保险学练习题及答案

保险学练习题及答案

第一章风险与保险

一、单项选择题

1、风险损失的实际成本包括风险损失的（）

A.无形成本B.直接损失成本

C.预防损失成本D.控制损失成本

2、风险无时不刻地围绕在我们周围，它渗入到社会、企业、家庭、个人生活的方方面面,

这就是风险的（）o

A.随机性B.普遍性C.损失性D.可变性

3、风险会随着经济发展、技术发展、法律制度的发展而不断发展变化说明风险具有（

A.确定性B.普遍性C.客观性D.发展性

4、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是

（）。

A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素

5、当损失频率=（）时风险最大。

A.0B.0.3

C.0.5D.1

6、风险管理中最为重要的环节是（）

A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理技术

7、因下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是（）

A.风险因素B.风险事故C.损失D.道德因素

8、适用于保险的风险处理方法有（）。

A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大

C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小

9、盗窃、抢劫、玩忽职守等行为属于（）风险。

A.自然风险B.社会风险C.政治风险D.经济风险

10＞按风险的性质分类，风险可分为（）

A.财产风险、人身风险、责任风险

B.纯粹风险、投机风险

C.自然风险、社会风险

D.政治风险、经济风险

11、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。

A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险

12、属于控制型风险管理技术的有（）。

A.预防与避免B.抑制与自留

C.转移与分散D,保险与预防

13、在风险所致的损失频率和幅度较低的情况下，企业一般采用（）风险处理方法。

A.避免B.分散C.自留D.保险

二、多项选择题

1、下列有关风险的陈述正确的是（）

A.风险是指某种损失发生的可能性

B.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关

C.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体

D.没有人类的活动，也就不存在风险

E.风险是不可以转移的

2、商业保险一般可承保下列风险（）

A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.投机风险E.战争风险

3、控制型风险管理技术主要有：（）

A.预防B.抑制C.转移D.分散E.避免

4、风险不确定性的表现有（）。

A.导致损失的随机事件是否发生不确定

B.损失发生的时间不确定

C.风险在哪里存在不确定；

D.损失发生的地点不确定

E.损失发生后造成的损失程度和范围不确定

5、目前国际上通用的风险成本内容包括（）o

A.保险费

B.自己必须承担的损失

C.风险管理行政费用；

D.风险控制成本

E.残余物资和其他的补偿或救济

三、判断题

1、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。

2、运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。。

3、风险频率(FrequencyofRisk),又称损失程度(DegreeLoss),也称损失频率(Frequency

ofLoss),是指一定时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数。

4、解释风险因素、风险事故和损失三者之间的关系有两种理论，亨利希(H-W-Heinrich)

的骨牌理论认为是事物所承受的能量超过所能容纳的能量所致，物理因素起主要作用。

5、近代风险管理起源于20世纪30年代早期和中期的英国，尤其是二战以来，随着科学技

术的发展，新技术、新材料的应用使人类面临着更大的风险，由此引起的社会、法律、经

济和技术上的压力使得风险管理运动在美国迅速开展起来。

6、选择风险管理技术是最重要的环节。这•环节的核心是将消除和减少风险成本均匀地分

布在一定时期内，以便减少因随机性的巨大损失发生，而引起财务上的波动。

7、风险成本不等于风险代价，二者是具有内在联系的两个概念。

8、在保险学中涉及到风险的概念是广义的概念。

9、如果损失频率为0和1时风险不存在。

四、名词解释。

风险风险频率损失程度风险因素风险事故损失间接损失静态风险

投机风险基本风险特定风险风险管理生命表

五、简答题。

1、如何理解风险的定义。

2、阐述国内外关于风险定义的几种观点。

六、论述题

论述风险管理的基本程序。

第一章答案

-、单项选择题。

BBDCCDABBBCAC

二、多项选择题。

ABCDABCABDEABDEABCDE

三、判断题。

错对错错错对对错对

四、名词解释。

1、风险：广义的风险是指在特定客观条件下，特定时期内，某一事件其预期结果与实际结

果的变动程度，变动程度越大，风险越大；反之，则越小。狭义的风险是指在特定的客观情

况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。

2、风险频率，乂称损失机会，也称损失频率，是指一定时间内、一定规模的危险单位可能

发生损失的次数。

3、损失程度是指一次事故发生所导致标的的损毁程度。

4、风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发

生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。

5、风险事故：是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损

失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。

6、损失：在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，即经

济价值意外的减少或灭失，这个定义是狭义的，而广义的损失包括物质上的灭失和精神上的

耗损。

7、间接损失：是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失

和责任损失。

8、静态风险：是指在社会经济正常情况下存在的风险，是由于自然力的不规则运动或人们

的过失或错误判断等导致的风险。

9、动态风险：是指社会经济结构变动或政治变动、科技发展等因素带来的风险。

10、投机风险：是指可能产生收益和造成损害的风险。

11、基本风险：是指起因于特大自然灾害或重大政治事件引起的风险，风险事件一旦发生，

涉及范围很广，非人力能抵御的风险。基本风险包括纯粹风险和投机风险。

12、特定风险：指起因于特定因素，损失只影响个人或企业、家庭的风险，特定风险通常为

纯粹风险。

13、风险管理是指社会经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控

制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障目标的一个系统工

程。

14、生命表是根据以往一定时期的特定国家或地区的特定人口群体的有关生存、死亡的统计

资料，加以分析整理而形成的统计表。

五、简答题

1、答：（1）在特定的环境和限定的时期内，观察某一风险的存在;

