典当行内部基本管理制度

典当行内部基本管理制度一、总则1.目的本制度旨在规范典当行内部管理，确保典当业务合法、合规、稳健运营，保障典当行及客户的合法权益，提高经营效益，促进典当行持续健康发展。2.适用范围本制度适用于典当行内部各部门及全体员工。3.基本原则典当行应遵循依法合规、诚实守信、审慎经营、风险可控的原则开展业务和进行内部管理。

二、组织架构与职责1.组织架构典当行一般设置总经理室、业务部门（如动产质押业务部、房地产抵押业务部、财产权利质押业务部等）、风险管理部门、财务部门、综合管理部门等。2.职责分工总经理室全面负责典当行的经营管理工作，制定经营策略和发展规划。组织实施董事会决议，主持典当行的日常经营活动。对典当行的业务发展、风险管理、财务管理等重大事项进行决策。业务部门负责各类典当业务的拓展、受理、调查、评估、审批和发放。对当户进行尽职调查，核实当物的真实性、合法性和价值。与客户保持沟通，维护良好的客户关系。风险管理部门制定和完善风险管理政策、制度和流程。对典当业务进行风险评估、监测和预警，提出风险防控建议。负责不良典当业务的处置和风险管理工作。财务部门负责典当行的财务管理工作，制定财务管理制度和预算计划。进行财务核算、报表编制和财务分析，提供财务决策支持。负责资金管理、税务申报和缴纳等工作。综合管理部门负责人事管理、行政管理、后勤保障等工作。制定和执行内部管理制度，规范工作流程，确保典当行正常运转。负责档案管理、信息宣传、法务合规等工作。

三、典当业务管理制度1.业务受理业务部门应明确业务受理流程和标准，设立专门的业务受理岗位。当户申请典当业务时，应提供真实、完整、有效的身份证明、当物所有权证明等相关资料。业务受理人员应对当户提交的资料进行初步审核，符合要求的予以受理，并向当户出具受理回执。2.尽职调查业务部门受理典当业务后，应安排专人对当户和当物进行尽职调查。调查内容包括当户的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况，当物的名称、数量、规格、型号、质量、状况、所有权归属等。调查人员应通过实地查看、市场调研、查阅资料、向相关部门核实等方式，确保调查结果真实可靠。3.当物评估典当行应委托具有资质的评估机构对当物进行评估，或配备专业的评估人员按照相关标准和方法进行评估。评估人员应根据当物的实际情况，综合考虑市场价格、折旧程度、品质状况等因素，合理确定当物的评估价值。评估报告应作为典当业务审批的重要依据。4.业务审批典当业务应按照规定的审批流程进行审批，明确各级审批权限。业务部门提交的典当业务申请及相关资料，应依次经风险管理部门、财务部门、总经理室等进行审批。审批人员应根据各自的职责和权限，对业务的合法性、合规性、风险状况、经济效益等进行审查，作出审批决定。5.合同签订典当业务经审批通过后，业务部门应与当户签订典当合同。典当合同应明确双方的权利和义务，包括当物的种类、数量、价值、典当金额、典当期限、利率、综合费用、还款方式、违约责任等条款。合同签订过程应严格遵守法律法规和内部规定，确保合同的有效性和可执行性。6.当金发放财务部门根据典当合同和审批意见，按照规定的程序向当户发放当金。当金发放方式可根据实际情况选择现金支付、转账支付等方式。发放当金时，应核对当户身份信息，确保资金发放准确无误。7.当物保管典当行应设立专门的当物保管场所，配备必要的保管设施和安全防范措施。当物入库时，应进行详细登记，包括当物名称、数量、规格、型号、入库时间、存放位置等信息。保管人员应定期对当物进行检查和盘点，确保当物安全完好。当物保管期间，如需对当物进行处置，应按照规定的程序进行审批和操作。8.续当与赎当当户在典当期限届满前如需续当，应提前向典当行提出申请。业务部门应按照规定的流程对续当申请进行审核，审核通过后办理续当手续。当户在典当期限届满时如需赎当，应按照典当合同约定的还款方式和金额进行还款。财务部门在收到赎当款项后，确认款项到账无误后，通知业务部门办理赎当手续，解除当物的质押或抵押关系。9.绝当处理当户在典当期限届满后既不续当也不赎当的，即为绝当。业务部门应及时对绝当物品进行清理和处置，按照规定的程序进行评估、拍卖、变卖等操作。绝当物品处置所得价款，在扣除典当本金、利息、综合费用及相关费用后，如有剩余应退还当户；如有不足，当户应予以补足。

四、风险管理与内部控制制度1.风险识别与评估风险管理部门应定期对典当行面临的各类风险进行识别和评估，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。采用定性与定量相结合的方法，对风险发生的可能性和影响程度进行分析，确定风险等级。根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略和措施。2.风险控制措施信用风险控制加强对当户的信用调查和评估，建立当户信用档案。合理确定典当额度和期限，避免过度授信。对信用状况不佳的当户，采取增加担保措施、提高利率和综合费用等方式降低风险。市场风险控制关注市场动态和价格波动，对当物市场价值进行实时监测。合理设定当物的评估价值折扣率，避免因市场价格下跌导致损失。通过多元化经营、优化业务结构等方式，降低市场风险对典当行的影响。操作风险控制完善内部管理制度和业务流程，明确各岗位的职责和操作规范。加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识。建立健全内部监督机制，对业务操作过程进行定期检查和不定期抽查，及时发现和纠正违规操作行为。流动性风险控制合理安排资金，确保资金的流动性和安全性。制定应急预案，应对突发的资金流动性风险事件。加强与金融机构的合作，拓宽融资渠道，提高资金筹集能力。3.内部控制制度典当行应建立健全内部控制制度，确保各项业务活动在授权范围内进行，不相容岗位相互分离、相互制约。内部控制制度应涵盖业务流程控制、财务控制、人力资源控制、信息系统控制等方面。定期对内部控制制度的执行情况进行检查和评价，发现问题及时整改，不断完善内部控制体系。

