从金融集群的视角看京津金融协作和发展

从金融集群的视角看京津金融协作和发展

近年来，随着环渤海经济区域的快速增长，京津两地的金融业如何协作发展以便更好地服务

于•环渤海区域的经济发展正引起各方的关注。随着天津滨海新区成为全国第二个金融改革创

新试点区，在给天津金融业的发展提供强大动力的同时，京津两地金融业如何协调发展的问

题更显突出。本文提出，应该用金融集群发展的观点协调和促进京津两地金融业共同发展。

一京津金融集群发展的必要性

1.京津金融集群发展是提高京津金融竞争力的必然选择

美国哈佛大学迈克尔•波特（MichaelE.Porter）认为，产业集群是指在某一特定领域中

（通常以一个主导产业为核心），大量产业联系密切的企业以及相关支撑机构在空间中集

聚，并形成了强劲、持续竞争优势的现象。其中，产业联系密切的企业包括：最终产品或服

务的厂商，专业元件、零部件、机器设备以及服务供应商、金融机构以及相关产业的厂商。

产业集群还包括下游产业的成员，互补性产品制造商，专业化基础设施供应商，政府和其他

提供专业化训练、教育、信息、研究和技术支援的机构（如大学、思想库、职业训练机

构），以及制定标准的机构。对产业集群有重要影响力的政府机关，也是集群的组成部分。

最后，产业集群还包括同业公会和其他支持产业集群成员的民间团体。11

产业集群之所以引起人们的高度关注，是因为其促使产业和企业能够具有较强的竞争力。一

般认为产业集群对提升产业竞争力主要表现在如下几个方面。

第一，产业集群提高了产业的整体竞争能力。产业集群的形成可以降低生产和交易的成本，

提高以地区为基础的企业生产率。产业集群内的竞争迫使集群内的各企业不断降低成本，改

进产品及服务，追赶技术变革的浪潮。集群内各企业可以在新产品或新兴产业中协作开发市

场。

第二，产业集群具有聚集效应和互补效应，能为企业提供一个良好的经营环境，产生外部规

模效应。在集群中，企业可以更有效地找到必须的投入，获得需要的信息技术，可以利用集

群内现有的专业化，有经验的员工，降低寻找成本和交易成本，还易于从其他地区吸引人

才。集群成员之间广泛联结而形成的互补性，将使集群的总体力量远大于其各部分之和。

第三，产业集群提高了企业的创新能力。产业集群可以帮助企业克服内在的惰性，激活竞

争。在产业集群内，同种产品或服务不是由一家企业生产和提供，而是由众多的企业生产和

提供，这些企业相互之间自然就会形成竞争。集群内同类生产企业之间的激烈竞争，使每个

企业都面临降低成本和提高产品差异化的巨大压力，必将促使企业不断提高创新能力。

第四，发挥了资源共享效应。产业集群具有地理集聚的特征，因此，产业关联企业及其支撑

企业、相应辅助机构，如地方政府、行业协会、金融部门与教育培训机构都会在空间上相应

集聚，形成一种柔性生产综合体，构成了区域的核心竞争力。

金融企业的集群，同样具有一般产业集群的竞争优势，如区域产业（金融）创新优势，聚集

效应和互补效应，资源共享效应，生产经营效率优势等。同时，金融集群还具有内在的金融

风险缓释优势。首先是有利于形成良好的风险预警系统。金融企业集群由于频繁的交易活动

和便捷的信息传递，各个市场参与者能够得以最快的速度感受到市场的新脉络或新变化，能

够得以最快的速度感应到经济运行中的风险压力，进而有利于在金融企业之间形成良好的风

险预警系统。其次是营造良好的信用文化。金融企业集群的形成是建立在良好的信用环境基

础之上的，同时集群的发展促进着区域金融信用文化的完善与健全。再次是促进金融产品的

科学定价。集群区域中金融产品的大量创新以及充分竞争，意味着利率的高度市场化和产品

价格的及时发现。集群中金融机构之间频繁的交流与接触，也有利于形成科学的金融产品价

格。第四是提高金融机构的整体抗风险能力。不同的金融机构在同一集群内同台竞技，借助

于高度的金融专业化分工来分享不同层面的盈利机会以及承担不同环节的金融风险，同时借

助于市场化的金融整合机制来强化各自的金融功能以及风险控制能力。

2.金融集群发展是促进区域经济发展的理想模式

产业集群对区域经济发展的影响主要表现在两个方面，一是促进区域经济的增长，二是提高

