齐鲁银行法人房地产抵押循环贷款业务管理办法

齐鲁银行法人房地产抵押循环贷款业务管理办法第一章总则第一条目的为规范齐鲁银行法人房地产抵押循环贷款业务操作，加强风险管理，保障信贷资金安全，提高金融服务效率，根据国家有关法律法规及本行相关制度，制定本办法。第二条定义法人房地产抵押循环贷款是指本行向借款人发放的，以借款人或第三人依法拥有的房地产作抵押，在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。第三条适用范围本办法适用于在本行开立基本账户或一般存款账户，具有法人资格的企业、事业法人以及其他经济组织。第四条基本原则1.依法合规原则：业务办理应符合国家法律法规、金融监管规定及本行相关制度。2.审慎经营原则：严格审查借款人信用状况、还款能力和抵押物价值，确保业务风险可控。3.平等自愿原则：借贷双方在平等、自愿基础上签订合同，明确权利义务。4.诚实守信原则：借款人应如实提供信息，按时足额还款，本行应信守承诺，提供优质服务。第二章贷款对象和条件第五条贷款对象符合本行授信条件，具有法人资格，有合法、稳定的收入来源和良好的信用记录，能提供本行认可的房地产抵押的企业、事业法人及其他经济组织。第六条贷款条件1.借款人依法设立并从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和本行信贷政策。2.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。3.借款人具有持续经营能力，有合法、稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。4.抵押物应符合本行规定，产权清晰，未被查封、扣押、监管等，且具有良好的市场价值和变现能力。5.本行规定的其他条件。第三章贷款额度、期限和利率第七条贷款额度根据抵押物价值、借款人还款能力等因素综合确定，最高不超过抵押物评估价值的一定比例，具体比例由本行根据不同情况确定。第八条贷款期限贷款期限最长不超过[X]年，且循环使用期限内每次借款期限不超过[X]年。第九条贷款利率按照中国人民银行规定的贷款利率政策，结合本行实际情况确定，可采用固定利率或浮动利率。第四章抵押物管理第十条抵押物范围1.借款人或第三人依法拥有的土地使用权及地上建筑物、附着物。2.本行认可的其他房地产。第十一条抵押物评估本行将委托具有资质的评估机构对抵押物进行评估，评估价值作为确定贷款额度的重要依据。第十二条抵押物登记1.以土地使用权抵押的，应办理土地使用权抵押登记。2.以地上建筑物、附着物抵押的，应办理房屋所有权抵押登记。3.本行应确保抵押物登记手续合法、有效，保障本行抵押权。第十三条抵押物保管1.抵押物由本行或本行认可的第三方保管。2.保管人应妥善保管抵押物，确保抵押物安全、完整，未经本行书面同意，不得擅自处置抵押物。第十四条抵押物处置1.借款人未按合同约定履行还款义务，本行有权依法处置抵押物。2.抵押物处置方式包括拍卖、变卖等，所得价款优先用于偿还本行贷款本息及相关费用。第五章业务流程第十五条业务申请借款人向本行提出法人房地产抵押循环贷款业务申请，提交相关资料，包括营业执照、公司章程、财务报表、抵押物产权证明等。第十六条受理与调查1.本行受理部门对借款人提交的申请资料进行初审，符合条件的予以受理，并移交信贷调查部门。2.信贷调查部门对借款人的经营状况、信用状况、还款能力等进行调查，对抵押物进行实地勘查和评估。第十七条审查与审批1.信贷审查部门对调查资料进行审查，重点审查借款人资格、贷款用途、还款能力、抵押物情况等。2.按照本行审批流程，对贷款申请进行审批，审批通过后出具审批意见。第十八条合同签订1.根据审批意见，本行与借款人签订法人房地产抵押循环贷款合同及相关担保合同。2.合同应明确双方权利义务、贷款额度、期限、利率、还款方式、抵押物处置等条款。第十九条贷款发放1.本行按照合同约定，办理抵押物登记等手续后，向借款人发放贷款。2.贷款资金应按照约定用途使用，本行有权对贷款资金使用情况进行监督。第二十条贷后管理1.本行定期对借款人进行贷后检查，检查内容包括经营状况、财务状况、抵押物情况等。2.借款人应定期向本行报送财务报表等资料，及时告知重大事项变动情况。3.如发现借款人存在风险隐患，本行应及时采取措施，如要求借款人提前还款、追加担保等。第二十一条贷款回收与展期1.借款人应按照合同约定按时足额偿还贷款本息。2.如需展期，借款人应在贷款到期前提出申请，本行按照规定进行审批，展期期限和条件应符合本行规定。第六章风险管理第二十二条风险识别与评估1.本行应建立健全风险识别与评估机制，对法人房地产抵押循环贷款业务面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行识别和评估。2.重点关注抵押物价值波动、借款人经营状况变化、宏观经济环境等因素对贷款风险的影响。第二十三条风险控制措施1.合理确定贷款额度和期限，避免过度授信。2.加强抵押物管理，确保抵押物价值足值、有效。3.严格审查借款人信用状况和还款能力，加强贷后管理，及时发现和化解风险。4.建立风险预警机制，对可能出现的风险及时发出预警信号，并采取相应措施。第二十四条内部控制1.本行应建立健全内部控制制度，规范业务操作