上海浦东发展银行固定资产贷款业务管理办法和上

上海浦东发展银行固定资产贷款业务管理办法和上第一章总则第一条目的为规范上海浦东发展银行（以下简称"我行"）固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。第三条基本原则我行发放固定资产贷款应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第四条职责分工1.公司业务部门：负责固定资产贷款业务的营销、受理、调查评估、项目申报等工作。2.风险管理部门：负责对固定资产贷款业务进行风险审查、风险监控和预警等工作。3.信贷审批部门：负责固定资产贷款业务的审批工作。4.放款中心：负责固定资产贷款的放款审核与发放工作。5.其他相关部门：按照各自职责，配合做好固定资产贷款业务的相关工作。第二章受理与调查第五条受理条件借款人申请固定资产贷款应具备以下条件：1.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，持有合法有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件。2.借款人信用状况良好，无重大不良记录。3.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。4.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。5.借款用途及还款来源明确、合法。6.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。7.符合国家有关投资项目资本金制度的规定。8.能够提供合法、有效、足值的担保，或符合信用贷款条件。9.我行规定的其他条件。第六条申请材料借款人申请固定资产贷款应提供以下材料：1.借款申请书，内容包括借款金额、借款用途、还款来源、还款计划等。2.借款人及保证人基本情况、营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明、近三年财务报告及近期财务报表等。3.项目可行性研究报告、项目核准或备案文件、环境影响评价文件等。4.项目配套资金落实情况证明材料。5.担保相关材料，包括保证人营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明、近三年财务报告及近期财务报表、保证合同；抵押物所有权或使用权证明、抵押物价值评估报告、抵押合同；质押物权利证明、质押物价值评估报告、质押合同等。6.我行要求提供的其他文件和资料。第七条调查内容1.借款人基本情况调查，包括借款人主体资格、经营状况、财务状况、信用状况等。2.项目情况调查，包括项目背景、项目建设内容、项目总投资、项目资金来源、项目经济效益和社会效益等。3.市场情况调查，包括项目产品或服务的市场需求、市场竞争、市场价格等。4.担保情况调查，包括保证人保证能力、抵押物价值及变现能力、质押物价值及变现能力等。5.风险与收益调查，包括项目风险评估、项目收益预测等。第八条调查方法1.实地调查，调查人员应实地考察借款人生产经营场所、项目建设现场等，了解实际情况。2.问卷调查，向借款人的上下游客户、相关政府部门等发放问卷，了解借款人相关情况。3.数据查询，通过人民银行征信系统、银监会相关监管系统、第三方数据平台等查询借款人信用状况、项目相关信息等。4.其他方法，如电话访谈、信函调查等。第九条调查报告调查人员完成调查后，应撰写调查报告，内容包括：1.借款人基本情况。2.项目情况，包括项目背景、建设内容、总投资、资金来源、经济效益和社会效益等。3.市场情况，包括市场需求、竞争、价格等。4.担保情况，包括保证人保证能力、抵押物价值及变现能力、质押物价值及变现能力等。5.风险与收益分析，包括项目风险评估、收益预测等。6.调查结论及建议，明确是否同意给予贷款支持，以及贷款金额、期限、利率、还款方式等建议。第三章风险评价与审批第十条风险评价1.风险管理部门应根据调查人员提供的调查报告，对固定资产贷款业务进行风险评价，重点关注以下风险：借款人风险，包括借款人信用风险、经营风险、财务风险等。项目风险，包括项目技术风险、市场风险、环保风险、政策风险等。担保风险，包括保证人保证风险、抵押物风险、质押物风险等。2.风险评价应采用定性与定量相结合的方法，对风险进行全面、客观、准确的评估。第十一条审批流程1.固定资产贷款业务审批按照我行信贷审批制度执行，实行分级审批。2.调查人员将调查报告及相关资料提交至风险管理部门进行风险审查，风险管理部门审查通过后提交至信贷审批部门。3.信贷审批部门按照审批权限对固定资产贷款业务进行审批，审批通过的，出具审批意见；审批未通过的，说明理由。第十二条审批内容信贷审批部门审批固定资产贷款业务时，应重点审查以下内容：1.调查程序的合规性，包括调查人员是否按照规定的程序和方法进行调查，调查内容是否完整、准确等。2.