2024年金融反诈骗应知应会知识考试题库附答案

2024年金融反诈骗应知应会知识考试

题库附答案

一、单选题

1.支付机构发现单位支付账户存在可疑交易特征的，应当采取面对面、

（）等方式重新核实客户身份，甄别可疑交易行为。

A、微信

B、视频

C、直播

D、上门

参考答案：B

2.自（）起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、

服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、

购买账户的相关法律责任和惩戒措施。

A、43556

B、43617

C、43709

D、43800

参考答案：B

3.对于伪造变造居民身份证、、税务登记证等开户证明文件骗取开立

银行结算账户的，银行应按照《中国人民银行关于规范人民币银行结

算账户管理有关问题的通知》（银发（2006）71号）的规定，采取相

关措施配合中国人民银行对相关单位及个人进行处理。

A、居住地址

B、经营地址

C、联系电话

D、工商营业执照

参考答案：D

4.柜面渠道对CCS等级为的客户须增加客户加强型尽调流程

A、我行反洗钱制裁名单库

B、禁止类

C、高风险类

D、低风险类

参考答案：C

5.银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，应当于()

通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案

A、当日

B、两个工作日内

C、三个工作日内

D、五个工作日内

参考答案：B

6.客户之前在我行已持有4张借记卡，柜面不能再为其新开立以下哪

种借记卡______：

A、惠农卡

B、社会保障卡

C、医疗保障卡

D、军人保障卡

参考答案：A

7.对于从事资金借贷、理财服务等投融资经营活动的特约商户，收单

机构不得为其开通()受理功能

A、信用卡

B、转账

C、POS机

D、付款

参考答案：A

8.银行在对涉案账户采取紧急止付、快速冻结、封停账户措施，以及

对可疑账户采取取消非柜面业务等措施后，如遇客户询问和投诉，如

有疑问请与()联系二

A、公安机关

B、法院

C、检察院

D、开户银行

参考答案：A

9.()需稳妥推进大额现金管理，密切关注可疑现金流动使用情况,

加强中缅边境等重点地区现金统计分析和现钞出入境管理。

A、货币金银局

B、人民银行

C、外汇局

D、中央网信办

参考答案：A

10.为客户提供便利的账户开立（）查询等服务，推进远程销户服务，

为客户销户提供安全便捷渠道。

A、补换卡

B、账户类别升降级

C、销户

D、以上都是

参考答案：D

11.合伙企业的受益所有人是指拥有超过（）合伙权益的自然人。

A、15

B、20

C、25

D、30

参考答案：C

12.（）应在业务关系存续期间采取持续的客户身份识别及风险监测

措施。

A、开户机构

B、账户机构

C、登记机构

D、审批中心

参考答案：B

13.鼓励银行探索建立()机制，锁定存款人支付风险，切实保护其

合法权益。

A、风险补偿

B、风险管理

C、风险分类

D、风险估计

参考答案：A

14.账户机构应配合公安机关开展涉案账户协查工作，依法采取查询、

()等措施

A、挂失

B、冻结

C、查封

D、关闭

参考答案：B

15.商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求，不提供的

信息有()。

A、财务会计资料

B、业务合同

C、有关经营管理方面的

D、客户信息

参考答案：D

16.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户

和人民币结算资金账户纳入（）管理。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

参考答案：C

17.银行应当公示个人银行账户简易开户服务流程，明确简易开户材

料、客户身份核实程序等，由（）自主选择是否接受简易开户服务。

A、银行

B、客户

C、银行员工

D、系统

参考答案：B

18.清算机构应配合中国支付清算协会建立健全不同清算机构间的交

易信息（）。

A、查询机制

B、检查制度

C、联查机制

D、制度责任

参考答案：C

19,单笔或者当日累计人民币交易()万元以上的现金支取，银行应

按规定向中国反洗钱监测中心分析中心报告。

A、5

B、10

C、20

D、50

参考答案：C

20.核实中发现单位支付账户未落实实名制要求或者无法核实实名制

落实情况的，应当()其支付账户所有业务。

A、暂停

B、中止

C、临时终止

D、根据需要暂停

参考答案：B

21.银行应当持续健全以账户服务质量和风险防控为导向，兼顾()

合理增长的业绩指标考核体系。

A、小微企业开户数量

B、小微企业申请开户数量

C、小微企业销户数量

D、小微企业下降数量

参考答案：A

22.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保

险费用后，应当优先支付()的本金和利息。

A、个人储蓄存款

B、理财

C、基金

D、保险

参考答案：A

23.收单机构应加强风险监控及检查，对疑似涉赌博且有固定经营场

所的实体特约商户进行现场检查核实，对疑似涉赌博但无固定经营场

所的实体特约商户和网络特约商户采取有效措施检查核实其()和交

易情况。

A、真实性

B、经营内容

C、合理性

D、合法性

参考答案：B

24.银行应当建立健全账户分类分级管理体系，重点通过限制()加

强账户事中事后风险防控。

A、柜面

B、非柜面

C、超级柜台

D、其他

参考答案：B

25.()带动中小银行提高反诈反赌风险识别和拦截能力。

A、网联清算有限公司

B、支付清算协会

C、中国银联、网联清算有限公司

D、中央网信办

参考答案：B

26.各银行应加强涉诈涉赌风险排查，充分应用人脸识别技术对高风

险账户转账、()不动户启用等核验身份

A、中长期

B、短期

C、长期

D、定期

参考答案：C

27.•接到银行工作人员电话，说你银行卡欠费，解释半天，对方帮你

转接公安局，王警官称你可能身份证被冒用，涉嫌犯罪，给你发送“资

金验证系统”链接，让你填写银行卡信息，帮你查银行账户流水，你

该怎么办？

A、自己没做过，查一查也好。

B、挂断电话，真正的警察是不会通过电话和网络办案。

C、添加对方好友，点开链接，配合调查。

参考答案：B

28.对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表人或负责人的单

位，收单机构不得将其拓展为特约商户；已经拓展为特约商户的，应

当自其被列入黑名单之日起()内予以清退。

A、10日

B、5日

C、3日

D、1日

参考答案：A

29.银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未

在()向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下

其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

A、3日内

B、5日内

C、15日内

D、1月内

参考答案：A

30.对于单笔或者当日累计人民币交易()万元以上的现金支取、现

金票据解付及其他形式的现金支取，银行应按规定向中国反洗钱监测

分析中心报告

A、50

B、30

C、10

D、20

参考答案：D

31.凡是人民银行分支机构监管责任不落实，导致辖区内银行和支付

机构未有效履职尽责，公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重

资金损失，产生恶劣社会影响的，应当对()进行问责。

A、人民银行总行

B、人民银行分支机构

C、商业银行

D、支付机构

参考答案：B

32.交易风险提示方式由银行()确定。

A、与存款人协商

B、根据系统提示

C、根据评估表

D、自行判断风险

参考答案：A

33.宗教活动场所开立单位银行结算账户的，应出具()以后县级(含)