(2)风险损失是不确定的。风险损失已经存在和风险损失肯定不存在均不定义为风险。保

险学中所研究的风险损失的不确定性是指在一定客观条件下，某种风险损失发生的不确定

性。

(3)风险是•种客观存在，其大小可以度量。根据概率论，风险大小决定于其所致损失概

率分布的期望值与方差。统计学将概率的测定分为两种：一种是客观概率，是指根据大量历

史的实际数据推算出来的概率；另种是主观概率，是在没有实际资料的情况下，人们根据

有限资料和经验合理估计的概率。保险风险的测定一般属于客观概率。

(4)风险伴随人类活动的开展而存在，没有人类的活动，不会有什么预期结果，也就不存

在风险。

2、答:(1)损失不确定说：

(2)损失可能说：从企业经营角度出发讨论风险与损失之间的内在联系，强调损失发生的

可能性。

(3)预期结果与实际结果变动说

(4)风险主观说：认为风险是人们主观上的一种认识，而不能以客观的尺度加以衡量。

(5)风险客观说：以数学和统计观点加以定义，并认为风险可用客观尺度进行测度，可用

概率进行测算。

六、论述题

(-)风险的识别

风险识别是风险管理的基础，也是最为复杂的过程，它是指对企业单位面临的和潜在

的风险加于判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。识别风险的方法主要有以下几种：

1、生产流程分析法

2、资产财务分析法

3、风险列举法

4、保险调查法

5、现场调查法

（-）风险估测

风险估价是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计

理论，测算各项风险可能发生的频率和可能造成的损失幅度。风险估算主要包括损失概率的

估价和损失程度即损失金额概率分布、损失期望值、损失幅度等的估价。风险估价不仅使风

险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策，选择最

佳管理技术提供了可靠的科学依据。

（三）风险评价

风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合

其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度,并与公认的安全指标相比较,

以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。处理风险，需要一定费用，费用与风

险损失之间的比例关系直接影响风险管理的效益。通过对风险的性质的定性、定量分析和比

较处理风险所支出的费用，来确定风险是否需要处理和处理程度，以判定为处理风险所支出

的费用是否有效益。

（四）选择风险管理技术

风险管理者对风险进行识别、估价后，需针对每项风险，决定采用何种手段进行处理,

选择最佳的风险管理技术并付诸实施是风险管理中最重要的环节。风险管理方法和手段分为

控制型蝇和财务型两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起

灾害事故和扩大损失的各种条件，后者的目的是以提供基金的方式，消纳发生损失的成本，

即对无法控制的风险所做的财务安排。

（五）风险管理效果评价

风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性状况的分析、检查、修正和评

估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障。

第二章保险概述

一、单选题

1.我国《保险法》规定：本法所称保险是指（）根据合同约定，向保险人支付保险费。

A.保险经纪人B.风险经理C.保险中介人D.投保人

2.保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同的约定的事项

承担（）保险金责任的商业保险行为。

A.赔偿和给付B.赔偿和分摊C.分摊和分散D.分散和给付

3.保险的基木特性是保险的（）

A.经济性B.互助性C.法律性D.科学性

4.从法学的角度看，保险是一种（）o

A.合同行为B.经济制度C.风险转移机制D.保险行为

5.从保险公司经营活动看，保险赔偿与给付的基础是（）o

A.保费收入B.资本金

C.保险基金D.保险保障基金

6.《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（）

A.4亿元B.5亿元C.2亿元D.3亿元

7.保险公司属于（）。

A.政府机构

B.投资机构

C.金融机构

D.经济制度

8.下列有关保险的陈述错误的是（）

A.保险是风险处理的传统有效的措施

B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排

C.保险体现的是一种民事法律关系

D.保险不具有商品属性

9.保险的要素包括（）

A.转移所有风险

B.必须对风险事故造成的损失给予经济补偿

C.保险是种返还金

D.投资融资

10.可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指

(

A.要求损失的发生具有分散性B.要求损失的发生具一致性

C.要求损失的发生具有一贯性D.要求损失的发生具有积累性

11、可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。理想的可保风险应具备的条件之一是风

险必须使大量标的均有遭受损失的可能性。这条件的含义是()

A.大量性质相近、价值相近的风险单位面临同样的风险

B.大量性质相近、价值相等的风险单位面临同样的风险

C.大量性能不同、品质相同的风险单位面临同样的风险

D.大量性能不同、品质一致的风险单位面临同样的风险

12、()是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或

业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基

金。

A.保险资金

B.社会后备基金

C.保险准备金

D.防损基金

13、在市场经济条件下，保险职能在具体社会和经济实践中所表现出的效果称为保险作用。

保险作用的具体表现形式是()

A.宏观作用和微观作用

B.主观作用和客观作用

C.补偿作用和给付作用

D.法定作用和自发作用

14、自保形式的后备基金是社会后备基金的重要形式之一，目前，国际上自保后备基金的主

要组织形式是（）。

A.自保协会B.自保公司

C.自保社团D.自保条款

二、多选题

1.下列有关保险的陈述正确的是（）

A.保险是风险处理的传统有效的措施

B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排

C.保险体现的是一种民事法律关系

D.保险不具有商品属性

E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损

2.保险的对象是保险人在大数法则的基础上承担保险责任的各类风险客体.包括（）等

标的物.

