依法合规爱岗敬业专题教育活动基础知识复习题

“依法合规爱岗敬业“专题教育活动基础知识复习题一、单选题1、发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务小时以上，严重影响正常工作开展的操作风险事件，应当向监管部门上报。（B）A、2；8B、3；6C、5；7D、4；62、发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额万元以上的案件，应当向监管部门上报。（A）A、30；1000B、50；800C、60；800D、80；10003、董事会应对商业银行经营活动的合规性负（C）。A、直接责任B、间接责任C、最终责任D、管理责任4、银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（D）。A、主要责任B、次要责任C、管理责任D、首要责任5、商业银行在合规负责人离任后的（B）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。A、7B、10C、15D、306、商业银行的绩效考核应体现（D）的价值观念。A、内控优先和兼顾效益B、质量第一和稳健发展C、坚守底线和灵活恰当D、倡导合规和惩处违规7、（C）是一项核心的风险管理活动。A、内控管理B、人员管理C、合规管理D、业务管理8、党风廉政建设的核心问题是（A）。A、密切党同人民群众的血肉联系B、提高人民群众的物质文化生活水平

C、促进社会主义物质文明发展

D、促进社会主义精神文明发展9、“才者，德之资也；德者，才之帅也。”下列对这句话理解正确的是（D）。

A、有德就有才

B、有才就有德

C、才是才，德是德，二者没有什么关系

D、才与德关系密切，在二者关系中，德占主导地位

10、《廉政准则》规定，党员领导干部不准违反规定在经济实体、社会团体等单位中兼职或者兼职取酬，以及从事（C）活动。A、文体

B、无偿咨询

C、有偿中介D、健身11、十八届中央纪委第二次全会公报指出，各级党委要严格执行（A），担负起反腐倡廉的政治责任。

A党风廉政建设责任制

B安全生产责任制

C权力运行监督机制

D廉政风险防控机制12、党和国家机关.国有企业(公司).事业单位.人民团体,在经济往来中,在账外暗中收受各种名义的回扣.手续费的,属（B）行为？A、贪污

B、受贿

C、索贿

D、私分13、（C）是银行的生命线。A、利润B、诚信C、声誉D、资产14、（B）是风险因素没有被有效管理控制从而导致风险结果的事件，它是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。15、风险因素B、风险事件C、风险结果D、风险暴露16、（A）既是损失的来源，也是盈利的机会。A、风险B、敞口C、贷款D、投资17、只要存在银行资金的发放、承诺、投资或其他的风险敞口，无论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生（B）。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、法律风险18、个人结汇遵循年度总额的原则，每人每年结汇的年度总额为等值（D）万美元。A.2；B.3；C.4；D.5。19、(A)是由商业银行向借款人发放的用于购买各类型住房的贷款。A.自营性个人住房贷款；B.公积金个人住房贷款；C.个人住房组合贷款；D.个人住房消费贷款。20、（A）是指商业银行发行的先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。A.借记卡；B.贷记卡；C.准贷记卡；D.购物卡。21、（A）是人民银行公布的个人贷款利率，在市场具有普遍的参照作用。A.基准贷款利率；B.浮动贷款利率；C.固定贷款利率；D.混合利率。22、未经消费者（B）的信用卡，消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。A、使用B、激活C、激活、使用D、授权23、消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风险责任，在风险揭示书上抄录（B）A、本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性B、本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险C、理财非存款，投资需谨慎D、本人自愿承担产品相关风险，清楚最差情况下产品有损失本金的可能24、对重大客户投诉事件应建立（C），必要情况下召集有关部门开会研究处理投诉事件。A、处理机制B、首问负责机制C、快速反应机制D、联动机制25、银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向(A)报告。A、监管机构B、上级行C、银行业协会D、客服中心26、个人贷款消费者的贷款利率、贷款金额以（D）为准。A、客户经理在受理贷款申请时告知B、客户经理在对贷款申请进行调查时告知C、审查人员在对贷款申请进行审查时出具意见D、借款合同约定27、银行业金融机构应当充分发挥（C）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。A、营业部B、风险管理部C、法律合规部D、计财部28、一般而言，银行最主要的资产业务是（

B

）。A、存款

B、贷款

C、证券投资

D、固定资产29、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（

C

）确定的。32、借款人生产经营周期和银行头寸情况B、借款人还款能力和保证人还款能力C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力D、保证人的保证能力30、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（