以上人民政府宗教事务部门颁发的宗教活动场所登记证。

A、2005年4月21日

B、2019年1月1日

C、2005年1月1日

D、2019年4月21日

参考答案：A

34.除《人民币结算账户管理办法实施细则》规定的内容外，银行可

根据需要增加的客户信息，不包括：

A、国籍

B、职业

C、电子邮箱

D、家庭成员

参考答案：D

35.人民银行分支机构应当建立企业银行结算账户（），探索加强对企

业银行结算账户风险监测，识别并妥善处置企业银行结算账户风险。

A、定期监测机制

B、不定期监测机制

C、现场监测机制

D、非现场监测机制

参考答案：D

36.以下说法错误的是：

A、银行应建立健全个人银行账户开立的管理和内部控制

B、银行可不用对存款人进行信用管理

C、银行要建立跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情

况

D、不得为存款人开立假名和匿名账户

参考答案：B

37.中国人民银行实行独立的（）。

A、收支平衡制度

B、财务预算管理制度

C、报表管理制度

D、财政管理制度

参考答案：B

38.完善打击治理电信网络诈骗和跨境赌博法制保障的主要做法有？

A、推动出台反电信网络诈骗法

B、推动出台《非银行支付机构条例》

C、出台优化账户服务、加强受理终端管理等政策文件。

D、以上都是

参考答案：D

39.()是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算

账户。

A、专用存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、临时存款账户

参考答案：D

40.银行、支付机构的分支机构所在地人民银行分支机构负责将相关

分支机构责任落实情况同步告知相应法人所在地O分支机构

A、银监部门

B、人民银行

C、开户网点

D、开户银行

参考答案：B

41.各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和()价值，

发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。

A、身份资料

B、交易背景

C、交易记录

D、业务关系

参考答案：B

42.司法机关现场要求银行业金融机构协助查询、冻结或解除冻结时，

应当由两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和加盖()

