初级银行管理-银行专业初级《银行管理》点睛提分卷3

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》点睛提分卷3单选题（共80题，共80分）(1.)()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流（江南博哥）程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制正确答案：D参考解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。(2.)产业结构政策的主要内容不包括()。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策正确答案：C参考解析：产业结构政策的主要内容有：主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。(3.)从新中国经济发展史来看，()我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期正确答案：C参考解析：从新中国经济发展史来看,20世纪80年代后半期，我国才比较系统地实行产业政策。(4.)产业保护政策的目的是()。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置正确答案：C参考解析：产业保护政策其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。(5.)()的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策正确答案：B参考解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。考点货币政策的传导机制(6.)下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员开展行业维权调查D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制正确答案：B参考解析：B项属于中国银行业协会的自律职责。(7.)在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险B.增加“太大而不能倒”带来的道德风险C.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.缓解亲经济周期效应正确答案：B参考解析：B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。(8.)国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%正确答案：B参考解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。(9.)为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A.商誉B.其他无形资产C.土地使用权D.贷款损失准备缺口正确答案：C参考解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。(10.)（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款正确答案：A参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。(11.)债券投资的风险没有()。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险正确答案：D参考解析：商业银行债券投资的风险有：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。(12.)在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正确答案：C参考解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。(13.)商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。(14.)根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》B.《银行业绩效考评监管指引》C.《金融机构绩效考评监管指引》D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》正确答案：D参考解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。(15.)具体会计准则对银行的影响有()。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A参考解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。(16.)商业银行财务管理的原则不包括()。A.平衡原则B.弹性原则C.盈利原则D.优化原则正确答案：C参考解析：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则。2、弹性原则。3、比例原则。4、优化原则。(17.)信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%正确答案：B参考解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。(18.)财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A.投资业务B.同业资产业务C.成员单位产品的融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷正确答案：A参考解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。(19.)我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.1996正确答案：A参考解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。(20.)以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务正确答案：C参考解析：非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。(21.)（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A.2003B.2004C.2005D.2006正确答案：C参考解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展。加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年，中国银监会颁布了《货币经纪公式试点管理办法》。(22.)商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C参考解析：相匹配原则商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整。(23.)银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A.分析B.识别C.评估D.测试正确答案：B参考解析：所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。(24.)在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A.负责监督银行的合规风险管理B.负责银行合规风险的有效管理C.审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D.对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估正确答案：B参考解析：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。考点合规管理的基本机制(25.)（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.操作风险正确答案：C参考解析：合规风险是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。(26.)债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。A.30B.60C.90D.180正确答案：C参考解析：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。(27.)商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案：D参考解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%.(28.)以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人住房按揭贷款B.贷款发放C.个人消费贷款D.个人生产经营贷款正确答案：B参考解析：个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。(29.)以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。A.合法性原则B.独立性原则C.集中性原则D.审慎性原则正确答案：C参考解析：除以上三项以外，还有有效性原则和一致性原则。(30.)（)是金融市场的重要参与者。A.银行业消费者B.金融机构C.金融消费者D.金融产品正确答案：C参考解析：金融消费者是金融市场的重要参与者。(31.)银行业消费者的()是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。A.公平交易权B.知情权C.受尊重权D.选择权正确答案：A参考解析：银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。(32.)以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是()A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.保证收益正确答案：D参考解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。(33.)以下说法正确的是()A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.可以篡改银行业消费者个人金融信息正确答案：C参考解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。(34.)按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责正确答案：C参考解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括：合规管理部门的功能和职责；否规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；合规负责人的合规管理职责；保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。考点合规管理概述(35.)商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象正确答案：D参考解析：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。考点理财业务(36.)（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期正确答案：C参考解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。考点贷款业务(37.)信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、()予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人正确答案：B参考解析：信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。考点信托公司主要业务(38.)托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收正确答案：D参考解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。考点支付结算业务(39.)商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年正确答案：B参考解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。