A.物质标的物B.人身标的物C.有形标的物D.无形标的物

3.保险的基本职能包括（）

A.经济补偿

B.经济给付

C.资金融通

D.社会管理功能

4.保险费率厘定的原则主要包括（）。

A.适度性原则B.合理性原则

C.社会性原则D.公平性原则

E.效益性原则

5.由于商业保险经营的特殊性，商业保险基金的主要特点包括（）»

A.来源的分散性和广泛性B.总体上的返还性

C.使用上的专项性D.赔付责任的长期性

E.运用上的增值性

三、判断题。

1.从法律的角度来看，保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排.

2.狭义的保险指商业保险。

3、保险成立的法律特征是保险合同的订立。

4、社会保险与商业保险有许多共同之处，但是就实施方式而言，两者是不同的。各国法律

一般规定社会保险应遵循的原则是自愿原则。

5.从社会的角度来说，保险是保障经济生活安定的互助共济制度。

6.保险和赌博都是以随机事件为基础。

7.保险是双方自愿的合同行为。

8.补偿损失或给付保险金既是保险生产和发展的根本原因又是保险活动的最终目的。

四、名词解释

1.保险

2.保险对象

3.保险资本

4、可保风险

五、简答

1.简述保险的基本特征。

2.简述保险的作用。

六、论述题。

试阐述保险成立的要素。

第二章答案

一、单项选择题

DABCCCCDBAACAB

二、多项选择题

1.ABC2.ABCD3.AB4.ABD5.ABCDE

三、判断题

1.对2.对3.对4.错5.对6对7、对8、对

四、名词解释

1.保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金额的形式，向少数因该风

险事故发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障的行为。

2.保险对象是保险人在大量观察风险现象的基础上，敢于承担保险责任的各类风险客体，包

括物质标的物和人身标的物。

3.保险资本是保险公司在开业时必须具备的注册资本。

4.是指保险人可以接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。

五、简答题

1（1）经济性。保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组成部分。保险双方的关系是

一种经济关系。

（2）互助性。保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一种互助共济的经济关系，

体现了“一人为众，众为一人”的思想。

（3）法律性（契约性）。保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立的，受法律保障。

（4）科学性。保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础之上的，这是保险经营可

持续发展的基础。

2.保险的宏观作用（1）保障社会再生产的顺利进行（2）推动科学技术向生产力的转化（3）

有利于社会安定（4）增加外汇收入，促进国际收支平衡。保险的微观作用（1）有利于受灾

企业及时恢复生产（2）有利于企业加强经济核算（3）促进企业加强风险管理（4）有利于

安定人们生活（5）提高企业和个人信用。

六、论述题

1、可保风险的存在。

定义：是指保险人可以接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。条件如下：

（1）风险不是投机性的。

（2）风险的发生必须具有偶然性。

（3）风险必须是意外的

（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性

（5）风险应有发生重大损失的可能性，且损失必须是可以用货币计量的

2.保险必须对风险事故造成的损失给予经济补偿

经济补偿是货币补偿而不是原物和实物上的补偿。财产保险中的标的必须在经济上能

计算价值，人身保险中对人的死亡和伤残导致的劳动力的丧失导致的经济损失。

3.保险必须具有互助共济关系

保险将损失分散到众多单位分担的办法，减少遭灾单位的损失。参加保险的单位越多,

每个单位分摊的金额就越少，保险基金就越雄厚，损失赔偿的能力就更强。通过保险，投保

人建立了共同缴纳保险费，建立保险补偿基金，共同取得保障的互助共济关系。

4.保险分担金额必须科学合理

保险的基本职能是经济补偿，而保险履行其经济补偿职能是以多数人的结合为必要条

件。只有多数面临同类风险的单位或个人结合在一起，才能使特定风险发生的频率接近于其

概率，表现并反映出其稳定性，这时大数法则才能发挥作用，而大数法则是保险经营的数理

基础。即保险人只能承保多数单位或个人共同面临的那些风险，而只有个别单位或个人面临

的风险因其无法分散，保险人通常是不予承保的。

保险费率必须合理厘定。保险既是一种经济保障活动，同时也是一种商品交换行为，

要遵守平等自愿有偿的原则。保险费率就是保险商品的价格，它由供求关系决定并影响供求

关系。费率的合理厘定，是保险活动得以顺利持续进行的条件之一。所谓费率的合理厘定，

是指保险费率与保险标的的风险和损失程度相一致，与保险标的的保障程度相一致。费率过

高，没有人买；费率过低，保险经营亏损，无法持续。同时，对风险程度不同的保险标的应

实行差别费率。

5.保险基金的建立

保险基金是通过商业保险形式建立起来的后备基金，是保险人履行其经济补偿职能的

物质基础。主要来源于开业资金和收取的保险费。

保险基金在实际工作中是以各种准备金的形式提取的。如财产保险的保险基金包括未到期责

任准备金、赔款准备金、总准备金和保险保障基金等；人身保险的保险基金包括未到期责任

准备金、总准备金、保险保障基金等。

为确保保险基金与保险人承担的赔偿或给付责任相一致，各国均以法律形式规定了所

要建立的保险基金的种类、提取标准和数额，并由专门的监管机构负责监督控制。

6.订立保险合同

保险是对特定的标的在未来一定时间可能发生的特定的风险损失提供经济保障的有偿

服务活动，保险双方的权利义务关系的确立及履行是以双方订立的保险合同为标志和依据

的，保险双方订立了保险合同，双方的权利义务关系才正式建立，并受保险合同的约束。因

此，完整的保险关系是在双方订立保险合同的基础上形成的。

第三章保险的产生与发展

一、单项选择题

1、近代海上保险发源于（兀

A.英国B.伦敦C.意大利D.中国

2、被誉为“现代火灾保险之父”的（）人尼古拉斯•巴篷开办了专业承保火灾的营业所。

A.法国B.英国C.美国D.德国

3、在（）,一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下

的救济补偿。

A.巴比伦B.古希腊C.中国D.德国

4、共同海损分摊原则最早出现在（）

A.罗地安海商法B.罗马法典

C.“冬蒂法”D.英国1906年海上保险法

5、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险

计算提供了依据。

A.保险表B.费率表C.统计表D.生命表

6、关于劳合社的表述中正确的是（）

A.劳合社是一个保险公司

B.劳合社是一个保险市场

C.劳合社的成员只能是法人

D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面

7、（）年，上海华商义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业。

A.1865B.1875C.1899D.1926

8、公元前916年在罗得岛上制定的（）规定：为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上

的货物，其损失由受益方共同分摊。

A.《汉穆拉比法典》B.《罗地安海商法》

C.罗马法典D.基儿特制度

9、1998年11月,(）成立，标志着我国的保险宏观管理体制日渐成熟。

A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会

C.中央财政部D.劳动和社会保障部

10、我国第一家股份制保险企业是（）o

A.中国太平洋保险公司B.平安保险公司

C.天安保险公司D.大众保险有限公司

11、（）是世界上唯一的以个人名义承保保险的组织形式。

A.专业再保险公司B.皇家交易所

C.劳合社D.伦敦保险公司

二、多项选择题

1、人寿保险的起源是由（）的情况及其汇集演变而成的。

A.海上保险B.古代的殡葬制度C.中世纪欧洲的“行会制度”

D.1666年伦敦大火E.伦巴第人

2、1996年，中国人民银行批准设立了《保险法》颁布后的首批5家股份制保险公司，即（）。

A.泰康人寿保险股份有限公司B.新华人寿保险股份有限公司

C.华泰财产保险股份有限公司D.永安财产保险股份有限公司

E.华安财产保险股份有限公司

3、-国政府政策对保险业的影响主要表现为（

A.国家的社会保障制度B.家庭的赡养功能C.财政政策

D.经济管理体制E.总人口

4、影响人身保险发展的人口因素主要包括（）。

A.总人口B.家庭的赡养功能C.人口结构

D.家庭消费支出E.人的生命发展阶段

5、下列对责任保险陈述正确的是（）»