有权机关公章的协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书。

A、县级以上

B、市级以上

C、设区的市级以上

D、省级

参考答案：A

43..小钱玩网游时，有网友主动求购，对方建议“**平台”交易，双

方完成交易后，小钱发现钱到账却无法提现，客服说他银行卡号填错，

要充值解冻，小钱该怎么办？

A、不确定是不是输错了卡号，听客服的。

B、没办法，不充，钱就取不出来。

C、凡是提到充值解冻的都是诈骗。

参考答案：C

44.in类户账户消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额

合计为—，年累计限额合计为—0

A、2000元，5万元

B、1万元，20万元

C、2万元，20万元

D、1万元，50万元

参考答案：A

45.公安机关会同人民银行分支机构建立健全银行网点预警劝阻机制,

对于可疑人员到银行网点办理开户、()等业务的，银行网点将可疑

信息报送当地反诈中心，公安机关快速排查，协助银行网点做好预警

劝阻

A、激活

B、挂失换卡

C、补办网银

D、转账

参考答案：B

46.除法定有效证件外，银行可根据需要要求存款人出具的其他有效

证件不包括：

A、本人户口簿

B、本人工作证

C、家人的社保卡

D、本人护照

参考答案：C

47.商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机

构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还

存款本金和()等债务。

A、利息

B、罚息

C、滞纳金

D、复利

参考答案：A

48.客户开办自助设备转账业务需与银行签约，借记卡(或存折)、准

贷记卡、单位结算卡签约账户日累计转账限额不超_____万元。

A、1

B、5

C、10

D、50

参考答案：B

49.有卡和刷脸本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、存折账户日累计存

款限额为______万元，单笔最高存款金额由各行根据设备类型和业务

特点自行规定。

A、5

B、10

C、20

D、50

参考答案：B

50.长期不动户是指一年未发生收付活动且未欠开户银行债务，自开

户银行向单位发出通知之日起（）日内，仍未办理销户手续的单位银

行结算账户。

A、3

B、10

C、30

D、60

参考答案：C

51..李某收到短信：“你的淘宝信誉良好，邀请加入刷单，待遇丰厚，

联系加***.”他应该怎么做？

A、打电话给发消息的人，问问清楚。

B、不理睬，直接删除。

C、加好友，参与刷单。

参考答案：B

52.《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微

企业和个体工商户支付手续费的通知》银发（2021）169号自（）起

施行。此前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。

A、44469

B、44470

C、44561

D、44562

参考答案：A

53.以下说法错误的是：

A、存款人可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户。

B、存款申请人开立个人银行账户，应由开户银行营业网点办理。开

户银行营业网点不得委托非开户网点或其地机构代理开户

C、银行可以通过与收、付款单位进行排他性合作，为客户指定开户

银行。

D、在严格遵守对存款人身份认证基本规定的基础上，可以对不同的

存款人确定差别身份认证标准，并按照账户余额、交易频率、交易金

额及风险程度等进行分类管理。

参考答案：C

54.对涉及可疑交易报告的账户，银行应当按照()有关规定采取适

当后续控制措施

A、银行账户管理

B、反洗钱

C、风险管理

D、可疑交易类型

参考答案：B

55.商业银行为自然人客户办理人民币单笔一万元以上或者外币等

值一万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或

者其他身份证明文件。

A、1；5

B、50；100

C、5；20

D、5；1

参考答案：D

56.对于公安机关通过管理平台发起的涉案账户查询、止付和冻结'也

务，符合法律法规和相关规定的，银行和支付机构应当()办理并及

时反馈。

A、立即

B、当天

C、三个工作日内

D、五个工作日内

参考答案：A

57.收单机构应加强风险监控及检查，对疑似涉赌博且有固定经营场

所的实体特约商户进行现场检查核实，对疑似涉赌博但无固定经营场

所的实体特约商户和网络特约商户采取有效措施检查核实其经营内

容和()o

A、真实性

B、经营内容

C、合理性

D、交易情况

参考答案：D

58.临时应急控制有效期—日，应急控制日后第一个自然日日终时

系统批量自动解除。

A、3,3

B、3,5

C、5,7

D、3,5

参考答案：A

59.存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人的

A、身份证

B、电话号码

C、居住地址

D、工作单位

参考答案：A

60.对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人

A、联系被代理人进行核实

B、居住地址

C、工作证

D、介绍信

参考答案：A

61.借记卡激活时，同一客户号下已启用借记卡超过___张（含）时

不能再新增激活未启用卡。

A、3

B、4

C、6

D、10

参考答案：B

62.各银行要提高政治站位，统筹做好优化银行账户服务和风险防控

工作，切实承担银行账户（）。

A、管理责任

B、管理主要责任

C、管理主体责任

D、风险责任

参考答案：C

63..大学生小张新办一张信用卡，但其额度不够用，他该如何在短时

间内提高自己的信用卡额度？

A、保持长期良好的信用记录银行才会提高额度，短时间内无法提高。

B、从网上通过搜索引擎搜索办理信用卡额度更改的业务的联系电话,

联系业务员以提高额度。

C、提高额度比较困难,可联系代办高额度信用卡的人员，重新办理高

额度信用卡

参考答案：A

64.对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行()个工作日

生效制度。对于注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付，注

册验资资金的汇缴人与出资人名称应一致。

A、5

B、1

C、3

D、2

参考答案：C

65.鼓励银行支持个人使用()发放工资。

A、存量个人银行账户

B、新开个人银行账户

C、家人账户

D、租借账户

参考答案：A

66.存款人伪造、变造文件欺骗银行开立银行结算账户的，按照()

第六十四条的规定进行处罚。

A、《个人存款账户实名制规定》

B、《人民币银行结算账户管理办法》

C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

D、《中华人民共和国反洗钱法》

参考答案：B

67.开户行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当立即最迟

于当日将开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案,

并在开户后()个工作日内将基本存款账户、临时存款账户开户资料

复印件或影像报送人民银行当地分支机构。

A、一

B、两

C、三

D、五

参考答案：B

68.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。

A、1

B、5

C、10

D、50

参考答案：C

69.经银行面对面核实身份新开立的HI类户，消费和缴费支付、非绑

定账户资金转出等出金年累计限额合计调整为()元。

A、10000

B、20000

C、50000

D、5000

参考答案：C

70.原则上对评级等级较低的机构实施监管措施的频率和强度应当()

评级等级较高的机构。

A、低于

B、等同于

C、高于

D、无关系

参考答案：C

71.中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务

院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴()。

A、国务院

B、海关总署

C、中央财政

D、审计总署

参考答案：C

72.()台银行卡受理终端只能对应1个特约商户

A、1

B、2

C、3

D、4

参考答案：A

73.《反洗钱法》从何时开始施行。

A、39021

B、39083

C、39142

D、39295

参考答案：B

74..手机在浏览网页时•，跳出来网络无抵押贷款链接，你会怎么办？

A、点击网站，按照提不进行操作。

B、肯定是骗子，急需用钱直接去银行柜台办理。

C、好事一起分享，邀请同学一起加入。

参考答案：B

75.收单机构应当自通知发布之日起()内完成全部存量特约商户身

份信息核实工作，形成工作报告备查

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

参考答案：A

76..接到自称快递员的来电，对方准确说出了你的身份信息和家庭地

址，称把你的快递弄丢了，要全额退款，发送退款链接让你填写银行

卡信息，称填完后退款将直接退到银行卡：此时你该怎么做？

A、点击链接，按要求输入银行卡、退款验证码。

B、对方能说出我的信息，肯定是快递员，和他交涉让他多赔点。

C、挂断电话，直接与商家核对物流信息。

参考答案：C

77.银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和

完善可疑交易监测模型，账户及其资金划转具有集中转入分散转出等

可疑交易特征的，应当列入0。

A、可疑交易

B、正常交易

C、涉案交易

D、大额交易

参考答案：A

78.银行业金融机构应当在“了解你的客户”基础上，遵循()原则

确定对小微企业客户尽职调查的具体方式。

A、风险为本

B、效益为本

C、业务为本

D、效率为本

参考答案：A

79.除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机(含其他具有存

取款功能的自助设备)转账的，发卡行在受理()后办理资金转账。

A、12小时

B、24小时

C、48小时

D、实时

参考答案：B

80.中国人民银行《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》

（银发（2018）16号下发的时间是（）o

A、43101

B、43160

C、43110

D、43131

参考答案：C

81.银行应当全面、独立承担企业银行结算账户合法合规主体责任，

对企业银行结算账户实施（）管理，防范不法分子利用企'业银行结算

账户从事违法犯罪活动。

A、全覆盖

B、从开户到销户

C、全生命周期

D、全流程

参考答案：C

82.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）

个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银

行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、1

B、3

C、6

D、9

参考答案：C

83.《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的工作措

施有几条？

A、9

B、8

C、7

D、6

参考答案：A

84.单位代理开立的个人银行账户，在激活前，该账户()

A、不收不付

B、只收不付

C、正常支付

D、只可三方支付

参考答案：B

85.中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报

送必要的()。

A、收支平衡表

B、资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

C、资产负债表

D、财务报表

参考答案：B

86.同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个人可开立()允

许非绑定账户入金的HI类户。

A、1个

B、4个

C、5个

D、多个

参考答案：A

87,存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于()个工作

日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证

明文件。

A、1

B、2

C、3

D、5

参考答案：D

88.持卡人持I类户借记卡通过境外自助设备取现，单卡单日累计取

现限额为等值人民币o

A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、5万元

参考答案：A

89.银行应建立健全以()为中心的个人银行账户管理系统，实现对

个人银行账户的统一查询和管理。

A、存款人

B、金融机构

C、开户申请人

D、账户使用人

参考答案：A

90.临时存款账户的有效期最长不得超过()年。

A、1

B、2

C、3

D、5

参考答案：B

91.对于具备固定经营场所的实体特约商户，收单机构应当每()独

立开展至少一次现场巡检

A、月

B、季

C、半年

D、年

参考答案：D

92.以下哪种关于大额交易报告的表述是正确的。

A、金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国人民银行反洗钱

局提交的报告

B、金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析

中心提交的报告

C、金融机构对规定金额以上的现金交易依法向中国反洗钱监测分析

中心提交的报告

D、金融机构对规定金额以上的转账交易依法向中国反洗钱监测分析

中心提交的报告

参考答案：B

93.收单机构应在与外包服务机构业务合作期间，持续加强对外包服

务机构的风险监控及()，发现外包服务机构疑似涉赌博应立即进行

核实。

A、检查

B、监督管理

C、查处

D、监督

参考答案：A

94.客户有拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件，提供虚假

身份证明资料、经营资料或'业务背景资料，开户理由不合理、开立业

务与客户身份不相符等情形的，银行应()?

