某担保公司担保业务管理办法

某担保公司担保业务管理办法第一章总则第一条目的为规范本担保公司担保业务操作流程，加强担保业务风险管理，保障公司稳健经营，根据国家相关法律法规及行业规范，结合公司实际情况，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于公司在经营范围内开展的各类担保业务，包括但不限于融资性担保业务和非融资性担保业务。第三条基本原则1.合法性原则：担保业务必须遵守国家法律法规，确保业务操作合法合规。2.安全性原则：以保障公司资产安全为首要目标，严格控制担保风险。3.审慎性原则：在业务开展过程中，充分评估风险，审慎做出决策。4.效益性原则：在有效控制风险的前提下，追求合理的经济效益。第二章担保业务流程第四条业务受理1.客户向公司提出担保申请，应提交以下资料：担保申请书；营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证等相关证照复印件；法定代表人身份证明书及身份证复印件；公司章程、股东会或董事会决议；财务报表（近年度及近期）；贷款卡及查询信息；拟提供的反担保措施相关资料；公司要求提供的其他资料。2.业务部门对客户提交的资料进行初步审查，判断是否符合受理条件。如资料不全或不符合要求，应及时通知客户补充完善。第五条项目调查1.对于符合受理条件的项目，业务部门安排专人进行调查。调查内容包括客户基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、项目背景及可行性、反担保措施等。2.调查人员应通过实地考察、查阅资料、访谈相关人员等方式获取真实、准确的信息，并撰写调查报告。调查报告应包括调查情况概述、风险评估及防范建议等内容。第六条风险评估1.风险管理部门对业务部门提交的调查报告进行风险评估。评估内容主要包括担保项目的风险程度、客户还款能力及意愿、反担保措施的有效性等。2.风险评估可采用定性与定量相结合的方法，如信用评级、财务比率分析、现金流分析等。根据评估结果，出具风险评估报告，明确风险等级及相应的风险控制措施。第七条项目审批1.担保项目实行分级审批制度。根据担保金额大小及风险程度，确定不同的审批层级。2.审批人员应认真审查调查报告、风险评估报告及相关资料，对担保项目的合规性、风险可控性等进行全面评估，并做出审批决定。3.审批通过的项目，应明确担保金额、担保期限、担保费率、反担保措施等具体条款；审批未通过的项目，应说明原因并反馈给业务部门。第八条合同签订1.业务部门根据审批意见，与客户签订担保合同及相关反担保合同。合同条款应明确双方的权利义务、担保责任、违约责任等内容。2.合同签订前，应对合同文本进行审核，确保合同内容合法合规、条款清晰准确。审核通过后，方可正式签订合同。第九条担保执行1.业务部门负责担保业务的具体执行，包括按照合同约定向债权人提供担保、监控客户经营及财务状况、督促客户履行还款义务等。2.在担保期间，如发现客户出现重大经营风险或财务状况恶化等情况，业务部门应及时采取风险预警措施，并向风险管理部门和公司领导报告。第十条代偿及追偿1.如客户未能按时履行还款义务，导致公司发生代偿，业务部门应及时启动代偿程序，按照担保合同约定履行代偿责任。2.代偿后，公司应积极采取追偿措施，通过协商、诉讼、处置反担保资产等方式，努力追回代偿款项及相关费用，减少公司损失。第三章担保业务风险管理第十一条风险识别与评估1.公司建立健全风险识别与评估机制，定期对担保业务进行风险排查。风险识别应涵盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险因素。2.采用科学合理的风险评估方法，对担保项目的风险进行量化评估，确定风险等级，为风险控制提供依据。第十二条风险控制措施1.信用风险控制严格审查客户信用状况，建立客户信用档案，对客户进行信用评级。