五、财务管理制度1.财务预算管理财务部门应根据典当行的经营目标和发展规划，编制年度财务预算。财务预算应包括收入预算、成本费用预算、利润预算、资金预算等内容。财务预算经总经理室审核后，报董事会批准实施，并定期对预算执行情况进行分析和考核。2.财务核算管理财务部门应按照国家统一的会计制度和典当行的财务管理制度，进行财务核算。规范会计凭证、账簿、报表的编制和管理，确保财务数据真实、准确、完整。定期进行财务审计，接受外部审计机构的审计监督。3.资金管理加强资金筹集管理，合理确定资金来源和筹资方式，降低资金成本。严格资金使用审批制度，确保资金专款专用，提高资金使用效率。加强资金风险管理，防范资金链断裂风险。定期对资金状况进行分析和评估，合理安排资金头寸。4.费用管理制定费用管理制度，明确费用开支标准和审批流程。严格控制各项费用支出，杜绝不合理开支。定期对费用支出情况进行统计和分析，提出费用控制措施和建议。5.利润分配管理按照法律法规和公司章程的规定，制定利润分配方案。利润分配方案应充分考虑典当行的发展需要、股东利益和员工福利等因素。经董事会批准后实施利润分配。

六、人力资源管理制度1.人员招聘与录用根据典当行的业务发展需要，制定人员招聘计划。明确招聘岗位的任职资格和招聘条件，通过多种渠道进行招聘。对应聘人员进行面试、笔试、背景调查等环节，择优录用。2.员工培训与发展建立完善的员工培训体系，根据员工岗位需求和职业发展规划，制定培训计划。培训内容包括业务知识、操作技能、风险管理、法律法规等方面。鼓励员工参加外部培训和学习交流活动，不断提升员工素质和业务能力。3.绩效考核与薪酬福利制定科学合理的绩效考核制度，明确考核指标、考核方式和考核周期。根据绩效考核结果，确定员工的薪酬待遇和奖金分配。提供具有竞争力的薪酬福利，包括基本工资、绩效工资、奖金、社会保险、住房公积金、带薪年假等。4.员工晋升与职业发展建立员工晋升机制，为员工提供广阔的职业发展空间。根据员工的工作表现、业务能力和综合素质，选拔优秀员工晋升到更高层级的岗位。为员工制定职业发展规划，提供个性化的职业指导和培训。5.员工激励与约束建立有效的员工激励机制，对表现优秀的员工给予表彰和奖励。加强员工约束管理，对违反法律法规和内部规定的员工进行严肃处理。营造积极向上、团结协作的企业文化氛围，增强员工的归属感和忠诚度。

七、档案管理制度1.档案分类与归档典当行档案分为业务档案、财务档案、人事档案、行政档案等类别。各部门应按照档案管理规定，及时将业务活动中形成的各类文件、资料进行整理、分类和归档。档案应确保齐全、完整、真实、有效，并按照规定的格式和要求进行装订和编目。2.档案保管与存储设立专门的档案保管场所，配备必要的档案保管设施，确保档案安全。档案应按照类别、年度、保管期限等进行分类存放，便于查找和利用。定期对档案进行检查和维护，防止档案损坏、丢失和霉变。3.档案查阅与借阅严格档案查阅与借阅制度，明确查阅和借阅的范围、审批流程和手续。因工作需要查阅档案的，应填写查阅申请表，经相关部门负责人审批后，在档案管理人员的陪同下查阅。如需借阅档案，应填写借阅申请表，经总经理室审批后，办理借阅手续，并在规定期限内归还。4.档案销毁对已超过保管期限或无保存价值的档案，应按照规定的程序进行销毁。档案销毁前，应编制档案销毁清单，经相关部门负责人审核后，报总经理室批准。档案销毁时，应指定专人负责监销，确保档案销毁彻底、安全。

八、信息系统管理制度1.信息系统建设与规划根据典当行的业务需求和管理要求，制定信息系统建设规划。信息系统应涵盖典当业务管理、财务管理、人力资源管理、客户关系管理等功能模块。选择合适的信息系统供应商，确保信息系统的稳定性、安全性和可靠性。2.信息系统操作与维护明确信息系统各岗位的操作权限和职责，规范操作流程。定期对信息系统进行维护和升级，确保系统正常运行。加强信息系统的安全管理，采取数据备份、加密、防火墙等安全措施，防止信息泄露和系统故障。3.信息系统数据管理建立健全信息系统数据管理制度，确保数据的准确性、完整性和及时性。对信息系统数据进行定期备份，存储在安全可靠的介质上，并异地存放。加强对数据的访问控制，严