A、照常办理业务

B、安抚客户情绪

C、拒绝受理其业务申请，并按反洗钱相关规定报告可疑行为

D、仅需拒绝受理其业务申请

参考答案：C

95.in类户账户消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额

合计为—，年累计限额合计为—O

A、2000元，5万元

B、1万元，20万元

C、2万元，20万元

D、1万元，50万元

参考答案：A

96.发卡银行和支付机构应严格规范客户身份信息修改流程，针对不

同的信息修改渠道完善身份验证措施，提升信息修改环节的（）。

A、可行性

B、完整性

C、反欺诈水平

D、真实性

参考答案：C

97.发卡银行、收单机构应对业务开展情况进行全面自查，有关业务

规则、管理系统不符合本通知管理要求和有关法规制度规定的，应于

木通知印发之日起（）内完成整改，并将整改情况报告人民银行及其

分支机构。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、12个月

参考答案：C

98.鼓励银行使用单位员工()银行账户作为工资账户。

A、新开

B、存量

C、本地

D、异地

参考答案：B

99.商'也银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理

人员和其他直接责任人员，给予警告，处()万元以上()万元以下

罚款。

A、一，五

B、二，十

C、五，二十

D、五，五十

参考答案：D

100.中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员，应当依法()，

并有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密。

A、行使国家权力

B、保守国家秘密

C、执行国家法律法规

D、履行职职

参考答案：B

101.银行应当建立个人银行账户简易开户服务()机制，加强对客户

经理、柜员和客服等人员的培训I,提升公众对银行账户服务的满意度。

A、咨询

B、投诉

C、培训

D、咨询投诉

参考答案：D

102.公安部建立治安综合业务应用系统(以下简称治综系统)涉赌资

金交易查控子系统,治综系统通过接口方式与管理平台连接，实现赌

博犯罪涉案账户快速()功能。

A、止付

B、冻结

C、处置

D、查询

参考答案：D

103.自身或受益所有人洗钱和恐怖融资风险等级为“”的客户

在办理人民币单位存款业务时，不得新开通网上银行、银企通平台等

电子渠道，已开通的电子渠道，应调低交易限额，直至停止交易。

A、中低风险

B、中风险

C、高风险

D、禁止类

参考答案：C

104.收单机构应在业务存续期间持续核实特约商户真实意愿及特约

商户的真实性和()，并妥善做好特约商户退出工作。

A、合法性

B、合规性

C、合理性

参考答案：A

105.“资金链”治理作为政治任务抓好抓实，全面落实本方案中的各

项打防管控措施。制定具体工作方案，每年至少召开()次会议，研

究布置电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作，年底前报送工

作总结报告。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

参考答案：A

106.()会同人民银行建立银行账户和支付账户管控措施申诉机制,

受理并认定相关当事人的申诉。

A、公安机关

B、公安部

C、反诈中心

D、中央网信办

参考答案：A

107.对公安机关移送涉案账户的开户单位法定代表人或负责人、经办

人员开立的其他单位支付账户，应当（）。

A、重新核实

B、重点核实

参考答案：B

108.人民银行分支机构、银行积极加强与（）沟通协作，加强涉案人

员信息共享和涉案银行账户分析，提升风险防控精准度。

A、清算中心

B、公安机关

C、中国银联

D、当地法院

参考答案：B

109.法定代表人授权他人办理单位结算账户开立业务的，被授权人应

是授权单位的（）。

A、保安

B、第三方关联人员

C、外包人员

D、工作人员

参考答案：D

110.存款人因向银行借款需要开立一般存款账户，需提供（）。

A、借款合同

B、财政部门证明

C、工商管理部门证明

D、市场监督管理部门证明

参考答案：A

111.《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制

的通知》的印发日期为：

A、39448

B、39600

C、39965

D、39234

参考答案：B

112.针对在个人客户基本信息管理中有缺失信息项的客户，应进行的

信息整合类型是()。

A、客户信息核实

B、客户信息清理

C、客户信息治理

D、客户信息规范

参考答案：C

113.对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表人或负责人的

单位，收单机构不得将其拓展为特约商户；已经拓展为特约商户的,

应当自其被列入黑名单之日起()日内予以清退.

A、3

B、5

C、10

D、15

参考答案：C

114.针对不同客户及其风险特征设定不同账户功能，银行应审慎与客

户约定并合理动态调整O和身份核验方式，确保账户功能与客户正

常资金结算需求相符。

A、交易方式

B、账户类型

C、非柜面交易限额

D、以上都不是

参考答案：C

115.鼓励银行充分利用()交叉核实客户身份，减少对客户提供辅助

身份证明材料的要求。

A、互联网数据

B、人民银行数据

C、外部有效数据

D、外部数据

参考答案：C

116.下列关于个人基本信息修改的表述，缙误的是()。

A、须提供本人有效身份证件原件方可办理

B、修改移动电话时必须本人办理，不允许代理

C、C3客户不能修改出生日期

D、C3客户允许修改国籍

参考答案：D

117.银行和支付机构应当建立涉案账户查洵、止付、冻结（）紧急联

系人机制，设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓名、

联系方式等信息报送法人所在地公安机关

A、5X24小时

B、7X24小时

C、7X12小时

D、5X12小时

参考答案：B

118.自（）起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变

更和撤销服务。

A、43586

B、43617

C、43647

D、43678

参考答案：B

119.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称为（）。

A、个体户

B、营业执照记载的经营者姓名

C、“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名

D、根据实际需要确定

参考答案：C

120.各银行要切实转变账户风险防控主要依赖事前开户审核的做法,

进一步加强()对手机银行、网上银行、自助柜员机(ATM)等非柜

面交易功能开通及限额管理

A、事前

B、事中

C、事后

D、全部

参考答案：B

121.不满十六周岁的未成年人使用户口簿新增客户信息时，证件开始

日期应输入—,证件到期日应输入—。

A、户口簿未成年人的登记日期；未成年人十六周岁生日的当天

B、未成年人的出生日期；未成年人十六周岁生日的当天

C、未成年人的出生日期；未成年人十六周岁生日的前一天日期

D、户口簿未成年人的登记日期；未成年人十六周岁生日的前一天日

期

参考答案：C

122.银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个

月内无交易记录的账户，银行应当()

