西安个人住房公积金贷款管理办法

西安个人住房公积金贷款管理办法第一章总则第一条目的和依据为加强个人住房公积金贷款管理，规范贷款行为，支持职工购买、建造、翻建、大修自住住房，根据《住房公积金管理条例》等有关法律法规，结合本市实际，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于在本市行政区域内缴存住房公积金的职工，购买、建造、翻建、大修自住住房时申请住房公积金贷款的管理。第三条原则个人住房公积金贷款实行存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保的原则。第二章贷款对象和条件第四条贷款对象具有完全民事行为能力的缴存住房公积金的职工。第五条贷款条件1.借款人及其所在单位在申请贷款前已连续足额缴存住房公积金不少于规定的时间（如12个月等，具体时长可根据当地政策调整）。2.借款人有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。3.具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件。4.有规定比例的自筹资金（如购房需支付一定比例的首付款等）。5.符合公积金中心规定的其他条件。第三章贷款额度、期限和利率第六条贷款额度1.贷款额度根据借款人的还款能力、住房公积金缴存情况、房价等因素综合确定。一般可按照借款人公积金账户余额的一定倍数计算，例如余额的15倍等（倍数可调整）。也可根据房屋总价的一定比例确定，如购买首套房贷款额度不超过房屋总价的一定比例（如80%等）。同时要考虑借款人的还款能力，月还款额不超过家庭收入的一定比例（如50%等）。2.夫妻双方共同申请公积金贷款的，贷款额度可适当提高。第七条贷款期限1.贷款期限最长不超过规定年限（如30年等，可根据实际情况调整）。2.借款人年龄与贷款期限之和一般不超过法定退休年龄后5年。第八条贷款利率贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。遇法定利率调整，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。第四章贷款程序第九条申请借款人向公积金中心提出书面申请，并提交以下资料：1.住房公积金贷款申请审批表。2.借款人及配偶身份证明、户口簿和共同还款承诺书、同意抵押承诺书。3.婚姻状况证明。4.个人资信证明（可根据实际要求提供）。5.购房合同或相关证明文件。6.首付款凭证。7.公积金中心要求提供的其他证明材料。第十条受理公积金中心对借款人提交的申请资料进行初审，初审合格的予以受理，并出具受理通知书；初审不合格的，应向借款人说明原因。第十一条审核1.公积金中心对受理的贷款申请进行全面审核，包括借款人的缴存情况、信用状况、还款能力、购房行为真实性等。2.审核通过后，公积金中心将贷款申请信息录入系统，并进行公示（如有要求）。第十二条签约1.借款人、配偶及相关担保人（如有）与公积金中心签订借款合同、担保合同等相关协议。2.涉及抵押的，办理房屋抵押登记手续。第十三条放款公积金中心按照借款合同约定，将贷款资金划转到售房单位（售房人）或相关建设单位指定的账户。第五章贷款偿还第十四条还款方式1.等额本息还款法：每月以相等的额度偿还贷款本息。2.等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。3.公积金中心认可的其他还款方式。第十五条还款期限借款人应按照借款合同约定的还款期限和还款方式按时足额偿还贷款本息。第十六条提前还款借款人可以提前偿还部分或全部贷款本息。提前还款应按照借款合同约定办理相关手续，并可能需支付一定的违约金（具体规定可在合同中明确）。第六章贷款担保第十七条担保方式1.抵押担保：借款人以所购自住住房作为抵押物向公积金中心提供担保。2.质押担保：借款人可以用国债、银行定期存单等公积金中心认可的有价证券作为质物提供担保。3.保证担保：由公积金中心认可的保证人提供连带责任保证。第十八条抵押物管理1.抵押物的价值评估由公积金中心认可的评估机构进行。2.抵押人应在抵押合同签订后，依法办理抵押物登记手续。3.公积金中心应定期对抵押物进行检查，确保抵押物的安全和完整。第十九条质物管理1.出质人应将质物移交公积金中心占有，并办理相关质押手续。2.公积金中心应对质物进行妥善保管，确保质物的真实性和有效性。第二十条保证人管理1.保证人应具有代为清偿债务的能力。2.保证人应与公积金中心签订保证合同，并按照合同约定承担保证责任。第七章风险管理第二十一条风险识别公积金中心应建立健全贷款风险识别机制，对贷款申请、审批、发放、偿还等环节进行风险监测和分析。第二十二条风险评估定期对贷款风险状况进行评估，确定风险等级，采取相应的风险防控措施。第二十三条风险防控1.加强对借款人信用状况的审查，严格执行贷款条件。2.完善抵押物、质物和保证人管理，确保担保措施的有效性。3.建立贷款后跟踪管理制度，及时发现和处理借款人逾期还款等风险事件。4.合理控制贷款规模和贷款比例，防范系统性风险。第八章监督管理第二十四条公积金中心职责1.负责个人住房公积金贷款的审批、发放、回收等管理工作。2.定期对贷款情况进行统计分析，向上级主管部门报告。3.加强内部管理，规范贷款业务操作流程，防范风险。第二十五条监督检查1.公积金中心应接受住房公积金管理委员会、财政、审计等部门的监督检查。2.定期对贷款业务进行自查自纠，发现问题及时整改。第二十六条违规处理对借款人、担保人及相关单位和个人在贷款过程中违反本办法规定的，公积金中心有权采取相