2024年银行业专业人员职业资格考试题库大全及答案

2024年银行业专业人员职业资格考试题库大全及答案一、单选题（共25题）1.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.二级资本工具及其溢价答案：D。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。2.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10%B.8%C.6.7%D.3.3%答案：A。资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%，总资本=核心资本+附属资本=100+50=150亿元，资本充足率=150/1500×100%=10%。3.银行风险管理流程中，（）的目标是寻找最佳的风险解决方案。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：D。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程，目标是寻找最佳的风险解决方案。风险识别是对风险的种类、原因等进行辨别；风险计量是对风险的大小进行量化；风险监测是对风险状况进行持续的监测。4.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）。A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能答案：D。金融市场主要决定的是金融资产的价格，如利率、汇率、证券价格等，而商品价格是由商品市场决定的，并非金融市场。金融市场具有融通资金、优化资源配置、分散风险、定价等功能，通过组合投资可以分散非系统风险。5.以下不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.单一客户限额答案：D。市场风险限额管理包括交易限额、风险限额、止损限额等。单一客户限额是信用风险管理中的限额管理，用于控制对单一客户的信用风险暴露。6.银行监管的首要环节是（）。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级答案：A。市场准入是银行监管的首要环节，包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入。通过市场准入，监管机构可以筛选出合格的金融机构和人员，从源头上控制银行业的风险。7.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.吸收存款B.发放贷款C.理财业务D.债券投资答案：C。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。理财业务属于中间业务。吸收存款是负债业务，发放贷款和债券投资是资产业务。8.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为50%，那么该银行的拨贷比为（）。A.15%B.30%C.50%D.60%答案：A。拨贷比=不良贷款率×拨备覆盖率，不良贷款率为30%，拨备覆盖率为50%，则拨贷比=30%×50%=15%。9.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）。A.大幅度提高了资本充足率监管标准B.建立了流动性风险量化监管标准C.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减记或转股条款D.规定商业银行核心一级资本充足率为4%答案：D。巴塞尔协议Ⅲ规定商业银行核心一级资本充足率为4.5%，而不是4%。协议大幅度提高了资本充足率监管标准，建立了流动性风险量化监管标准，要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减记或转股条款。10.商业银行的“三性”原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.稳定性答案：D。商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款等方面的要求；效益性是指银行通过合理经营，获取利润。11.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只存在于银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务而造成损失的风险D.信用风险具有明显的系统性风险特征答案：C。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务而造成损失的风险。信用风险不仅存在于银行的表内业务，也存在于表外业务；贷款不是唯一的信用风险来源，如债券投资等也存在信用风险；信用风险具有明显的非系统性风险特征。12.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本答案：A。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量；监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。13.下列关于金融衍生品的说法，错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有零和博弈特性C.金融衍生品交易的主要目的是为了获利D.金融衍生品可以对冲市场风险答案：C。金融衍生品交易的主要目的包括套期保值、风险管理等，获利只是其中一部分目的，而不是主要目的。金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，具有零和博弈特性，同时可以通过套期保值等方式对冲市场风险。14.下列关于个人贷款的说法，错误的是（）。A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务的借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人C.个人贷款业务可以帮助银行分散风险D.个人贷款的还款方式只能采用等额本息还款法答案：D。个人贷款的还款方式有多种，如等额本息还款法、等额本金还款法、按月还息到期还本等，并非只能采用等额本息还款法。个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，借贷合同关系中一般一方是银行，另一方是自然人，并且可以帮助银行分散风险。15.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统答案：B。