2025年银行客户经理等级考试必考题库及答案（共330题）

2025年银行客户经理等级考试必考题库及答案（共330题）1、我国贷款风险分类标准的核心内容是（C）A、逾期账龄长短D、担保能力评估C、偿还的可能性D、借款人还款意愿2、可疑类贷款应计提（C）的贷款专项准备A、2%B、25%C、50%D、75%3、个人消费贷款逾期（A）个月以上以及分次还款连续违约3次以上可以认定为关注类贷款。A、3个月B、6个月C、9个月4、个人消费贷款逾期（A）个月以上以及分次还款连续违约3-6次以上可以认定为次级类贷款。A、3-6个月B、6-9个月C、9-12个月5、个人消费贷款逾期（B）个月以上以及分次还款连续违约6次以上可以认定为可疑贷款。A、3-6个月B、6-9个月C、9-12个月6、个人住房贷款分次还款连续违约（A）次可以认定为关注贷款。A、3次B、5次C、6次7、个人住房贷款分次还款连续违约（B）次可以认定为次级贷款。A、3-5次B、4-6次C、3-6次8、个人住房贷款分次还款连续违约（B）次以上可以认定为可疑贷款。A、5次B、7次C、10次9、（B）是因为借款人没有能力，或是因为借款人不愿履行事先定好的合约而给银行带来的风险。A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、合规风险10、每年（A）底前信贷档案管理人员要将上年已还清贷款本息的信贷档案资料按照档案管理要求，移交办公室统一保管。A、三月B、二月C、一月11、非应计贷款补录时间要求是季末次月（B）日前。A、5日B、10日C、15日12、一年期以上的信贷业务，每年至少进行（B）次抵质押物市场价值及变现能力评估。A、不需要B、1次C、2次D、3次13、授信金额在（C）以上的业务，经营支行主要负责人直接参与贷后管理。A、100万元B、300万元C、500万元D、1000万元14、经营支行客户经理要在票据业务到期前（A），及时通知客户筹集资金归还贷款或授信业务。A、10日B、15日C、20日D、1个月15、次级类客户贷后检查至少（C）检查一次A、每半年B、每季度C、每月D、每15天16、授信业务存续期内，客户经理要对客户在本行开立的所有账户资金使用情况进行监管，对一次性出款（D）以上的收款人及资金用途做好记录。A、100万元B、50万元C、10万元D、1万元17、某企业存货周转率为12次、应收账款周转率为6次、应付账款周转率为6次，则该企业的融资需求期为（A）。A、30天B、60天C、90天D、150天18、某住房按揭贷款借款人连续违约期数达4——6次，借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，则该笔贷款应分为（B）A、关注B、次级C、可疑D、损失19、某企业向银行申请贷款100万元，贷款到期后无法归还，根据其财务数据分析，由于企业挪用了信贷资金，其正常经营收入已不能保证贷款本息的归还。同时，此笔贷款是用企业自有的房产作为抵押，但由于市政改造，此房产属于被拆迁范围，预计可获补偿款60万元，则此笔贷款应分为（D）A、次级100万元B、正常60万元、次级40万元C、关注60万元、次级40万元D、次级60万元、可疑40万元20、各支行必须于每（B）对所有信贷资产进行一次信贷资产五级分类工作。A、每一年、B、每半年C、每季度21、客户经理每月至少对授信客户进行（B）次贷后管理日常访谈。A、2次B、1次C、3次22、按照授信额度的大小，经营支行分管信贷的行领导必须直接参与贷后管理（C）。A、100万元B、200万元C、300万元D、500万元23、若（A）个月内预警信号未消除或预计预警信号不能解除的，经营支行要组织相关人员制定化解风险的措施。A、3个月B、1个月C、2个月D、6个月24、我行贷款虚拟专项准备管理办法规定，从（B）起违反我行信贷授权、授信有关管理规定，超越授权权限发放的贷款及各类融资性担保业务要按照该管理办法计提虚拟专项准备金。A、2002年1月1日B、2003年1月1日C、2004年1月1日25、区域位置差，建筑面积超过（C）平方米的住房和别墅的一手房按揭贷款，以及建盖时间较长（十年以上）的二手房按揭贷款，是我行消费贷款控制的对象。A、100B、120C、15026、我行对房地产开发企业发放贷款必须具备：“四证齐全”、“定向开发，且买方具有较强的支付能力”；“项目资本金”符合要求；企业持续经营在三年以上；按照我行信用评级在（）（含）以上、开发资质在（）（含）以上、承诺我行为业务主办银行，贷款期限在2年以内的项目。（A）A、AA三级B、AAA二级C、A四级27、总行贷后管理要求对关注类贷款每（B）个月检查1次。A、1个月B、2个月C、3个月28、个人消费贷款逾期（B）个月以上以及分次还款连续违约6次以上可以认定为可疑贷款。A、3个月B、6个月C、9个月29、对新客户首笔贷款、新增授信业务，经营支行客户经理必须在信贷业务发生（B）日内，进行首次跟踪检查。A、10日内B、7日内C、5日内D、15日内30、我行贷后管理办法规定：“对授信额度超过（D万元）（含）以上到期未归还的，经营支行必须于（D）日写出书面报告报总行信用风险管理部。A、200万元，当日B、1000万元，次日C、500万元，当日D、100万元，次日31、经营支行客户经理要在短期贷款到期前（C）日，及时通知客户筹集资金归还到期贷款或授信业务。A、7日B、10日C、15日D、30日32、经营支行客户经理要在中长期贷款到期前（A）个月，及时通知客户筹集资金归还到期贷款或授信业务。A、1个月B、半个月C、2个月33、经营支行客户经理要在票据业务到期前（B）日，及时通知客户筹集资金归还到期贷款或授信业务。A、7日B、10日C、15日D、30日34、银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向（B）。A、相同B、相反C、无关D、有时相同、有时相反35、（C）是商业银行管理操作风险的基础。A、加强公司治理建设B、加强合规文化建设C、加强内部控制建设D、加强信息系统建设36、《中华人民共和国商业银行法》规定我国商业银行的资本充足率不得低于（D），核心资本充足率不得低于（D）。A、8%2%B、6%4%C、10%5%D、8%4%37、《巴塞尔资本协议》将银行资本分为核心资本和附属资本两大类，并规定附属资本规模不得超过核心资本的（A）。A、100%B、80%C、50%C、20%38、《巴塞尔新资本协议》鼓励有条件的商业银行使用基于（D）来计量违约概率、违约损失并据此计算信用风险对应的资本要求。A、外部评级体系的方法B、压力测试计分的方法C、财务指标计分的方法D、内部评级体系的方法39、控制类行业及客户是指不符合我行战略目标支持的行业及客户、业绩一般的客户、经我行评定为（B）（含）以下的客户A、BB级B、BBB级C、B级40、风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动（C）的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。A、无关B、正相关C、负相关D、不确定41、单一客户贷款集中度不应高于银行资本的（A）。A、10%B、20%C、30%D、50%41、商业银行通过提高贷款利率来补偿可能承担的风险的情况，属于（D）管理策略。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿42、（B）普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、信用风险43、我国商业银行风险管理中最重要的内容是（A）。A、信用风险管理B、操作风险管理C、流动性风险管理44、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有一些独特的特征，这不包括（B）。A、内部关联交易频繁B、企业经营绩效差C、财务报表真实性差D、系统性风险较高45、个人零售贷款的风险不包括（C）。A．借款人的真实收入状况难以掌握B．借款人的偿债能力有可能不稳定C．贷款购买的商品价格上涨导致贷款额度的增加D．抵押权益实现困难46、假定某借款人半年期的违约概率为0.01%，一年期的违约概率为0.02%，按照《巴塞尔新资本协议》的具体规定，该借款人的违约概率为（C）。A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%47、以下风险中，属于系统风险的是（B)。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险48、下列关于资本的说法，正确的是（C）。A、经济资本也就是账面资本B、会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C、经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金

