某银行类授信档案管理办法

某银行类授信档案管理办法一、总则1.目的为加强本行授信档案管理，规范授信业务操作，有效防范信贷风险，确保授信档案的真实、完整、有效和安全，特制定本办法。2.适用范围本办法适用于本行各类授信业务档案的管理，包括但不限于贷款、承兑、担保、信用证等业务。3.基本原则授信档案管理遵循集中统一、分级负责、规范完整、便于查询的原则。二、档案管理职责1.信贷管理部门职责负责制定和完善授信档案管理制度；组织、指导和监督辖内授信档案管理工作；对授信档案的完整性、合规性进行审查；定期对授信档案进行检查和评估。2.业务经办部门职责负责本部门授信业务档案的收集、整理、立卷、归档和保管工作；确保档案资料的真实、准确、完整；按照规定的时间和要求向信贷管理部门移交档案。3.档案管理部门职责负责授信档案的集中保管；建立档案检索系统，方便档案查询和调阅；对档案的保管、利用等情况进行登记和统计；定期对档案进行整理、鉴定和销毁。三、档案收集与整理1.收集范围授信业务从受理到终结全过程形成的各类文件资料，包括但不限于授信申请书、调查报告、审批文件、合同文本、担保资料、贷后管理资料等。2.收集要求业务经办人员应及时收集相关资料，确保资料的完整性和准确性；对收集到的资料应进行初步审核，剔除无关或重复的内容。3.整理方法按照授信业务流程和档案类别进行分类整理；每份档案应编制目录，注明资料名称、日期、页码等；对档案资料进行编号，以便于管理和查询。四、档案立卷与归档1.立卷原则遵循授信业务的内在联系和形成规律，保持档案资料的系统性和完整性；一案一卷，一卷多册的应分别编号。2.立卷要求档案资料应排列有序，采用A4纸张规格，左侧装订；对破损或褪色的资料应进行修复或复制；在档案卷内首页应放置卷内目录。3.归档流程业务经办部门在授信业务办结后，应及时将整理好的档案移交信贷管理部门审核；信贷管理部门审核通过后，移交档案管理部门归档保管。五、档案保管1.保管期限授信档案的保管期限根据业务性质和风险程度确定，一般分为短期（15年）、中期（510年）和长期（10年以上）。2.保管方式采用纸质档案与电子档案相结合的方式保管；纸质档案应存放在专用的档案库房，库房应具备防火、防潮、防虫、防盗等条件；电子档案应进行备份，存储在安全的介质上，并定期进行检查和维护。3.档案借阅内部人员因工作需要借阅档案的，应填写借阅申请表，经部门负责人批准后，到档案管理部门办理借阅手续；借阅期限一般不超过[X]个工作日，如需延期，应重新办理审批手续；借阅人员应妥善保管档案，不得擅自涂改、转借或复印。六、档案检查与评估1.定期检查信贷管理部门和档案管理部门应定期对授信档案进行检查，检查内容包括档案的完整性、合规性、保管情况等；对检查中发现的问题应及时整改，并记录在案。2.专项检查根据监管要求或业务需要，本行可组织开展专项档案检查，对特定业务或特定时间段的档案进行重点检查。3.评估定期对授信档案管理工作进行评估，总结经验教训，不断完善档案管理制度和流程；评估结果应作为考核相关部门和人员工作业绩的重要依据。七、档案销毁1.销毁条件档案保管期限届满或已失去保存价值的，经档案管理部门鉴定和信贷管理部门审核，报本行分管领导批准后，可进行销毁。2.销毁程序档案管理部门应编制档案销毁清单，注明档案名称、编号、保管期限等；销毁时应指定专人负责监销，确保销毁过程的合规性和安全性；销毁清单应永久保存。八、附则