A.责任保险的起源比人寿保险要早

B.首先开办责任保险的是英国

C.目前世界上大多数国家对责任保险采用强制方式实施

D.第二次世界大战后，责任保险发展很快

E.在发达国家，责任保险已成为制造商及自由职业者不可缺少的保险

三、判断题

1、国外最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大国，而是处在东西方贸易

要道上的文明古国，如古代的巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马。

2、在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中有这样一条规定：商人可以雇佣一个

销货员去外国港口销售货物，当这个销货员航行归来，商人可以收取一半的销货利润；如果

销货员未归，或者回来时既无货也无销售利润，商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆

孩子作为债务奴隶；但如果货物是被强盗劫夺，可以免除销货员的债务。

3、尽管我国保险思想和救济后备制度产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传

统观念，商品经济发展缓慢，缺乏经常性的海上贸易。所以，在中国古代社会没有产生商业

性的保险。

4、到了中世纪，亚洲各国城市中陆续出现各种行会组织，这些行会具有互助性质，其共同

出资救济的互助范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸

的人身和财产损失事故。

5、一般来说，保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达；保险密度大，反映该国

（地区）居民在满足了基本生活的需要的同时，关注自身的安全保障。

6、就人寿保险领域来讲，一个国家（地区）的人寿保险的发达程度，和社会保险很有关系。

例如英国，是世界上第•个推行社会保险的国家，其完善的社会保险制度使英国的人寿保险

业相比其他市场经济国家（地区），在国民经济中的地位较低。

7、1982年，香港民安保险公司经中国人民银行批准，在深圳设立了分公司。

8、保险产生的条件包括可能条件和必要条件。

四、名词解释

保险费收入保险密度保险深度共同海损分摊船货抵押借款制度

五、简答题

1.当今世界保险业的发展现状如何？

2.保险产生与发展的条件有哪些？

六、论述题

试述保险的发展与客观环境的关系。

第三章答案

一、单项选择题

CBBADBBBCBC

二、多项选择题

ABCABCDEACDACECDE

三、判断题

对对对错对错对对

四、名词解释

1、保险费收入：是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。

2、保险密度：是指,国平均每年人均保费数。

3、保险深度：是国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP,有时是国民生产总值之

比。

4、共同海损分摊：公元前916年在罗得岛上制定的罗地安海商法所采用，并正式规定为：

“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还

5、船货抵押借款制度：借款所采用的办法是：如船货安全到达，本利偿还；如果船货中途

沉没，债权即告消失。由于债主承担了船货航行安全的风险，因此，它的利息就要比一般借

款高得多。

五、简答题：

1、（1）新的保险种类日益增多，保险范围不断扩大

（2）保险基金的投资运用进一步加强

（3）综合保险获进一步的发展

（4）各国加强对保险企业的监督管理

（5）各国保险事业发展迅速且竞争激烈

（6）福利性的人身保险比重增加

（7）责任保险成为各国普遍重视的业务

（8）再保险进一步发展，保险管理现代化

（9）保险金额巨大，索赔增多

2、（1）灾害事故的客观存在是保险产生和发展的前提条件

（2）剩余产品的增多是保险产生和发展的物质条件

（3）商品经济的发展是保险产生和发展的经济条件

（4）概率论和大数法则是保险经营的技术条件

（5）国家的建立和社会的稳定与发展是保险产生与发展的社会条件

六、论述题

（-）保险与经济发展水平

1、经济发展水平与保险的产生与发展;