D、监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本49、在商业银行的经营过程中，（D）决定其风险承担能力。A、资产规模和商业银行的风险管理水平B、资本金规模和商业银行的盈利水平C、资产规模和商业银行的盈利水平D、资本金规模和商业银行的风险管理水平50、（C）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。A．内部控制制度B．公司治理C．风险文化D．战略管理51、金融资产和金融负债初始确认时，应当按照（A）计量A.公允价值B.历史成本C.重置成本D.现值52、贷款发生的相关交易费用和收入，在贷款业务发生时应计入（B）。A.当期损益B.初始确认金额C.其他应收款D.其他应付款53、交易费用，是指可直接归属于购买、发行或处置金融工具新增的外部费用，下列（D）属于交易费用。A.溢、折价B.内部管理成本C.融资费用D.支付给代理机构、咨询公司等的手续费和佣金及其他必要支出54、交易收入是指可直接归属于发放贷款获得的外部收入，下列（A）属于交易收入。A.代理机构、交易对手的手续费和佣金收入B.本行提前预扣的利息C.本行管理费用D.印花税55、下列贷款初始确认及金额计算方法正确的是（C）。A.贷款初始确认金额=贷款面值+交易费用+交易收入+溢价-折价B.贷款初始确认金额=贷款面值+交易费用-交易收入+溢价+折价C.贷款初始确认金额=贷款面值+交易费用-交易收入+溢价-折价D.贷款初始确认金额=贷款面值+交易费用-交易收入-溢价+折价56、本行发放一笔三年期对公贷款，合同本金5000万元，本行为此笔贷款聘请某咨询机构对贷款人进行专门审计，支付审计费用50万元，同时本行发生差旅费等其他费用5万元，发放贷款时，此笔贷款的初始确认金额应为（C）。A.5000万元B.5055万元C.5050万元D.5045万元57、本行20**年1月1日发放一笔一年期贷款，合同年利率8%，合同本金2000万元，按季结息到期还本，贷款相关交易费用10万元，此笔贷款实际利率7.48%，截止20**年3月31日，本行应确认的贷款利息收入为（A）。A.375690.10B.400000C.373820.99D.40200058、本行20**年1月1日发放一笔一年期贷款，合同年利率8%，合同本金2000万元，按季结息到期还本，贷款相关交易费用5000元，此笔贷款实际利率7.48%，截止20**年3月21日，客户应支付本行的贷款利息金额为（B）。A.18，784.50B.4444.44C.18，691.05D.18，748.5059、对单独进行减值测试以外的贷款，本行采用（C）方式计提减值准备。A.市值评估B.整体评估C.组合评估D.集中评估60、对次级类、可疑类、损失类贷款的减值准备计提，应采取（A）方式。A.单项评估B.组合评估C.集中评估D.市值评估61、本行与某银行签订信贷资产卖断合同，约定将某笔金额为1亿元的贷款本金及应收利息总额卖断；同时签订一份约定在三个月后将此笔贷款买回的买断合同，本行是否应将此笔贷款进行终止确认（B）A.是B.否62、由于会计与税法的差异、利息收入确认周期与结息周期及金额的差异，本行的贷款业务核算分为（）及（）两大体系，并设置专门的（）。AA.表内、表外、税务账簿B.应收、应付、贷款台帐C.公司贷款、个人贷款、明细账D.贷款、买入返售、登记簿63、本行贷款表外核算体系完全按照（C）的计息规则、利率及计算周期等确认应收借款人利息及本金。A.《企业会计准则》规定B.税法规定C.合同约定D.《金融企业会计制度》规定64、本行贷款（D）核算体系完全按照《企业会计准则》要求，确认本行贷款初始确认金额及贷款利息收入。A.表外B.买入返售C.贷款台帐D.表内65、本行办理表外信贷业务在做出书面承诺时，应根据业务类型选择适当的表外科目，并以承诺的金额，确认（A）。A.表外或有负债B.表内预计负债C.应付款项66、银监会2007年9月29日下发了（银监通[2007]22号）关于银行业金融机构全面执行《企业会计准则》的通知，通知要求各商业银行应在（B）执行《企业会计准则》。A.2007B.2008C.2009D.201067、委托存款、委托贷款业务因本行并部承担风险和主要报酬，同时不符合资产、负债定义及确认条件，因此不应列入本行（D）。A.利润表B.损益表C.现金流量表D.资产负债表68、本行办理的云铜多方委托贷款的手续费计收基础，为（B）。A.贷款本金B.贷款利息C.固定金额69、委托贷款涉及的税费，银行负有代扣代缴义务，其中印花税在（）时代扣；营业税在（A）代扣。A.发放委托贷款时；向委托人划付贷款利息时B.收回贷款时；向委托人划付贷款利息时C.发放委托贷款时；收回贷款时D.发放贷款时；贷款结息时70、在委托业务中，银行只以（B）身份，根据委托协议规定持有和管理委托存款和委托贷款，并就提供的服务收取相应的手续费。A.中间人B.受托人C.委托人D.贷款人71、本行的商业汇票贴现业务在核算上按承兑人不同分为商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现，其中银行承兑汇票贴现又分为（）和（），以便根据其经济实质，充分揭示贴现业务不同类型所承担的不同风险。答案：DA.国有银行承兑汇票贴现；商业银行承兑汇票贴现B.本地银行承兑汇票贴现；异地银行承兑汇票贴现C.银行业金融机构承兑汇票贴现；非银行金融机构银行承兑汇票贴现D.本行承兑的银行承兑汇票贴现；他行承兑的银行承兑汇票贴现72、在对某贷款组合的未来现金流量进行预计时，应当以与其具有类似风险特征组合的（A）为基础。A历史损失率B预计损失率C市场损失率D行业损失率73、采用组合方式对贷款进行减值测试的，应根据自身风险管理模式和数据支持程度，选择合理的方法确认和计量减值损失。对公贷款采用（C）A资本资产定价模型B矩阵变换模型C迁移模型法D滚动模型法74、采用组合方式对贷款进行减值测试的，应根据自身风险管理模式和数据支持程度，选择合理的方法确认和计量减值损失。个人贷款采用（D）A资本资产定价模型B矩阵变换模型C迁移模型法D滚动模型法75、关注类贷款转次级类贷款迁徙率等于（A）Ａ上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的金额÷上期期末关注类贷款金额Ｂ本期期末的关注类贷款预计在下期期末转为次级类的金额÷本期期末关注类贷款金额Ｃ本年度内关注类贷款在转为次级类的金额÷本期期末关注类贷款金额D预计在下一年度内关注类贷款在转为次级类的金额÷预计在下一年度末关注类贷款金额76、在迁徙模型法中，关注类转次级类贷款的违约损失率等于（A）Ａ、对上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的运用单项评估方法计算的减值损失÷上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的金额Ｂ、对本期期末的关注类贷款运用单项评估方法计算的减值损失÷本期期末的关注类贷款金额Ｃ、对本期期末的关注类贷款运用单项评估方法计算的减值损失÷上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的金额D、对上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的运用单项评估方法计算的减值损失÷期期末的关注类贷款金额77、滚动模型法计算其各资产组各级别的减值准备。即通过计算每一档次（通常以逾期时间段来划分）贷款向下一档次滚动的比率，计算出一定时间内（通常以月为单位）每一档次贷款依次滚动到（C）的比率，得到该档次的违约概率。A后一个档次B后两个档次C最后一个档次D倒数第二个档次78、本行按规定程序收取的抵债资产，按（A）入账。A.公允价值B.历史成本C.重置成本D.现值79、本行持有抵债资产的主要目的是（B）。A.本行自用B.用于出售，以偿还贷款本息C.用于其他经营性目的D.用于职工福利80、每年（）和（）本行抵债资产管理职能部门应组织对各项抵债资产进行检查，判断资产是否存在可能发生减值迹象。答案：BA.6月20日；12月20日B.3月31日；9月30日C.6月30日；12月31日D.1月1日；6月30日81、抵债资产的减值迹象包括（）：A.资产的市价在当期大幅下跌，其跌幅明显高于时间的推移或正常使用而预计下跌B.市场的利率或其他市场的投资汇报率当期已经提高，从而影响计算资产预计未来现金流量现值的折现率，导致资产可回收金额大幅度降低。C.有证据表明资产已经陈旧过时或实际已经损坏D.资产原先创造的净现金流量已大幅减少或者远远低于预期82、抵债资产可收回金额应当根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产A.较低B.较高C.较公允83、本行对受让的，但不符合确认条件的抵债资产，应在（C）核算，待满足确认条件后再予以确认抵债资产。A.登记簿B.表内C.表外84、贴现（转贴现）资产的初始入账金额等于（A）A实付贴现金额+交易费用—交易收入B实付贴现金额+交易费用+交易收入C贴现票面金额+交易费用—交易收入D贴现票面金额+交易费用+交易收入85、对于本行承兑的商业汇票，本行办理贴现业务确认贴现资产后（A）A应相应减记表外承兑的金额B可以相应减记表外承兑的金额C不应相应减记表外承兑的金额D可以不应相应减记表外承兑的金额86、贴现票据持有期间，应当（A）A以摊余成本为依据按实际利率法计算计算确认利息收入B不确认利息收入，因为利息收入在初始确认时确认C利息收入未在初始确认时确认的可以确认利息收入D利息收入未在初始确认时确认的，也不可以确认利息收入87、对于采用实际利率法按摊余成本进行后续计量的贴现资产，实际利率应（）正确答案：AＡ在取得贴现资产时确定Ｂ在取得贴现资产后至到期日之间的任意时点确定Ｃ在取得贴现资产后至资产负债表日之间的任意时点确定Ｄ在取得贴现资产后的第一个资产负债表日确定88、对于采用实际利率法按摊余成本进行后续计量的贴现资产，实际利率应当（D）A在该贴现资产预期存续期间或适用的更短期间内根据人民银行公布的再贴现利率变化调整B在该贴现资产预期存续期间或适用的更短期间内根据市场利率变化调整C在该贴现资产预期存续期间或适用的更短期间内根据人民银行公布的贷款基准利率变化调整D在该贴现资产预期存续期间或适用的更短期间内保持不变89、资产负债表日贴现资产的摊余成本等于（B）Ａ期初摊余成本×（1－实际利率）Ｂ期初摊余成本×（1+实际利率）Ｃ期初摊余成本÷（1－实际利率）Ｄ期初摊余成本÷（1+实际利率）90、采用组合方式对贴现资产进行减值测试的，应当考虑使用（C）A资本资产定价模型B矩阵变换模型C迁移模型法D滚动模型法91、本行取得抵债资产，但未放弃该债权追索权的，资产对应的表外应收账户应做（A）处理。A.继续保留B.注销C.转入相关登记簿92、或有事项确认为预计负债时，履行该义务很可能导致经济利益流出企业，此处“很可能”是指其发生概率为（B）A大于95%但小于100%Ｂ大于50%但小于或等于95%Ｃ大于5%但小于或等于50%Ｄ大于0但小于或等于5%93、企业因持有意图或能力的改变，使某项投资不再适合划分为持有至到期投资，应当将其重分类为（B）A.交易性金融资产B.可供出售金融资产C.贷款和应收款项D.其他金融资产94、重分类为可供出售金融资产满足下列（C）条件，企业可再将符合规定条件的金融资产划分为持有至到期投资。A.金融资产未再发生交易B.企业改变持有意图C.已过了两个完整的会计年度D.用于出售部份金额较小95、清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额（A）。A在基本确定能够收到时作为资产单独确认B在可能收到时作为资产单独确认C在基本确定能够收到时作为原预计负债的抵减项D在可能收到时作为原预计负债的抵减项96、在或有事项中所指的基本确定是指其发生概率为（A）A大于95%但小于100%Ｂ大于50%但小于或等于95%Ｃ大于5%但小于或等于50%Ｄ大于0但小于或等于5%97、债务重组采用以现金清偿债务、非现金资产清偿债务、债务转为资本等方式的组合进行的，债权人应当按照（B）的顺序依次冲减重组债权的账面余额。A．收到的现金、债权人享有股份的公允价值、接受的非现金资产公允价值、B．收到的现金、接受的非现金资产公允价值、债权人享有股份的公允价值C接受的非现金资产公允价值、收到的现金、债权人享有股份的公允价值D接受的非现金资产公允价、债权人享有股份的公允价值、收到的现金98、某商业银行20X6年1月1日贷给甲公司1,500万元3年的贷款，以房产抵押，年利率5%，每年末付息，到期日20X8年12月31日一次还本。假如20X6年下半年起，甲公司财务状况严重恶化，使其无力支付20X6年及以后年度利息，预计20X8年末贷款到期时一次性还本1,000元，按目前市场情况预计20X8年末抵押品可卖400万元。2006年12月31日的贷款减值准备为（B）Ａ130万元Ｂ230万元Ｃ330万元Ｄ180万元99、通过我行网上银行汇款，2008年的汇费按照柜台收费标准（C）折优惠，由系统从汇款帐户自动收取。A、5折B、7折C、8折D、9折100、（B）是通过企业财务系统与我行核心系统直接连接，使企业能够直接通过自身财务系统就可以办理查询、转账等业务。A银企直联、B、银企互联、C、电话银行、D、网上银行、101、各支行网上银行系统管理员工作日内处理客户电子支付指令审核授权业务的次数不得少于（）次，每次处理业务的时间间隔不得超过()小时，并应与后续处理的时间（如同城交换时间、联行发送时间）衔接。每天在同城交换和联行发报前柜员必须再做一次业务处理。正确答案：AA、4次、2小时B、2次、2小时C、4次、4小时D、2次、4小时102、企业网银电子汇兑结算方式中（C）指令，使交易发往小额支付系统，到账结果和时间与对方行入账时间为准。A、加急B、信汇C、普通D、电汇103、使用企业网银转账要求企业单位结算帐户与之对应的保证金帐户必须（B）A、不在同一开户网点B、在同一开户网点C、跨行D、同一家支行的不同网点。104、下列能够成为物权客体的为（B）。

