潍坊市住房公积金个人贷款管理办法实施细则

潍坊市住房公积金个人贷款管理办法实施细则第一章总则第一条目的与依据为加强潍坊市住房公积金个人贷款管理，规范贷款行为，支持职工购买自住住房，根据国务院《住房公积金管理条例》、建设部等四部委《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》及相关法律法规，结合本市实际，制定本实施细则。第二条适用范围本细则适用于在潍坊市行政区域内，按照国家、省、市有关规定缴存住房公积金的职工，购买自住住房时申请住房公积金个人贷款的管理。第三条基本原则住房公积金个人贷款遵循"存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保"的原则。第二章贷款对象与条件第四条贷款对象具有完全民事行为能力的在职职工，在潍坊市购买自住住房时，可申请住房公积金个人贷款。第五条申请条件1.借款人及其所在单位按时足额缴存住房公积金一年以上（含一年），且申请贷款时个人住房公积金账户处于正常缴存状态。2.借款人具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。3.具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件。4.有规定比例的自筹资金，购买新建自住住房的，自筹资金比例不低于购房总价的20%；购买再交易自住住房（二手房）的，自筹资金比例不低于购房总价的30%。5.同意按照管理中心认可的担保方式进行担保。6.符合潍坊市住房公积金个人贷款的其他条件。第三章贷款额度、期限和利率第六条贷款额度1.贷款额度根据借款人的还款能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，按四个条件算出的最小值就是借款人的可贷额度。2.按还款能力计算：贷款额度=[借款人月工资总额×（还贷能力系数）+借款人所在单位住房公积金月缴存额]×12（月）×借款期限。其中，还贷能力系数为40%。3.按房价成数计算：购买新建自住住房的，贷款额度不超过购房总价的80%；购买再交易自住住房（二手房）的，贷款额度不超过购房总价的70%。4.按住房公积金账户余额计算：贷款额度=借款人住房公积金账户余额×15。5.贷款最高限额：单人缴存住房公积金的，贷款最高限额为40万元；夫妻双方缴存住房公积金的，贷款最高限额为60万元。第七条贷款期限贷款期限最长不超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过法定退休年龄后5年。第八条贷款利率贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。贷款期限在一年以内（含一年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。第四章贷款程序第九条贷款申请借款人向管理中心提出住房公积金个人贷款申请，并提交下列资料：1.《潍坊市住房公积金个人贷款申请审批表》。2.借款人及共同借款人居民身份证、户口簿和共同还款承诺书。3.婚姻状况证明。4.家庭房产查询证明。5.购房合同或相关证明文件。6.已交付规定比例购房款的有效凭据。7.借款人及共同借款人收入证明。8.管理中心要求提供的其他证明材料。第十条贷款受理与初审管理中心对借款人提交的申请资料进行受理，并进行初审。初审内容包括：资料是否齐全、真实有效，借款人资格是否符合规定，购房行为是否真实等。对初审合格的，管理中心出具《潍坊市住房公积金个人贷款受理通知书》；对初审不合格的，管理中心向借款人说明原因，并退还申请资料。第十一条抵押物评估（二手房贷款适用）购买再交易自住住房（二手房）申请贷款的，借款人需委托管理中心认可的房地产评估机构对抵押物进行评估。评估机构出具的评估报告作为确定贷款额度的依据之一。第十二条贷款审批管理中心对初审合格的贷款申请进行审批。审批内容包括：借款人信用状况、还款能力、购房情况、担保情况等。经审批同意的，管理中心与借款人签订《潍坊市住房公积金个人借款合同》；经审批不同意的，管理中心向借款人说明原因。第十三条贷款担保1.抵押担保：借款人以所购自住住房作为抵押物的，应与管理中心签订《潍坊市住房公积金个人贷款抵押合同》，并按规定办理抵押登记手续。2.质押担保：借款人可用国债、银行定期存单等管理中心认可的有价证券作为质物提供担保。以有价证券质押的，应与管理中心签订《潍坊市住房公积金个人贷款质押合同》，并办理相关质押手续。3.保证担保：由管理中心认可的担保公司或其他具有代偿能力的法人提供连带责任保证担保。保证人应与管理中心签订《潍坊市住房公积金个人贷款保证合同》。第十四条贷款发放管理中心在办妥相关担保手续后，按照借款合同约定的金额、期限和方式，将贷款资金划转到售房单位或借款人指定的账户。第五章贷款偿还第十五条还款方式1.等额本息还款法：借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。2.等额本金还款法：借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，每月还款额逐月递减。借款人可在申请贷款时选择还款方式，一经确定，在贷款期限内不得变更。第十六条还款账户借款人应在管理中心指定的银行开设个人结算账户，用于偿还贷款本息。借款人应保证还款账户内有足够的资金用于按时还款。第十七条提前还款借款人提前偿还贷款本息的，应提前向管理中心提出申请，并经管理中心同意。提前还款应按照借款合同约定的方式进行，不得损害管理中心和其他当事人的合法权益。提前还款可分为提前部分还款和提前全部还款。提前部分还款的，每次还款金额不得低于管理中心规定的最低还款额。第六章风险管理第十八条风险评估与预警管理中心建立住房公积金个人贷款风险评估机制，定期对贷款业务进行风险评估。对可能出现的风险进行预警，及时采取措施防范和化解风险。第十九条逾期贷款管理1.借款人未按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息的，管理中心将按照规定计收罚息，并将逾期情况记入个人信用档案。2.对逾期贷款，管理中心可采取电话催收、上门催收、法律诉讼等方式进行清收。3.经催收仍无法收回的逾期贷款，管理中心可依法处置抵押物、质物或要求保证人承担保证责任。第二十条抵押物处置1.借款人在贷款期间丧失抵押物处置权的，应及时通知管理中心。2.抵押物处置所得价款，按照下列顺序清偿：支付处置抵押物的费用；偿还借款人所欠贷款本息；偿还借款人所欠其他债务。如有剩余，退还借款人；