初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷3

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷3单选题（共79题，共79分）(1.)在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素（）。A（江南博哥）.股权关系B.人身关系C.雇佣关系D.支配权正确答案：D参考解析：在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。(2.)资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用()A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：D参考解析：追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。(3.)商业银行开展金融创新活动，应坚持()的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A.合法合规B.独立创新C.创新D.创新与合法正确答案：A参考解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。(4.)()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额正确答案：A参考解析：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。(5.)下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是()。A.自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为B.做到客户至上，诚实守信，优质服务C.执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方D.优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品正确答案：D参考解析：银行从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则。自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为；做到客户至上，诚实守信，优质服务；执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方；尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。(6.)以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指()。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.营业信托正确答案：C参考解析：民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。(7.)商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.自觉遵守卖者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.以上均是正确答案：D参考解析：商业银行应对银行业消费者履行下列信息披露要求：依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权；自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品；本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务，不得向消费者做出不符合有关法律法规及制度的承诺或保证，不得向消费者提供误导性信息；按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准。当有关费用标准发生变动时，应向消费者公告相关信息；采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。(8.)美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。A.确保美元的国际货币地位B.保持稳定C.提升监管有效性D.控制风险正确答案：D参考解析：2010年7月21日，美国国会通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，其中的内容之一是：新设立金融消费者保护局（CFPB）。由于监管者的首要目的是控制风险，对任何可能引发风险的事件往往持保留态度，而对消费者的保护居于次要地位。(9.)对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特“殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是()。A.交叉组合法B.创新法C.专业化法D.仿效法正确答案：A参考解析：交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。(10.)()主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段正确答案：A参考解析：内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。(11.)下列属于货币供应量层次M1的是()。A.M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B.M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款正确答案：D参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。(12.)福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商正确答案：C参考解析：包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷。(13.)托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系正确答案：C参考解析：托收行即接受委托人的委托，转托国外银行代为收款的银行。托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的契约关系，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。(14.)商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能正确答案：B参考解析：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。(15.)公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正确答案：C参考解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高予企业债券。(16.)完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统正确答案：A参考解析：完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。(17.)金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂正确答案：D参考解析：优化资源配置的功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。D项属于金融市场的货币资金融通功能。(18.)商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务正确答案：C参考解析：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金．资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。(19.)根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款正确答案：B参考解析：根据《汽车金融公司管理办法》，经银保监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：1.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；2.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；3.经批准，发行金融债券；4.从事同业拆借；5.向金融机构借款；6.提供购车贷款业务；7.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；8.提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；9.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；10.办理租赁汽车残值变卖及处理业务；11.从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；12.经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。(20.)()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算正确答案：A参考解析：破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。(21.)()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道正确答案：D参考解析：高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。(22.)2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本正确答案：C参考解析：2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》，《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主；要内容之一是取消专门用于抵御市场风险的三级资本。(23.)()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位正确答案：B参考解析：营销渠道作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。(24.)固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。A.确认50％的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位正确答案：D参考解析：固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。(25.)（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁正确答案：B参考解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。(26.)资产证券化属于汽车金融公司的()。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务正确答案：B参考解析：汽车金融公司的其他业务包括：资产证券化、向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。(27.)根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险正确答案：C参考解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。(28.)根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％正确答案：D参考解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率的计算公式为：（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％。(29.)商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年正确答案：B参考解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。(30.)内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计正确答案：A参考解析：内部审计至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。(31.)中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司正确答案：D参考解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。(32.)对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正确答案：C参考解析：对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。(33.)