A．电子；B．房屋；C．阳光；D．人身105、以下关于不动产抵押权的说法正确的是（B）A不动产抵押时抵押权合同自订立时生效，抵押权同时设立B不动产抵押时抵押权合同自订立时生效，抵押权在登记机关办理登记后设立C不动产抵押合同自登记机关办理登记后生效并成立抵押权D不动产抵押权不以办理登记为成立抵押权的要件106、甲向银行借款10万元，以房屋作为抵押，以下说法正确的是：（D）A、如甲方在抵押后将该房屋出租给乙，则银行应在房屋租期到期后实现抵押权。B、如甲方在抵押房屋后，又将该房屋卖给第三方的，该房屋买卖合同成立时，房屋所有权转移自新的买受人。C、如该房屋已在抵押前出租给乙，则银行有权在实现抵押权时要求乙方搬出该房屋，乙方相应损失由甲方承担。D、如该房屋已在抵押前出租给乙，则银行无权在实现抵押权时要求乙方搬出该房屋，银行只能在该租赁合同到期后处置该房屋。107、以下不能作为抵押物的是（A）A、土地所有权B、汽车C、土地使用权D、房屋108、以下不是担保方式的有（C）A、保证B、抵押C、回购D、定金109、下面关于国家机关、公益性质事业单位作为担保主体说法不正确的是：（B）A、国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的，担保合同无效。B、国家机关作为担保主体为他人提供保证导致合同无效的，由债权人承担全部责任。C、学校不能以教学楼抵押向银行贷款用于校舍建设。D、医院不能为他人提供保证责任担保。110、以下可以作为保证人的是：（B）A、某公司销售部B、获得总公司授权的该公司某分支机构C、15岁的专利技术发明者。D、保监会111、以下关于质押的说法正确的是：（D）A、所有动产都可用于质押B、质押分为动产质押和权力质押，成立质押的方式均为交付即成立。C、质押可不必签订质押合同只交付质物即可成立质押D、动产质押期间，质权人对质物附有保管义务。112、以有限责任公司的股权质押的，操作上应（C）A、签订质押合同，并在该公司股东名册上做登记即可成立质权B、签订质押合同，并在证券结算登记机构办理登记手续即可成立质权C、签订质押合同，并在工商管理部门办理登记手续即可成立质押D、签订质押合同即可成立质权。113、某有限责任公司成立时注册资本为50万元，经过一段时间的经营后，该公司的资产达到了150万元，问：该公司现在对外清偿债务时，以何限承担责任（B）A其注册资本50万元B现有资产150万元C现有资产150万元扣去注册资本50万元后的100万元D股东个人全部资产114、张某欲以自己拥有产权的房产作为投资与他人共同组建一有限责任公司，以下说法正确的是（C）A公司成立后，张某仍享有对房屋享有所有权B公司成立后，张某不享有对房屋的所有权，但公司转让房屋需经张某同意C公司成立后，公司享有房屋所有权D公司成立后，房屋由公司和张某共同所有115、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经下列哪个机构作出决议或决定（C）A．董事会B．总经理C．股东会或股东大会D．监事会116、公司清算完毕，负有向公司登记机关申请办理注销登记义务的主体是（C）A．公司董事长B．公司董事会C．清算组D．公司全体股东117、根据我国《公司法》规定，公司对外提供担保须提供（C）A．董事会出具同意的决议B．总经理出具同意的书面证明。C．出具根据公司章程规定出具董事会或股东会同意的决议。D．董事长同意的书面证明。118、股份有限公司的发起人数为（B）A．2人以上B．5人以上C．50人以下D．2人以上300人以下119、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（B）A．十亿B．一亿C．五千万D．五亿120、下列不属于夫妻共同财产的是：（D）A、夫妻一方的工资及奖金收入；B、夫妻一方婚前个人所有的企业在婚后的经营收入；C、夫妻一方的父亲去世后，经法定继承获得的遗产；D、夫妻一方婚前个人所有的财产；121、按照我国法定夫妻财产制，下列财产中哪一项属于夫妻个人财产（B）

