新保个【2024】1号《个人业务保险代理人合规品质管理办法试行》2024年1

新保个【2024】1号《个人业务保险代理人合规品质管理办法试行》2024年1一、总则（一）目的为加强个人业务保险代理人的合规管理，提升代理人品质，保障保险业务的健康、有序发展，依据相关法律法规及行业规定，制定本办法。

（二）适用范围本办法适用于在本公司从事个人业务的保险代理人。

（三）基本原则1.合规经营原则代理人在开展业务过程中，必须严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司的各项规章制度。2.诚实守信原则秉持诚信理念，如实告知客户保险产品信息，不欺诈、不误导，维护客户合法权益。3.品质提升原则注重自身职业素养和业务能力的提升，以优质服务赢得客户信任，树立良好行业形象。

二、合规管理要求（一）法律法规遵守1.代理人应熟悉并遵守《中华人民共和国保险法》《保险代理人监管规定》等相关法律法规，确保业务操作合法合规。2.严格按照法律规定的程序和要求，开展保险销售、客户服务等活动。

（二）监管规定执行1.遵循保险监管部门的各项规定，如产品备案、销售行为规范、信息披露等要求。2.及时了解监管政策变化，调整业务操作，确保始终符合监管要求。

（三）公司制度遵循1.严格执行公司制定的业务流程、财务制度、客户信息保护制度等内部管理制度。2.对于公司发布的各类通知、指引，应认真学习并贯彻落实到实际工作中。

三、品质管理内容（一）专业知识与技能1.持续学习保险业务知识，包括但不限于各类保险产品的条款、责任、费率等。2.参加公司组织的培训课程和考试，不断提升业务水平，取得相应的资格证书。3.掌握销售技巧和沟通能力，能够根据客户需求提供合适的保险方案。

（二）客户服务1.及时响应客户咨询和需求，提供热情、周到的服务。2.协助客户办理保险业务，如投保、理赔、续保等，确保流程顺畅。3.定期回访客户，了解客户满意度，及时解决客户问题和投诉。

（三）职业道德1.保持廉洁自律，不接受客户贿赂、回扣等不正当利益。2.保守客户秘密，不泄露客户个人信息和商业机密。3.维护行业声誉，不进行诋毁同行等不正当竞争行为。

四、违规行为界定与处理（一）违规行为界定1.销售误导对保险产品的条款、收益、风险等进行虚假宣传或夸大表述。隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗客户投保。2.欺诈行为伪造客户资料、虚构保险业务骗取公司佣金或保险金。与客户串通骗取保险赔付。3.违规操作未经授权开展业务，超越代理权限签订保险合同。挪用、截留客户保险费。4.违反职业道德泄露客户隐私，给客户造成损失。参与不正当竞争，损害公司和行业形象。

（二）处理措施1.警告对于首次出现轻微违规行为的代理人，给予口头或书面警告，要求其立即整改。2.暂停业务对于违规情节较严重的，暂停其一定期限的业务权限，期间不得开展新业务，进行内部培训学习，经考核合格后方可恢复业务。3.解除代理合同对于违规情节恶劣、严重损害公司利益或客户权益的，解除与代理人的代理合同，并依法追究其法律责任。4.经济处罚根据违规行为的严重程度，扣除相应比例的佣金、奖金等收入，作为对违规行为的经济惩戒。

五、监督与检查（一）内部监督1.公司设立专门的合规管理部门，定期对代理人的业务活动进行检查。2.利用业务系统、客户投诉记录等渠道，对代理人的行为进行实时监测，发现问题及时预警。3.建立代理人诚信档案，记录其违规行为及处理情况，作为后续管理的参考依据。

（二）客户反馈监督1.设立客户投诉热线和邮箱，接受客户对代理人违规行为的举报和投诉。2.对客户反馈的问题进行及时调查核实，根据调查结果对违规代理人进行相应处理，并将处理结果反馈给客户。

六、培训与教育（一）定期培训1.公司定期组织代理人参加合规培训课程，培训内容包括法律法规解读、行业规范、职业道德等。2.根据不同业务阶段和市场需求，开展针对性的培训，如新产品培训、销售技巧提升培训等。

（二）在线学习1.搭建在线学习平台，提供丰富的学习资源，供代理人自主学习。2.定期推送合规知识、业务资讯等内容，鼓励代理人利用碎片化时间进行学习。

（三）案例分析1.收集整理行业内及公司内部的违规案例，组织代理人进行案例分析和讨论。2.通过案例学习，让代理人深刻认识违规行为的危害，增强合规意识。

七、激励机制（一）合规奖励1.设立合规奖励基金，对在合规品质管理方面表现优秀的代理人进行奖励。2.奖励形式包括奖金、荣誉证书、晋升机会等，激励代理人积极遵守合规规定。

（二）品质提升奖励1.对于客户满意度高、业务品质优良的代理人，给予额外的业绩奖励或荣誉表彰。2.在公司内部宣传优秀代理人的先进事迹，树立榜样，营造良好的合规品质氛围。

八、附则（一）解释权本办法由公司负责解释和修订。

（二）实施日期本办法自[具体实施日期]起试行。

通过实施本《个人业务保险代理人合规品质管理办法试行（2024年1号）》，旨在加强对个人业务保险代理人的全面管理，提升其合规意识和业务品质，保障公司业务健康发展，维护客户合法权益，促进行业的规范、有序运行。公司将持续关注办法的实施效果，根据实际情况进行优化和完善，确保办法的有效性和适应性。同时，鼓励代理人积极参与合规品质管理工作，共同营造良好的保险市场环境。

在实际执行过程中，公司各部门应密切配合，确保各项规定落到实处。合规管理部门要加强监督检查力度，及时发现和纠正违规行为；培训部门要不断优化培训内容和方式，提高代理人的合规意识和业务能力；业务部门要在日常工作中积极引导代理人遵守规定，共同推动公司个人业务的高质量发展。对于违反规定的代理人，要严格按照处理措施进行严肃处理，绝不姑息迁就，以维护公司的正常运营秩序和市场形象。

此外，公司将定期对办法的实施情况进行评估和总结，根据市场变化、监管要求以及公司发展战略，适时调整和完善相关内容，确保办法始终符合公司实际需求和行业发展趋势。同时，加强与行业内其他公司的交流与合作，学习借鉴先进的管理经验和做法，不断提升公司在个人业务保险代理人合规品质管理方面的水平，为公司的可持续发展奠定坚实基础。

展望未来，随着保险市场的不断发展和变化，个人业务保险代理人的合规品质管理将面临新的挑战和机遇。公司将以本办法为基础，持续创新管理方式和手段，不断加强队伍建设，提升代理人的整体素质