供应链数字化运营 习题答案 【习题】项目七 供应链金融及风险控制的数字化应用

项目八供应链金融及风险控制的数字化应用一、单选题1、“数字化供应链金融管理对象从人到物、管理过程而不是结果、风控更加精细化。最终实现基于可靠过程数据的智能决策，对可靠规则的智能执行。”这体现了数字化供应链金融具有（）。A新的技术B新的思维C新的模式D新的组织方式2、（）是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。A库存融资B付款融资C应收账款融资D预付款融资3、外部经济、金融环境或产业条件的变化，供应链资金流与物流、商流的协调顺畅受到影响从而产生的潜在风险指的是供应链（）风险。A主体B外生C内生D客体4、供应链制造的源需求和终端需求之间总是存在时间上的延迟，从而导致反馈误解，这体现了供应链风险管理（）的特点。A具有传递性B具有牛鞭效应C具有相关性D具有复杂性5、供应链风险管理是对对供应链中存在的各种风险进行（）、量化、评估、减轻、规避等措施。A采集B改善C识别D分析6、根据供应链的（）和运行过程，供应链上各节点的工作形成串联或并联的混合网络结构。A时间顺序B空间顺序C重要程度D信息化程度二、多选题1、要构建数字供应链金融所需具备的能力包括（）。A产业场景解构能力B数据清洗整合能力C技术安全能力D业务数字化能力2、数字化供应链金融面临的挑战包括（）A高层对数字化的理解和战略定位B盲目投入，没把握好迭代的节奏，没有业务先行，没有顶层设计，或者为了沉淀数据而沉淀数据C产品自动化程度与线上化程度高，反而船大难调头D传统信息化程度低，难以适应需求的变化。3、仓单功能包括（）。A仓单是存货人向保管人出具的货物收据B仓单是货物所有权的凭证C仓单是提取货物的凭证D仓单是仓储合同存在的证明4、关于数字化风控的构建要点，以下说法正确的是（）。A结合业务经验与数据模型实现多维度挖掘。B建设决策闭环管理体系全流程端到端管控风险。C利用先进技术与行业实践经验准确识别风险。D不断提升大数据处理能力结合规则模型建设全方位监测风险5、建设智慧风控系统需要以下哪些数据：（）。A物流数据B价格变动信息C企业的地理位置D企业的财务数据6、关于物联网监控平台，以下说法正确的是（）。A可实现7×24小时监管B需要人工实时监控C物联网监管平台是所有基于动产融资模式的金融服务的基础保障。D只能在工作日进行监管三、判断题1、传统上企业内部融资的分类是静态的，其来源于以年为单位的资产负债表。这意味着在资产负债表上，内部的融资来源于企业的自有资金、未分配利润、折旧以及资产置换。当我们以流动的视角看待这一问题时，这种分类便不存在了，因为没有发生资金的支付。A对B错2、电子仓单的转移占有方式是交付或背书并交付。A对B错3、仓单服务不单是有仓库就能做起来的，还需要配套高水准的作业流程、高素质的作业人员和可靠的风险管理手段。A对B错4、交易信息化原则是供应链融资的基本条件，它指的是根据企业真实的贸易背景和供应链流程，以及上下游综合经营资信实力，向供应链中的企业提供短期融资解决方案，并且以供应链运营收益或者所产生的确定未来现金流作为直接还款来源的融资过程。（）A对B错5、电子仓单存在伪造、变造、验证等不容易被克服的难点，流转上依旧不够快捷。（）A对B错6、任何影响供应链正常运转的因素都可称之为供应链管理风险。（）A对B错7、供应链风险的变化是动态的过程，而供应链风险管理本身是静态的。A对B错8、在经济衰退时期，企业会加大投入，扩大再生产，提升产品自身的吸引力等。A对B错9、企业必须完全规避风险，不能与风险共存。A对B错10、发展期企业面临的供应链管理风险包括如何提升供应商的质量水准，如何杜绝供应商的不良事件发生等。A对B错四、填空题1、数字化供应链金融具有__________、__________和__________的特点。2、数字化供应链金融服务商需要形成的三项基础能力包括__________、__________和__________能力。3、传统的供应链金融形态一般可分为__________、__________与__________三类。4、MTO指的是__________生产模式。采购方式多为__________。5、物联网监管平台以__________为基本目标五、简答题1、简述数字化供应链金融实践共性特征。2、简述正式控制体系的两种形式。3、简述构建数字化风控的五个核心能力。六、论述题1、说说供应链金融中存在的各种风险。【答案解析】一、单选题1、A2、C3、B4、B5、C6、A二、多选题1、ABCD2、AB3、BCD4、ABCD5、ABD6、AC三、判断题1、A2、B3、A4、B5、B6、A7、B8、B9、B10、A四、填空题1、生态主体多元、行业领域多样、多层次赋能2、感知、计算决策、执行3、应收账款融资、库存融资、预付款融资4、按订单、集成式采购5、保障货物的真实存在五、简答题1、简单来说，可以概括为一条主线、两项使命、三项能力、四流合一、五化驱动、六合原则。（1）一条主线皆认为数据是可市场配置的资源，也是企业未来重要的核心资产，干净可信数据是有价值的资产。（2）二项使命皆以“供应链更顺畅更健壮、多元化融资更便捷更普惠”为企业使命，也是它们得以存在的根本与核心价值。（3）三项能力皆在构建“感知能力、计算决策能力、执行能力”等三大基础能力上不断发力与持续投入。（4）四流合一通过三项能力的建设，实现“商流、物流、资金流和信息流”等四流合一，达成降本增效、管控风险之目标。