A、.婚后一方接受亲友馈赠的财物

B、.一方在婚前接受继承而于婚后实际取得的财产

C、.夫妻分居两地分别管理、使用的婚后所得财产

D、.婚后一方所得的奖金

122、甲死亡后，没有留下遗嘱，下列亲属中不能分得甲的遗产的继承人的是：（C）A、甲的母亲；B、甲的妻子；C、甲的亲姐；D、甲的继女（未成年）；123、某支行未经总行授权对外签署《房屋租赁合同》，此合同的效力为（A）

A、无效；B、有效；C、效力待定；D、不好说有效还是无效；124、李某开一小吃店，因经营不善，亏欠贷款和税款共计1万元，后李某病死，留有遗产实际价值为5000元。李某有一子，则其子（D）

A、.有权继承其父遗产5000元，不承担清偿税款、贷款的义务

B、.可以放弃继承权利，但应承担清偿税款、贷款的义务

C、.应当继承其父遗产5000元，并清偿税款和贷款1万元

D、.可以继承其父遗产5000元，并以5000元为限偿还税款和贷款125、下列情况中能产生诉讼时效中断的法律效力的有(B)

A、债务人请求延期履行；B、债务人支付利息；

C、债务人提供新的担保；D、债务人丧失民事行为能力；126、下列人员中，属于无民事行为能力人的是（A）

A．不能辨认自己行为的精神病人

B．精神病人

C．被依法剥夺政治权利终身的人

D．聋哑人127、甲公司与乙公司签订钢材买卖合同，甲公司为买方，乙公司为卖方。合同总价款500万元，甲公司依照定金合同约定向乙公司交付定金50万元。乙公司未按合同约定期限交付钢材，从而影响甲公司的使用而造成经济损失。依照法律规定，乙公司应向甲公司返还的定金数额应该是（C）

A．200万元B．150万元

C．100万元D．50万元128、甲、乙、丙三人合伙开餐馆，甲出门面房折价20万元；乙出资金10万元；丙出技术，为厨师。三人约定盈余均分，亏损由乙负担。经营1年后，负债6万元，丁为债权人。对此债务（C）