B

）。A、普通准备金制度

B、专项准备金制度C、特别准备金制度

D、一般准备金制度31、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（

C

）。A、选择风险

B、承销风险

C、操作风险

D、交易风险32、某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（

A

）。A、内在风险

B、集中风险

C、交易风险

D、组合风险33、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（

A

）。A、授信主体的统一

B、授信形式的统一C、授信对象的统一

D、不同币种授信的统一34、下列哪个项目不属于流动资产（

C

）。A、货币资金

B、应收账款

C、应付账款

D、存货35、下列项目中属于流动资产的是（

A

）。A、银行存款

B、短期借款

C、应付票据

D、预提费用36、《担保法》规定：保证方式可分为（

C

）。A、代偿保证和一般保证

B、赔偿责任和连带责任保证C、一般保证和连带责任保证

D、代偿责任和连带责任保证37、担保贷款是属于贷款（

B

）。A、风险抑制

B、风险转移C、风险的内部分散

D、风险的外部分散38、个人贷款信用分析最主要的是（

B

）。A、个人品德

B、是否有稳定的预期收入C、资产

D、其他债务及支出39、第一还款来源是指（

B

）。A、借款人的资产变现收入

B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入

D、借款人的对外筹资40、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（

C

）。A、时间性

B、意愿性

C、可能性

D、可行性41、个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（

C

）。A、逐月递增

B、不变

C、逐月递减

D、不定42、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（

C

）。A、5年

B、8年

C、3年

D、6年43、银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（

B

）。A、电话银行

B、网上银行C、自助终端（ATM等）

D、手机银行44、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（

B

）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。A、客观因素

B、不确定因素

C、确定因素

D、主观因素45、（

A

）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险46、（

B

）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险47、（

C

）不包括在市场风险中。A、利率风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、商品价格风险48、（

B

）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、国家风险49、（

A

）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。A、监事会

B、党委

C、纪委

D、董事会50、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（

D

）。A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制51、（

D

）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A、监事会

B、高级管理层C、股东大会

D、董事会及其专门委员会52、全面风险管理体系的灵魂是（

A

）。A、风险管理文化

B、风险管理策略C、公司治理结构

D、内部控制系统53、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（

B

）。A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧54、为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（

B

）。A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、风险资本55、经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（

D

）。A、账面资本

B、监管资本

C、市场价值资本

D、风险资本56、经济资本是从银行（

C

）角度计算的银行资本。A、财务会计

B、银行监管

C、内部风险管理

D、盈利能力57、巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（

B

）提出的要求。A、总资本／总负债

B、总资本／风险加权资产C、总资本／总资产

D、总资本／总风险资产58、下列选项中，（

A

）不属于银行核心资本。A、优先股

B、未分配利润

C、实收资本

D、盈余公积59、银行开展金融创新活动，应该坚持（

B

）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。A、合法合规

B、公平竞争

C、成本可算

D、风险可控60、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（

B

）。A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C、引导理性投资和消费D、认识你的客户61、根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（

D

）。A、农村信用合作社

B、财务公司

、信托投资公司

D、证券公司62、未经（

B

）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局

D、国家工商管理局63、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（

A

）。A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪64、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（

A

）。A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪65、银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（

B

）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月66、司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（

