初级银行业法律法规与综合能力-初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷6

初级银行业法律法规与综合能力-初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷6单选题（共90题，共90分）(1.)通货紧缩的基本标志是()。A.国民收入持续下（江南博哥）降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降正确答案：B参考解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。(2.)从业务运作实质来看，福费廷就是()。A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款正确答案：C参考解析：福费廷业务是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现，从业务实质来看，就是远期票据贴现。(3.)下列属于商业银行承诺业务的是()。A.开立信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划正确答案：A参考解析：承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。(4.)对于持票人来说，票据贴现是()。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本正确答案：D参考解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。(5.)银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给()的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人正确答案：D参考解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。(6.)备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务正确答案：C参考解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。(7.)当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款正确答案：C参考解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。(8.)持卡人购物消费,取现要以存款余额为限度,不允许透支的银行卡是()。A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡正确答案：B参考解析：(9.)下列关于借记卡的表述，错误的是()。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查正确答案：D参考解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。(10.)()是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.商业银行理财业务正确答案：D参考解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。(11.)根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车()提供贷款的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司正确答案：C参考解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。(12.)()是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A.合法监管B.风险监管C.合规监管D.利益监管正确答案：B参考解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。(13.)()是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品正确答案：A参考解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。(14.)下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分正确答案：A参考解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。（B项错在“五”应为“伍”）(15.)下列关于支票的使用表述正确的是()。A.划线支票可提取现金B.转账支票可提取现金C.现金支票可提取现金D.普通支票只能支取现金，不能转账正确答案：C参考解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。(16.)银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过()。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年正确答案：C参考解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。(17.)两家不同银行之间的清算，()。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径正确答案：B参考解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。(18.)商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是()。A.储蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企业债券正确答案：B参考解析：考查存款业务的内容。(19.)逾期支取的定期存款计息方式为()。A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金正确答案：D参考解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。(20.)商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放正确答案：C参考解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。考点人民币同业存款(21.)钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48正确答案：C参考解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为29天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×29／360×0．72％=1000．58(元)。(22.)银行应指定()作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会正确答案：B参考解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。(23.)监事会是商业银行的()。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构正确答案：C参考解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。银行从业考前【黑钻押题】，，(24.)商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的()召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内正确答案：D参考解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。(25.)下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现正确答案：C参考解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。(26.)净利息收益率是净利息收入与()之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额正确答案：A参考解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。(27.)关于缺口管理，说法不正确的是()A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率正确答案：D参考解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。(28.)商业银行经济资本配置的作用主要体现在()方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核正确答案：B参考解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。(29.)以下不属于资产负债结构计划的是()A.资本计划B.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划正确答案：D参考解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。(30.)根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％正确答案：A参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。(31.)根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险正确答案：A参考解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。(32.)下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是()。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本正确答案：D参考解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。(33.)根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于()。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本正确答案：C参考解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。(34.)某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为()。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%正确答案：A参考解析：资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%(35.)()研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析正确答案：C参考解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。(36.)尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：A参考解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。(37.)银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将()看做是对其市场价值最大的威胁。A.信用风险B.市场风险C.待定流动性风险D.声誉风险正确答案：D参考解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。(38.)下列不属于市场风险计量方法的是()。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法正确答案：D参考解析：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。(39.)商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要正确答案：C参考解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。(40.)()是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款正确答案：C参考解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。(41.)以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是()。A.美国B.英国C.日本D.韩国正确答案：A参考解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。(42.)在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心正确答案：D参考解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。(43.)已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为()。A.15％B.30％C.50％D.60％正确答案：A参考解析：(44.)下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比正确答案：A参考解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。(45.)留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人()履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月B.两个月以上C.三个月D.三个月以上正确答案：B参考解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。(46.)甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求()。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务正确答案：A参考解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。(47.)下列选项中具有法人资格的是()。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司正确答案：D参考解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法典》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。