A、暂停其柜面业务

B、不做处理

C、暂停其POS消费

D、暂停其非柜面业务

参考答案：D

123.银行为存款人亓立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户

的，应自开户之日起()个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、1

B、2

C、3

D、4

参考答案：C

124.经银行面对面核实身份新开立的III类户，消费和缴费支付、非绑

定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为()元。

A、1000

B、10000

C、2000

D、5000

参考答案：C

125..QQ收到孩子加好友的信息,称名额有限，让你赶紧给他联系王

老师抢报培训班，你该怎么办？

A、孩子上进了，要全力支持他。

B、孩子在上课，直接联系王老师。

C、信息泄露是常事，打电话给他或找班主任了解情况。

参考答案：C

126.()组织各银行探索提出跨行开户数量查询核验方案，牵头建立

行业风险监测机制，实现银行在开户环节查询个人在全国范围内的银

行账户情况，监测个人跨行大量开户行为。

A、中国人民银行

B、中国银保监

C、清算总中心

D、中国银联

参考答案：D

127..手机在浏览网页时,跳出来一条中奖链接，你会怎么办？

A、点击网址，按照提示进行操作。

B、肯定是骗子，天上不会掉馅饼。

C、先点进去看看。

参考答案：B

128.如存款人基本存款账户未年检，银行应停止账户对外支付，待其

他结算账户撤销后，再撤销()。

A、基木存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

参考答案：A

129..事主赵女士报称接到一个自称是通讯管理局的电话，称其涉嫌

洗黑钱，还有人用其名义办了一张东莞电话卡，后把电话转接至东莞

市公安局,对方称其涉嫌洗黑钱，让其将卡账户的钱转到对方提供的

安全账户，后发现被骗。请问这是什么诈骗类型？

A、冒充公检法。

B、冒充领导。

C、不知道。

参考答案：A

130.客户股权结构等重要信息变更、客户CCS等级为“高风险类”时

需提供o

A、对公客户尽职调查表

B、对公客户一般型尽职调查表

C、对公客户加强型尽职调查表

D、对公客户重点型尽职调查表

参考答案：C

131..如果有朋友跟你推荐某款不知名面膜，让你加入一起在朋友圈

售卖，并且告诉你收入非常可观，你会怎么看？

A、心动可以赚点零花钱。

B、不相信，不参加。

C、马上加入。

参考答案：B

132.银行通过电子渠道非面对面为个人新开立HI类户后，通过绑定账

户转入资金验证的，消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金年

累计限额合计为（）元。

A、10000

B、20000

C、50000

D、5000

参考答案：C

133.ni类户任一时点账户余额不得超过（）元。

A、1000

B、2000

C、10000

D、20000

参考答案：B

134.设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）千万元人民币

A、1

B、2

C、5

D、6

参考答案：C

135.收单机构应建立严格的风险管理制度，采取有效手段确保受理终

端（网络支付接口）被用于特约商户实际经营场所（网络地址）、协

议约定的范围与用途，防止（）或套用网络支付接口用于违法违规活

动。

A、移机

B、违规移机

C、套现

参考答案：B

136.银行得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存款人超过规定期

限未主动办理撤销手续的，银行停止其银行结算账户的对外支付，并

要求存款人撤销银行结算账户。

A、有权

B、无权

C、可以

D、不可以

参考答案：A

137.为有效防范电信网络新型违法犯罪，中国人民银行在2016年下

发的关于加强支付结算管理的通知，俗称()文。

A、61号

B、86号

C、261号

D、421号

参考答案：C

138..王同学十分喜欢《创造101》节目秀，最近接到一条短信，称

其参与《创造101》栏目中了大奖，让缴纳保证金后即可领奖，他应

该怎么做？

A、对该短信置之不理，并告诫周围好友注意防范。

B、按短信中提供的网址链接进入《创造101》网站查询是否中奖，

再汇款缴纳保证金。

C、第一时间与对方联系，并按对方提不汇入款项，等待领取大奖。

参考答案：A

139.办理人民币单位存款业务前，应查询客户自身和受益所有人（如

有）洗钱和恐怖融资风险等级，不得为自身或受益所有人洗钱和恐怖

融资风险等级分类为“”的客户办理人民币单位存款业务。

A、中低风险

B、中风险

C、高风险

D、禁止类

参考答案：D

140.银行应当建立个人银行账户简易开户服务监督机制，通过梳理管

理制度和业务流程、分析客户投诉典型案例、电话暗访、现场走访、

调阅开户材料等方式，对O分支机构服务情况开展监督检查。

A、上级

B、下级

C、本级

D、其他

参考答案：B

141.()应当基于个人银行账户分类管理制度开展业务创新，打造多

元化非现金支付方式，提升便民支付水平。

A、当地银保监分局

B、人民银行分支机构

C、人民银行

D、商业银行

参考答案：D

142.()会同人民银行分支机构建立健全银行网点预警劝阻机制，对

于可疑人员到银行网点办理开户、挂失补卡等业务的，银行网点将可

疑信息报送当地反诈中心，快速排查，协助银行网点做好预警劝阻。

A、反诈中心

B、公安机关

C、公安部

D、中央网信办

参考答案：B

143.企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个

办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立()个以上基本

账户。

A、1

B、2

C、3

D、5

参考答案：B

144.针对信息填写不规范的交易，账户机构应采取适当的()。

A、冻结

B、查封

C、关闭

D、限制措施

参考答案：D

145.借记卡伪冒账户异地销户的，发卡行须按受理行要求提供相关开

卡资料扫描件或复印件，受理行应在—工作日内完成冒名账户销户

申请真实性核实工作。

A、5个

B、10个

C、15个

D、20个

参考答案：C

146.企业开立基本存款账户、临时存款账户后，应当在开户后()个

工作日内将基本存款账户、临时存款账户开户资料复印件或影像报送

人民银行当地分支机构。

A、1

B、2

C、3

D、5

参考答案：B

147.企业申请开立基本存款账户的，银行应通过人民隐含给结算账户

管理系统审核企业基本存款账户()