C

）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。A、市级（含）以上

B、省级（含）以上C、县级（含）以上

D、警署或派出所67、根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（

C

）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。A、国务院银行业监督管理机构

B、国家工商局C、中国人民银行

D、人民法院68、存单的性质属于（

C

），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。A、收款凭证

B、付款凭证

C、合同凭证

D、票据凭证69、人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（

B

）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。A、时间性

B、真实性

C、相关性

D、约束性70、存款合同是一种（

A

）。A、实践合同

B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同

D、双务合同或是诚信合同71、在我国（

B

）列于农村合作金融机构业务收入的首位。A、中间业务收入

B、贷款利息收入C、结算业务收入

D、罚没收入72、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（

C

）。A、储蓄存款

B、定期存款

C、放款

D、借入款73、银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（

C

）。A、信誉风险

B、存款和贷款风险C、流动性风险

D、安全性风险74、对授信客户必须遵循以下哪项原则（

A

）。A、先授信，后用信

B、先贷款，后授信C、先用信，后授信

D、先贷款，后评级75、商业银行以安全性、流动性、（

B

）为经营原则。A、一致性

B、效益性

C、客观性能

D、合法性76、合同是（

D

）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。A、单方

B、双方

C、多方

D、双方或多方77、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（

C

），留足备付金。A、存款风险金

B、存款保证金

C、存款准备金78、现行个人住房贷款的最长期限为（

C

）。A、10年

B、20年

C、30年79、资产负债率是评价企业（

A

）的最主要指标。A、偿债能力

B、经营能力

C、盈利能力80、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（

B

）。A、形成自身负债不形成自身资产

B、不形成负债和资产C、形成自身资产不形成自身负债

D、既形成自身负债又形成自身资产81、合作金融机构的风险资产是按照各种资产不同（

D

）计算的资产总量。A、结构

B、数量

C、质量

D、权重82、一切合同必须具备的首要条款是（

A

）。A、标的

B、数量

C、质量

D、价款83、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（

B

）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、3

B、5

C、8

D、684、在我国，备付金是指（

C

）。A、流通中的现金

B、存款准备金

C、超额准备金

D、财政性存款85、下列那种资产流动性最强（

C

）。A、短期证券

B、短期贷款

C、现金资产

D、合作金融机构房产86、无效合同自（

C

）时无效。A、成立

B、履行

C、订立

D、确认无效87、现合作金融机构最重要的资产业务是（

B

）。A、存款

B、贷款

C、中间业务

D、投资88、金融市场最主要、最基本的功能是（

A

）。A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散

D、定价功能89、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（

C

）。A、借用金融机构

B、保密天堂C、仿造商业票据

D、通过证券和保险业洗钱90、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（

C

）。A、是否涉及巨额资金

B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的

D、是否由单位组织实施91、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（

B

）的风险管理方法。A、风险对冲

B、风险分散

C、风险转移

D、风险规避92、下列不属于风险转移方式的是（

D

）。A、保险

B、担保

C、转让

D、客户分散93、以下风险中，属于系统风险的是（

B

）。A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险94、全省农村合作金融机构要始终坚持（

C

）的观念，坚持立足农村、服务农民、支持“三农”的经营方向。A、以人为本

B、以农为主C、以农为本

D、以效益为主95、抵债资产的转让处置应采取为主的形式进行。（B）A、职工民主协商B、拍卖C、领导决定D、借款人定价96、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（A）A、再贴现B、转贴现C、转抵押D、再贷款97、申请贴现时，必须持有合法有效的（A）。A、银行承兑汇票B、银行汇票C、支票D、本票98、农村合作金融机构/合作银行呆账贷款，报经（A）批准后，才可用呆账准备金予以核销。A、国税部门B、地税部门C、上级管理部门D、联社99、贷款展期的，应征得保证人（A）A、书面同意B、口头同意C、无须征得保证人同意D、直接告知借款人同意100、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（C）。A、利率的高低B、手续的繁简C、是否进行实物的交付D、风险的大小101、以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋或委托贷款人代办保险手续。抵押期内，保险单由（A）保管。A、贷款人B、房产抵押登记部门C、借款人D、房产所有权人102、单位的（A）对本单位的内部治安保卫工作负责。A、主要负责人B、保卫部门C、保安人员103、电信、（C）等单位是治安保卫重点单位。A、房地产B、企业、饭店C、邮政、金融104、各单位要根据实际，确定本单位各机构的重点（A），落实重点部位消防责任部门和责任人。A、防火部位B、监控部位C、紧急部位105、营业场所应当每（B）配备一只灭火器，最低不得少于2只。A、10方米B、15平方米C、20平方米106、每天营业终了要对营业场进行一次（A），切断所有无关电源消除一切火灾隐患。A、认真巡查B、大扫除107、根据消防安全规定，行政大楼的所有出口的门应当（A）开。A、往外B、往内108、走廊烟雾较大时，大楼内的撤离人员不要惊惶失措，要用（A）捂住嘴鼻，人尽量弯腰接近地面，用匍匐的方法前进，减少烟雾对人体侵害，获得逃生希望A、湿毛巾、湿衣服B、干毛巾、干衣服C、手掌109、实行安全柜员制的营业场所安装视频安防监控装置，应能达到的程度，下列说法不正确的是：（C）A、实时监视、记录现金支付交易全过程B、回放图像清晰显示柜员操作及客户脸部特征C、实时监视、记录现金支付交易全过程必须要在同一监控探头下完成D、监控录像资料保存不少于30天E、营业场所内人员活动的情况，回放图像应能清晰辨别进出人员体貌特征110、自助设备、自助银行安装的监控装置，不可摄入的部位是：（C）A、出纳加钞B、客户面部C、客户密码输入D、街面情况134、营业场所安排不少于（A）名工作人员接款箱，并随时做好报警工作。A、2B、3C、4D、5111、营业人员确需离开柜台时，必须报告当班负责人同意，并将（D）等入箱加锁，退出业务系统应用程序，并妥善处理桌面有关物品，在确认安全情况下离开现金区。A、现金、印鉴、有价证券B、现金、重要凭证、印鉴C、现金、印鉴、密押、有价证券D、现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券112、客户提取现金、特别是大额现金时，柜台工作人员应（B）。A、提供优质服务B、提醒其注意安全防范C、注意观察周边情况113、营业期间，遇到公安、银监部门和上级主管单位人员需进入现金业务区、监控室等场所检查时，除核对其介绍信、身份证或工作证等有效证件、做好登记外，还须（D）陪同方可进入。A、有临柜人员或一般工作人员B、有单位安全员C、有上一级主要领导D、有负责人或上级保卫职能部门负责人114、每天第一个到达营业场所的营业人员，应（C）。