2025年转行风控面试题及答案

转行风控面试题及答案姓名：____________________

一、选择题（每题2分，共20分）

1.风险控制的核心目的是什么？

A.降低成本

B.提高效率

C.防范风险

D.增加收益

2.以下哪项不是风险控制的主要类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.人力资源风险

3.风险控制的三要素是什么？

A.风险识别、风险评估、风险应对

B.风险预防、风险控制、风险转移

C.风险识别、风险转移、风险预防

D.风险评估、风险预防、风险应对

4.以下哪种方法不属于风险控制方法？

A.风险分散

B.风险规避

C.风险转移

D.风险承担

5.风险控制中的“风险偏好”是指什么？

A.对风险的容忍程度

B.风险发生的可能性

C.风险的严重程度

D.风险的期望收益

6.风险控制中的“风险限额”是指什么？

A.对风险承担的最高限度

B.风险发生的可能性

C.风险的严重程度

D.风险的期望收益

7.风险控制中的“风险报告”是指什么？

A.风险识别、风险评估、风险应对的报告

B.风险预防、风险控制、风险转移的报告

C.风险评估、风险预防、风险应对的报告

D.风险识别、风险转移、风险预防的报告

8.风险控制中的“风险监控”是指什么？

A.对风险发生的实时监控

B.对风险预防措施的执行情况进行监控

C.对风险控制措施的实施情况进行监控

D.对风险应对措施的执行情况进行监控

9.以下哪种风险属于非系统性风险？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

10.以下哪种风险属于系统性风险？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.政策风险

二、简答题（每题5分，共20分）

1.简述风险控制的五个基本步骤。

2.风险控制中的“风险偏好”与“风险限额”有何区别？

3.风险控制中的“风险报告”与“风险监控”有何区别？

4.简述风险控制中的“风险分散”与“风险规避”的区别。

5.风险控制中的“系统性风险”与“非系统性风险”有何区别？

四、论述题（每题10分，共20分）

1.论述在金融行业中，风险控制的重要性及其对金融机构稳健经营的影响。

2.结合实际案例，分析风险控制措施在防范系统性风险中的作用。

五、案例分析题（每题10分，共10分）

请阅读以下案例，并回答问题：

案例：某商业银行在拓展业务过程中，由于风险控制不力，导致一笔大额贷款违约，造成巨额损失。该银行随后采取了一系列风险控制措施，包括加强贷前审查、提高贷款利率、增加抵押物等。

问题：

（1）分析该银行在此次事件中存在的风险控制问题。

（2）针对该案例，提出改进银行风险控制措施的建议。

六、问答题（每题5分，共10分）

1.风险控制中的“风险识别”是指什么？请举例说明。

2.风险控制中的“风险评估”包括哪些内容？请简要说明。

试卷答案如下：

一、选择题答案及解析思路：

1.C.防范风险

解析思路：风险控制的核心目的是确保企业的正常运营，避免因风险导致的损失，因此防范风险是最基本的目的。

2.D.人力资源风险

解析思路：信用风险、市场风险和操作风险是风险控制中最为常见的类型，人力资源风险通常不作为独立的风险类型。

3.A.风险识别、风险评估、风险应对

解析思路：风险控制的三要素是识别风险、评估风险和采取应对措施，这三个步骤构成了风险控制的基本流程。

4.D.风险承担

解析思路：风险控制方法包括风险分散、风险规避、风险转移等，风险承担不是一种风险控制方法，而是指企业接受风险的态度。

5.A.对风险的容忍程度

解析思路：风险偏好是指企业或个人对风险的容忍程度，即愿意承担多少风险以获取相应的回报。

6.A.对风险承担的最高限度

解析思路：风险限额是指企业或个人在风险控制中设定的风险承担的最高限度，以防止风险超出可控范围。

7.A.风险识别、风险评估、风险应对的报告

解析思路：风险报告是关于风险识别、风险评估和风险应对的详细报告，用于向上级或相关方传达风险控制情况。

8.A.对风险发生的实时监控

解析思路：风险监控是对风险发生的实时监控，以确保风险控制措施的有效实施。

9.D.政策风险

解析思路：系统性风险是指影响整个市场或行业的风险，政策风险属于系统性风险。

10.A.市场风险

解析思路：市场风险是指市场波动导致的资产价值下降或收益损失，是系统性风险的一种。

二、简答题答案及解析思路：

1.风险控制的五个基本步骤：

（1）风险识别：识别企业或个人可能面临的风险。

（2）风险评估：评估风险的严重程度和发生可能性。

（3）风险应对：制定风险应对策略，包括风险规避、风险转移和风险承担。

（4）风险控制：实施风险控制措施，确保风险在可控范围内。

（5）风险监控：持续监控风险状态，确保风险控制措施的有效性。

2.风险偏好与风险限额的区别：

风险偏好是指企业或个人对风险的容忍程度，即愿意承担多少风险以获取相应的回报。风险限额是指企业或个人在风险控制中设定的风险承担的最高限度，以防止风险超出可控范围。

3.风险报告与风险监控的区别：

风险报告是关于风险识别、风险评估和风险应对的详细报告，用于向上级或相关方传达风险控制情况。风险监控是对风险发生的实时监控，以确保风险控制措施的有效实施。

4.风险分散与风险规避的区别：

风险分散是指将风险分散到多个资产或业务领域，以降低整体风险。风险规避是指避免参与可能导致风险的活动或投资。

5.系统性风险与非系统性风险的区别：

系统性风险是指影响整个市场或行业的风险，如政策风险、市场风险等。非系统性风险是指特定企业或行业面临的风险，如信用风险、操作风险等。

三、论述题答案及解析思路：

1.风险控制在金融行业中的重要性及其对金融机构稳健经营的影响：

风险控制在金融行业中至关重要，它有助于确保金融机构的稳健经营。风险控制可以帮助金融机构识别、评估和应对潜在风险，从而避免重大损失。此外，良好的风险控制能够增强金融机构的信誉和客户信任，提高市场竞争力。

2.风险控制措施在防范系统性风险中的作用：

风险控制措施在防范系统性风险中发挥着重要作用。通过加强贷前审查、提高贷款利率、增加抵押物等措施，金融机构可以降低系统性风险的发生概率和影响程度。同时，通过建立风险预警机制和应急处理预案，金融机构能够在风险发生时迅速采取措施，减轻损失。

四、案例分析题答案及解析思路：

（1）该银行在此次事件中存在的风险控制问题：

-贷前审查不严格，导致对借款人信用状况的评估不准确。

-风险评估不足，未能预测到贷款违约的可能性。

-风险应对措施不力，未能及时采取有效措施降低风险。

（2）针对该案例，改进银行风险控制措施的建议：

-加强贷前审查，确保对借款人信用状况的准确评估。

-完善风险评估体系，提高对潜在风险的预测能力。

-制定风险应对预案，确保在风险发生时能够迅速采取有效措施。

五、问答题