A、准确性

B、唯一性

C、完整性

D、真实性

参考答案：B

148.以下哪项不属于客户洗钱和恐怖融资风险等级—o

A、高风险类

B、中高风险类

C、中风险类

D、中低风险类

参考答案：B

149.企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到

期后合理期限内仍未更新，且未提出合理理由的，银行应当()

A、对账户进行只收不付管控

B、中止为其办理业务

C、对账户进行不收不付管控

D、暂停非柜面渠道

参考答案：B

150.除教育、社会保障、公共管理等行业单位外，其他单位不得为()

代理办卡。

A、本单位员工

B、非本单位员工

参考答案：B

151.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超

过（）万元的应向其开户银行提供付款依据

A、1

B、5

C、10

D、20

参考答案：B

152.凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机

构的（）情况。

A、宣传教育

B、系统运行

C、责任落实

D、组织架构

参考答案：C

153.各银行针对“一人多卡（含账户）”、长期不动户开展行业风险排

查清理，实现可用银行卡数量（）。

A、轻微上升

B、轻微下降

C、显著上升

D、显著下降

参考答案：D

154.人民银行会同公安部、银保监会、外汇局，对各地区、各支付服

务主体有关涉赌涉诈风险排查与整治工作成效开展综合评估与“回头

看”，重点关注风险排查任务落实、主体责任压实、风险排查与()

等情况。

A、责任追究

B、制度落实

C、措施落实

D、整治成效

参考答案：D

155.对异常开户情形，应加大客户的()力度。

A、贷前调查

B、贷后管理

C、尽职调查

D、开户调查

参考答案：C

156.银行结算账户的监督管理部门是()

A、证监会

B、银监会

C、保监会

D、中国人民银行

参考答案：D

157.中国人民银行、公安部后续增加管理平台功能，各银行、支付机

构应当积极予以0。

A、推诿

B、拒绝

C、配合

D、抵制

参考答案：C

158.采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起个工作

日内通知客户，法律、行政法规另有规定的，从其规定。

A、1

B、2

C、3

D、7

参考答案：B

159.关于联合开展为跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动提供支

付结算服务风险排查与整治工作的三个原则：压实责任，主动作为;

联合惩戒，综合施策；

A、以查促改

B、着眼长远

C、属地管理，因地制宜

D、以查促改，着眼长远

参考答案：D

160.中国人民银行《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》

（银发（2018）16号印发之日前经银行面对面核实身份开立的山类

户，限额管理按（）标准执行。

A、原限额管理

B、日累计1000元,年累计T0000元

C＞日累计5000元，年累计20000元

D、日累计10000元，年累计50000元

参考答案：A

161.（）前开立的个人银行账户，不再延续使用的，存款人应出具拥

有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，

办理销户手续。

A、36617

B、36647

C、36678

D、36708

参考答案：A

162.（）是“六稳”“六保”首要任务。

A、稳金融

B、稳就业

C、稳外贸

D、稳投资

参考答案：B

163.银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起内（）

无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停

其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢

复其业务。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

参考答案：B

164.对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构

应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务,

A、1

B、2

C、3

D、6

参考答案：C

165..电子银行客户若发生证书丢失或密码泄露等情况，应尽快与银

行联系，办理（）手续。

A、注销。

B、冻结。

C、停卡。

D、挂失补办。

参考答案：D

166.各支付服务主体应于本通知印发之日起月内完成自查工作，并形

成自查报告。

A、一个

B、二个

C、三个

D、四个

参考答案：C

167.CCS等级为“”的客户，客户部门需提供《对公客户加强

型尽职调查表》。

A、高风险类

B、中风险类

C、中低风险类

D、低风险类

参考答案：A

168.收单机构应加强风险监控及检查，对疑似涉赌博但()的实体特

约商户和网络特约商户采取有效措施检查核实其经营内容和交易情

况

A、固定经营场所

B、注册地址

C、无固定经营场所

D、营业机构

参考答案：C

169..法院冻结个人银行账户后，会以何种方式通知个人？

A、电话。

B、邮件。

C、法院文书。

参考答案：C

170.IH类户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名I

类户。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

参考答案：B

171.商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理

人员和其他直接责任人员，给予()，处五万元以上五十万元以下罚

款。

A、警告

B、严重警告

C、记过

D、记大过

参考答案：A

172.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨

付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的

总和，不得超过总行资本金总额的百分之()。

A、三十

B、四十

C、五十

D、六十

参考答案：D

173..公司财务人员薄女士微信收到一条申请添加好友信息，对方自

称是薄女士公司的“徐总”并强调这个微信号是工作微信号，且微信

昵称和微信头像也都是徐总本人。随后，“徐总”便将薄女士拉入了

一个微信群，微信群的名字就是薄女士所在单位的名字，而且微信群

中还有薄女士的其他同事。“徐总”在群聊中要求她汇款到指定账号，

她应该怎么办？

A、给老板打个电话或者到他办公室当面问一下再汇款。

B、公司的钱又不是我的，听老板的话没错。

C、应该核实一下，但是老板会不会嫌我太磨叽，还是按照他说的做

吧。

参考答案：A

174.以下()情况，不得受理持卡人口头挂失业务。

A、持卡人能同时提供卡号和有效身份证件号码的

B、持卡人无法提供卡号，但可提供有效身份证件号码和密码的

C、提供有效身份证件号码的

D、持卡人无法提供有效身份证件（或号码）、卡号和密码遗忘的

参考答案：D

175.对于开户之日起_____内未动账的账户，系统自动控制禁止非柜

面业务。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、两年

参考答案：B

176.银行结算账户管理档案的保管期限为审行结算账户撤销后（）年。

A、1

B、3

C、5

D、10

参考答案：D

177.清算机构应当自收到银行卡受理终端注销信息之日起，（）为银

行卡受理终端发起的业务提供转接清算服务

A、开始

B、不再

C、停止

D、继续

参考答案：C

178.对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动

持续发生，则()或额外提交报告。

A、每个月

B、每个季度

C、每半年

D、定期(如每3个月)