A、先打开大门，再等其他人员到达B、待三名以上营业员到达后才能打开大门C、待第二名营业员到达后方可开启大门D、待全部人员到齐后方可开启大门115、各岗位工作人员对（B）的业务操作安全负责。A、本单位B、本岗位C、本系统116、工作人员临时进出营业室，须严格遵守联动互锁门（B）的规定，严防外人乘机进入营业室。A、登记管理B、“一启一关”C、请示报告117、当营业场所遭遇不法分子侵犯时，其处置方式是:（B）。A、先报警、再反击、后防身B、先藏身、后报警、再反击C、先反击、再防身、后报警118、接寄库款箱的运钞车到达营业网点后，不可以（A）。A、由一名营业人员出来接款箱B、至少由二名营业人员出来接款箱C、由三名营业人员出来接款箱D、由四名营业人员出来接款箱119、营业人员应保管好自己办公桌（柜）钱箱及金库、保险柜、联动互锁门钥匙等，不得随意放置或（A）。A交与别人保管B、带回家C、放在身上120、营业终了时，营业场所的以下何种物件可以在营业场所的柜台内过夜（D）。A、个人现金B、柜员钱箱内的全部硬币C、空白的未曾盖章的重要空白作证D、防弹衣和头盔121、根据制度规定，无业务库的营业场所，在营业终了员工下班后应（A）。A、一经关门停业，任何人不得在下一个工作日前随意进入B、下个工作日当班的人员，可以在下一个工作日开始时开启进入C、当天已下班的人员，可以在当天下班后随时重新开启进入122、不能作为记账凭证的是（D）。A、借款借据B、支票C、现金交款单D、对账单123、凡是当期已经实现的收入和已经发生的或应当负担费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入费用，属于（D）的运用。A、客观性原则B、明晰性原则C、及时性原则D、权责发生制原则124、农村合作金融机构一般会计人员调动或离职交接，由（B）监交。A、农村合作金融机构主任（支行行长）B、农村合作金融机构（支行）会计机构负责人C、其他柜员D、联社（合行）会计主管125、下列不属于会计凭证基本要素的是（D）。A、客户签章B、收付款人账号C、日期D、流水号126、会计凭证的传递和款项划拨不得积压、延误，账务必须当日结平，即遵循（B）原则。A、谨慎性B、及时性C、真实性D、权责发生制127、已满保管期需要销毁的会计档案，应当由（A）来销毁。A、县级信用联社（合作银行）B、农村合作金融机构专职档案员C、农村合作金融机构总社D、省联社办事处128、农村合作金融机构股东持有的投资股，不得（D）A、赠予B、继承C、转让D、退股129、农村合作金融机构股东的（C）在满足退股的条件下可办理退股A、其他股B、投资股C、资格股D、均不能退股130、单位定期存款销户后的款项（C）。A、可直接用于支付结算B、可提取现金C、应以转账方式转入其原转出的单位结算账户D、以上都不对131、教育储蓄提前支取只办理（B）A、根据客户需要B、全额支取C、部分支取D、不办理132、储户办理存单书面挂失后，在补办新存款凭证之前又找到旧存款凭证，则储户应该（B）。A、到开户网点将挂失申请书处理掉B、到开户网点办理正式撤销挂失手续C、先口头办理撤销挂失D、用原始凭证直接到储蓄所取款133、办理个人储蓄存款业务，应当遵循（B）的原则。A、存款自愿、取款自由、为存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、存款自愿、取款自由、存款有息D、存款自愿、存款有息、为存款人保密134、对存款账户只有查询权，无冻结权部门有（D）。A、监狱B、走私犯罪侦查机关C、军队保卫部门D、审计机关135、储蓄存款所有权发生争议，涉及办理过户的，无法律效力的过户手续是（B）。A、调解书B、协议书C、判决书D、裁定书136、储户提前支取未到期定期储蓄存款，无法律依据的证明是（C）。A、居民身份证B、护照C、户籍证明D、军官证137、在特殊情况下，储户可以用口头或函电形式申请挂失，但必须在（B）天内补办书面申请挂失手续，否则原挂失自动取消。A、7B、5C、3D、138、在账户的冻结时效内，法院等部门有权执法人员凭（B）到原受理网点方可办理手工解冻。A、判决书B、解冻通知书C、原冻结通知书D、身份证件139、存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公安机关证明，按财政部门规定，上交国库收归国有或转归集体所有，该项存款（A）。A、全部不计算利息B、部分计算利息C、全部计算利息D、按活期利率计算140、存款人已死亡，在储蓄所经办人员不知情的情况下，其女儿持到期存单支取了存款人存款，事后其儿子找到储蓄所索要该笔存款，储蓄所（B）。A、向其女儿追还该笔存款B、不负责任C、协助调解D、向公安部门报案141、银行之间的支付结算纠纷由（A）调解、处理。A、中国人民银行B、工商局C、法院D、仲裁机构142、下列不可作为退票理由的是（A）。A、用途更改经出票人签章证明B、背书转让无印鉴C、票据出票日期小写D、大小写金额不符143、因机构变更或其他原因停止使用农信银全国汇票专用章的，县级行社（合作银行）应上交（A）统一销毁。A、省农信联社财务会计处B、省农信联社办事处C、当地人民银行D、农信银清算中心144、因机构变更或其他原因停止使用银行承兑汇票专用章的，县级行社（合作银行）应抄列汇票专用章销毁清单连同印章及时上缴（C）。A、省农信联社财务会计处B、省农信联社办理处C、当地人民银行D、当地银监部门145、主要由于汇率波动的时间差、地区差以及币种和期限结构不匹配等因素造成的风险是商业银行的（B）。A、折算风险B、汇率风险C、交易风险D、结算风险146、银行在对客户外汇买卖业务或以外币进行贷款、投资以及随之进行的外汇兑换活动中，因汇率变动可能遭受的损失是（B）。A、经济风险B、交易风险C、折算风险D、投资风险147、下列属于金融企业表外业务的是（A）。A、贷款承诺B、购买债券C、委托贷款D、增扩股本金148、重要空白凭证一律纳入（A）科目核算。A、表外B、存款C、资产D、表内149、印章的使用和保管实行（B）。A、“谁使用、谁负责、谁分管”B、“专人使用、专人保管、专人负责、章证分管”C、“专人使用、经办保管、专人负责、章证分管”D、未启用的印章由营业部门的主任或会计主管专人负责保管150、下列不属于重要单证的是（D）。A、国库券B、定额存单C、支票D、进账单151、下列印章中不属于重要业务印章管理范围的是（D）。A、个人名章B、业务公章C、业务清讫章D、附件章152、农村合作金融机构员工在综合业务系统中的柜员号由（D）确定。A、清算中心B、科技部门C、财会部门D、人事部门153、农村合作金融机构一个员工可以有（C）柜员号。A、虚拟B、2个C、1个D、与他人共用的一个154、下列关于重要空白凭证的使用错误的是（D）A、人离证收B、即时销号C、顺序使用D、跳号使用155、农村合作金融机构（支行）主任（行长）或授权分管主任（行长）或会计主管对管辖的所有网点、分社负责人对本网点的抵质押品（B）至少检查一次。A、每年B、每季C、每月D、半年156、检查人员填写的检查报告书应经（B）签字确认。A、被检查单位的上级单位B、被检查方C、检查人员D、检查人员的上级领导157、被检查单位应根据检查报告（书）的整改要求制定具体的整改措施并认真组织整改，整改情况应在（D）内反馈给检查组织单位或检辅员。A、15日B、10日C、1周D、1个月158、柜面服务设置工作岗位要科学合理，要符合（A）的各项要求。A、内部控制B、人员精简C、业务发展D、日常管理159、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（B）。A、税务机关B、中国人民银行公安机关C、银行监督管理委员会160、在营业机构发现假币，须由（B）名以上业务人员当着客户的面予以收缴。A、3B、2C、1D、161、批量开出的卡、存折：（B）A、必须在系统内的任一网点凭本人有效证件改密后，方可存、取款。B、必须在系统内的任一网点凭本人有效证件改密后，方可取款。C、不用改密码，就可以存、取款。D、可以通过电话银行改密后，方可存、取款。162、一般存款账户不能办理的业务有（D）A、现金缴存B、借款归还C、借款转存D、现金支取163、注册验资的临时存款账户在验资期间（B）。A、可以收付B、只收不付C、只付不收D、不得收付164、符合法定条件，自然人根据需要可在异地开立（A）。A、个人银行结算账户B、临时存款账户C、一般存款账户D、基本存款帐户165、银行结算账户按存款人分为（D）。A、预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户B、核准类结算账户、非核准类结算账户C、基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户D、单位银行结算账户、个人银行结算账户166、违反规定办理客户存款的查询、冻结、扣划手续的，给予（D）和其他责任人员经济处罚或者警告至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除处分。A、法定代表人B、经办人员C、负责人D、主管人员167、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（