调查结论的合理性，包括调查人员对借款人基本情况、项目情况、市场情况、担保情况、风险与收益等的分析是否合理，调查结论是否明确、客观等。3.风险评价的准确性，包括风险管理部门对风险的评估是否全面、客观、准确，风险防控措施是否有效等。4.业务的合规性，包括借款用途是否符合国家法律法规和我行相关规定，项目是否符合国家产业政策、土地政策、环保政策等，是否按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，是否符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。第四章合同签订第十三条合同签订前准备1.信贷审批部门审批通过后，放款中心应根据审批意见，落实合同签订前的各项准备工作，包括：核实借款人提供的担保是否有效、足值。与借款人、保证人、抵押人、质押人等协商确定合同条款。准备合同文本等相关资料。2.放款中心应在合同签订前对合同条款进行审核，确保合同条款符合法律法规和我行相关规定，明确双方权利义务，防范法律风险。第十四条合同签订1.固定资产贷款合同应采用书面形式，包括借款合同、担保合同等。2.借款合同应明确借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等条款。3.担保合同应根据不同的担保方式，明确保证人保证责任、抵押物或质押物的范围及处置方式等条款。4.合同签订过程中，应确保合同各方当事人签字（章）真实、有效，合同内容完整、准确。5.放款中心应在合同签订后及时将合同文本及相关资料归档保管。第五章发放与支付第十五条放款审核1.放款中心应在固定资产贷款发放前进行放款审核，审核内容包括：合同签订情况，包括合同文本是否齐全、合同条款是否符合规定、合同各方当事人签字（章）是否真实、有效等。担保落实情况，包括保证人保证手续是否齐全、抵押物或质押物是否办理合法有效的登记手续等。项目资金到位情况，包括项目资本金是否按规定足额到位、其他资金来源是否落实等。放款条件落实情况，包括审批意见中提出的放款条件是否全部落实等。2.放款审核通过后，放款中心应出具放款审核意见。第十六条贷款发放1.放款中心根据放款审核意见，办理固定资产贷款的发放手续，将贷款资金足额划付至借款人账户或按约定支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2.贷款发放过程中，应严格按照合同约定的金额、期限、利率等条件进行发放，确保贷款发放的准确性和合规性。第十七条支付管理1.固定资产贷款资金支付应按照《固定资产贷款管理暂行办法》及我行相关规定执行，采用贷款人受托支付或借款人自主支付方式。2.采用贷款人受托支付的，放款中心应审核借款人提交的支付申请及相关证明材料，审核通过后，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。3.采用借款人自主支付的，放款中心应要求借款人定期报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合合同约定用途。第六章贷后管理第十八条贷后检查1.贷后检查包括定期检查和不定期检查。定期检查应按照我行规定的时间间隔进行，不定期检查应根据项目进展情况、借款人经营状况、市场环境变化等因素适时进行。2.贷后检查内容包括：借款人经营状况，包括生产经营、财务状况、市场份额等。项目进展情况，包括项目建设进度、项目质量、项目资金使用情况等。担保情况，包括保证人保证能力变化、抵押物或质押物价值变化、担保手续有效性等。还款情况，包括借款人是否按时足额还款、还款资金来源是否稳定等。风险状况，包括是否出现新的风险因素、风险程度是否变化等。3.贷后检查可采用实地检查、问卷调查、数据查询、电话访谈等方式进行。第十九条风险监控与预警1.风险管理部门应建立固定资产贷款风险监控体系，对贷款业务进行实时监控和预警。2.风险监控指标包括但不限于借款人信用评级、贷款本息回收率、项目投资进度、项目经济效益指标等。3.当发现风险预警信号时，风险管理部门应及时发出预警通知，提示相关部门采取风险防控措施。第二十条风险处置1.对于固定资产贷款业务出现的风险，应按照我行风险处置预案及时采取风险处置措施，包括但不限于要求借款人增加担保、提前收回贷款、调整贷款期限和利率等。2.风险处置过程中，应注重维护我行合法权益，确保贷款本息安全回收。第二十一条档案管理1.固定资产贷款业务档案应按照我行档案管理规定进行整理、归档和保管。2.档案内容包括借款申请书、调查报告、风险评价报告、审批意见、合同文本、放款凭证、贷后检查报告、风险监控与预警记录、风险处置记录等。3.档案保管期限应符合我行相关规定，确保档案资料的完整性和安全性。第七章法律责任第二十二条违规责任1.我行工作人员在固定资产贷款业务办理过程中，如违反法律法规、我行相关规定及本办法，应承担相应的法律责任。2.违规行为包括但不限于贷前调查不尽职、风险评价不准确、审批不严格、合同签订不规范、贷款发放与支付违规、贷后管理不到位等。第二十三条责任追究1.对于违规行为，我行将按照内部责任追究制度进行调查和处理，视情