参考答案：D

179.紧急止付、快速冻结功能是指在电信诈骗中，公安机关和银行、

支付机构依托管理平台收发电子报文，对涉案账户采取()的措施。

A、业务提示

B、网络化查询

C、紧急止付、快速冻结

D、紧急止付

参考答案：C

180.为了保证个人存款账户的()，维护存款人的合法权益，制定《个

人存款账户实名制规定》。

A、真实性

B、合理性

C、合规性

D、完整性

参考答案：A

181.银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出

借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,

假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户和支付账户的单位和

个人，()内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，()内

不得为其新开立账户。

A、3年、5年

B、5年、3年

C、2年、5年

D、5年、7年

参考答案：B

182.银行卡受理终端确实无法收回的，应当确保其业务功能持续处于

()

A、停止状态

B、关闭状态

C、注销状态

D、停用状态

参考答案：B

183.一个I类户最多可以绑定—II类户；一个II类户最多可以绑定

—I类户。

A、二个；三个

B、三个；三个

C、三个；四个

D、三个；五个

参考答案：B

184.开户时\采取有效措施核实主体身份证明文件、（）、住址等重要

信息O

A、工作单位

B、手机号码

C、驾驶证

D、户口薄

参考答案：B

185.注册验资的临时存款账户，在验资期间（）。

A、只收不付

不收不付

C、全封冻结

D、随意支取

参考答案：A

186.银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求，按时完成本

单位核心系统的开发和改造工作，在。前全部接入电信网络新型违法

犯罪交易风险事件管理平台。

A、2013年底

B、2014年底

C、2015年底

D、2016年底

参考答案：D

187.开立账户时;严格审核开户主体身份证文件和()

A、开户意愿

B、主观意愿

C、户口薄

D、客观意愿

参考答案：A

188.()、银行应当加强个人银行账户分类管理制度宣传。

A、当地银保监分局

B、人民银行分支机构

参考答案：B

189.对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户

和支付账户，经()认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件

管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构应中止该账户所有业

务。

A、县以上公安机关

B、设区的市级及以上公安机关

C、省公安厅

D、公安部

参考答案：B

190.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列哪些大额交

易：____

A、单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万

美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、

现金票据解付及其他形式的现金收支。

B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当廿累计人

民币200万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商

户银行账户之间单笔或者当日累计人民币20万元以上或者外币等值

10万美元以上的款项划转。

D、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商

户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值

10万美元以上的款项划转。

参考答案：D

191.中国人民银行的亏损由()拨款弥补

A、全国人大财经委

B、国务院

C、外汇管理局

D、中央财政

参考答案：D

192.对于连续()未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重

新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。

A、1个月内

B、2个月内

C、3个月内

D、6个月内

参考答案：C

193.()要指导并督促辖区内银行优化银行账户服务，做好风险防控

工作，对制度要求落实不到位的银行追究相应责任。

A、业务部门

B、人民银行分支机构

C、公安机关

D、银行业协会

参考答案：B

194.对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行个工作日生效

制度。

A、7

B、5

C、3

D、2

参考答案：C

195.习近平总书记就打击治理电信网络诈骗犯罪工作指示，要坚持以

O为中心，统筹发展和安全。

A^人民

B、人民利益

C、国家安全

D、国家总体利益

参考答案：A

196.开展打击治理电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动。重点针对“（）”