(40.)下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品正确答案：D参考解析：不得以不正当竞争手段推销理财产品。考点理财业务(41.)非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票正确答案：D参考解析：A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票(42.)英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类正确答案：D参考解析：D项应该是将所有银行业务分为三类：必须放入栅栏内的业务；不允许放入栅栏的业务；允许（但不要求）放入栅栏的业务。考点主要经济体的银行监管改革(43.)以下不属于债券投资对象的是（)。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票正确答案：D参考解析：债券投资的对象:国债、地方政府债券、中央银行债券、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券。考点投资业务(44.)内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计正确答案：A参考解析：内部审计至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。(45.)担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证正确答案：B参考解析：担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。考点贷款业务(46.)金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系正确答案：D参考解析：D项应是加强薪酬和激励机制的监管。考点国际银行监管改革(47.)银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员正确答案：D参考解析：D项应是责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。考点《银行业监督管理法》(48.)中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司正确答案：D参考解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。(49.)以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性正确答案：D参考解析：D选项属于高级管理层的职责。考点合规管理概述(50.)()要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO正确答案：A参考解析：董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。考点商业银行创新管理与监管(51.)商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%正确答案：D参考解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中全额扣除。考点监管指标(52.)（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：B参考解析：即期收益率是债券票面利率和购买价格的比率。考点投资业务(53.)银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则正确答案：A参考解析：全面原则，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。考点内部控制的基本概念(54.)（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层正确答案：A参考解析：董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。考点内部审计(55.)与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法正确答案：C参考解析：与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。考点相关立法(56.)《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%正确答案：A参考解析：《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。考点监管指标(57.)通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是()。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作正确答案：C参考解析：通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是银保合作（银行销售保险产品或保险公司销售以后产品），这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。考点综合化经营概述(58.)（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：A参考解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。(59.)以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程正确答案：C参考解析：以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。(60.)下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务正确答案：A参考解析：A选项：面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位(61.)在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配D.企业文化正确答案：D参考解析：在内部环境中，组织构架是基础地位，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。考点内部控制的基本要素(62.)下列属于非存款性负债业务创新的是()。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券正确答案：D参考解析：存款性负债业务创新：1、可转让支付命令账户2、货币市场存款账户3、协定账户4、投资账户非存款性负债业务创新：1、可转换债券2、次级债券3、回购协议考点商业银行创新业务与产品(63.)（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务正确答案：B参考解析：不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。考点金融资产管理公司核心业务(64.)促进产业技术进步的政策是()。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策正确答案：C参考解析：产业技术政策是促进产业技术进步的政策。考点产业政策(65.)目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证正确答案：B参考解析：目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。考点支付结算业务(66.)金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高正确答案：D参考解析：金融资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。考点监管指标(67.)以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性正确答案：B参考解析：风险本质是一种不确定性，而不是损失，是损失的可能性。考点全面风险管理概述(68.)汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本正确答案：A参考解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。(69.)欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正确答案：A参考解析：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位(70.)以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件正确答案：B参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。(71.)下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险正确答案：D参考解析：保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。考点商业银行风险的主要类型(72.)（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取正确答案：B参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。考点存款业务(73.)我国《票据法》中所称的票据是指()。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券正确答案：B参考解析：我国的票据法所规范的对象,仅为狭义的票据,即汇票、本票和支票三种票据。考点支付结算业务(74.)下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托正确答案：D参考解析：根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位(75.)根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任正确答案：A参考解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。考点相关立法(76.)以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念正确答案：A参考解析：A选项应是，树立“合规从高层做起”的理念考点合规文化建设(77.)企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款正确答案：B参考解析：内部结算业务包括：内部转账、委托收款、资金归集。外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。考点企业集团财务公司核心业务(78.)银行的客户可分为()。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户正确答案：C参考解析：银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理(79.)以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一正确答案：A参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。(80.)银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责正确答案：B参考解析：银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是对合规部门管理层和工作人员问责考点合规管理的基本机制多选题（共29题，共29分）(81.)金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强金融监管国际合作正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1.督促修改国际会计标准；2.加强宏观审慎监管；3.扩大监管范围；4.推进执行国际监管标准；5.加强金融监管国际合作；6.加强薪酬和激励机制的监管。(82.)目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A.增长速度换档期B.缓冲期C.结构阵痛期D.高速发展期E.前期刺激政策消化期正确答案：A、C、E参考解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。(83.)