（5）五化驱动科技化支撑、生态化架构、场景化嵌入、精细化管理、精准化服务。2、正式控制体系一般包括两种主要形式：结果控制与行为控制。（1）结果控制也被称为绩效控制，是指在运营过程中采取绩效测量的方法对客户经营中所做出的行为产生的结果进行监控。这样做可以直接实现委托方的目标需求。要想使结果控制合理发挥作用，必须建立在能够准确测量融资对象行为结果的基础上。（2）行为控制也被称为过程控制，是指在运营过程中时刻关注如何把客户的合适行为转化为预期结果的过程。这样做可以使融资对象的活动按照预期进行。要想使行为控制合理发挥作用，必须建立在能够有效监控融资对象行为信息的基础上。3、（1）风险多元认知能力。不仅是通过风险控制防控单一风险，更在于具备基于对全业务场景风控的理解与认识，从而洞察多元风险；（2）风险精准识别能力。运营风险的防控需要抓出案件，也需要抓得准风险，依赖于对风险的认识、技术的运营，通过业务与技术的融合从而精准的识别风险；（3）风险差异管控能力。包括业务、机构差异化风险管理以及客户差异化风控；（4）风险全面监控能力。新形势下的运营风险防控需要以“防控组合拳”的模式，在业务事前、事中、事后对多因素风险采取措施；（5）风险高效运营能力。持续进行风险感知、运营和量化，持续提升对风险的识别精准度。六、论述题（1）市场风险。市场风险指因利率、汇率、股市和商品价格等市场要素波动而引起的，使金融产品的价值或收益具有不确定性的风险。市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股市风险以及价格风险。利率风险是银行经营活动中面临的最主要风险。在我国，利率市场化机制并未完全形成，银行供应链融资产品在定价上仍然采取与传统流动资金贷款方式一样的固定利率方式，一旦利率发生变化和调整，银行不能及时据以对贷款利率进行调整，只能等到基准利率变化的下一年度之初进行调整，在这期间则要承担利率变化带来的风险。在供应链金融业务中，有很多业务是涉及国际贸易的，在国际贸易融资实务中，无论是单一的进出口业务还是背对背信用证交易，除非是使用本地货币或主证和背开信用证均使用同种货币，否则都将面临汇率变动的风险。股市风险在供应链金融业务中体现的并不明显。在供应链金融业务中价格风险体现最明显的是作为质押物的存货的价格波动给商业银行带来的风险，这种风险在存货类融资模式下体现的尤为明显。在市场经济中，商品价格波动是正常现象，即使是石油等大宗商品，在某一特定时间内发生波动的可能也是较大的，故供应链金融业务存在着较大的价格风险。（2）核心企业信用风险和道德风险。在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色。商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整体管理程度，而对上下游中小企业开展授信业务。因此，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。一旦核心企业信用出现问题，必然会随着供应链条扩散到上下游企业，影响到供应链金融的整体安全。（3）上下游融资企业信用风险。虽然供应链金融通过引用多重信用支持技术降低了银企之间的信息不对称和信贷风险，通过设计机理弱化了上下游中小企业自身的信用风险，但作为直接承贷主体的中小企业，其公司治理结构不健全、制度不完善、技术力量薄弱、资产规模小、人员更替频繁、生产经营不稳定、抗风险能力差等问题仍然存在，特别是中小企业经营行为不规范、经营透明度差、财务报表缺乏可信度、守信约束力不强等现实问题仍然难以解决。与此同时，在供应链背景下，中小企业的信用风险已发生根本改变，其不仅受自身风险因素的影响，而且还受供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、业务交易情况等各种因素的综合影响，任何一种因素都有可能导致企业出现信用风险。（4）贸易背景真实性风险。自偿性是供应链金融最显著的特点，而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在供应链融资中，商业银行是以实体经济中供应链上交易方的真实交易关系为基础，利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、存货作为抵押、质押，为供应链上下游企业提供融资服务。在融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根本保证，一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同，或融资对应的应收账款的存在性与合法性出现问题，或质押物权属与质量有瑕疵，或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的风险。（5）业务操作风险。操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求，并造成了信用风险向操作风险的位移，因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力，进而决定信用风险能否被有效屏蔽。（6）物流监管风险。在供应链金融模式下，为发挥监管方在物流方面的规模优势和专业优势，降低质押贷款成本，银行将质物监管外包