2、经济体制与保险业的发展

3、经济发展水平与保险业发展水平。

（二）保险发展与人口

1＞人口总量

2、人口结构

3、人口素质

4、人的生命周期

（三）保险发展与家庭

（四）保险发展与社会文化环境

1、家庭和家族观念

2、价值观念

3、宗教信仰

第四章保险的分类

一、单项选择题

1、在2002年10月修改的《保险法》中，财产保险公司被允许兼营（）和意外伤害

保险业务。

A.健康保险B.人寿保险C.长期性健康保险D.短期性健康保险

2、政策保险是政府利用的保险形式实施的政策性保险，在保险金的赔偿上具有（）

的特点。

A.强制性B.保障性C.给付性D.固定金额

3、社会保险的保险费一般由个人、企业和政府三者共同负担，在某些情况下，（）

完全不负担保费。

A.个人B.企业C.社会D.国家

4、依承保方式分类，保险的种类有（）。

A.原保险、再保险、重复保险、损失保险

B.自愿保险、法定保险、社会保险、商业保险

C.原保险、再保险、重复保险、共同保险

D.原保险、再保险、共同保险、损失保险

5、与商业保险经营的盈利目的相比，国家举办社会保险的基本宗旨是（）。

A.创造就业B.增加税收

C.补偿损失D.社会安定

6、团体保险一般用于（），其费率低于个人保险费率。

A.自愿保险B.商业保险C.人身保险D.政策保险

7、我国寿险公司通常以（）形式大力开展人身保险业务。

A.商业保险B.政策保险C.自愿保险D.团体保险

8、财产保险标的的价值必须具有能用货币来衡量的特点，且投保人对其应具有（）,

否则保险关系不能成立。

A.保险利益B.经济利益C.保险价值D.货币价值

9、人身保险的保险标的的价值无法用货币来衡量，因此（）可根据投保人和保险人

双方协商确定。

A.保险金额B.保险价值C.保险利益D.保险费

10、保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是（）

A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险

11、以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的一类保险是（、）。

A.财产保险B.商业保险C.人身保险D.再保险

12、不属于财产保险的是（）。

A.财产损失保险B.人寿保险C.责任保险D.信用保险

二、多选题

1、保险分类的意义表现在（）。、

A.为人们更好地掌握保险工具并用之于生产和生活提供了必需的通道

B.能够迅速准确地帮助投保人选择和设计保险产品，提供优质的保险咨询服务

C.能够连续稳定地推动生产企业的经营活动

D.宏观地把握保险的险种经营、扩大市场份额

E.推动科学技术向现实生产力转化

2、我国《保险法》将保险分为（）o

A.财产保险B.损害保险C.人身保险D.人身意外保险E.责任保险

3、按照保险保障的主体分类，商业保险分为（）。

A.个体保险B.团体保险C.企业保险D.个人保险E.年金保险

4、按照保险标的分类，商业保险分为（）«

A.人身保险B.财产保险C.人寿保险D.责任保险E.健康保险

5、按照保险业务承保方式分类，商业保险分为（）。

A.自愿保险B.再保险C.共同保险D.重复保险E.协议保险

三、判断题

1、对保险业务进行科学分类，有利于保险企业根据险种的不同特点，制定经营策略、实行

统筹规划，系统管理、科学经营、拓展业务领域、开发新险种。

2、社会保险是对国民实施经济保障，以维持其基本生活保障的•种保险制度。

3、社会保险是社会后备基金体系中的•个重要组成部分。

4、为提高承保效率，团体保险通常不要求体检，但费率要高于个人保险。

5、职业责任保险承担各种职业技术人员（医生、药技师、设计师、会计师、律师等）因工

作上的疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失依法而应负的经济赔偿责任。

6、保证保险是以在商品赊销和货币借贷中的债务人的信用作为保险标的，以债务人到期不

能履行其契约中的债务清偿义务为保险事故，由保险人承担被保险人（即债权人）因此遭受

的经济损失的赔偿责任的保险。

7、生死两全保险又称生死混合保险。投保该险后，被保险人不论在保险期限内死亡，或是

生存到保险期满，保险人都给付保险金。

8、在西方发达国家不存在国营保险。

9、美国最大的人寿保险公司谨慎人寿保险公司、大都会人寿保险公司都是相互保险公司。

四、名词解释