A．甲、乙、丙应按照盈余分配比例对丁各承担2万元；

B．甲为店主，应由甲全部承担；

C．甲、乙、丙承担连带责任；

D．应按约定由乙独自承担6万元；129、下列哪个不是合伙终止的原因？（B）A.合伙合同的期限届满B.合伙人死亡C.全体合伙人协议终止D.合伙经营的事业已经完成130、无权代理的相对人对本人有（C）权A.通知B.解除C.催告D.撤销131、法人的权利能力范围与（D）一致。Ａ.资金能力Ｂ.责任能力Ｃ.生产经营能力Ｄ.行为能力132、下列哪一情形，不得适用提存？(D)Ａ.债权人无正当理由拒绝受领Ｂ.债权人不落不明Ｃ.债权人死亡未确定继承人Ｄ.债权人即将破产133、在《银行承兑汇票查询（复）书》查询行经办人处签章并加盖经办行B。A、汇票专用章；B、结算专用章；C、支票专用章；D、业务公章。134、票据委托式贴现是指商业汇票的持票人（即贴现申请人）通过D方式，委托其代理人在我行代为办理票据贴现手续，我行根据与贴现申请人、受托代理人签订的《富滇银行委托式贴现三方协议》，直接将贴现款项划付给贴现申请人的贴现业务。A、委托；B、授权；C、背书转让；D、委托授权。135、在办理票据委托式贴现业务时，C。A、委托人需在我行预留印鉴式样；B、受托代理人需在我行预留印鉴式样；C、委托人及受托代理人均需在我行预留印鉴式样；D、委托人及受托代理人均不需在我行预留印鉴式样。136、我行目前开办的国内信用证业务，仅指：D。A、不可撤销、可转让的跟单信用证；B、可撤销、不可转让的跟单信用证；C、可撤销、可转让的跟单信用证；D、不可撤销、不可转让的跟单信用证。137、我行目前开办的国内信用证业务，只限于：D。A、可以转账结算，不得支取现金；B、可以转账结算，可以支取现金；C、不能转账结算，不得支取现金；D、不能转账结算，可以支取现金。138、开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。开证申请人申请开立国内信用证必须在开证行开立D账户。A、基本；B、一般；C、临时；D、结算。139、开证行根据申请人提交的开证申请书、信用证申请人承诺书及购销合同决定是否受理开证业务。开证行在决定受理该项业务时，应向申请人收取不低于开证金额B的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。A、10%；B、20%；C、30%；D、40%。140、信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，最长不得超过C个月。A、1；B、3；C、6；D、12。141、对即期付款的信用证，应B付款。A、见票；B、即期；C、于信用证规定的到期日付款；D、于信用证规定的到期日向议付行付款。142、信用证一经开出，不得更改C。A、开证人；B、收款人；C、受益人；D、背书人。143、办理买方付息商业汇票贴现业务，比办理卖方付息商业汇票贴现业务，需要增加的凭证是：C。A、贴现申请书；B、划款委托书；C、贴现利息扣划授权书；D、贴现合同。144、申请办理银行承兑汇票贴现分期支取，首次申请支用金额不得低于票面金额的D。A、20%；B、30%；C、40%；D、50%。145、申请办理银行承兑汇票贴现分期支取，申请分期支用次数不超过C次。A、一；B、二；C、三；D、四。146、申请办理银行承兑汇票贴现分期支取，申请人在汇票到期日前C日时仍未按汇票票面金额足额支用，应在当日将未支用金额办理贴现。A、五；B、十；C、十五；D、二十。147、商业承兑汇票保贴业务的授信对象为商业承兑汇票的B。A、出票人；B、承兑人；C、收款人；D、持票人。148、商业承兑汇票贴现业务的授信对象为商业承兑汇票的D。A、出票人；B、承兑人；C、收款人；D、持票人。149、我行将已贴现但未到期的商业汇票向其他商业银行进行贴现，或其他商业银行将已办理贴现但未到期的商业汇票向本行进行贴现的票据行为称为C。A、直贴；B、贴现；C、转贴现；D、再贴现。150、我行将已贴现但未到期的商业汇票向人民银行进行贴现的票据行为称为D。A、直贴；B、贴现；C、转贴现；D、再贴现。151、票据型人民币理财产品，所称“客户”为D。A、自然人客户；B、企业客户；C、个人；D、自然人客户和企业客户。152、人民币理财产品的认购起点金额为D。A、2万元；B、3万元；C、4万元；D、5万元。153、D运行核算中心发起理财产品扣款交易，批量将申购资金从客户结算账户扣划至开立在运行核算中心的理财资金募集户。A、募集期当日；B、募集期次日；C、募集期结束当日；D、募集期结束次日。154、共同受益人按照信托文件规定的信托利益分配比例或方法享受信托利益；信托文件没有规定的，各受益人（D）享受信托利益。A、按照协商确定受益的比例或方法B、按照法律规定的顺序和比例