人群，以“入户、入村、入校”形式深入推进买卖个人身份证件、账

户、收款码等的危害性及惩戒措施、账户服务便民惠民政策等系列宣

传教育，形成对电信网络诈骗和跨境赌博群防群治的良好局面。

A、低收入

B、低学历

C、低年龄

D、以上都是

参考答案：D

197.当同一个人在本银行所有m类户资金双边收付金额累计达到5

万元（含）以上且未在规定的时间内按要求提供有效身份证件、登记

身份信息的，银行应当（）。

A、暂停非柜面渠道

B、对账户只收不付

C、对账户不收不收

D、中止该账户所有业务

参考答案：D

198.自（）起，对于未报告的银行和未实行免收费的业务，人民银行

将不再对其通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费。

A、2015.1.1

B、2015.4.1

C、2016.1.1

D、2016.4.1

参考答案：D

199.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部

指定的一个机构，在可疑交易发生后的一个工作日内以电子方式报

送中国反洗钱监测分析中心。

A、3

B、5

C、7

D、10

参考答案：D

200.账户机构应在业务关系终止时进行必要的审查，高度关注()或

挂失换卡等情况。

A、频繁交易

B、重新开户

C、频繁挂失重开

D、挂失

参考答案：C

201.对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的()。

A、居民身份证

B、身份证件

C、户口簿

D、居住证

参考答案：B

202.人民银行指导清算机构对小额批量支付系统、网上支付跨行清算

系统单笔10万元以下的交易按照现行费率()折实行优惠。

A、5

B、6

C、7.8

D、9

参考答案：D

203.中国人民银行的亏损由()拨款弥补。

A、国务院

B、中央财政

C、海关总署

D、审计总署

参考答案：B

204.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民

银行应当责令停止违法行为，并处()罚款。

A、十万元以下

B、二十万元以下

C、三十万元以下

D、伍拾万元以下

参考答案：B

205.（）起在全国推广上线电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理

平台

A、42370

B、42430

C、42522

D、42614

参考答案：C

206.对未发放成功的工资款项，银行（）。

A、直接将资金退回代发单位银行账户

B、直接重新办理跨行代发工资业务

C、将资金退回代发单位银行账户，等代发单位重新申请跨行代发工

资业务

D、重新办理跨行代发工资业务或将资金退回代发单位银行账户

参考答案：D

207.如明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪而收购、出售、出

租信用卡、银行账户、非银行支付账户等支付结算帮助，数量达到（）

张，以帮助信息网络犯罪活动罪追求刑事责任，并处（）年以下有期

徒刑或拘役，并处或者单处罚金。

A、5；3

B、5；2

C、3；3

D、3；5

参考答案：A

208.对于无固定经营场所的实体特约商户和网络特约商户，原则上应

当通过（）等方式核实

A、人工或智能客服同步视频

B、人工

C、远程非面对面

D、现场面对面

参考答案：A

209.清算机构应组织成员机构针对监测发现的（）可疑交易进行检查

核实。

A、犯罪

B、不合规

C、涉赌博

D、违法

参考答案：C

210.非企业类银行结算账户启用日期为单位银行结算账户正式开立

—（注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、因借款转存开立

的一般存款账户和存款人在同一银行营业网点撤销银行结算账户后

重新开立银行结算账户除外）。

A、当日

B、次日

C、当日起3日后

D、当日起3个工作日后

参考答案：D

211.简易开户过程中，根据客户身份核实程度和账户风险等级匹配银

行账户功能，后续可根据客户（）情况，升级银行账户功能。

A、尽职调查

B、申请

C、使用

D、职业

参考答案：A

212.人民银行分支机构应当指导、督促辖区内银行加快系统改造，积

极推动H、III类户业务发展，全面落实（）。

A、个人存款账户实名制规定

B、个人信息保护制度

C、个人银行账户分类管理制度

D、人民币银行结算账户管理办法

参考答案：C

213.在强化涉案账户查询、止付、冻结管理中，紧急联系人发生变更

的，应当于变更之日起（）个工作日内重新报送。

A、1

B、3

C、7

D、15

参考答案：A

214.银行应当制定()等个人银行账户简易开户服务相关制度，内容

包括但不限于开户材料、开户审核、账户功能设定及升级等，并报当

地人民银行分支机构备案。

A、非流动就业群体

B、流动就业群体

C、学生群体

D、事业单位群体

参考答案：B

215.清算机构应组织成员机构针对()发现的涉赌博可疑交易进行检

查核实

A、监测

B、检查

C、自查

D、曝光

参考答案：A

216.电信诈骗交易风险事件管理平台具有()功能。

A、紧急止付、快速冻结、信息共享和资金回退

B、快速冻结、信息共享、资金回退、和快速查询

C、紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询

D、紧急止付、信息共享、资金回退和快速查询

参考答案：C

217.账户机构应严格落实账户实名制要求，在开立账户是对客户身份

进行有效识别，严格审核开户主体身份证明文件和开户意愿，规范留

存身份证明文件和（），采取有效措施核实开户主体身份证明文件、

手机号码、住址等重要信息。

A、尽职调查记录

B、工作证明文件

C、户籍所在证明

D、居委会证明

参考答案：A

218.支付机构应当健全单位客户（）评级管理制度。

A、动态

B、静态

C、合规

D、风险

参考答案：D

219.收入汇缴资金和业务支出资金，是指（）存款人附属的非独立核

算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

参考答案：A

220.银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企

业，情况属实的，应当在()内暂停其业务，逐步清理。

A、一周

B、1个月

C、3个月

D、6个月

参考答案：C

221.银行应将存在()的个人简易账户列入重点监测范围，监测其资

金交易是否存在与电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动有关的可

疑情形。

A、交易异常

B、交易正常

C、交易频繁

D、大额交易

参考答案：A

222.紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起()个工作日内重新

报送。

A、1

B、3

C、5

D、7

参考答案：A

223.代理他人开立银行账户，错误的是

A、代理人出示有效身份证件即可

B、代理人和被代理人均出不有效身份证件

C、单位代理个人开户应依法承担相应法律责任

D、单位代理应出示单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份

证件。

参考答案：A

224..阅读上述案例，以下说法正确的是？

A、闲鱼、转转是正规的二手物品交易网站，平台中发布的购物信息都

是真实可靠的。

B、可以通过微商购买二手物品，谈妥价格后转账汇款，等待卖家发

货。

C、可脱离闲鱼、转转等平台，添加卖家的微信或qq,在微信或qq.

上完成转账汇款交易。

D、卖家通过微信或qq发送的物品链接，通常都是钓鱼链接，决不能

脱离平台交易

参考答案：D

225.()监管责任落实不到位，导致辖区内银行和非银行支付机构未

有效履职尽责，造成恶劣社会影响的，对人民银行分支机构予以问责。

A、银行、非银行支付机构

B、银行、中国银联

C、清算机构

D、人民银行分支机构

参考答案：D

226.人民币由()统一印制、发行。

A、中国人民银行

B、国务院

C、授权的铸币公司

D、银监委

参考答案：A

227.支付机构发现单位支付账户存在可疑交易特征的，应当采取()

方式重新核实客户身份。

A、电话

B、视频

C、面对面

D、面对面、视频等

参考答案：D

228.对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构

应当停止为其提供收款服务。

A、3

B、6

C、9

D、12

参考答案：D

229.在朋友圈看到有兼职刷单的广告，加群后，群主说每刷一单就能

赚5元，并给你看了每天发出的返佣截图，让你下单试试看，你该怎

么办？

A、先问问群友，侧面了解这个刷单靠不靠谱。

B、试几单，看看本金和佣金是不是及时返还。

C、所有刷单都是诈骗。

参考答案：C

230..收到自称银行员工的电话，称可以帮你提升信用卡额度，下列哪

项操作是正确的？

A、根据提示，登录网站输入身份、银行卡信息。

配合操作，告知对方验证码。

C、挂断电话，自行拨打银行官方电话咨询。

参考答案：C

231.特约商户收款条码视同()管理

A、现金

B、商户

C、账户

D、P0S机

参考答案：B

二.多选题

1.下列款项可以转入个人银行结算账户

A、工资、奖金收入

B、农、副、矿产品销售收入

C、稿费、演出费等劳务收入

D、其他合法款项

参考答案：ABCD

2.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

A、资本充足率不得低于百分之八；

B、资本充足率不得低于百分之十；

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百

分之十；

参考答案：ACD

3.下列款项可以转入个人银行结算账户

A、工资、奖金收入

B、农、副、矿产品销售收入

C、稿费、演出费等劳务收入

D、其他合法款项

参考答案：ABCD

4.下列关于长期不动户恢复说法正确的是（）。

A、经办网点应及时关注上级行处理情况。客户主动申请恢复不动户

的，恢复完成后，应及时通知客户处理结果，书面申请、客户身份证

明文件复印件、法定代表人（负责人）身份证件复印件、授权办理业

务人员身份证件复印件、