商业保理公司业务管理制度

商业保理公司业务管理制度1.目的本业务管理制度旨在规范商业保理公司的业务操作流程，确保公司业务合法合规、风险可控，实现稳健经营和可持续发展，为客户提供优质、高效的保理服务。2.适用范围本制度适用于公司开展的各类商业保理业务，包括但不限于应收账款融资、应收账款管理、坏账担保等业务环节。3.基本原则合法性原则：业务开展必须严格遵守国家法律法规、监管政策以及行业规范。风险可控原则：建立健全风险评估与控制体系，有效识别、评估和控制业务风险。审慎经营原则：秉持审慎态度进行业务决策，确保业务质量和公司财务稳健。客户至上原则：以客户需求为导向，提供专业、个性化的保理服务，维护客户合法权益。二、业务部门职责1.业务拓展部负责市场调研，分析行业动态和市场需求，制定业务拓展策略。积极开拓客户资源，与潜在客户建立联系，推广公司保理业务。协助客户准备业务申请资料，解答客户关于业务流程和产品的疑问。2.风险管理部制定和完善风险管理政策、制度和流程，建立风险评估指标体系。对业务项目进行风险评估，识别、分析和评估潜在风险，提出风险防控建议。监控业务风险状况，及时预警风险事件，协助业务部门采取风险应对措施。负责对不良资产的管理和处置，制定清收方案并组织实施。3.业务运营部负责业务操作流程的具体执行，包括合同签订、放款审核、账款管理等。对业务档案进行整理、归档和保管，确保档案资料的完整性和准确性。与客户、供应商、银行等相关方保持沟通协调，保障业务顺利进行。定期统计业务数据，编制业务报表，为公司决策提供数据支持。4.法务合规部审查业务合同及相关法律文件，确保业务操作合法合规，防范法律风险。对公司业务涉及的法律法规问题提供咨询和指导，参与重大业务决策的法律论证。处理业务纠纷和法律诉讼案件，维护公司合法权益。开展合规培训和宣传，提高员工合规意识。三、业务流程1.业务受理业务拓展部收到客户的业务咨询或申请后，对客户基本情况进行初步了解，包括企业规模、经营状况、财务状况等。向客户介绍公司保理业务产品和服务内容，明确业务要求和所需提供的资料清单。客户提交业务申请资料，包括营业执照、财务报表、应收账款明细、交易合同等。2.风险评估风险管理部收到业务申请资料后，对客户进行全面风险评估。审查客户主体资格和经营资质，核实客户信用状况，包括信用评级、征信报告等。对交易背景真实性进行调查，核实应收账款的存在性、合法性和有效性，包括与供应商核实交易情况、查看相关发票和运输单据等。评估应收账款质量，分析账龄结构、集中度、付款方信用等因素，测算坏账风险。根据风险评估结果，确定风险等级，并提出是否受理业务的建议。3.业务审批对于风险评估通过的业务申请，提交公司内部审批流程。业务运营部对业务操作方案进行审核，包括融资额度、期限、利率、还款方式等。风险管理部对风险防控措施进行审核，确保风险可控。法务合规部对业务合同及相关法律文件进行审查，确保合法合规。公司管理层根据审批权限进行最终审批决策。4.合同签订业务运营部根据审批意见，与客户签订保理合同，明确双方权利义务。合同内容包括应收账款转让条款、融资条款、账款管理条款、担保条款、违约责任等。向客户收取相关费用，如保理手续费、融资利息等。5.放款审核业务运营部根据合同约定，进行放款前的准备工作，包括核实放款条件是否满足、完善内部审批手续等。审核客户提交的放款申请资料，确保资料真实、完整、有效。对放款金额、期限、利率等进行再次核对，确保放款信息准确无误。经审核无误后，办理放款手续，将融资款项支付至客户指定账户。6.账款管理业务运营部负责对应收账款进行跟踪管理，定期与客户和付款方核对账款信息。及时掌握应收账款的到期情况，提醒付款方按时付款。对逾期账款进行催收，采取电话催收、函件催收、上门催收等方式，督促付款方尽快还款。定期向客户提供账款管理报告，通报应收账款回收情况、逾期情况等。7.融资回收与清算付款方按时足额支付应收账款时，业务运营部及时办理收款手续，将款项存入公司指定账户。