区域经济的竞争力。

产业集群对区域经济增长的贡献可以由区域乘数效应反映。区域乘数主要揭示区域经济中某

个部门在收入、就业、生产等方面的增长对区域经济活动其他部门扩张的影响。这种影响通

过两种方式实现：一种是前者通过对实际生产投入需求的增加而直接产生的；另一种则是由

于前者劳动就业人数的增加或工人工资的增加而间接产生的。无论是通过何种方式实现，前

者都将产生乘数效应使后者得以扩张。以直接方式为例，出口基地部门就业的扩张必然会促

使整个区域就业的扩张。区域乘数所反映的经济意义是：在市场的正常运行中，任何•个经

济部门或产业的出现或扩张均可引起区域内各经济部门供应和需求的连锁反应，通过连锁反

应可以使区域经济总量获得一个正的增加值，形成新的区域经济门槛。产业集群的乘数效应

的作用途径见图lo⑵

图1区域乘数效应运行过程

国内外的实践表明产业集群能够有力地促进区域经济发展。基于集群理论的发展战略在国内

外区域经济发展中，无论是高科技产业集群，如美国的硅谷、波士顿128公路、德州的奥斯

汀、以色列的特拉维夫、英国的剑桥工业园、法国的索菲亚地区、印度的班加罗尔地区等，

还是传统产业集群，如意大利艾米利亚一罗马格纳地区的服装、浙江竦州的领带、诸暨市大

唐镇的袜业、海宁的皮装、柳市的低压电器等都取得了很大的成功。在浙江，专业化的中小

企业集群十分普遍，浙江经济连续多年超常规增长与其企业集群的贡献分不开。在珠三角，

人们总是惊叹其经济的高度发达以及发展的巨大潜力。而在这一切的背后，是产业集群的强

大支撑。

产业集群是提高区域核心竞争力的有效形式。区域核心竞争力是指一个区域相对于同类区域

对资源和市场的吸引力，是区域经济竞争力的优势表现。从经济学木质出发，区域核心竞争

力是一个区域经济相对于同类区域对资源优化配置的能力。优势的形成往往根植于特色，因

此区域的核心竞争力往往表现在地方特色产业群上，这就是大量相关企业空间聚集所形成的

本地化的产业氛围，它是其他区域最难以模仿的。波特在其竞争优势理论中指出，国家竞争

优势的获得，关键在于产业的竞争，而产业的发展往往是在国内几个区域内形成有竞争力的

产业集群。形成产业集群的区域往往从三个方面影响竞争。首先是提高该区域企业的生产

率；其次是指明创新方向和提高创新速率；再次是促进新企业的建立，从而扩大和加强集群

本身。他认为，一个国家和地区的竞争优势并不一定看整个国民经济，而主要看该国家和地

区有无独特的产业或产业群。换句话说，区域核心竞争优势通常寓于某些独特的产业部门，

实际上是特色产业的竞争优势问题。可以看出，产业集群的形成和发展对区域经济升级有着

重要的意义。理论和实践都表明了产业集群已成为地区经济发展和区域核心竞争力提升的理

想模式。波特认为在全球化的过程中，一些区域内由于产业聚集形成的产业集群可以从三个

方面影响区域核心竞争力，即提高企业生产效率；指明创新方向和提高创新速度；促进新企

业的建立，加强集群木身，进一步提高了区域的竞争能力。

金融集群在促进区域经济增长和提升区域竞争力方面，同样起到•般产业集群的作用。而

且，依据当代经济发展的特点，金融集群在促进区域经济发展和提升区域核心竞争力方面将

起到更大的作用。金融集群不仅仅可以平衡私人企业储蓄和投资以及将金融资本从存款人向

投资者转移，也平衡地区之间存款转移支付。银行与金融服务中心充当了空间价值转移和交

易的媒介与桥梁。随着金融集群发展的深化，金融集群还可以提供专业化的国际借贷和国家

之间支付服务。

3.京津金融集群发展是建立金融中心的保证

长期以来，对企业集群的研究对象主要是实体经济中的企业组织而非金融机构。实际上，在

经济金融全球化、市场化以及信息化不断发展的时代背景下，金融机构的空间集中趋势日益

凸显。自20世纪70年代以来，越来越多的金融机构采用企业间协调的方式来组织交易和生

产活动，从最初的少数儿家银行集中发展到今天以千万计的各种不同种类的金融机构的空间

聚集，集群已成为现代金融产业组织的基本形式。众多的保险公司、证券公司、储蓄和非储

蓄银行集聚在一起联合提供金融服务：共同利用信息、通信、交通等基础设施：金融人才的