1、强制保险2、自愿保险3、海上保险4、农业保险5、再保险6、责任保险

7、人身保险8、盈利保险9、非盈利保险

五、简答题

1、国家开办强制保险的目的有哪些？

2、保险合作社与相互保险社的区别有哪些？

第四章答案

一、单选题

CDACDCDAABAB

二、多选题

ABDACBCDABBCD

三、判断题

对错对错对错对错对

四、名词解释

1、强制保险：强制保险又称法定保险，是投保人可保险人以法律、行政法规为依据而建立

保险关系的一种保险。

2、自愿保险：是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同而建立起的保险关

系。

3、海上保险：以海上财产以及与之有关的利益为保险标的，对遭遇海上风险和意外事故造

成的损失提供经济补偿的保险。

4、农业保险：是保险人为在农业生产活动中所遭受的各种自然灾害和意外事故导致的经济

损失提供经济补偿的一种保险。

5、再保险：一个保险人把原承保的部分或全部转让给另一个保险人。最初承保业务的公司

称为分出公司或原保险人；接受分出公司保险业务的公司称为再保险人。

6、责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。被保险人因

疏忽或过失等行为，造成他人的人身伤亡或财产损失，根据法律和合同的规定应承担经济赔

偿责任，在规定的保险责任范围内，由保险人代为赔偿。

7、人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

8、盈利保险：是以盈利为目的的商业保险，商业保险基本上都是盈利保险。

9、非盈利保险：是指有些保险的经营目的不是为了盈利，而是以提高整个社会的福利或者

达到一种互助共济的宗旨的互助合作保险。

五、简答题

1、答：开办强制保险的目的:

（1）维护公共利益回无辜受害人的利益。

（2）解决某些普遍存在的社会问题所需资金。

（3）解决某个领域特殊危险的保障基金的来源。

2、答：保险合作社与相互保险社的区别

（1）保险合作社是由社员共同出资入股设立的，加入保险合作社的社员必须缴纳一定金额

的股本，社员即为保险合作社的股东，其对保险合作社的权利以其认购的股金为限；而相互

保险社却无股本。

（2）只有保险合作社的社员才能作为保险合作社的被保险人，但是社员也可以不与保险合

作社建立保险关系。也就是说，保险关系的建立必须以社员为条件，但社员却不一定必须建

立保险关系，保险关系的消灭也不影响社员关系的存在，也不丧失社员身份，因而保险社与

社员之间的关系比较长久，只要社员认缴股本后，即使不利用合作社的服务，仍与合作社保

持联系；而相互保险社与社员之间是为了一-时目的而结合的，如果保险合同终止，双方即自

动解约。

（3）保险合作社的业务范围仅局限于合作社的社员，只承保合作社社员的风险。

（4）保险合作社采取固定保险费制，事后补缴；而相互保险社保险费采取事后分摊制，事

先并不确定。

第五章保险合同

一、单项选择题

1、根据我国《保险法》，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费的义务人

是（）。

A.被保险人B.受益人C.投保人D.代理人

2、在人寿保险合同中，如果投保人、被保险人和受益人为三个不同的人，则该保险合同的

当事人是（）。

A.投保人和被保险人

B.保险人和投保人

C.投保人和受益人

D.保险人和被保险人

3、下列有关受益人的陈述错误的是（）。

A.受益人的资格通常并无特别限制。

B.受益人取得受益权的惟一方式是被保险人与投保人通过保险合同指定。

C.投保人指定或变更受益人须先经被保险人同意。

D.受益人除及时通知保险人的义务外，不承担任何其他义务。

4、我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有

约定外，投保人超过规定的期限（）未支付当期保费的，合同效力终止。

A.30日B,60日C.90日D.180日

5、下列那一项不属于保险人承担责任的范围（）。

A.施救费用B.争议处理费用

C.保险赔偿D.生活费用

6、（）是载明保险双方约定的保险标的价值的保险合同。

A.定值合同B.定额合同C.不定额合同D.不定值合同

7、因保险合同纠纷提起诉讼，通常由（）法院管辖。

A.保险标的所在地B.保险事故发生地

C.被保险人所在地D.原告所在地

8、保险合同纠纷仲裁实行的是（）.