(48.)根据我国《担保法》规定，保证的方式有()和()A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证正确答案：A参考解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。(49.)信托的基本特征不包括()。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务正确答案：B参考解析：信托的基本特征：（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；（3）信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；（5）信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。(50.)关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是()。A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更正确答案：B参考解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。(51.)证券发行和交易制度的核心是()。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案：A参考解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。(52.)证券发行管理制度不包括()。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制正确答案：C参考解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。(53.)某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成()。A.吸收客户资金不入账罪B.盗窃罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪正确答案：C参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选C。(54.)李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪正确答案：C参考解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。(55.)以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成()。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪正确答案：C参考解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。(56.)商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行正确答案：C参考解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。(57.)对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.60正确答案：B参考解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定。(58.)《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％正确答案：B参考解析：《商业银行法》第39条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。(59.)下列不属于商业银行的终止原因的是()。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止正确答案：D参考解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。(60.)我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作正确答案：B参考解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份．(61.)出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见()A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁正确答案：A参考解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。(62.)“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循()制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别正确答案：B参考解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。(63.)近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访正确答案：D参考解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。(64.)银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。(65.)银行从业人员的以下做法中合理的是()。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在探业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠正确答案：B参考解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。(66.)某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，()。A.该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人正确答案：D参考解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。(67.)陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露正确答案：B参考解析：将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。(68.)()标志着银行监管制度的正式确立。A.法律制度B.监管模式C.监管目标D.监管原则正确答案：A参考解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。(69.)《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的()。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件正确答案：B参考解析：银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求(70.)从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是()。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露正确答案：D参考解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。(71.)按监管主体数量划分法又称()，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.单一全能型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管型正确答案：A参考解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。(72.)我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离正确答案：D参考解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。(73.)外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是()。A.即期汇率B.远期汇率C.交割汇率D.套算汇率正确答案：B参考解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。(74.)()的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A.基础利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率正确答案：B参考解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。(75.)一般性货币政策的主要作用在于对()或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量正确答案：B参考解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。(76.)在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是()金融机构。A.契约型B.间接C.调控型D.直接正确答案：B参考解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。(77.)下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有()个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.3B.4C.5D.6正确答案：A参考解析：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。(78.)下列金融市场属于货币市场的是()。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场正确答案：D参考解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。(79.)以下关于金融市场的分类，错误的是()。A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场正确答案：A参考解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。(80.)商业银行不得将同业拆入资金用于()。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足正确答案：A参考解析：《商业银行法》第46条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。(81.)我国的资本市场主要包括()A.同业拆借市场、回购市场和票据市场B.股票市场和债券回购市场C.债券市场和股票市场D.股票市场、外汇市场、票据市场正确答案：C参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。(82.)国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务正确答案：A参考解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。(83.)能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有()。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行正确答案：B参考解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。(84.)目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是()。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行正确答案：B参考解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。(85.)目前，我国的城市商业银行是在()的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社B.城市信用合作社C.农村资金互助社D.人民银行正确答案：B参考解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。(86.)中国人民银行成立于()年，英文简称()A.1949；ABCB.1948；PBC.1984；PBCD.1984；ABC正确答案：B参考解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。(87.)行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括()。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效正确答案：C参考解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。(88.)我国统计部门公布的失业率为()。A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率正确答案：C参考解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。(89.)银行属于我国的第()产业。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.综合产业正确答案：C参考解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。(90.)通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现正确答案：C参考解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。多选题（共40题，共40分）(91.)债券按发行价格可分为()债券。A.低价B.平价C.溢价D.高价E.折价正确答案：B、C、E参考解析：本题目考察债券价格及其收益率知识点。债券按发行价格可分为折价发行、溢价发行和平价发行债券。平价是指按照债券的面额发行。溢价是指按照高于债券面额的价格发行。折价是指按照低于债券面额的价格发行。长期债券一般没有折价发行方式。(92.)在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的()。A.信用资格B.保证金C.第三方保证D.抵押E.