根据合同约定，扣除相关费用后，将剩余款项支付给客户。如出现逾期账款，按照合同约定启动坏账担保程序，风险管理部负责对不良资产进行处置，包括协商处置、诉讼追偿等方式，收回融资款项。业务结束后，对业务进行清算，整理业务档案，总结经验教训。四、风险管理1.风险识别信用风险：客户信用状况不佳，导致应收账款无法按时足额回收。市场风险：市场环境变化、行业竞争加剧等因素影响客户经营和还款能力。操作风险：业务操作流程不规范、内部控制不完善等导致的风险。法律风险：业务合同存在法律瑕疵、法律法规变化等引发的风险。2.风险评估建立风险评估指标体系，对客户信用、交易背景、应收账款质量等进行量化评估。根据风险评估结果，将业务风险分为高、中、低三个等级。定期对业务风险状况进行重新评估，及时调整风险等级。3.风险控制措施信用风险管理：对客户进行严格的信用审查，设定客户准入标准和信用额度。加强与第三方信用评级机构合作，获取客户信用信息。要求客户提供有效的担保措施，如保证、抵押、质押等。市场风险管理：密切关注市场动态和行业趋势，及时调整业务策略。合理控制业务规模和融资期限，避免过度集中风险。操作风险管理：完善业务操作流程和内部控制制度，加强员工培训，提高业务操作规范性。建立业务风险监控机制，及时发现和纠正操作失误。法律风险管理：加强法务合规审查，确保业务合同合法合规。定期开展法律培训和咨询，提高员工法律意识。在业务纠纷发生时，及时采取法律措施维护公司权益。五、业务收费管理1.收费项目及标准保理手续费：根据融资金额和业务复杂程度，按照一定比例收取，一般为融资金额的[X]%[X]%。融资利息：按照市场利率水平和公司内部定价机制确定，一般参考同期银行贷款利率上浮[X]%[X]%。其他费用：如账户管理费、催收服务费等，根据实际服务内容和成本收取。2.收费审批与调整业务收费标准由公司管理层制定和调整，报监管部门备案。对于特殊业务或客户，如需调整收费标准，需经公司内部审批流程，详细说明调整原因和依据。3.收费方式与结算收费方式可以采用一次性收取或分期收取。对于融资业务，融资利息可以按月或按季收取，保理手续费在业务办理时一次性收取。收费结算通过银行转账等方式进行，确保收费资金及时、足额到账。六、业务档案管理1.档案内容业务申请资料：包括客户营业执照、财务报表、应收账款明细、交易合同等。风险评估报告：对客户风险评估的过程和结果。业务审批文件：内部审批流程中的各类文件和批示。保理合同及相关法律文件：业务合同、担保合同、法律意见书等。放款与还款记录：放款凭证、还款记录等。账款管理资料：账款跟踪记录、催收函件、逾期情况报告等。其他相关资料：如业务变更记录、客户沟通函件等。2.档案整理与归档业务运营部负责对业务档案进行及时整理，按照业务流程和时间顺序进行分类。确保档案资料齐全、完整、真实，字迹清晰，签字盖章齐全。将整理好的档案资料装订成册，建立电子档案和纸质档案，进行编号和登记。3.档案保管与查阅设立专门的档案保管场所，配备必要的保管设施，确保档案安全。档案保管期限按照法律法规和监管要求执行，一般为[X]年。因工作需要查阅业务档案的，需履行审批手续，填写查阅申请表，经批准后方可查阅。查阅人员不得擅自复印、涂改、抽取档案资料。七、监督与检查1.内部审计公司定期开展内部审计工作，对业务管理制度执行情况、业务操作流程合规性、风险控制有效性等进行全面审计。内部审计部门制定审计计划，组建审计小组，实施现场审计和非现场审计相结合的方式。审计结束后，出具审计报告，提出审计意见和建议，督促相关部门整改落实。2.合规检查法务合规部定期对公司业务进行合规检查，重点检查业务操作是否符合法律法规和监管要求。对发现的合规问题及时发出整改通知，要求相关部门限期整改，并跟踪整改情况。开展合规培训和宣传活动，提高员工合规意识，营造合规经营的企业文化。3.业务监督业务部门负责人对本部门业务进行日常监督，确保业务