从国内外商业银行的最新实践看，()正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率正确答案：B参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。(34.)关于回购市场，下列表述错误的是()。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场正确答案：C参考解析：C项，回购利率由交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。(35.)一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是()。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场正确答案：D参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。(36.)银行汇票的出票银行即为银行汇票的()。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人正确答案：A参考解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。(37.)《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括()。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控正确答案：C参考解析：2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。(38.)目前，各家银行多使用()计算活期存款利息，使用()计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法正确答案：C参考解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。(39.)货币政策的主要传导媒介是()。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行正确答案：D参考解析：商业银行是货币政策的主要传导媒介，正因为如此，货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。(40.)某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款正确答案：A参考解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。(41.)货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括()。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B参考解析：《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：（1）境内外外汇市场交易；（2）境内外货币市场交易；（3）境内外债券市场交易；（4）境内外衍生产品交易。(42.)通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是()。A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户B.Ⅱ类户、Ⅲ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户正确答案：A参考解析：通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。(43.)()是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款正确答案：C参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。故选C。(44.)财务公司拆入资金的最长期限为()，拆入资金余额不得超过实收资本的()。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％正确答案：D参考解析：财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。(45.)商业银行的流动性比例应当不低于()。A.10％B.20％C.25％D.50％正确答案：C参考解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%。(46.)()是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险正确答案：B参考解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。(47.)商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，，A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任正确答案：C参考解析：商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的民事责任、行政责任和刑事责任。(48.)根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于()。A.8％B.7％C.6％D.5％正确答案：A参考解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行资本充足率不得低于8％，一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％。(49.)流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15正确答案：C参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。(50.)()是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计正确答案：B参考解析：外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。(51.)现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示()。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币正确答案：B参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，M0为流通中现金；M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。(52.)以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是()。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权正确答案：A参考解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。(53.)不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于()。A.3%B.4%C.5%D.6%正确答案：C参考解析：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。(54.)《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()。A.100％B.15％C.50％D.10％正确答案：C参考解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。(55.)下列不属于资本市场的是()。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场正确答案：B参考解析：资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。(56.)下列不属于不良贷款的是()。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款正确答案：B参考解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款。(57.)()是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票正确答案：C参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(58.)下列()属于银保监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦正确答案：D参考解析：银保监会监管的非银行金融机构（不含保险业机构）主要有金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等。①③⑥属于由银保监会监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。(59.)按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括()。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D参考解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。(60.)任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是()的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会正确答案：B参考解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性的合规管理职责。(61.)()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险正确答案：B参考解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。(62.)银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户正确答案：B参考解析：商业银行在处理一般性客户投诉时应遵循以下原则：①客观公正原则。坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级；②效率原则。力争第一时间快速有效地解决问题，对于第一时间不能给出处理结果的投诉，要告知客户明确的回复时间；③积极主动原则。做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度；④专业原则。⑤合规谨慎原则。(63.)下列关于金融市场分类错误的是()。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场正确答案：D参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。故D项说法错误。(64.)汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者正确答案：B参考解析：汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。(65.)关于金融债券的特点，说法错误的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等正确答案：C参考解析：金融债券的特点：1.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；2.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；3.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。(66.)中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择()的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行正确答案：A参考解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。(67.)()是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款正确答案：C参考解析：保证金存款是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。(68.)《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括()。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新正确答案：A参考解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”。(69.)下列不属于税收的特征()。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性正确答案：A参考解析：税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。(70.)下列不属于中央银行基准利率的是()。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率正确答案：D参考解析：中央银行基准利率主要包括：①再贷款利率；②再贴现利率；③存款准备金利率；④超额存款准备金利率。(71.)