A.两裁终局制B.•裁终局制

C.当事人不服仲裁可请再裁D.当事人不服仲裁可请诉讼

9、当受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保险金由（）领取。

A.被保险人B.投保人C.受益人D.被保险人的法定继承人

10、人身保险合同特有的主体（）。

A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险经纪人

11、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证被称为（）。

A.投保单B..保险单C.暂保单D.保费收据

12、善意超额保险所导致的无效于保险合同无效类型中的（）。

A.全部无效B.部分有效C.自始无效D.绝对无效

13、我国《保险法》规定，保险事故发生时，被保险人（）采取必要措施防止或减少损失。

A.应有能力B.有责任尽力

C.无责任D.可以

14、某厂2001年5月1日将可投保的100万元财产投保了一年期的财产基本险，2001年8

月8日因火灾致标的全部损失保险人赔偿100万元，保险合同终止。该财产保险合同终止属

于（）而终止。

A.保险期间届满B.因履行而终止C.双方约定D.法定裁决

15、根据我国《保险法》，投保人不得解除保险合同的险种是（）和货物运输保险合同。

A.机动车辆保险合同

B.生效期不足两年的人身合同

C.运输工具航程保险

D.医疗保险

二、多项选择题

1、按照目前我国《保险法》，保险公司的组织形式有（）。

A.外资公司B.国有独资公司C.私营公司

D、.相互保险公司E.股份制公司

2、保险合同的辅助人为（）。

A.保险人B.保险代理人C.被保险人

D.保险经纪人E.保险公估人

3、按承保方式划分，保险合同分为（）。

A.重复保险B.共同保险C.再保险

D.财产保险.原保险

4、在人身保险合同中，享有保险金请求权的是（）。

A.投保人B.被保险人C.受益人

D.保险人E.保险经纪人

5、按照相关法律法规，（）可以为受益人。

A.自然人B.法人C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人E.完全民事行为能力人

6、保险人的义务包括（）。

A.条款说明B.承担保险责任.协助追偿

D.及时签单义务E.为被保险人保密

7、在什么情况下，保险人可解除保险合同（）。

A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务

B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故

C.人身保险合同中，未指定受益人

D.人身保险中，合同效力中止超过二年

E.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任

8、保险代理人分为（

A.兼业代理人B.法定代理人C.专业代理人

D.委托代理人E.个人代理人

9、保险合同终止的原因是（）。

A.期满终止B.全部履约而终止C.保险标的灭失而终止D.解除

合同E.因保险标的转让而终止

10、保险合同的书面形式有（）。

A.保险单B.投保单C.暂保单

D.批单E.保险凭证

三、判断题

1、18周岁以上的自然人为完全民事行为能力人。（）

2、在自然人中，无民事行为能力和限制民事行为能力的人可以作为被保险人。（）

3、投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。（）

4、保险合同中基本条款的效力高于附加条款的效力。（）

5、保险合同通常都是先生效后有效。（）

四、名词解释

保险人被保险人重复保险不足额保险合同

保险代理人保险公估人暂保单

五、简答题

1、重复保险成立的要件？

2、在哪些情形之下，保险金作为被保险人的遗产？

3、保险合同终止的原因包括哪些?

4、如何认定无效保险合同？

六、论述题

如何理解保险合同解除的后果？

七、案例分析

1.2001年1月19日，谢某向某汽车销售公司（该汽车销售公司接受了保险公司委托，为

客户代办机动车辆保险）购买了一辆轿车，业务员季某当即为谢某向保险公司投保了车辆损

失险、第三者责任险和不计免赔特约险。

买车后不久，谢某驾车在高速公路上出了事故，车辆损坏严重，为此要求保险公司理赔汽车

修理费、拖车费等财产损失53840元。保险公司认为，按照保险合同约定，驾驶员驾龄未满

一年在高速公路上出险的，保险公司不负赔偿责任。因保险公司拒赔且双方协商未果，谢某

便以保险公司未明确说明免责条款为由，-纸诉状将保险公司告上了法庭。

请问，该如何处理?

2.2000年3月，某保险公司的保户王某在驾驶摩托车外出办事时.，与一辆汽车发生交通事

故，身受重伤的王某最终抢救无效死亡。经过交管部门的调解，肇事司机承担了相应的损害

赔偿。

由于王某生前曾购买过人身保险和财产保险，其妻和其父母则因为保险赔付金的分配，

双方发生了争执。根据保险合同，保险公司赔偿了2.6万元人身保险金及3200元财产保险

金。当年王某投保人身保险时，指定的受益人为妻子范某，因此范某认为这2.6万元归她个

人所有，而王某父母认为这笔钱是儿子用命换来的，和3200元一样都是儿子的遗产，做父

母的享有继承权，应当和范某平分这部分钱。

保险金该如何分配？

第五章答案

一、单选题

CBBBDABDCBBBBC

多选题

1、BE2、BDE3、ABCE4、BC5、ABCDE

6、ABDE7、ABDE8、ACE9、ABCDE10ABCDE

三、判断题

1、错2、对3、错4、错5、错

四、名词解释

L保险人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

2.被保险人指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

3.重复保险指投保人对同•保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险

人订立保险合同的保险。

4.不足额保险合同就是保险金额小于保险价值的保险合同。

5.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内保

险公估人代为办理保险业务的单位或者个人。

6.保险公估人经中国保监会批准设立的，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理

算等业务的单位。

7.暂保单也称临时保险单，指由保险人在签发正式保险单之前，出立的临时保险凭证。

五、简答题

1、答：

同一保险标的

同一保险利益

同一保险事故

同一保险期限

必须向二个以上保险人订立数份保险合同

各保险合同保险金额之和超过保险价值

2、答:

（1）没有指定受益人

(2)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人

(3)受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。

3、答：

(1)解除合同

(2)期满终止

(3)因全部履约而终止

(4)保险标的灭失而终止

(5)因保险标的转让而终止

6、财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止

4、答：

第一、当事人不具有行为能力

第二、内容不合法

第三、保险合同的当事人意思表达不真实

第四、违反国家利益和社会公共利益

第五、未成年人的父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件

的合同

第六、为死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的。

六、论述题

答：

1、投保人故意不履行如实告知的，保险人不退保费。

2、投保方有欺诈行为的，保险人不退保费。

3、保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当退还

保费；保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人收取的自合同生效至合同解除期间

的保险费不予退还。

4、投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接到合同解除通知之日起三

十日内，退还保险单的现金价值；未交足二年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费

后，退还保险费。

七、案例分析

1.答：汽车销售公司业务员季某作为保险业务手续的经办人，不但没有要求谢某填写投保

单，更没有向谢某告知保单中的特别约定并作出重要提示。依照我国《保险法》规定，保险

合同中规定有关保险人责任免除的条款，除了在保单上用醒目的方式提示投保人注意外，还

应当向投保人阐明免责条款的概念、内容及其法律后果。由于保险公司未就免责条款向谢某

尽到明确的告知义务，该免责条款就不能对谢某发生效力。据此，法院作出由保险公司赔偿

谢某人民币52840元的,审判决。

2.答：据《保险法》相关规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是

否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人：未指定受

益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”

同时，最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》还规定：“财产保险与人

身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而，财产保险金属于被保险人的遗产

根据以上规定，2.6万元的人身保险金指定了受益人范某，就应该付给范某，至于3200

元的财产保险金则应该算作遗产，由有继承权的人——范某和王某父母分割继承。

第六章保险的基本原则

一、单项选择题

1、保险人取得物上代位后，标的所有权权益归（）。

A.保险人B.被保险人C.责任方D.受益人

2、代位原则是财产保险合同履行的一项重要原则，它是由（）派生出来的。

A.保险利益原则B.确认原则C.承诺原则D.补偿原则

3、船舶适航保证是（）。

A.明示保证B.确认保证C.承诺保证D.默示保证

4、按《保险法》规定，财产保险存在重复保险时，其损失赔偿应由各保险公司按（）

原则处理。

A.平均分摊责任制B.比例分摊责任制

C.顺序责任分摊的方法D.限额责任分摊方式

5、最大诚信原则的内容包括如实告知、弃权与禁止反言和（）o

A.说明B.申报C.保证D.询问

6、保险人要主动向投保人说明保险合同条款内容，对于（）还要进行明确说明。

A.特约条款B.保证条款C.责任免除条款D.附加条款

7、分摊原则适用于财产保险中的（）

A.重复保险B.再保险C.原保险D.足额保险

8、根据我国《保险法》的规定，如果被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保

险人可以（）

A.拒绝给付保险赔款B.扣减相应的保险条款

C.全额给付保险赔款D.放弃行使代位求偿权

9、某人向甲、乙两家保险公司就同一标的分别投保4万元、6万元，该保险标的的保险价

值8万元，如损失5万元，依保险金额比例责任制，甲、乙保险公司分别赔付（）

A.2万、3万B.20/9万、25/9万C.4万、1万D.2.5万、2.5万

10、投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益被称为（）。

A.保险利益B.经济利益C.法律利益D.经济权益

11、按照我国《保险法》规定，被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了

保险事故，向保险人提出索赔，保险人对此的正确处理方式是（）。

A.解除保险合同，退还其保险费B.解除保险合同，并不退还保险费

C.解除保险合同，退还部分保险费D.解除保险合同，退还现金价值

12、保险损失的近因，是指在保险事故发生时（）o

A.时间上最接近损失的原因B.离损失最接近的原因

C.空间上最接近损失的原因D.最直接、最有效，起支配作用的原因

13、保险人行使代位求偿权时，对取得超过其对被保险人的赔偿金额部分的正确处理方式是

（）

A.归保险人所有B.归被保险人所有

C.由保险人与被保险人平分D.归受益人所有

14、责任保险的保险标的是被保险人依法应承担的（）

A.人身伤亡给付责任B.刑事损害赔偿责任

C.对第三者依法应负的赔偿责任D.各种间接损失

15、我国《保险法》保险人身保险合同保险利益的方式是（