C、按照各受益人的经济状况D、按照均等比例155、集合资金信托计划，是指信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将（C）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动：A、单个；B、两个以上（不含两个）；C、两个以上（含两个）D、唯一156、受托人违背管理职责，不当处理信托事务，造成信托财产损失的，委托人在知道或者应当知道该事由之日起（B）内，有权向人民法院申请撤销该行为。A、2年B、1年C、6个月D、3个月157、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，不能采取下列哪种方式管理运用信托财产：（D）A、投资、出售B、存放同业、买入返售C、租赁、贷款等D、卖出回购。158、租赁业务的基本特征是（A）A、租赁物的使用权与所有权相分离B、承租人必须拥有租赁物的所有权C、租金必须一次性回流D、出租人具有对租赁标的物的选择权159、从融资方式的角度看，租赁业务的特点是(A)A、“融资”与“融物”相结合B、租赁资产的所有权和使用权分离C、租赁资产获得分期补偿D、租赁资产的所有权为承租人拥有160、经营租赁承租人应当妥善保管租赁物，如果没有特殊约定，在租赁物需要维修时，不正确的做法是（A）。A、承租人自行维修B、承租人要求出租人在合理期限内维修C、因维修租赁物影响承租人使用的，应当相应减少租金D、因维修租赁物影响承租人使用的，应当相应延长租期161、租赁公司以承租人身份与设备供货厂商直接签订租赁合同，租赁公司再以出租人的身份与用户签订转租合同的租赁业务，是属于(C)A、售后租赁业务B、经营租赁业务C、转租赁业务D、融资租赁业务162、承租人对其融资租入固定资产而产生的负债作为（B）A、中期负债B、长期负债C、流动负债D、表外项目163、发行人民币理财产品时，投资人与发行银行的关系是：（B）A、投资与被投资关系B、委托与受托关系C、债权人与债务人关系D、银行与储户的关系164、人民币理财产品的投资起点是：（C）A、1万元B、10万元C、5万元D、2、2万元165、富滇银行人民币理财产品发行的一般程序为：DA、产品宣传—产品销售—产品适合度评估B、产品宣传—产品适合度评估—产品销售C、产品宣传—产品销售D、产品宣传—产品预约—产品适合度评估—产品销售166、甲企业向乙企业签发商业承兑汇票时记载的下列事项中，不发生汇票上效力的是（A）。A、乙交货后付款B、票据金额10万元C、乙企业名称D、甲企业名称及签章167、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款。后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同。甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（B）。A、请求乙返还汇票B、请求乙返还3万元价款C、请求丙返还汇票D、请求付款人停止支付汇票上的款项168、在票据权利补救的普通诉讼中，丧失的票据在判决前出现时，付款人应以该票据正处于诉讼阶段为由暂不付款，并将情况迅速通知失票人和人民法院。人民法院正确的处理方式是（A）。A、终结诉讼程序B、中止诉讼程序C、判决付款人付款，其他争议另案审理D、追加持票人作为第三人，诉讼程序继续进行169、根据《票据法》的规定，汇票出票人依法完成出票行为后即产生票据上的效力。下列表述中，正确的是(C)。A、收款人在汇票金额的付款请求权不能满足时，仅享有对出票人的追索权B、付款人在出票人完成出票之日，即成为汇票上的主债务人C、汇票签发后，如付款人不予付款，出票人应当承担票据责任D、持票人变造汇票金额的，出票人不仅不对变造后汇票记载的内容承担责任，而且也不对变造前汇票记载的内容承担责任170、甲公司向乙公司开具了一张金额为100万元的商业承兑汇票，乙公司将此汇票背书转让给丙公司，丙公司又将汇票背书转让给丁公司，丁公司最后将汇票背书转让给甲公司。甲在汇票得不到付款时，不可以向（C）行使票据追索权。A、乙公司B、丙公司C、丁公司D、可以向上述三个公司行使追索权171、应收账款融资期限原则上为：BA、不超过6个月B、不超过12个月C、不超过18个月D、不超过两年172、在应收账款质押融资中，质权人办理登记时所填写的出质人法定注册名称或有效身份证件号码变更的，质权人应当在变更之日起（）内办理变更登记：DA、1个月内B、2个月内C、3个月内D、4个月内173、应收账款质押登记由（B）办理：A、出质人B、质权人C、由出质人委托他人D、出质人和质权人174、保理银行应要求卖方向买方发出（B），通知买方债权已转让或质押给保理银行。A、债权转让/质押登记通知书B、债权转让/质押通知书C、债权出质通知书D、债权融资通知书175、办理应收账款质押登记的信贷征信机构为：BA、银监会信息中心B、人民银行征信中心C、当地工商局D、省级工商管理机构176、关于应收账款出质转让，说法正确的是：AA、不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外B、可以随意转让C、转让后所得的价款，不用向质权人提前清偿债务D、转让后所得的价款，不提存177、出现以下哪种情况，不得办理应收账款保理：CA、买卖双方间的合同未约定相关的债权不得转让B、卖方已将与应收账款相关的担保权利或其他从属权利一并转让C、交易合同规定了买方无条件退货的权力D、合同利于银行行使对买方的追索权178、申请保理的应收账款应满足以下条件，其中错误的是：BA、具备合法真实的赊销贸易背景B、卖方对申请保理的应收账款未设定任何形式的担保，仅存在一定权利瑕疵C、双方履约情况良好，未发生买方拒付、退货或者商品质量争议等商业争议D、债权凭证完整179、我行应收账款催收的最后期限为应收账款到期前（B），如在最后期限催收时出现支付问题的，要马上采取追偿措施，同时将催收情况报告上报总行：A、5日B、10日C、15日D、20日180、我行对应收账款保理业务实行融资额度控制，纳入授信额度管理，承担信用风险的比例原则上不得超过应收账款净值的（D）：A、30％B、50％C、60％D、80％181、关于我国财政地位的说法正确的是：（A）A．政府机构资金使用由财政部门统一通过预算计划安排支付，与其部门职能收费收入彻底脱钩；B．少数政府机构部门的资金将通过税收或非税收形式进入财政部门的国库或专户；C.政府机构因履行职能发生的资金支付，一般自行支付；D．我国公共财政制度体系已经非常完善；182、各种财政资金征收由履行政府职能的部门负责，而收取资金行为一般由（B）进行。A.政府职能部门直接收取；B.委托银行或其他第三方机构进行；C.财政部门收取；D.税务机关收取；183、以下不属于政府类机构客户的是：（D）A．劳动保障厅；B.海关；C.国土资源厅；D.云南铜业184、关于国库集中收付制度改革的说法正确的是：（B）A.由征收单位和预算单位分散设置银行账户；B.建立国库单一账户体系基础上的国库集中收付运行机制；C.多环节收纳和支付财政资金；D.已缴纳或未支付的财政资金由各政府职能部门分别持有185、政府机构服务方案营销是指：（A）A.商业银行为参与政府机构服务和竞争而制定的满足客户需求的专项解决方案B.通过优良的服务获得客户信任和支持的营销方式C.对政府机构客户及相关行业专业知识、经营发展趋势的收集、学习、分析和运用等一系列管理活动D.以品牌推广带动产品销售的营销方式186、所有具有执收执罚权的单位收取或取得的预算外资金收入，除财政部门另有规定外，应(A)A.全部直接上缴同级财政部门开立的预算外资金财政专户B.直接进入执法单位账户；C.直接上缴预算外资金收入汇缴专用存款账户；D.直接上缴预算外资金支出专用存款账户187、我国政府收支行为将发生变化，以下说法错误的是：(D)A.将建立以税收为主体，以规范的非税收收入为辅的公共财政收入体系B.将实行税费改革、完善税制和建立国有资产经营预算等收入制度的创新C.将建立以公共支出为主体的支出体系D.将建立以税收为主体，以规范的财政性收入为辅的公共财政收入体系188、从（A）来看：投资银行进行的是直接融资，并侧重长期融资；而商业银行进行的是间接融资，并侧重短期融资。A融资的方式B基础业务C利润的来源D经营的理念189、从（B）来看：投资银行是证券承销和交易，而商业银行是存贷款。A融资的方式B基础业务C利润的来源D经营的理念190、从（C）来看：投资银行是靠收取客户支付的佣金；而商业银行靠的是存贷款之间的利率差。A融资的方式B基础业务C利润的来源D经营的理念191、从（D）来看：投资银行是在控制风险的前提下，稳健与开拓并重；而商业银行追求的是安全性、盈利性和流动性的结合，必须坚持稳健性的原则。A融资的方式B基础业务C利润的来源D经营的理念192、开放式基金价格的主要决定因素是(C)。A.市场供求关系B.市场存款利率C.基金单位净值D.基金单位面值193、下列关于契约型证券投资基金性质的说法中，正确的是(B)。

A.证券投资基金属于债权类合同或契约，基金管理人对持有人负有完全的法定偿债责任；B.证券投资基金属于信托契约，基金管理人只是代替投资者管理资金，并不保证资金的收益率，投资人也要承担一定的风险和费用。

C.证券投资基金实行专家理财，基金管理人没有义务向基金持有人披露有关基金运作信息。

D.证券投资基金的收益主要来源于持有证券的股息、红利和利息收入194、以保障资本安全、当期收益分配、资本和收益的长期成长等为基本目标从而在投资组合中比较注重长短期收益—风险搭配的证券投资基金是(D)。A.指数基金B.成长型基金C.收入型基金D.平衡型基金195、主要投资于大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业本票等货币市场工具的证券投资基金是(D)A.股票基金