商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额()的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%正确答案：B参考解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除。(72.)下列关于互联网金融的监管，说法错误的是()。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理正确答案：D参考解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；原银监会（2018年合并后为银保监会）负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；原保监会（2018年已由银保监会负责）负责对互联网保险的监督管理。(73.)实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括()。A.保证B.抵押C.定金D.质押正确答案：C参考解析：实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。(74.)内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是()。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告正确答案：A参考解析：内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告：1.向董事会提交的全面审计工作报告。2.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构。3.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况。4.外部中介机构对银行的审计报告。(75.)在定期回购中，因回购期越长，其信用风险()。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定正确答案：A参考解析：定期回购就比隔日回购大，在定期回购中，因回购期越长，其信用风险越大。(76.)关于信用风险的说法，错误的是()。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险正确答案：C参考解析：C项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。(77.)以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是()。A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险正确答案：C参考解析：C项是按照风险事故的来源进行的分类。(78.)下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险正确答案：B参考解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。选项A正确。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。选项B错误。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。选项C正确。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。选项D正确。(79.)()是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：B参考解析：即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率＝票面利息／购买价格×100%。多选题（共20题，共20分）(80.)商业银行信息系统包括()。A.主要面向董事会的管理信息系统B.主要面向高级管理层的业务信息系统C.主要面向客户的业务信息系统D.主要供外部管理使用的管理信息系统E.主要供内部管理使用的管理信息系统正确答案：C、E参考解析：商业银行信息系统包括主要面向客户的业务信息系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。(81.)根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。A.资金信托B.财产信托C.融资类信托D.投资类信托E.事务管理类信托正确答案：C、D、E参考解析：根据信托财产运用方式的不同，可以将信托业务分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。(82.)审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.贷后管理D.不良资产处置E.档案保管正确答案：A、B、C、D参考解析：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。(83.)根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.企业单位定期存款D.流通中的现金E.企业单位活期存款正确答案：A、C参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。(84.)绩效考评系统的主要评价对象包括()。A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者正确答案：A、E参考解析：绩效考评系统主要有两个评价对象，对银行本身和银行管理者的评价。(85.)银行存款的常用定价方法有()。A.市场竞争定价B.需求导向定价C.随行就市定价D.均衡价格定价E.成本覆盖定价正确答案：A、C、E参考解析：银行的存款定价方法主要有市场竞争定价,随行就市定价、成本覆盖定价。(86.)下列属于商业银行财务管理原则的有()。A.平衡原则B.弹性原则C.安全原则D.优化原则E.效益原则正确答案：A、B、D参考解析：商业银行财务管理的原则一般包括：平衡原则、弹性原则、比例原则和优化原则。(87.)根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除()存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取正确答案：A、E参考解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除活期和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。(88.)以下属于狭义货币的有()。A.农村存款B.流通中现金C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款正确答案：A、B、C参考解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①M0=流通中现金；②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力。(89.)银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括()。A.持续改善银行形象，提升银行声誉B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化正确答案：B、C、E参考解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：①经济责任，在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。②社会责任，以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。③环境责任，支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展，如尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。(90.)合规管理人员应具备与履行职责相匹配的()。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质正确答案：B、C、D、E参考解析：合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。(91.)金融工具的风险主要有()。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.政策风险E.利率风险正确答案：B、C参考解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，即债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险。另一类是市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。(92.)下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有()。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东1个月以上定期存款C.同业拆入D.向金融机构借款E.发行金融债券正确答案：A、C、D、E参考解析：金融租赁公司的负债业务包括接受承租人租赁保证金、吸收股东3个月以上定期存款、同业拆入、向金融机构借款、境外借款和发行金融债券。(93.)单位协定存款账户下设()。A.通知户B.基本户C.存款户D.协定户E.结算户正确答案：D、E参考解析：单位协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。(94.)贷款的基本要素包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.还款方式正确答案：A、B、C、D、E参考解析：贷款的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。(95.)按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括()。A.运通卡B.大莱卡C.中国银联卡D.维萨卡E.JCB卡正确答案：A、B、C、D、E参考解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。(96.)商业银行的负债主要由()构成。A.存款B.应付账款C.贷款D.借入资金E.预收账款正确答案：A、D参考解析：商业银行的负债主要由存款和借入资金构成，它是商业银行资产业务的前提和基础。(97.)若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()。A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E.授意借款人虚构情节获得贷款正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反办法规定办理个人贷款业务的，银保监会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：（1）发放不符合条件的个人贷款的；（2）签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的；（3）发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的；（4）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；（5）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；（6）授意借款人虚构情节获得贷款的；（7）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；（8）严重违反办法规定的审慎经营规则的其他情形的。(98.)银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括()。A.向客户提供信息B.约见产品专家C.登门访问D.电话联系E.书信正确答案：A、B、C、D、E参考解析：追踪活动包括向客户提供信息、约见产品专家、登门访问、电话联系、书信、剪报等。(99.)下列关于信用风险指标的说法，不正确的有()。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度正确答案：C、D参考解析：信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度。①不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%；不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。②拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%～150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。③商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%；对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%。④全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50％。判断题（共20题，共20分）(100.)银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。正确答案：正确参考解析：银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。(101.)基本