担保公司担保业务责任追究制度

担保公司担保业务责任追究制度（一）目的为加强公司担保业务管理，规范担保行为，有效防范和化解担保风险，保障公司资产安全，特制定本责任追究制度。（二）适用范围本制度适用于公司在开展担保业务过程中，涉及的业务部门、风险管理部门、审批部门、法务部门以及相关工作人员。（三）基本原则1.依法合规原则：责任追究应依据国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度进行。2.实事求是原则：以事实为依据，准确认定责任，客观公正地进行处理。3.权责对等原则：根据各部门和人员在担保业务中承担的职责和权力，确定相应的责任。4.惩教结合原则：通过责任追究，达到教育和警示的目的，促进公司担保业务规范健康发展。二、责任追究的情形与责任界定（一）业务部门1.调查评估失误未对被担保企业的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行全面、深入、准确的调查评估，导致担保决策依据不实或重大遗漏。对调查评估中发现的重大问题未及时报告或隐瞒不报，误导担保决策。责任界定：业务部门负责人负主要领导责任，直接参与调查评估的人员负直接责任。2.违规操作未按照公司规定的担保业务流程操作，擅自简化程序或逆程序操作。未对担保合同条款进行认真审核，签订显失公平或存在重大法律瑕疵的担保合同。未及时跟踪被担保企业的经营状况和财务状况变化，未按规定采取风险防范措施。责任界定：业务部门负责人负主要领导责任，具体经办人员负直接责任。3.信息沟通不畅与风险管理部门、审批部门、法务部门等相关部门之间信息沟通不及时、不准确，影响担保业务正常开展或导致决策失误。对公司内部关于担保业务的各项制度、政策、指令传达不及时或执行不力。责任界定：业务部门负责人负主要领导责任，相关信息传递人员负直接责任。（二）风险管理部门1.风险评估不准确未对担保业务的风险进行全面、科学、准确的评估，低估风险或忽视重要风险因素。风险评估方法不当，评估指标体系不完善，导致风险评估结果失真。责任界定：风险管理部门负责人负主要领导责任，具体风险评估人员负直接责任。2.风险监控不力未建立有效的风险监控机制，对担保业务风险状况未能及时跟踪监测。对风险预警信号不敏感，未能及时发出风险预警，导致风险扩大。对已出现的风险问题未采取有效措施进行处置或处置不力。责任界定：风险管理部门负责人负主要领导责任，风险监控人员负直接责任。（三）审批部门1.违规审批未按照公司规定的审批权限和程序进行审批，越权审批或简化审批程序。对不符合担保条件的项目予以批准，导致公司承担不必要的担保风险。责任界定：审批部门负责人负主要领导责任，审批人员负直接责任。2.审批意见不明确或错误审批意见含糊不清，对担保业务中的关键问题未明确提出意见或要求。因审批意见错误，误导业务部门或其他相关部门后续工作，造成不良后果。责任界定：审批部门负责人负主要领导责任，审批人员负直接责任。（四）法务部门1.法律审查失误未对担保合同及相关法律文件进行严格审查，未能发现重大法律风险或法律瑕疵。对法律问题的分析判断不准确，提供的法律意见存在错误或误导性。责任界定：法务部门负责人负主要领导责任，具体法律审查人员负直接责任。2.法律纠纷处理不力在担保业务发生法律纠纷时，未及时介入或处理不当，导致公司合法权益受损。对法律纠纷的应对策略制定不合理，未能有效维护公司利益。责任界定：法务部门负责人负主要领导责任，参与法律纠纷处理的人员负直接责任。（五）工作人员个人行为1.故意隐瞒或提供虚假信息工作人员为谋取私利或其他不正当目的，故意隐瞒被担保企业的真实情况，提供虚假的调查评估报告、财务数据、信用信息等，误导公司决策。责任界定：相关工作人员负直接责任。2.滥用职权或玩忽职守工作人员在担保业务过程中，超越职权范围行事，擅自决定担保事项或变更担保条件。对工作敷衍塞责，不履行或不正确履行职责，导致担保业务出现风险或损失。责任界定：相关工作人员负直接责任。三、责任追究方式（一）批评教育1.对在担保业务中存在轻微违规行为或失误，但未造成实际损失的相关人员，进行内部批评教育。2.批评教育方式包括口头批评、书面告诫等，要求相关人员作出书面检讨，明确改进措施和期限。（二）经济处罚1.根据责任大小和造成损失的程度，对相关责任人员给予一定金额的经济处罚。2.经济处罚金额从责任人的绩效奖金、工资中扣除，具体标准如下：对于因工作失误导致担保业务出现较小风险，但未造成实际损失的，给予责任人[X]元至[X]元的经济处罚。对于因违规操作或重大失误导致担保业务出现一定损失的，根据损失金额的[X%]至[X%]对责任人进行经济处罚。对于因故意隐瞒、提供虚假信息等严重违规行为导致担保业务出现重大损失的，给予责任人相当于损失金额[X%]至[X%]的经济处罚。（三）岗位调整1.对于在担保业务中存在严重违规行为或多次出现失误，不适合继续在原岗位工作的相关人员，进行岗位调整。2.岗位调整可包括降职、调岗到其他部门或岗位等，调整后的岗位薪酬待遇相应降低。（四）解除劳动合同1.对于因故意违规、玩忽职守等行为，给公司造成重大损失或恶劣影响的相关责任人员，解除劳动合同。2.解除劳动合同后，公司保留依法追究其法律责任的权利。（五）法律追究对于因担保业务中的违法违规行为，给公司造成损失或构成犯罪的，依法移交司法机关追究法律责任。四、责任追究程序（一）启动1.公司风险管理部门、审计部门在日常监督检查或专项审计中，发现担保业务存在问题或风险迹象，认为需要进行责任追究的，应填写《担保业务责任追究启动申请表》，详细说明问题情况、初步认定的责任部门和人员以及拟采取的责任追究方式，报公司管理层审批。2.公司其他部门或人员发现担保业务相关人员存在违规行为或造成损失的，也可向风险管理部门或审计部门举报，由风险管理部门或审计部门进行核实后，决定是否启动责任追究程序。（二）调查1.责任追究启动后，由风险管理部门牵头，会同审计部门、法务部门等相关部门组成联合调查组，对担保业务问题进行全面深入调查。2.联合调查组应通过查阅相关文件资料、询问当事人、实地走访被担保企业等方式，收集证据，查明事实真相，确定责任主体和责任程度。3.调查过程中，被调查部门和人员应积极配合，如实提供相关资料和信息。（三）认定1.联合调查组根据调查结果，撰写《担保业务责任追究调查报告》，对责任事实、责任主体、责任程度进行认定，并提出责任追究建议。2.《担保业务责任追究调查报告》应提交公司管理层会议审议，经会议讨论通过后，确定最终的责任追究决定。（四）执行1.公司人力资源部门根据公司管理层会议作出的责任追究决定，负责具体执行批评教育、经济处罚、岗位调整、解除劳动合同等责任追究措施。2.财务部门按照责任追究决定，及时办理经济处罚的财务手续。3.相关责任人员应在规定期限内接受责任追究处理，对处理结果有异议的，可在规定时间内提出申诉。（五）申诉1.责任人员如对责任追究决定不服，可在收到决定后的[X]个工作日内，向公司管理层提出书面申诉。2.公司管理层应在收到申诉后的[X]个工作日内，对申诉事项进行复查，并将复查结果通知申诉人。3.如复查后维持原责任追究决定，申诉人应接受处理结果；如复查后变更原决定，公司应按照