B.债券基金

C.债权基金

D.货币市场基金

196、投资人接受基金契约中规定的权利与义务的依据是(C)A.在基金契约上签字盖章

B.认购基金单位

C.签署个人授权委托书

D.在基金章程上签字盖章197、发行人和中介机构签订合同，由中介承销机构买入全部基金单位，然后承销机构再向投资者销售，如果未能将基金单位全部销售出去，则余下的基金单位由承销商自己持有。这种基金发行方式称为(C)A.基金承销B.基金代销C.基金包销D.敞开发售198、在实际市场条件之下，通过适时改变长期配置的资产权重，增加基金投资组合的获利机会，反映了基金的短期投资决策。这称为(D)

A.永久性资产配置B.突发性资产配置C.战略性资产配置D.战术性资产配置199、在期望收益率相等的情况下，下列何种人会选择波动性较大的投资(B)

A.风险中立者B.风险爱好者C.风险厌恶者D.风险变动者200、建立在“一价原理”的基础上，认为两种具有相同风险的证券投资组合不能以不同的期望收益率出售的理论是(C)A.资产组合理论B.资本资产定价模型C.套利定价模型D.有效市场假说201、根据行为金融学理论，投资者所具有的避免“后悔”心理特征会导致(D)A.低估证券的实际风险，进行过度交易

B.对不熟悉的股票、资产敬而远之

C.选择过快地卖出有浮盈的股票，而将具有浮亏的股票保留下来

D.追涨杀跌

202、一般情况下,对于个人投资者而言,影响资产配置的最主要因素是(A)A.个人的生命周期

B.投资者的资产负债状况

C.投资者的财务变动状况与趋势D.投资者的财富净值

203、以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。这种资产配置方式是(A)A.战略性资产配置B.恒定混合策略C.战术性资产配置D.投资组合保险策略

204、在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置进行相应的调整以保持各类资产的投资比例不变，这种资产配置方式是(B)A.战略性资产配置

B.恒定混合策略

C.战术性资产配置

D.投资组合保险策略

205、当市场具有较强的保持原有运动方测趋势时，下列何种说法正确(A)A.

投资组合保险策略的效果优于买入并持有策略，进而将优于恒定混合策略

B.

买入并持有策略的效果优于投资组合保险策略，进而将优于恒定混合策略

C.

恒定混合策略的效果优于买入并持有策略，进而将优于投资组合保险策略

D.

恒定混合策略的效果优于投资组合保险策略，进而将优于买入并持有策略

206、采用下列何种策略时，股价上升买入股票，股价下跌卖出股票(D)。A.战略性资产配置

B.恒定混合策略C.战术性资产配置

D.投资组合保险策略

207、在下列几种股票价格中，道氏理论认为（B）最为重要。A.开盘价

B.收盘价

C.全天最高价

D.全天最低价

208、下列针对有效市场假说的看法中，基本分析流派赞同哪一种：(D)A.

市场是强有效的

B.

市场是次强有效的

C.

市场未达到弱有效程度

D.

市场未达到次强有效程度

209、某贴息债券面值为100元，3月1日的贴现价格为98.5元，5月1日到期，采取单利计算，则到期收益率为(A)

A.9%

B.1.5%

C.6%

D.3%

210、优先置产理论认为(D)。A.

远期利率相当于市场参与者对未来短期利率的预期

B.

利率期限结构和债券收益率曲线是由不同市场的供求关系决定的

C.

流动溢价的存在使收益率曲线向右上方倾斜

D.

债券市场不是分割的，投资者会考察整个市场并选择溢价最高的债券品种进行投资

211、关于债券投资面临的购买力风险叙述正确的是(D)A.购买债券时面临的价格高低B.购买力风险与利率负相关C.债券和其他固定收益证券，如优先股不受购买力风险的影响D.购买力风险即通货膨胀的风险212、债券流动性越大，投资者要求的收益率越(C)A.高B.不确定C.低D.与流动性无关213、资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有(A)A.流动性B.盈利性C.投资性D.发展性214、公司清算时每一股份所代表的实际价值是(B)。

A内在价值B清算价值C帐面价值D票面价值215、有价证券是指标有票面金额，用于证明持有人或指定主体对特定财产拥有(B)的凭证。

A使用权或受益权

B所有权或债权C所有权或控制权

D债权或表决权216、证券持有者可以获得一定数额的收益，这是投资者转让资金使用权的报酬。此报酬的最终源泉是(B)。A利息或红利B生产经营过程中的资产增殖C买卖差价D虚拟资本价值

217、公司证券是公司为筹措的资金而发行的有价证券。下列不属于公司证券的是（D）。

Ａ．股票Ｂ．公司债券Ｃ．商业票据Ｄ．金融债券218、政府证券不包括（C）。

Ａ．中央政府发行的债券B．地方政府发行的债券Ｃ．经批准的政府机构发行的证券Ｄ．国债219、我国现行法规规定，包括银行、财务公司、信用合作社等在内的金融机构可以进行证券投资，但仅限于投资（A）。

Ａ．国债Ｂ．股票Ｃ．基金Ｄ．证券衍生产品220、对社会公益基金认识不正确的是（B）。

Ａ．将收益用于指定的社会公益事业的基金

Ｂ．福利基金、科技发展基金、企业年金等都属于社会公益基金

Ｃ．我国的各种社会公益基金可用于证券投资，以求保值增值

Ｄ．社会公益基金属于基金性质的机构投资者221、对我国社保基金认识不正确的是（D）

Ａ．其资金来源包括国有股减持划入的资金和股权资产、中央财政拨入资金、经国务院批准以其他方式筹集的资金及其投资收益

B．确定从2001年起新增发行彩票公益金的80%上缴社保基金

C．其投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券

D．其中银行存款和国债投资的比例可以高于50%，但不能超过65%222、我国现行法规规定，包括银行、财务公司、信用合作社等在内的金融机构对于因处置贷款质押资产而被动持有的股票，可以（D）