费率的类型主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费正确答案：A、B、C、D、E参考解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。(84.)商业银行财务管理主要包括()等具体内容。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计E.进行税收正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。考点商业银行财务管理的内涵(85.)商业银行可以通过下列()营销策略达到营销目的。A.低成本策略B.大众营销策略C.产品差异策略D.交叉营销策略E.情感营销策略正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分成营销策略、交叉营销策略(86.)货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。A.外汇B.现金C.债权D.贷款E.资金正确答案：A、C、E参考解析：货币经纪公司是资金、债权和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。(87.)金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产正确答案：A、B、C、D参考解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。(88.)我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。A.董事会B.监事会C.理事会D.经理层E.全体员工正确答案：A、B、D、E参考解析：我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的，旨在实现控制目标的过程。(89.)各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险正确答案：B、E参考解析：各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。(90.)针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C.能够在单一和并表层面按国别计量风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果正确答案：B、C、D参考解析：针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足以下的要求：（1）能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险（2）能够在单一和并表层面按国别计量风险（3）能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险(91.)信用风险缓释功能体现为（）。A.违约概率的下降B.违约损失率的下降C.违约风险暴露的下降D.违约事件的下降E.违约成本的下降正确答案：A、B、C参考解析：信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率、违约风险暴露的下降。(92.)人民币存款分为（）。A.个人存款B.单位存款C.同业存款D.外币存款E.应收账款正确答案：A、B、C参考解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。考点存款业务(93.)下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是()。A.发债资金的用途有特别限制B.数量大C.时间集中D.期次少E.须经特别审批正确答案：A、B、C、D、E参考解析：中国金融债券发行的特殊性：（1）发行的金融债券大多是筹集专项资金的债券，即发债资金的用途常常有特别限制；（2）发行的金融债券的数量大、时间集中、期次少；（3）发行方式大多采取直接私募或间接私募，认购者以商业银行为主；（4）金融债券的发行须经特别审批。考点其他负债业务(94.)票据结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票E.商业本票正确答案：A、B、C、D参考解析：票据结算业务：1.银行汇票；2.商业汇票；3.银行本票；4.支票。(95.)商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。A.客户的债务承受能力B.客户的风险识别能力C.银行的损失承受能力D.银行的内部控制制度E.银行的资本金余额正确答案：A、C参考解析：A.客户的债务承受能力B.客户的风险识别能力C.银行的损失承受能力D.银行的内部控制制度E.银行的资本金余额(96.)COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督正确答案：A、B、C、D、E参考解析：COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。考点内部控制的起源与发展(97.)国银行业消费者权益保护基本原则是()。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：A、B、C、D、E参考解析：我国银行业消费者权益保护基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。考点我国银行业消费者权益保护概况(98.)信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.买入返售E.租赁正确答案：A、B、C、D、E参考解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。(99.)被用做基准利率的利率包括（）A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.年利率E.月利率正确答案：A、B、C参考解析：被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。考点贷款业务(100.)根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。A.发放个人消费贷款B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.向境内金融机构借款D.与消费金融相关的咨询、代理业务E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务正确答案：A、B、C、D参考解析：D选项属于汽车金融公司的核心业务。考点消费金融公司核心业务(101.)内部审计的主要工作方法包括（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.部门稽核E.自行查核正确答案：A、B、C、E参考解析：内部审计的主要工作方法：1.现场审计。2.非现场审计。3.现场走访。4.自行查核。(102.)下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）A.谁的钱入谁的账，归谁支配B.存款自愿C.取款自由D.强制存款E.限期取款正确答案：A、B、C参考解析：维护存款者权益的原则：（1）谁的钱入谁的账，归谁支配；（2）存款自愿，取款自由。考点存款业务(103.)银行绩效考评指标一般包括（)。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标正确答案：A、B、E参考解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标考点绩效考评指标体系与结果应用(104.)商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般正确答案：A、B参考解析：商业银行风险具有金额大，涉及面广的特征。考点全面风险管理概述(105.)下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。A.会计处理要求B.期限要求C.担保管理要求D.授权管理要求E.管理体系要求正确答案：A、B、C、D、E参考解析：同业业务风险监管要求：1．管理体系要求；2．业务专营与授权管理要求；3．授权管理要求；4．担保管理要求；5．期限要求；6．会计处理要求；7．资本管理要求。考点同业业务(106.)在中华人民共和国境内设立的（）可以参照《商业银行合规风险管理指引》执行。A.政策性银行B.农村信用合作社C.金融资产管理公司D.信托投资公司E.汽车金融公司正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照《商业银行合规风险管理指引》执行。考点合规管理的流程(107.)以下属于风险评估的重要环节的是（）。A.风险预估B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对正确答案：B、C、E参考解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。考点内部控制的基本要素(108.)上海证券交易所规定的回购期限包括（）A.1天B.7天C.1个月D.3个月E.6个月正确答案：B、C、D、E参考解析：上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。考点其他负债业务(109.)目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）A.美元B.欧元C.日元D.港元E.英镑正确答案：A、B、C、D、E参考解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。考点存款业务判断题（共30题，共30分）(110.)欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对证券、银行和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。（）正确答案：错误参考解析：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。(111.)在委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。正确答案：正确参考解析：在委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。(112.)短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）正确答案：正确参考解析：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。(113.)个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。（）正确答案：正确参考解析：个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。(114.)新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。正确答案：正确参考解析：新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。考点新的金融会计财务制度对银行的影响(115.)1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。正确答案：正确参考解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位(116.)信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。（）正确答案：错误参考解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。(117.)与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）正确答案：错误参考解析：与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有低收益和低流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。(118.)信用风险又被称为违约风险。正确答案：正确参考解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。(119.)具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。正确答案：正确参考解析：具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。(120.)风险转移可以分为保险转移和再保险转移。正确答案：错误参考解析：风险转移可以分为保险转移和非保险转移。(121.)对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实