密信息的设备应设置访问密码和权限控制，防止信息泄露。在传递、使用反洗钱保密信息时，应采取加密、密封等安全措施，确保信息安全。与外部机构交换反洗钱保密信息时，应签订保密协议，明确双方的保密责任和义务。3.保密责任公司员工应严格遵守反洗钱