A．进行再质押

B．进行抵押

C．同业回购

D．只能单向卖出223、银行本票、支票是一种（C）。

A．商品证券

B．资本证券

C．货币证券

D．凭证证券224、根据我国现行法规规定，目前尚未批准从事证券投资业务的是（A）。A．金融租赁公司

B．信托投资公司

C．企业集团财务公司

D．保险公司225、股票、公司债券及商业票据属于（B）。

A．政府证券

B．公司证券

C．金融证券

D．上市证券226、国债基金收益率与市场利率的关系是(A)。

A反方向变动B无关的

C同方向变动D不确定的227、(B)是指以一种货币支付息票利息，以另一种不同的货币支付本金的债券。A附权证债券B双货币债券C可转换债券D附货币权证债券228、2005年5月，(C)发行了《短期融资券管理办法》，允许符合条件的企业在银行间债券市场向合格机构投资者发行短期融资券。A中国银监会B中国结算中心C中国人民银行D中国证监会229、债券和股票的相同点在于(D)。A具有同样的权利B收益率一样C风险一样D都是筹资手段230、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(C)。A赎回收益率B到期收益率C持有期收益率D直接收益率231、债券的特征中不同于股票的一点是(D)。A安全性B收益性C流动性D偿还性232、债券反映了发行者和债权人之间的(D)关系。A委托代理B经营管理C财产所有D债权债务233、债券年利息收入与债券面额之比率称为(C)。A直接收益率B持有期收益率C票面收益率D到期收益率234、贴现债券的发行属于(A)。A折价发行B都不是C溢价发行D平价发行235、一般而言，下列债券的信用风险依次从低到高排列的顺序为(C)。A、地方政府债券公司债券金融债券B、金融债券公司债券地方政府债券C、地方政府债券金融债券公司债券D、金融债券地方政府债券公司债券236、地方政府发行的债券一般以(B)为担保。A、项目建成后的收入B、本地区的财政收入C、地方政府的预算D、中央政府拨款242、期限相同的企业债券利率比政府债券的利率要高，这是对(D)的补偿。A、经营风险B、利率风险C、通胀风险D、信用风险237、一般地，下列哪一指标不是用来衡量通货膨胀的（C）A．消费者物价指数B．生产者物价指数C．国民生产总值物价平减指数D．国内生产总值物价平减指数238、现阶段我国货币政策的中介目标是（D）Ａ．物价稳定Ｂ．经济增长Ｃ．基础货币Ｄ．货币供应量239、银行的流动性不足通常源于（

D

）。A.资产大于负债B.资产小于负债C.债务人的违约D.资产负债期限结构匹配不合理240、卖方在卖出某种金融资产时与买方约定在未来的某一时间将该资产以规定的价格，按照规定的条件买进的合约，这种金融产品是（B）A逆回购协议B正回购协议C银行承兑汇票D短期融资券241、下列属于商业银行资产管理内容的是（D）。A.资本管理B.存款管理C.借入款管理D.准备金管理242、下列期限的国债为中期国债的是（A）A9年B12年C20年D30年243、（A）在中央银行货币政策中发挥核心作用。A、同业拆借市场B、商业票据市场C、银行承兑汇票市场D、短期政府债券市场244、下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是（B）。A.超额存款准备金＝存款准备金－库存现金B.库存现金＝存款准备金－商业银行在央行的存款C.存款准备金＝法定存款准备金率×存款总额D.法定存款准备金＝库存现金+超额存款准备金245、从流动性考虑，下列流动性最差的是（D）A、5年期国债B、7年期金融债C、半年期国债D、10年期企业债246、下列债券中，风险性最低的是（B）A、20年期国债B、3个月国债C、1年期企业债D、3年期金融债247、下列债券中收益性最高的是（C）A、1年期国债B、1年期金融债C、1年期企业债D、1年期央行票据248、（A）是一种未来现金流对具有不同特征的另一种未来现金流的交换。A、利率掉期B、货币互换C、金融期货D、利率期权249、根据商业银行资产负债管理的速度对称原理，资产运用不足表明商业银行的（B）。A.平均利润率小于1B.平均流动率小于1C.平均利息率小于1D.平均速动率小于1250、下列不是现有用来避免风险的期权类型为（C）A、现货期权B、金融期货期权C、外汇远期合约D、金融期货期权251、从理论上讲，下列不是中央银行货币政策工具的是：（C）A、再贴现率B、公开市场业务C、存贷款利率D、法定准备金率252、看跌期权买方最大的损失为：（A）A、期权费B、零C、无穷大D、以上均不对253、划分货币层次的最基本依据是（C）A、收益性B、安全性C、流动性D、风险性254、人民币升值对我国对外贸易的影响是（C）A、出口增加，进口减少B、出口增加，进口增加C、出口减少，进口增加D、出口减少，进口减少255、紧缩性的财政政策和货币政策会导致：（D）A、国民收入增加B、通货膨胀C、就业增加D、经济增长放缓256、银行资金业务面临最主要的风险是：（C）A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、流动性风险257、全国第一家开办个人代理实物黄金业务的城商行是（D）：A、北京银行B、南京银行C、宁波银行D、富滇银行258、当人们预期利率将上升，则将（C）A、多买债券，少存货币B、少存货币、多买债券C、卖出债券、少存货币D、少卖债券、少存货币259、当实际利率为负值时，不合算的行为是：（B）A、买入股票B、存入货币C、购买商品D、投资黄金260、基础货币等于（B）A、通货+存款货币B、通货+存款准备金C、存款货币+存款准备金D、原始存款+派生存款261、发行短期国债筹集资金的政府部门为：（B）A、中国人民银行B、财政部C、国家发改委D、国务院262、下列金融产品中，属于公开市场操作的重要工具的是：（D）A、短期国债B、短期融资券C、股票D、央行票据263、在期限相同的情况下，下列产品中收益率最高的是：（B）A、国债B、短期融资券C、央票票据D、金融债264、银行间市场流通交易的国债是：（D）A、交易所国债B、凭证式国债C、电子式国债D、记账式国债265、我国金融债的发行主体主要是：（A）A、政策性银行B、国有银行C、股份制银行D、城市商业银行266、交易双方约定在未来某一日，交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。这种金融产品是：（C）A、利率互换B、货币互换C、远期利率协议D、利率期货267、交易双方在一定时期内交换以名义本金数量为基础的不同利率的利息，这种金融产品是：（A）A、利率互换B、货币互换C、远期利率协议D、利率期货268、银行间市场的价格决定方式是：（B）A、集合竞价B、自主询价C、统一标价D、模型估值269、央行加息，则债券价格将：（B）A、上涨B、下跌C、不变D、与加息无关270、“富滇稳健“债券1号的理财产品的年化收益率为：（B）A、7.47%B、3.33%C、6%D、4.14%271、“富滇稳健“债券1号的理财产品的追加认购起点是：（B）A、50000B、1000C、20000D、10000278、“富滇稳健”债券1号的理财产品的投资方向是：（D）A、股票市场B、交易所债券市场C、凭证式国债D、银行间债券市场272、实物黄金交易费用单边手续费用为（A）A、2‰B、3‰C、4‰D、5‰273、Au9999最小提货单位是：（C）A、500克B、800克C、1000克D、3000克274、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（B）来影响社会经济生活的。A、货币需求B、货币供给C、国民生产总值D、国内生产总值275、在中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是：（B）A、利率管制B、存款准备金率C、公开市场业务D、再贴现率276、许多国家在抑制或治理通货膨胀时运用最多的手段是（A）A、宏观紧缩政策B、供给政策C、指数化方案D、发展生产277、能反映出直接与公众生活相联系的通货膨胀指标是（A）消费者物价指数B、批发物价指数C、GDP平减指数D、生产者物价指数278、从历史上看，黄金价格与石油价格的走势呈（A）关系。A、正相关B、负相关C、无关D、弱相关279、从历史上看，黄金价格和美元汇率呈（B）关系。A、正相关B、负相关C、无关D、弱相关280