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。无法满足客户流动性属于流动性风险，不属于操作风险。16.下列关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务是商业银行的自营业务B.理财业务的资金来源是银行自有资金C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映D.理财业务的风险完全由银行承担答案：C。理财业务是商业银行的中间业务，不是自营业务；理财业务的资金来源是客户资金，而非银行自有资金；理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映；理财业务的风险由客户和银行共同承担，而非完全由银行承担。17.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的现金D.中长期贷款答案：D。商业银行的现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项和托收中的现金。中长期贷款属于商业银行的资产业务，但不属于现金资产。18.某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是（）。A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息B.对于该客户的贷款，银行应当立即要求其提前偿还C.银行在此期间不能申报债权D.人民法院受理破产申请后，该客户的债务人可以向其偿还债务答案：A。根据相关法律规定，自破产申请受理时起，附利息的债权停止计息。银行不能在此时立即要求客户提前偿还贷款；银行在此期间可以申报债权；人民法院受理破产申请后，债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产，而不是向债务人偿还债务。19.下列关于货币政策工具的说法，错误的是（）。A.公开市场业务是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具B.存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款C.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为D.常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等答案：B。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，而存款准备金率是指存款准备金占其存款总额的比例。公开市场业务是中央银行调节市场流动性的主要工具；再贴现是金融机构向中央银行转让未到期已贴现商业汇票获取资金的行为；常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。20.下列关于银行承兑汇票的说法，错误的是（）。A.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票B.银行承兑汇票由银行承兑C.银行承兑汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日D.银行承兑汇票的付款人为出票人答案：D。银行承兑汇票的付款人为承兑银行，而不是出票人。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，由银行承兑，其提示付款期限为自汇票到期日起10日。21.商业银行的贷款定价方法不包括（）。A.成本加成定价法B.基准利率加点定价法C.客户盈利分析定价法D.风险调整资本回报率定价法答案：D。商业银行的贷款定价方法主要有成本加成定价法、基准利率加点定价法、客户盈利分析定价法等。风险调整资本回报率是衡量银行盈利能力的指标，不是贷款定价方法。22.下列关于金融犯罪的说法，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象只能是金融机构答案：D。金融犯罪的对象可以是各种金融工具、货币资金等，不仅仅是金融机构。金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位，主观方面只能是故意，侵犯的客体是金融管理秩序。23.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性B.商业银行的流动性是指其随时满足客户提取存款、支付到期债务和满足贷款需求的能力C.商业银行流动性风险管理只需要考虑资产的流动性，不需要考虑负债的流动性D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相比，形成的原因更加复杂和广泛答案：C。商业银行流动性风险管理既要考虑资产的流动性，也要考虑负债的流动性。核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，商业银行的流动性是指其随时满足客户提取存款、支付到期债务和满足贷款需求的能力，流动性风险形成的原因更加复杂和广泛。24.下列关于银行合规管理的说法，错误的是（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理C.合规管理仅需关注银行内部的规章制度D.合规管理部门应配备有效履行合规管理职能的资源答案：C。合规管理不仅要关注银行内部的规章制度，还要遵守适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，合规管理部门应配备有效履行合规管理职能的资源。25.下列关于信用卡的说法，错误的是（）。A.信用卡具有消费信贷功能B.信用卡透支额度根据持卡人的信用状况核定C.信用卡可以先消费后还款D.信用卡只能用于消费，不能取现答案：D。信用卡不仅可以用于消费，还可以取现，不过取现可能会收取一定的手续费和利息。信用卡具有消费信贷功能，透支额度根据持卡人的信用状况核定，可以先消费后还款。二、多选题（共15题）1.下列属于商业银行负债业务的有（）。A.吸收存款B.向中央银行借款C.发行金融债券D.同业拆借E.债券投资答案：ABCD。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括吸收存款、向中央银行借款、发行金融债券、同业拆借等。债券投资属于资产业务。2.商业银行面临的市场风险主要包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是与市场风险并列的另一种风险类型。3.巴塞尔协议Ⅲ的主要内容包括（）。A.提高资本充足率要求B.建立流动性风险量化监管标准C.