培养也随之集聚。这种情形不仅发生在发达国家，在一些发展中国家和地区也出现了集聚的

倾向。美国的纽约，加拿大的多伦多，英国的伦敦，爱尔兰的都柏林，印度的孟买等地区，

金融企业集聚的趋势十分明显。同时，在一个国家或地区内部，有时会有多个金融集群同时

存在，如美国的纽约、迈阿密、奥兰多、亚特兰大；英国的三大金融产业集群，以大伦敦区

为中心的金融产业集群、以南苏格兰区为中心的金融产业集群和以西北区为中心的金融业集

群。

金融产业集聚的结果导致了国际金融中心和地区性金融中心的产生。国际金融中心主要处理

来自于全世界国家和地区的公司和政府的复杂的资本流动和运作，以不断创新的方式为其他

的城市提供金融服务和全球管理。而地区性金融服务中心仅仅是管理资本流动或发行债券的

窗口，国内发行债券或上市，均有国际金融中心著名的金融机构参与发行和购买，因为地区

性金融中心云集了国内金融机构和外资金融机构的分支机构。

人们一般认为，金融中心应具有如下特征：优越便捷的地理区位，包括优越的时区位置利便

利的自然交通位置；强大繁荣的经济基础，如大规模的经济腹地，快速的贸易和经济增长

等；发达健全的金融体系，主要指金融市场规模要大、体系完善、品种多样；开放自由的经

济体系，指经济市场化和外向度高，生产要素和产品的流动自由，商务活动公平，保证进入

金融中心的要素和产品能得到最有效的配置；透明适度的法制监管；灵活便利的财金政策；

先进配套的服务，包括先进便捷的交通通讯基础设施，发达健全的金融中介服务组织，以保

证其金融活动更有效率；高质充裕的金融人才；源源不断的金融创新；稳定和谐的政治环

境。

要建立、发展、完善一个金融中心必须具备的基本条件有：要求有一个稳定的政治经济环

境，完善的市场经济运行机制，特别要有稳定的金融环境，只有金融环境稳定，经济金融才

能迅速发展；要求有林立的内外金融机构，发达的金融市场，多元化的融资手段，高效率的

结算速度和众多的优秀金融人才；当地政府要有建成金融中心的目标，要抓住有利的发展时

机，相应采取必要的优惠政策，为金融中心的形成与发展创造各种优越条件；需要经济的繁

荣与发达，经济与金融的混合成长是金融中心形成的重要条件；既要有健全的法规管理系

统，创造良好的金融秩序，又要有相对自由的金融制度，以保证资金能自发地有效地通过金

融中心聚散；需要有相对雄厚的经济基础，较为广阔的市场，优越的地理位置，便利的交

通，快捷的电子通讯，开放的文化环境和发达的第三产业；对于创建国际金融中心还要求放

松或取消外汇管制，允许货币自由兑换和流动，并根据本国或本地区经济、金融状况选择国

际金融中心的模式。对于金融业较落后，经济基础较薄弱的国家或地区，可以走内外隔离型

的道路，等到经济、金融发展成熟，金融管理能力增强后，再向集成型过度。

上述分析表明，要建立金融中心，从金融业自身的角度，首先就必须具备各类金融机构齐

全、且数量繁多的规模优势。当今世界上几乎每一个金融中心都是国际著名商业银行、大的

证券公司、投资银行、信托投资公司、保险公司云集。其次，金融业务范围广，金融工具市

场化程度高。现有的各个金融中心的金融服务功能几乎遍及全球，而且各类金融工具非常丰

富，适应了各种要求，提高了资金的聚散能力。最后，资金融通的国际化程度高。金融集群

发展是建立金融中心前提条件和保证。因此，京津金融集群发展是建立区域乃至世界金融中

心的前提条件和基础。

二京津金融集群发展的可能性

1.环渤海区域雄厚的经济实力以及区域合作的稳步推进

目前长三角、珠三角和环渤海三大经济圈的经济发展水平都比较高。三大区域面积仅占全国

总面积的9.44%,而GDP却占了中国经济总量的64.9%。与长三角、珠三角相比，环渤海经

济区国土面积、人口、GDP总量处在三大经济区域之首，财政实力较强，发展潜力很大，前

景广阔，见表1。据统计，2005年环渤海地区“五省二市”'的生产总值达5.5万亿元，占

全国的30.2%o

同时，经过多年的发展，在环渤海地区已经建立起了技术、人才、旅游、卫生、信息等行业

性协作网络。成立J'多种所有制企业参与的环渤海企业合作促进会。形成『多种形式的合作