质押正确答案：A、C、D、E参考解析：借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。(93.)下列关于备用信用证业务的表述，正确的有()。A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B.是保函业务的替代品C.是银行对放款人的一种担保行为D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E.备用信用证下开证行通常是第二付款人正确答案：B、D、E参考解析：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；是银行对借款人的一种担保行为。(94.)银行卡具有以下功能()。A.个人信用B.循环信贷C.储蓄功能D.汇兑转账E.支付结算正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。(95.)商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品()。A.单独管理B.单独交易C.单独核算D.单独建账E.单独保存正确答案：A、C、D参考解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。(96.)关于支付结算工具，下列说法错误的有()。A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票只能用于支取现金D.支票的付款人是持票人E.支票的出票人是银行存款客户正确答案：B、D参考解析：B项，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票；D项，支票的付款人是银行。(97.)下列关于托收业务的表述，错误的有()。A.托收属于商业信用B.根据所附单据的不同分为光票托收和跟单托收C.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到承担责任D.光票托收广泛用于非贸易结算E.进口代收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入正确答案：C、E参考解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不承担责任；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；进口代收通常用于购买旧船的贸易。(98.)下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有()。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息正确答案：A、D参考解析：单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息．对基本存款额度按活期存款利率计付利息。(99.)关于定期存款计息规则，下列说法正确的有()。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算正确答案：A、D、E参考解析：选项B，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。选项C，提前支取的定期储蓄存款．支取部分一般按活期存款利率计付利息。(100.)下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有()。A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息正确答案：B、C、E参考解析：只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。考点个人存款业务(101.)关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有()。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随部分风险进行调整C.薪酬结果应与风险结果匹配D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符正确答案：A、C、D参考解析：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。(102.)商业银行公司治理组织架构的主体包括()。A.高级管理层B.监事会C.股东大会(股东会)D.风险管理部门E.董事会正确答案：A、B、C、E参考解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。(103.)收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括()。A.用于反映远期收益率水平的指标B.用于设定所有债务市场工具的收益率C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和比较各种期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定价正确答案：A、B、D、E参考解析：收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。(104.)资产负债组合管理包括()部分。A.资产组合管理B.负债组合管理C.资产负债匹配管理D.资产投资管理正确答案：A、B、C参考解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。(105.)下列关于银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有()。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5％B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％正确答案：A、D、E参考解析：AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。(106.)根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括()。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈正确答案：A、B、C、D、E参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。(107.)下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有()。A.董事会是商业银行风险管理的执行机构B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估正确答案：B、C、D参考解析：A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。(108.)以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括()。A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责正确答案：A、B、E参考解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。(109.)以下关于人均净利润说法正确的是()。A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比正确答案：A、B、C、D、E参考解析：以上说法均正确。(110.)根据《物权法》，物权的基本原则有()。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则正确答案：A、B、C、D参考解析：根据《物权法》，物权的基本原则有：①平等保护原则，即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。②物权法定原则，即物权的种类和内容由法律规定。③一物一权原则，一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。④公示、公信原则，其中，公示原则指为了维护交易安全和秩序，必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动的状况；公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。(111.)信托受益人的权利主要有()。A.知情权B.受益权C.撤销权D.解任权E.管理方法变更权正确答案：A、B、C、D、E参考解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。(112.)票据是()。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券正确答案：A、B、C、D、E参考解析：票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。(113.)根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为()。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资金融犯罪正确答案：A、B、C、D参考解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。(114.)商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有()。A.采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺B.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务D.协助客户逃避其他银行信贷监管E.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《中国银行业反不正当竞争公约》第七条规定：会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。(115.)《银行业从业人员职业操守》由()监督实施。A.司法机构B.银行业自律组织C.社会公众D.银行业从业人员所在机构E.监管机构正确答案：B、C、D、E参考解析：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。(116.)下列关于合规风险说法，正确的有()。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论正确答案：A、B、E参考解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。(117.)下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有()。A.争议处理B.团结合作C.兼职D.爱护机构财产E.互相监督正确答案：A、C、D参考解析：BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。(118.)银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到()。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内正确答案：A、C、D、E参考解析：考查银行业从业人员协助执行的内容。(119.)银行业从业人员与同业人员接触时()。A.不得侵害同业人员所在机构的知识产权B.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本C.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息D.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本E.不得泄露本机构客户信息正确答案：A、C、E参考解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。(120.)下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是()。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管正确答案：A、B、E参考解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。(121.)巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有()。A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.其文件必须具备法律效力C.监管必须是充分有效的D.要求成员国在监管技术上的一致性E.必须具有统一的、明确的责任和目标正确答案：A、C参考解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。(122.)商业银行自我监管是通过()实现的。A.内部治理B.内部监管C.内部控制D.内部审计E.内部约束正确答案：A、C、D参考解析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。(123.)不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有()。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道正确答案：A、B、C、D参考解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。(124.)超额存款准备金主要用于()。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借正确答案：A、B、C参考解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。(125.)按具体的交易工具类型，可将金融市场分为()。A.国内市场B.国际市场C.债券市场D.外汇市场E.黄金市场正确答案：C、D、E参考解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。(126.)我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是()。A.安全性B.盈利性C.流动性D.效益性E.独立性正确答案：A、C、D参考解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。(127.)政策性银行的职能包括()。A.发展经济B.经济调控C.政策导向D.补充性E.金融服务正确答案：B、C、D、E参考解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能4）金融服务职能(128.)经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性正确答案：B、C、E参考解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接