B

）不同。A、经营目的

B、承担的风险

C、收入的来源

D、财务的处理168、信息不对称的涵义是指（

D

）。A、信息不全B、信息不透明C、信息在传递过程中损耗掉了D、交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策169、在证券投资组合中，为分散利率风险应选择（

B

）。A、不同种类的证券搭配

B、不同到期日的债券搭配C、不同部门或行业的证券搭配

D、不同公司的证券搭配170、（

D

）原则被称为民法中的“帝王原则”。A、交易自愿

B、公平竞争

C、自觉守法

D、诚实信用171、下列哪项不是担保的方法（

C

）。A、保证

B、抵押

C、违约金

D、留置172、代理人在代理权限范围内实施代理行为，其法律后果由（

C

）承担A、代理人

B、第三人

C、被代理人

D、代理人的所在单位173、现代企业制度的主要组织形式是（

A

）。A、公司制

B、公有制

C、联营制

D、合伙制174、在连带保证期间内，银行如何主张权利（

D

）。A、必须先向借款人要钱

B、必须向保证人要钱C、必须同时向借款人、保证人要钱

D、既可以向借款人要，也可以向保证人要175、商业银行下列哪一项指标越高，则流动性越差（

D

）。A、资产流动性比例

B、备付金比例C、国债占总资产比例

D、中长期贷款比例176、票据贴现体现了票据哪种功能？（

D

）A、汇兑作用

B、支付与结算作用C、替代货币作用

D、融资作用177、由汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为是（

D

）。A、出票

B、保证

C、付款

D、承兑178、填明“现金”字样的银行汇票（A）。A、不得背书转让B、作成委托背书可转让C、允许背书转让D、在特定条件下可转让179、汇票的绝对记载事项是（A）A、出票日期B、付款地C、出票地D、付款日期180、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（A）A、无效B、以数码为准C、以大写为准D、向出票人征询181、因更改银行汇票的实际结算金额引起纠纷而提起诉讼，当事人请求认定汇票效力的，人民法院认定为（C）。A、持票人更改的票据有效B、原收款人更改的票据有效C、票据无效D、出票银行更改有效182、金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（

A

）。A、同业拆借

B、期权

C、期货

D、回购协议183、在普通支票左上角划两条平行线的支票（

B

）。A、只能支取现金

B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账

D、远期支付（10天以后）184、银行汇票的主债务人是（B）。A、背书人B、出票银行C、申请人D、被背书人185、未经（D）的汇票，商业银行不予贴现。A、担保B、托付C、提示D、承兑186、丰收贷记卡按持卡人信用状况不同分为（A）。A、普通卡、金卡、白金卡、钻石卡B、单位卡和个人卡C、联名（认同）卡和非联名（认同）卡D、彩照卡与非彩照卡187、丰收贷记卡有效期最长为（D）年。A、1B、2C、3D、5188、存款客户申请丰收贷记卡，如定期存款（D）以上或活期储蓄/借记卡账户月均存款余额20万元以上的可申请金卡。A、5万元B、10万元C、15万元D、20万元189、职业条件一般客户申领丰收贷记卡的初始信用额度最高不得超过（D）。A、0.5万元B、1万元C、2万元D、3万元190、丰收贷记卡持卡人申请挂失换卡的，若透支逾期时间超过（A）的，须待还款后方可办理。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月191、下面不属于作废卡的有（B）。A、挂失卡B、空白卡C、版面过期的卡D、已销户的卡192、下面哪项不是实施党纪处分的基本原则？（D）A、坚持党要管党、从严治党的原则

B、坚持党员在党纪面前人人平等的原则

C、坚持实事求是的原则

D、坚持绝对服从上级的原则193、党的十八大的主题是:

高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论、“三个代表”重要思想.（C）为指导，解放思想，改革开放，凝聚力量，攻坚克难，坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进，为全面建成小康社会而奋斗。

A、十二五规划

B、毛泽东思想

C、科学发展观D、中国特色社会主义理论体系194、反腐倡廉教育的重点对象是（B）。A、全体党员B、各级领导干部C、一般干部D、群众195、党的十八大提出：健全（A）法律制度，更加科学有效地防治腐败。严格执行党风廉政建设责任制。坚决查处大案要案，着力解决发生在群众身边的腐败问题。