加强市场约束和公司治理D.引入杠杆率监管标准E.强调对系统重要性银行的监管答案：ABCDE。巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求，建立了流动性风险量化监管标准，加强了市场约束和公司治理，引入了杠杆率监管标准，强调对系统重要性银行的监管。4.商业银行的风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险消除答案：ABCD。商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。风险只能进行管理和控制，无法完全消除。5.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.支付结算业务B.代理业务C.托管业务D.理财业务E.担保业务答案：ABCDE。中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括支付结算业务、代理业务、托管业务、理财业务、担保业务等。6.商业银行的资本作用主要有（）。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力答案：ABCDE。商业银行资本的作用包括为银行提供融资、吸收和消化损失、限制业务过度扩张、维持市场信心以及为风险管理提供最根本的驱动力。7.下列关于个人贷款的特点，说法正确的有（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.低资本消耗E.风险集中答案：ABCD。个人贷款具有贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活，低资本消耗等特点。个人贷款的风险相对分散，而不是集中。8.商业银行操作风险的表现形式包括（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件E.实物资产损坏答案：ABCDE。商业银行操作风险的表现形式包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户、产品和业务活动事件、实物资产损坏、信息科技系统事件、执行、交割和流程管理事件等。9.下列关于货币政策的说法，正确的有（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一B.货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡C.货币政策的中介目标包括货币供应量和利率D.货币政策工具包括一般性货币政策工具和选择性货币政策工具E.货币政策的传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介目标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理答案：ABCDE。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，中介目标包括货币供应量和利率，工具包括一般性货币政策工具和选择性货币政策工具，传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介目标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。10.商业银行的市场风险限额管理包括（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.信用限额E.行业限额答案：ABC。市场风险限额管理包括交易限额、风险限额、止损限额。信用限额主要用于信用风险管理，行业限额不属于市场风险限额管理范畴。11.下列关于银行监管的说法，正确的有（）。A.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.银行监管的方法包括非现场监管和现场检查C.银行监管的内容包括市场准入监管、资本监管、监督检查等D.银行监管机构可以对银行进行接管E.银行监管机构可以对银行进行撤销答案：ABCDE。银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；方法包括非现场监管和现场检查；内容包括市场准入监管、资本监管、监督检查等；在特定情况下，监管机构可以对银行进行接管和撤销。12.下列关于金融市场的分类，说法正确的有（）。A.按照交易工具的期限，金融市场可以分为货币市场和资本市场B.按照交易的阶段，金融市场可以分为发行市场和流通市场C.按照交易场所，金融市场可以分为场内市场和场外市场D.按照交易的标的物，金融市场可以分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等E.按照交易的地域，金融市场可以分为国内金融市场和国际金融市场答案：ABCDE。以上对金融市场的分类都是正确的。按照交易工具的期限，分为货币市场和资本市场；按照交易阶段，分为发行市场和流通市场；按照交易场所，分为场内市场和场外市场；按照交易标的物，分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等；按照交易地域，分为国内金融市场和国际金融市场。13.下列关于商业银行理财业务的特点，说法正确的有（）。A.理财业务是轻资本业务B.理财业务是资金来源与运用相分离的业务C.理财业务是传统资产负债业务D.理财业务是个性化、综合化服务E.理财业务的收益主要来源于利息收入答案：ABD。理财业务是轻资本业务，资金来源与运用相分离，是个性化、综合化服务。理财业务不是传统资产负债业务，其收益主要来源于管理费等，而非利息收入。14.下列关于信用风险的管理措施，说法正确的有（）。A.建立严格的授信标准和流程B.加强贷后管理C.进行信用风险缓释D.分散信用风险E.进行有效的信用监测答案：ABCDE。信用风险管理措施包括建立严格的授信标准和流程，加强贷后管理，进行信用风险缓释（如担保、保险等），分散信用风险（如贷款组合等），进行有效的信用监测等。15.下列关于商业银行现金资产的特点，说法正确的有（）。A.流动性强B.安全性高C.收益性高D.是银行持有的流动性最强的资产E.是银行进行日常经营的基础答案：ABDE。商业银行现金资产流动性强、安全性高，是银行持有的流动性最强的资产，也是银行进行日常经营的基础。但现金资产收益性较低。三、判断题（共10题）1.商业银行的核心资本充足率不得低于8%。（）答案：错误。根据巴塞尔协议Ⅲ和我国相关规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于4.5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者