与交流的新格局。如环渤海地区经济联合市长联席会通过坚持以大型经贸活动为载体，先后

成功举办了多种类型的展会，累计促成合作项目4900多个，合作金额830亿元。

国土面积（万平方公里）CDP（亿元）财政收入

区域名称

合计占比（％）合计占比（%）合计占比（%）

环渤海51.505.3738347.4028.093584.8013.60

长三角21.072.2034205.6725.063998.8215.17

珠三角17.971.8716039.4611.751418.515.38

全国959.6410013651510026355.90100

注：表中统计数据来自《中国统计年鉴》（2005）、《中国城市年鉴》（2004）、《金融统计与分

析》、中国统计信息网、中银金融网、人民银行中经专网。环渤海经济区包括北京、天津、河北、辽

宁、山东三省二市；长三角地区包括江苏、浙江和上海二省一市；珠三角地区仅指广东一省。

表1三大经济圈经济状况比较（2004年）

2.京津两地良好的金融基础

京津两地具有发展金融集群的良好的金融基础。京津两地已初步形成较为完善的金融市场体

系，形成具有•定集聚度的金融集聚区。

在银行业方面，截至2005年，北京市各类各级银行业金融机构3351家，从业人员60970

人，高管人员1417人，资产总规模达到37766.6亿元。其中，中资银行机构本外币资产总

额34137.5亿元，实现利润407.4亿元。天津市共有各类银行机构2422个，共有从业人员

3.9万人，资产总规模7533.6亿元，比上年扩大&6轧当年结益77.5亿元，增长82.4喉

随着渤海银行的成立，天津市银行机构体系进一步完善。

在证券业方面，截至2005年底，北京地区证券公司总公司14家，分公司2家，证券营业部

171家，证券服务部14家。证券投资基金管理公司10家，管理证券投资基金42支。期货

经纪公司20家。证券从业人员6000人。2005年末，天津市有证券公司1家，期货公司5

家，基金管理公司1家，证券投资咨询公司2家，证券营业部75家。证券经营机构资产息

额59.6亿元，实现证券交易额：097亿元，占全国市场份额的2.8%。

在保险业方面，截至2005年末，北京地区保险公司达到44家，其中产险公司14家，寿险

公司28家，再保险公司2家。保险中介机构6094家，比上乞新增1028家，保险从业人员

达到57220人，比上年增加4125人。2005年，累计实现保费收入497.7亿元,同比增长

78.2临保险深度和密度分别为7.4%和3293元。天津市保险市场主体继续增加，共有保险

总公司及分公司20家，支公司99家，营销服务部233家，专业保险中介机构56家，兼业

代理机构2939家，基本形成了覆盖城乡的保险经营网络。年末保险公司总资产为251.5亿

元,同比增长18.8%。

3.京津所在处的环渤海区域具有优越的区位优势

首先是地缘优势。环渤海经济圈东对日本、朝鲜半岛，北临蒙古、俄罗斯，坐落东北亚，福

射亚太经济区，既是我国北方内陆及“三北”地区与沿海地区的天然结合部，又是通向亚太

地区和走向世界的出海口，处在“东来西往、南联北开”的十分有利而重要的地理位置。境

内海陆空交通发达便捷，拥有大小港口40多个，形成了一个大中小相结合的港口群落，货

物吞吐量占全国的40%以上。铁路、公路网的密度在国内首屈一指，铁路以北京为中心，纵

横交错，四通八达；在全国众多的国家公路干道中，有四纵二横通过环渤海经济圈，覆盖了

整个地区的绝大部分城市。该经济圈航空运输网发展迅速，共有民航机场13个，己开通国

内外航线100余条，以北京为中心的通讯干线连接全国及世界各地。

其次是区位优势。环渤海地区是中国城市密集的三大地区之一，共有城市151个，占全国总

数的1/4；有13个百万人口以上的大城市，占全国40机其中有一批在世界很有名气，在中

国日有重要地位的中心城市。在全国竞争力排位前十名的副省级以上等级的城小中，环渤海

经济圈内就有四个，即北京、天津、大连、青岛。这些城市构成中国北方的政治、经济、文

化中心，形成了一个多功能的城市群体，在全国和区域经济中发挥着集聚、辐射、服务和带