A、

反腐败

B、反贪污

C、反行贿

D、反受贿196、某税务所所长刘某，20XX年底，刘某一家三口接受辖区内某私营企业经理张某邀请到新马泰旅游，共花费人民币5万元，均由张某支付。事后，张某未向刘某提出任何还款要求，刘某也从未对张某提过该事。刘某的行为构成了（C）。

A、利用职务上的便利，为他人谋取利益，收受贿赂

B、利用职务上的便利，将本应由自己支付的费用由税收征管对象支付，构成非法占有错误

C、刘某作为税务所长，接受可能影响公正执行公务的他人邀请，本人携带亲友外出旅游，费用由邀请方支付的行为，已构成受礼错误

D、利用职务上的便利，滥用职权197、《中国共产党纪律处分条例》规定，由于党和国家机关非法干预致使金融从业人员违反金融法律、法规的,金融从业人员进行了抵制的（D）

A、给予警告处分

B、从轻处分

C、减轻处分

D、不予处分

198、某党员干部占用公物达6个月，应给予警告处分，但同时该党员又违反规定从事营利活动，情节严重，应给予开除党籍处分，对于该同志的处分应该是（B）A、先警告再开除党籍

B、开除党籍

C、分别处理

D、警告199、“一条道路、两场革命”战略构想的“一条道路”是指：（A）A、做强做优之路；B、支农支小之路；C、做大做强之路；D、做大做优之路。200、加强全省农信系统领导班子思想政治建设，关键要理清工作思路，着重要（A）。A、打好一个基础，抓住两个重点，完善两个机制，抓好三个环节B、打好一个基础，抓住两个重点，完善三个机制，抓好三个环节C、打好一个基础，抓住两个重点，完善三个机制，抓好四个环节D、打好一个基础，抓住两个重点，完善四个机制，抓好五个环节二、多选题1、浙江农信的文化基因包括：（ABCD）。A、根B、诚C、活D、家2、浙江农信的品牌特性是：（ABC）。A、便捷B、亲近C、信赖D、自利3、浙江农信员工的核心价值观包括：(ABCDE)。A、诚信B、责任C、创新D、普惠E、乐业4、浙江农信员工的基本道德规范包括：(ABCD)。A、恪守公德B、合规操作C、廉洁从业D、敬业奉献5、浙江农信基层员工能力素质要求包括：(ABCD)。A、执行能力B、服务能力C、沟通能力D、创新能力6、银行合规文化建设的主要内容包括（ABD）等职业道德行为操守。A、诚实B、守信C、单独D、正直7、有效的合规风险管理机制是建设全面风险管理体系的，是构建有效内部控制机制的，是安全稳健运行和可持续发展的。（ACD）A、基础B、后盾C、核心D、保障8、《廉政准则》规定，党员领导干部禁止利用职权和职务上的影响谋取不正当利益，不准有（ABCD）的行为？

A、索取管理、服务对象的钱物

B、接受可能影响公正执行公务的礼物馈赠和宴请

C、在公务活动中接受礼金和各种有价证券

D、用公款公物操办婚丧喜庆事宜和借机敛财9、银行业从业人员的廉洁从业有何要求（ABCD）

A、应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂

B、拒绝黄、赌、毒

C、不得接受或给予客户任何形式的利益

D、廉洁从业10、党的十八大报告指出，要坚持中国特色反腐倡廉道路，坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防方针，全面推进惩治和预防腐败体系建设，做到（ABC）A、干部清正

B、政府清廉

C、政治清明

D、社会和谐11、下列属于《廉政准则》规定不准党员领导干部挥霍公款、铺张浪费行为的是（BCD）A、在公务活动中按标准报销招待费

B、擅自用公款包租客房供个人使用

C、违反规定配备使用小汽车

D、违反规定决定用公款举办庆典活动

12、农信机构工作人员应当忠实履行职责，不得从事或参与下列（ABCD）等活动。A、投资入股与本单位有贷款、担保、融资等业务关系的企业B、直接从事民间借贷活动或者为民间借贷提供担保C、吸收存款不入账或者利用本人及亲属等个人结算账户揽存客户资金，代客户归还贷款本金和利息D、出借个人或近亲属的个人结算账户用于他人的资金交易13、中国银监会制定的《商业银行合规风险管理指引》重点强调要建立有利于合规风险管理的三项基本制度：（ABD）A、合规绩效考核制度B、合规问责制度C、合规评审制度D、诚信举报制度14、商业银行合规与公司治理的关系是怎样的？（ABD）A、公司治理是商业银行合规经营的基础和根源B、合规是商业银行公司治理的一项重要战略目标C、有效的银行合规必须从基层做起D、有效的银行合规必须从高层做起15、《巴塞尔新协议》提供了一些新的规定，形成了资本监管的“三大支柱”，即（ACD）。A、最低资本要求

B、法律约束

C、外部监管

D、市场约束16、反腐倡廉建设必须坚持（ABCD）的方针。

A、标本兼治

B、综合治理

C、惩防并举

D、注重预防17、《廉政准则》中明确规定，禁止党员领导干部利用职权和职务上的影响为（ABCD）谋取利益。A、配偶

B、子女及其配偶

C、其他亲属

D、身边工作人员18、由于金融产品和服务的（AD），银行业消费者权益保护工作难度较大。A、复杂性B、公益性C、虚拟性D、特殊性19、银行理财产品费率高低与产品（ABC）等因素相关。A.是否保本的特性；B.理财投资的资产类别；C.理财产品管理复杂程度；D.客户购买金额。20、个人住房贷款借款人还款能力包括（AB）两个方面。A、流动性；B、偿付能力；C、个人综合授信；D、个人信用状况。21、对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行有权对其进行催收的相关人员包括（AB）。A、消费者本人B、担保人C、消费者的直系亲属D、消费者所在单位负责人22、理财产品并不等同于一般存款产品，主要风险包括（ABC）A、认购风险B、政策风险C、流动性风险D、赎回风险23、农村合作金融机构接到客户关于其个人信用报告的异议质询时，应采取哪些处理措施：（ABC）。A、要求客户填写《个人信用报告异议申请表》B、审核客户提供的有效身份证件及相关申请材料C、实施对异议信息的核查D、对经核查没有发现错误的异议信息，不需填写《个人信用报告异议回复函》向客户答复核查结果24、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款25、商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。A、资本金