要求客户提供足额、有效的反担保措施，降低信用风险。加强对担保项目的跟踪监控，及时发现并解决潜在的信用风险问题。2.市场风险控制关注宏观经济形势和市场动态，分析市场变化对担保业务的影响。合理确定担保费率，根据市场风险状况进行适时调整。优化担保业务结构，分散市场风险。3.操作风险控制完善业务操作流程，明确各环节的职责和操作规范，防止因操作失误导致风险。加强内部审计和监督，定期对担保业务进行检查，及时发现并纠正违规操作行为。提高员工风险意识和业务素质，加强培训和考核。第十三条风险应急预案1.制定风险应急预案，明确在出现重大风险事件时的应急处置流程和责任分工。2.定期对应急预案进行演练和修订，确保其有效性和可操作性。3.在风险事件发生时，能够迅速启动应急预案，采取有效措施，最大限度地降低风险损失。第四章反担保措施管理第十四条反担保措施种类1.保证反担保：由第三方提供连带责任保证，确保在公司代偿后能够代为偿还债务。2.抵押反担保：客户或第三方以其合法拥有的不动产、动产等抵押物提供反担保，公司享有优先受偿权。3.质押反担保：以客户或第三方合法拥有的股权、知识产权、应收账款等权利凭证进行质押，作为反担保措施。4.其他反担保措施：根据项目实际情况，可协商确定其他有效的反担保措施，如保证金、留置权等。第十五条反担保措施审查1.业务部门在调查过程中，应对拟采取的反担保措施进行初步审查，确保其合法性、有效性和可实现性。2.风险管理部门对反担保措施进行审核，重点审查抵押物的产权情况、估值合理性、质押物的权利完整性等。3.对于重大反担保项目，应聘请专业评估机构进行评估，确保反担保措施价值真实可靠。第十六条反担保合同管理1.反担保合同应明确双方的权利义务、反担保范围、担保期限、违约责任等内容，确保合同条款合法合规、清晰准确。2.合同签订后，应按照公司合同管理规定进行归档和保管，确保合同的完整性和安全性。3.定期对反担保合同的履行情况进行检查，及时发现并解决可能出现的问题，保障公司反担保权益。第五章担保业务收费管理第十七条收费原则1.担保业务收费应遵循公平、合理、公开的原则，根据担保项目的风险程度、成本支出等因素综合确定。2.收费标准应符合国家法律法规及行业规范要求，不得过高或过低，确保公司在合理盈利的同时，维护市场公平竞争。第十八条收费项目及标准1.担保费：根据担保金额和担保期限，按照一定比例收取担保费。具体收费标准由公司根据市场情况和风险评估结果制定，并报相关部门备案。2.其他费用：如评审费、保证金利息等，按照公司规定的标准收取。第十九条收费管理1.业务部门负责担保业务收费的具体执行，按照合同约定及时足额收取担保费及其他费用。2.财务部门负责对收费情况进行核算和管理，定期核对收费账目，确保收费数据准确无误。3.加强对收费工作的监督检查，防止出现乱收费、漏收费等违规行为。第六章担保业务档案管理第二十条档案内容担保业务档案应包括客户提交的申请资料、调查报告、风险评估报告、审批文件、合同文本、反担保措施相关资料、代偿及追偿记录等与担保业务相关的各类文件和资料。第二十一条档案整理与归档1.业务部门在担保业务办理过程中，应及时收集、整理相关资料，并按照档案管理要求进行分类、编号和装订。2.档案整理完成后，移交公司档案管理部门进行归档保管。档案管理部门应建立健全档案管理制度，确保档案的安全、完整和可查阅。第二十二条档案查阅与使用1.因工作需要查阅担保业务档案的，应按照公司档案查阅规定办理审批手续。查阅人员不得擅自涂改、抽取、销毁档案资料。2.档案资料一般不得外借，如有特殊情况需要外借的，应经公司领导批准，并办理相关借阅手续，限期归还。第七章监督与检查第二十三条内部监督1.公司内部审计部门定期对担保业务进行审计监督，检查业务操作的合规性、风险控制措施的执行情况、财务收支的真实性等。2.审计部门应出具审计报告，对发现的问题提出整改意见，并跟踪整改落实情况。第二十四条外部监督1.接受监管部门的监督检查，积极配合监管部门的工作，及时报送