动作用。

4.工业基础和科技实力雄厚

工业基础雄厚，高技术产业和创新产业基础良好。它拥有北京中关村和天津滨海新区等我国

重要的创新产业基地，还有以青岛海尔、海信、青岛啤酒、澳柯玛、双星“五朵金花”为代

表的现代企业集团；有以摩托罗拉、诺和诺德、三星电子等为代表的大型跨国企业集团，其

中全球500强中已经有70多家落户天津滨海新区；另有胜利油田、渤海油田、辽河油田、

华北油田、大港油田等石油基地；并且有世界著名的辽宁重工业基地。

科技力量强大。环渤海经济圈拥有较强的科技和人才优势，是中国重要的科研开发基地。区

域内拥有高等院校376所，占全国的27%,不仅集中了全国一流水平的科研与教学机构，而

且是全国最大的图书资料和科技信息中心，为发展科技产业提供了非常有利的条件。同时，

这里还是全国科技人才最密集的地区，仅北京、天津、辽宁三省市各类科技人员就占全国的

29.4%,其中从事研究与开发的二程师人数是全国平均值的2.1倍。

三京津金融集群发展的战略选择

1.京津金融集群发展的必然

京津两地的金融业发展有各自的特色。北京作为全国经济中心，拥有比较完善的金融体系。

首先，金融机构组织体系和监管体系初步形成。全国四大国有商业银行，三大政策性银行，

多家股份制银行总行，中国人寿保险公司，中国财产保险公司，中国再保险公司和太平洋、

泰康、华泰等多家全国性保险公司总部均设在北京。另外，还有多家外资银行和众多外资金

融机构代表处。同时，国库、国家宏观调控部门和金融监管部门云集于此，中国人民银行、

中国证监会、中国保监会总部均设在北京。其次，形成了较为完备的金融市场体系。货币市

场、债券市场、保险市场、证券市场及基金市场都得到较快的发展。再次，良好的金融基础

设施建设。目前已入驻金融街的金融机构和知名企业有530家，区域内企业管理的总资产达

13亿元，控制着全国90%的信贷资金和65%的保费资金的运用，汇聚了中国金融业一半以上

的金融资产，每天的资金流帚超过100亿元。同时北京还拥有全国最多的金融人才和高等级

的信息化服务水平。

天津金融业虽然在金融体系、金融制度、金融经营理念方面与北京相比还有较大差距，抵御

风险的能力偏弱，但总体来讲有其自身优势且发展后势强劲。尤其是天津金融业的发展得到

了国家的强力支持，这是天津金融业发展最大的优势。国务院在《关于推进天津滨海新区开

发开放问题的意见》中明确提出，鼓励天津滨海新区进行金融改革和创新，在金融企业、金

融业务、金融市场和金融开放等方面的重大改革，原则上可安排在天津滨海新区先行先试。

滨海新区可在产业投资基金、创业风险投资、金融业综合经营、多种所有制金融企业、外汇

管理政策、离岸金融业务等方面进行改革试验。

京津两地相隔仅120公里，两个大城市相距如此之近实属罕见.而随着京津城际轨道交通的

发展，2008年之前京津两地将实现半小时到达。同时，京津塘高速公路二线以及津蓟高速

公路延长线也在加紧建设之中。京津两市之间交通速度将在2007年底明显提升。

拥有优越便捷的地理区位，强大繁荣的经济基础，发达健全的金融体系，先进便捷的交通通

讯基础设施，高质充裕的金融人才，源源不断的金融创新，稳定和谐的政治环境。推进京津

金融集群发展，发挥北京现有优势，充分利用天津滨海新区金融试点功能，是京津两地金融

发展的现实方向和最优选择。同时，化竞争为合作，优势互补，使配置达到最优化，将会最

大限度地发挥金融与经济之间的相互作用，促进京津乃至环渤海地区经济发展。

2.京津金融集群发展中北京和天津各自的定位

采用集群发展的思路推进京津金融业发展，就是要把京津金融业的发展当作一个整体来发

展，充分发挥京津两地各自的优势；积极推进两地金融机构相互之间采用企业间协调的方式

来组织交易和生产活动；推进两地各种不同种类的金融机构的空间集聚；促使众多的保险公

司、证券公司、储蓄和非储蓄银行聚集在一起联合提供金融服务，共同利用信息、通信、交

通等基础设施；促使两地金融人才的培养和交流也随之聚集。

在发展京津金融集群过程中，两地应该充分利用和发挥各自的优势，选准明确的、互补性质

的功能定位。对于京津金融集群的发展过程中北