B、各项存款

C、借款

D、各项贷款26、商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。A、合理进行贷款定价

B、信贷资产分散化C、对客户确定最高综合授信额度

D、制定正确的贷款政策27、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序28、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的29、下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。A、属于纯信用贷款

B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息

D、发卡行通过收费实现获利30、下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。A、票据是否有真实的贸易背景

B、票据贴现申请人的信誉C、票式和要件是否合法、齐全

D、贴现的原因或用途是否正当31、下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现32、对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任33、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价34、以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。A、以信用作为贷款偿还的保证

B、体现多边信用关系C、风险大，利率高

D、手续简便35、个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。A、个人品德

B、个人职业C、个人的资产

D、个人担保品36、“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。A、损失

B、关注

C、次级

D、可疑37、银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。A、宏观分析

B、行业分析

C、经营分析

D、管理层分析38、针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。A、住房贷款

B、汽车贷款

C、信用卡透支

D、助学贷款39、商业银行贷款按期限分类可分为（AD

）。A、短期贷款

B、个人贷款

C、公司贷款

D、中长期贷款40、商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。A、信用贷款

B、担保贷款

C、抵押贷款

D、质押贷款41、依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置42、下列属于贸易融资业务的是：（ABCD）。A、信用证

B、押汇

C、福费廷

D、保理43、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。A、多次提取贷款

B、逐笔归还贷款

C、循环使用贷款

D、在核定的透支额度内直接透支44、中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ABC）。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）45、银行资金业务包括（ABCD）。A、短期资金交易

B、债券业务

C、外汇业务

D、衍生品业务46、国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ABD）特点。A、风险低

B、流动性高

C、收益率相对较高

D、免缴利息税47、银行的代理业务包括（ABCD）。A、代收代付

B、代理银行业务C、代理证券业务

D、代理保险业务48、我国银行的担保类业务主要是（

AB

）。A、银行保函业务

B、备用信用证业务C、企业年金托管

D、代保管业务49、银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。A、项目评估

B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金

D、资金证明50、公司理财业务的主要业务种类为（AB）。A、现金管理服务

B、投资理财服务C、企业管理咨询

D、企业并购咨询51、个人理财工具包括（ABCD）。A、银行产品

B、证券产品

C、证券投资基金

D、金融衍生品52、电子银行业务的业务种类有（ABCD）。A、网上银行

B、电话银行

C、手机银行

D、自动终端53、下面（ABC）属于风险控制方法。A、风险规避

B、风险分散

C、风险转移

D、风险自理54、相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。A、银行流动性需求频繁

B、银行流动性需求数额较大C、银行流动性需求的被动性和不确定性

D、银行流动性需求呈现刚性55、银行的资产负债表由（ABC）组成。A、资产

B、负债

C、所有者权益

D、利润56、银行损益表包括（ABC）。A、收入

B、成本费用

C、利润

D、所有者权益57、以下属于所有者权益的有（ABD）。A、实收资本（股本）

B、盈余公积C、净利润

D、未分配利润58、以下关于“流程银行”的理解正确的是（BC）。A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式C、流程银行以客户与市场的需要为起点D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点59、金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。A、擅自提高或降低存、贷款利率

B、变相提高或降低存、贷款利率C、擅自或变相以高利率发行债券

D、高于法定利率吸收存款60、贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害61、在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（CD

）。A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、

关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织62、下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。A、专项央行票据

B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项

D、应收账款63、《担保法》规定的保证方式包括（AB）。A、一般保证

B、连带保证

C、共同保证

D、差额保证64、属于严重违规贷款的是（ABCD）。A、借冒名贷款

B、违反规定展期贷款

C、以贷还息

D、超越审批权限发放的贷款65、借款到期不归还，合作金融机构可以（

BC

）实现抵押权。A、直接变卖抵押物

B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物

D、直接扣押抵押物折价偿债66、根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ABCD）。A、资产负债率

B、流动比率

C、现金流量

D、或有负债比率67、借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：（ABC

）。A、停止发放借款

B、提前收回借款

C、解除合同

D、继续发放贷款68、农户向合作金融机构申请贷款应当具备的条件包括（ABCD）。A、信誉较好

B、还款来源较强

C、产品有市场

D、具有完全民事行为能力69、浙江省辖内农村合作金融机构所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ABCD）。A、借款本金

B、借款利息

C、违约金

D、损害赔偿金和实现债权费用70、借款合同应当约定（ABCD）。A、借款种类、金额

B、借款利率C、借款用途

D、借款期限71、抵债资产的取得途径有（ABCD）。A、协议取得

B、仲裁

C、判决

D、裁定72、下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）。A、超越审批权限发放的贷款

B、以贷还贷，以贷还息C、借冒名贷款

D、违反规定展期的贷款73、连带责任的债权人可以将（

）作为被告提起诉讼（ABC）。A、债务人单独

B、保证人单独

C、债务人和保证人作为共同被告74、合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：A、借、贷双方协商议定的价值。B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。C、法院裁决确定的价值。D、结欠贷款余额。75、中央银行增加货币供应量的措施（BC）。A、提高存款准备金率

B、降低再贴现率C、买进有价证券

D、提高对商业银行的贷款利率76、自20XX年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。A、严格认定条件，提供确凿证据

B、对外保密，账销案存C、逐户、逐级上报、审核和审批

D、严肃追究责任77、下列哪些说法是正确的（ABD）。A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。但再贷款展期除外B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。但个人住房贷款除外78、会计柜员收到信贷部门提交的贷款资料后，应对（ABCD）等进行完整性及关联性审核，并核对借款人出具的身份证件是否有效，是否与信贷资料中身份信息相符。A、相关合同B、审批书C、借款申请书D、借款借据的填写、签章79、下列关于委托贷款的表述正确的有：（ABC）A、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险B、委托资金、委托贷款分别在“委托及代理负债业务”、“委托及代理资产业务”科目反映，不得轧差反映C、先存款后贷款、贷款余额不得超过委托资金余额和贷款未归还委托资金不得支取D、委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险80、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行可采取以下措施分散风险（ABC）。A、贷款转让B、联合贷款C、组织银团贷款D、降低授信额度81、根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的有（CD）。A、破产企业在破产宣告后取得的银行存款利息B、企业破产前对公司投资形成的股权C、破产企业尚未转移占有但买方已完全支付对价的特定物D、破产宣告时破产企业尚未办理产权证但已向买方交付的财产82、根据《合同法》规定，合同格式条款的使用必须合法，否则格式条款无效。下列选项中，属于无效的格式条款有（BCD）。A、有两种以上解释的格式条款B、违反法律强制性规定的格式条款C、损害社会公共利益的格式条款D、以合法形式掩盖非法目的的格式条款83、申请住房开发贷款的，借款人应提供（ACD）。A、《国有土地使用权证》

B、《建设用地使用权证》C、《建设工程规划许可证》

D、《建设工程施工许可证》84、产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ABCD）。A、使用权

B、转让权

C、所有权

D、收入的享用权85、良好的职业道德品质，不是天生的。从业人员需要在日常学习、工作和生活中按照职业道德规范的要求，不断地进行（ABCD）。

A、自我教育

B、自我改造

C、自我磨炼

D、自我完善

86、加强反腐倡廉制度建设，要逐步建成（ABCD）的反腐倡廉制度体系，切实提高制度执行力、增强制度实效。A、内容科学

B、程序严密

C、配套完备

D、有效管用

87、促进党员领导干部廉洁从政,必须按照建立健全惩治和预防腐败体系的要求,（ABCD）坚持自律和他律相结合。

A、加强教育

B、健全制度

C、强化监督

D、深化改革，严肃纪律88、农信机构工作人员不得代理客户办理的业务有：（ABCD）A、开立账户B、转账C、支取现金D、借款89、严禁柜员：（ACD）A、密码设置简单化B、密码超过6个字符C、将密码告知他人D、在他人可窥视的情况下输入密码90、有下列行为之一的，视情节轻重，取消违规责任人若干直至终生的上岗资格，并根据《浙江省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》给予违规责任人诫勉谈话、通报批评、行政警告直至行政开除处分或者解除劳动合同，涉及犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任：（ABDE）A、直接或间接将信贷资金用于民间借贷B、借用、占用客户贷款资金或者操纵客户账内资金C、因服务态度差招致客户投诉D、利用本人或者亲属的婚丧喜庆事宜借机敛财E、直接从事民间借贷活动或者为民间借贷提供担保三、判断题1、浙江农村合作金融机构各级负责人授意、指使、强令、胁迫工作人员简化或变通业务操作程序，造成不良影响的，给予通报批评至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分。（√）2、浙江农村合作金融机构各级负责人授意、指使、强令、胁迫审计、监察以及其他管理监督部门工作人员掩盖监督检查发现的问题，编报虚假情况的，给予记大过至开除处分。经办人员不抵制、不报告的，给予警告至撤职或给予解除劳动合同的处分。（√）3、浙江农村合作金融机构各级负责人不按规定对重要业务岗位和重要领导岗位人员进行轮岗、交流的，责令限期改正；干扰轮岗、交流的，给予通报批评；致使发生案件或重大事故的，给予警告至撤职处分。（√）4、浙江农村合作金融机构内部工作人员代理客户开户，或代理客户提供资料信息的，以批评教育为主，但属非首次的，给予主管人员和相关责任人员经济处罚或者警告至记过处分，情节严重的，给予记大过至开除处分。（×）5、浙江农村合作金融机构工作人员对强令违规发放贷款或者提供担保未予拒绝，但未造成重大损失的，给予主管人员和相关责任人通报批评。（×）6、浙江农村合作金融机构被授权分支机构、部门、个人采取化整为零等方式超越或变相超越授权权限的，给予相关责任人员经济处罚；造成不良后果的，给予记大过至撤职处分；造成严重后果的，给予留用察看至开除处分。（√）7、浙江农村合作金融机构工作人员未按规定办理票据承兑和贴现业务，签发无真实贸易背景的银行承兑汇票，给予主管人员和相关责任人员经济处罚或者警告至记过处分，造成重大损失的，给予记大过至开除处分。（√）8、道德风险是最常见的银行风险之一，与信用风险、市场风险并称为银行最主要的“三大风险”。（×）